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1、2011湖南农村信用社招聘笔试题库及解析作者：华图图教育 来来源：华图图教育 点点击数： 次 更新新时间：22011-05-003 177:36 20111湖南信信用社考试试QQ交流流群：144737337541、对对临时存款款帐户使用用的最长有有效期限为为三年。()两年年2、活活期存款的的结息日为为每年的66月30日日。()存、贷贷等按年计计息的，每每年12月月20日为为结息日;按季计息息的，每个个季末的220日为结结息日;活活期储蓄存存款，6月月30日为为结息日;利随本清清的，存、贷贷款到期日日为结息日日。3、中中间业务：是指不构构成表内资资产、表内内负债、形形成非利息息收入的业业务。4、
2、农农村信用社社的资金来来源主要有有资本金、存存款、金融融市场筹资资等三个部部分。5、农农村信用社社信贷管理理的原则：安全性、流流动性、盈盈利性。6、资资产负债综综合综合管管理的基本本原理有：(ABCCD)A、规规模对称原原理 B、结结构对称原原理 C、偿偿还对称原原理 D、目目标对称原原理7、风风险权数为为10%的的资产有：( BCCD )A、存存放联社款款项 B、存存放其他同同业款项 C、调出出调剂资金金 D、拆拆放银行业业E、存放放农业银行行款项8、在在贷款质量量指标中，逾逾期贷款比比例不超过过( B)，呆滞贷贷比例不超超过( )，呆帐贷贷款比例不不超过( )。A、55%、8%、2% B、
3、8%、5%、22% C、88%、2%、5% D、5%、2%、88%。9、按按贷款方式式分为( ABCDDE)A、信信用贷款 B、保证证贷款 CC、抵押贷贷款 D、质质押贷款 E、票据据贴现贷款款10、贷贷款管理责责任制的内内容：(1) 实行主主任负责制制(2) 贷款人人各级机构构应建立主主任和有关关部门负责责人参加的的贷款审查查委员会，负负责贷款的的审查(3) 建立大大额审贷分分离制(4) 建立贷贷款分级审审批制(5) 建立和和健全信贷贷工作岗位位责任制(6) 建立离离岗审计制制11、流流动比例越越低，反映映企业短期期偿债能力力越强，债债权人的权权益越有保保证。()12、对对借款人的的信用分析
4、析有(ABBCDE )A、借借款品格 B、借款款人能力 C、借款款人资本 D、借款款人担保 E、借款款人经营环环境13、农农户小额贷贷款采取一一次核定、随随用随贷、余余额控制、周周转使用的的管理办法法。14、农农户小额信信用贷款客客户应具备备的条件：(1) 居住在在信用社的的营业区域域之内(2) 具有完完全民事行行为能力、资资信良好(3) 从事土土地耕作或或其他符合合国家产业业政策的生生产经营活活动，并有有合法、可可*的经济济来源(4) 具备清清偿贷款本本息能力15、农农户联保贷贷款的基本本原则是多多户联保、按按期存款、分分期还款。16、抵抵债资产：是指在借借款人确实实不能以现现金方式偿偿还信
5、用社社贷款本息息的前提下下，信用社社通过合法法途径取得得的用于抵抵偿贷款本本金和利息息的借款人人、担保人人或第三人人的合法有有效的资产产。17、抵抵债资产管管理按照合合法取得、妥妥善保管、及及时变现、正正确核算、确确保农村信信用社利益益的原则。18、质质押与抵押押的不同之之处：(1) 担保物物的占有权权是否发生生转移不同同(2) 担保物物的种类不不同(3) 合同生生效的时间间不同(4) 能否重重复设置担担保权不同同19、下下列可以做做为保证人人的有(BBC )A、 学校 BB、个体工工商户 CC、自然人人 D、医医院 E、幼幼儿园20、担担保法规规定：“当当事人在保保证合同中中约定，债债务人不
6、能能履行债务务时，由保保证人承担担保证责任任的，为连连带责任保保证。” ( )为一般保保证。21、抵抵押物的处处分方式有有拍卖、转转让和兑现现三种方式式。22、下下面财产不不能作为抵抵押的有( ACDDE )A、土土地所有权权 B、房房产所有权权 C、社社会公益设设施 D、学学校 E、社社会团体的的教育设施施23、贷贷款风险：是指由于于多种不确确定因素的的影响，使使金融企业业贷款不能能有效增值值和安全归归流，从而而蒙受损失失的可能。24、贷贷款五类风风险分类法法按风险等等级分为正正常、次级级、关注、可可疑、损失失五类。( )-关注注、次级-。25、呆呆滞贷款真真实性认定定标准：(1) 呆滞借借
7、款是指逾逾期(含展展期后到期期)超过990天(不不含90天天)仍未收收回的贷款款(不包括括呆账贷款款)(2) 贷款虽虽未逾期或或逾期不满满90天，但但生产经营营已终止或或项目已停停建的贷款款，应作为为呆滞贷款款。26、以以改制为名名，逃废信信用社债务务的类型有有(ABCCDEF)A、 分立型 B、承包包、租赁型型 C、资资产重组型型 D、破破产型 EE、拍卖型型 F、政政府背债型型27、商商业汇票：是出票人人签发的，委委托付款人人在付款日日期无条件件支付确定定金额给收收款人或持持票人的一一种票据。28、货货币市场包包括同业拆拆借市场、票票据贴现市市场、回购购市场和短短期信贷市市场。29、货货币
8、市场是是指证券融融资和经营营在一年以以上中长期期资金借贷贷的金融市市场。()资本市市场30、会会计核算的的基本前提提是会计主主体、持续续经营、会会计分期、货货币计量。31、账账簿：凡是是相互联结结在一起的的具有一定定格式，用用来记载各各种经济业业务的动态态和结果的的帐页。32、借借贷记帐法法：是以资资产总额等等于负债总总额加所有有者权益的的平衡原理理为依据，以以会计科目目为记帐主主体，以“借借”、“贷”为为记帐符号号，以“有有借必有贷贷、借贷必必相等”的的记帐规则则，记录和和反映资金金增、减变变化过程及及其结果的的一种复式式记帐方法法。33、下下列分户帐帐中设有借借贷方发生生额和借贷贷方余额四
9、四栏的是( C )A、甲甲种帐 BB乙种帐 C、丙种种帐 D丁丁种帐。34、会会计核算的的“五无”是是指：帐务务无差错、结结算无透支支、计息无无事故、记记帐无积压压、存款无无串户。() 五五无”是指指：账务无无积压、结结算无事故故、计息无无差错、记记账无串户户、存款无无透支35、重要空白凭证：是指由信用社或单位填写金额并经签章后即具有支取款项效力的空白凭证。36、编编制会计报报表的要求求是：内容容完整、数数字真实、计计算准确、字字迹清晰、按按时报送。37、资资产利润率率=利润总总额/资产产余额1100%()资产产平均余额额38、会会计档案定定期保管分分为( BBCE )A、 二年 BB三年 C
10、C五年 DD十年 EE十五年39、若若某信用社社所有者权权益贷方余余额为10000万，所所有者借方方余额为5500万，贷贷款呆帐准准备金为110万，入入股联社资资金为500万，呆滞滞贷款为2200万，呆呆帐贷款为为100万万，那该信信用社的资资本净额是是(D )A、 140万万 B、1160万 C、3440万 DD、3600万40、凭凭证整理的的顺序是：现金凭证证在前，转转帐凭证在在后，先现现金付出凭凭证后现金金收入凭证证，先转帐帐借方凭证证后转帐贷贷方凭证。()先现现金收入后后付出41、会会计分录：根据借贷贷平衡原理理，通过借借贷科目记记录、反映映经济业务务来龙去脉脉的专门记记帐方法。42、
11、营营业终了的的结帐步骤骤：(1)编制科目目日结单(2)登记记总帐(33)填制计计算余额表表(4)核核对总分帐帐务(5)编制日报报表43、现现金出纳工工作规定：钱帐分管管，先记帐帐后收款，先先付款后记记帐。()44、票票币整点的的要求：张张数点准、残残币挑净、小小把墩齐、大大捆捆紧、盖盖章清楚。45、库库房管理的的质量要求求：无火灾灾、无霉烂烂、无虫蛀蛀、无鼠咬咬、无盗窃窃、无差错错事故。()46、洗钱钱：是指犯犯罪分子通通过银行或或其他金融融机构将非非法获得的的赃款通过过转移、兑兑换、购买买金融票据据或直接投投资而掩盖盖其非法来来源和性质质，使其非非法资产合合法化的行行为。47、洗洗钱的行为为
12、有：(1) 提供资资金帐户(2) 协助将将财产转换换为现金或或金融票据据(3) 通过转转帐或其他他结算方式式协助资金金转移(4) 协助将将资金汇往往境外(5) 以其他他方式掩饰饰、隐瞒犯犯罪的违法法所得及其其收益的性性质和来源源48、目目前信用社社可办理的的结算种类类有( AACDE )A、 银行汇票票 B、本本票 C、支支票 D、汇汇兑 E、委委托收款 F、托收收承兑49、结结算的原则则是：(11)恪守信信用、履约约付款(22)谁的钱钱进谁的帐帐，由谁支支配(3)银行不垫垫款50、背背书：是指指在票据背背面或粘单单上记载有有关事项并并签章的票票据行为，背背书是支票票、本票和和汇票共有有的行为
13、。51、票票据行为包包括(ABBCDE )A、 出票B、背背书C、承承兑D、保保证E、付付款52、计计算机网络络的主要功功能是资源源共享和信信息交换53、电电子设备的的基本工作作环境要求求(ABCCDE )A、 防高温BB、防尘CC、防潮DD、防火EE、防静电电54、计计算机资源源：计算机机硬件(包包括各类计计算机及相相关外部设设备、数据据通信设备备、机房环环境支持方方面的硬件件设备等)、软件及及技术服务务等。55、公公文:是本本系统在经经营管理中中普遍普遍遍的具有行行政约束力力和规范体体式的文书书，是依法法经营和进进行公务活活动的重要要工具。56、收收文办理的的一般程序序：签收、登登记、拟办
14、办、承办、批批办、催办办、传阅。()收文文登记收收文拟办收收文运转领领导批示相相关人员传传阅57、农农村信用社社“十二大大工程”建建设的主要要内容是“四四个三”：实施三大大管理创新新工程、展展开三大业业务创新工工程、启动动三大基本本建设工程程、推进三三大文化建建设工程。58、实实施三大管管理创新工工程：风险险的管控体体系、充满满竞争和激激励的干部部人事制度度、严格与与绩效挂钩钩的结构薪薪酬制度。59、展展开三大业业务创新工工程：信贷贷品牌工程程、拓展中中间业务工工程、资金金有效营运运工程。60、启启动三大基基本建设工工程：信息息化工程、网网点标准化化改选工程程、综合服服务中心的的建设。61、推
15、推进三大文文化建设工工程：系统统党建工程程、企业文文化建设工工程、队伍伍素质提高高工程。62、农农村信用社社改革与发发展的三大大目标：风风险防范更更为有效、经经济效益进进一步提高高、各项业业务得到更更快更好的的发展。63、企企业文化：是企业信信奉并付诸诸于实践的的价值理念念。64、CCI策略包包括：MII理念识别别系统、BBI行为识识别系统、VVI视觉识识别系统。65、企企业文化的的作用：(1) 对企业业有“实用用价值”(2) 具有对对企业灵魂魂的导向作作用(3) 具有实实现企业振振兴的激励励作用(4) 具有团团队精神建建设的凝聚聚作用(5) 具有企企业创新活活力的推动动作用(6) 具有企企业
16、行为规规范的约束束作用66、企企业文化建建设主要包包括(BCCD )A、 企业思想想文化 BB、企业精精神文化 C、企业业行为文化化 D、企企业形象文文化67、塑塑造企业文文化有(AABCDEE )A、 制度化BB、实践化化C、教育育化D、奖奖惩化E、系系统化68、什什么是企业业精神，农农村信用社社的企业精精神是什么么?企业精精神是指企企业在长期期的生产经经营活动实实践中逐步步形成，并并成为全体体员工所认认同的理想想、价值观观和基本观观念。农村村信用社企企业精神是是：勤奋、忠忠诚、严谨谨、开拓。69、农农村信用社社员工行为为规范的总总体要求是是什么：是诚实实、条理、热热忱和执着着。真心诚诚意待
17、人，博博得他人信信任;有条条不紊工作作，有效发发组织自己己的行动;热情的言言行举止，具具有强烈的的说服力和和感染力;有坚定的的信念和明明确的目标标，永不放放弃。70、农农村信用社社经营管理理人员岗位位的基本规规范是什么么：热爱信信合事业，有有强烈的事事业心。严格遵遵守农村信信用社内部部的各项规规章制度。研究新新情况、新新动向，以以科学的态态度认真实实践坚持原原则，明辨辨是非。关心员员工，与下下级员工保保持经常的的沟通。71、重重要空白凭凭证管理坚坚持证印分分管、证押押分管的原原则。72、贷贷款发放时时遵守的基基本程序：建立信贷贷关系、客客户申请、经经营社受理理、贷款业业务调查、审审查、贷审审会
18、审议、审审批(或按按权限咨询询)、与客客户签订信信贷合同、发发放贷款、贷贷款发放后后的管理、贷贷款收回。73、商商务谈判中中应掌握的的基本技巧巧有(ACCDE)A、 陈述 BB、倾听 C、答复复 D、说说服 E、发发问74、员员工服务道道德规范(1) 执行政政策、遵守守法纪、坚坚持制度、廉廉洁奉公(2) 爱岗敬敬业、忠于于职守、尊尊重储户、恪恪守信誉(3) 坚持原原则、钻研研业务、文文明礼貌、保保护国家财财产安全、维维护储户的的合法权益益(4) 牢固树树立存款、信信誉、储户户、服务第第一的观念念，促进储储蓄效益的的提高。75、设设立银行业业金融机构构或从事银银行业金融融机构的业业务活动应应经过
19、中国国人民银行行批准。()中国国银行业监监督管理机机构76、我我国的货币币政策目标标是：防止止货币贬值值，防止通通货膨胀。()保持持货币币值值的稳定，促促进经济增增长。77、商商业银行与与客户的业业务往来应应遵循平等等、自愿、公公平和诚实实信用的原原则。78、定定期储蓄存存款在存期期内遇有利利率调整，那那么计算利利息时应分分段计付储储户利息。()一、简答答题1、中中华人民共共和国银行行业监督管管理法何何时通过并并开始施行行?20003年122月27日日经第十届届全国人民民代表大会会常务委员员会第六次次会议审议议通过，自自20044年2月11日起施行行。2、银银行业监督督管理法的的立法目的的是什
20、么?加强对对银行业的的监督管理理，规范监监督管理行行为;防范范和化解银银行业金融融风险;保保护存款人人和其他客客户的合法法权益;促促进银行业业健康发展展。3、银银行业监督督管理法所所指的银行行监督管理理的目标是是什么?促进银银行业的合合法、稳健健运行，维维护公众对对银行业的的信心。4、根根据银行行业监督管管理法的的规定，银银行业监督督管理的原原则是什么么?依法原原则;公开开原则;公公正原则;效率原则则。5、银银监会提出出的四项现现代监管理理念是什么么?管法人人，将银行行机构作为为一个法人人整体进行行管理;管管风险，增增强银行机机构识别、监监测和控制制风险的能能力;管内内控，严格格监管银行行机构
21、内控控制度建设设和执行情情况;提高高透明度，通通过真实披披露信息，约约束经营者者的行为。6、银银行业监督督管理法所所称银行业业金融机构构是指哪些些机构?指在中中华人民共共和国境内内设立的商商业银行、城城市信用合合作社、农农村信用合合作社等吸吸收公众存存款的金融融机构以及及政策性银银行。7、银银行业监督督管理机构构工作人员员的行为准准则是什么么?银行行业监督管管理法第第十条规定定，银行业业监督管理理机构工作作人员，应应当忠于职职守，依法法办事，公公正廉洁，不不得利用职职务便利牟牟取不正当当利益，不不得在金融融机构等企企业中兼任任职务。8、非非现场监管管包括哪些些环节?六个环环节：一是是采集数据据
22、;二是对对有关数据据进行了核核对、整理理;三是生生成风险监监管指标值值;四是风风险监测分分析和质询询;五是风风险初步评评价与早期期预警;六六是指导现现场检查。9、非非现场监管管工作目标标由哪几部部分组成?一是非非现场监管管体系建设设年度工作作目标;二二是日常性性监测分析析和风险评评价工作目目标;三是是当年计划划完成的监监管目标任任务。10、银银行业监督督管理法规规定的审慎慎经营规则则内容是什什么?审慎经经营规则，包包括风险管管理、内部部控制、资资本充足率率、资产质质量、损失失准备金、风风险集中、关关联交易、资资产流动性性等内容。11、河河北银监局局监管运行行机制以增增强监管有有效性为根根本目标
23、，主主要体现在在哪五个方方面的有效效运行?市场准准入监管、非非现场监管管、现场检检查、监管管组织管理理、监管保保障。12、监监管运行框框架意见中中规范监管管行为，实实现科学监监管的四项项制度是什什么?(1)管检交叉叉制度;(2)查处处分离制度度;(3)跟踪问责责制度;(4)绩效效考核制度度。13、银银监会对其其监管工作作提出的“约约法三章”是是指什么?指：一一是不得超超越职权干干预被监管管单位授信信(含贷款款、担保、承承兑、贴现现)、资产产处置、项项目投资等等业务的决决策;二是是不得插手手被监管单单位建设工工程、物资资采购招投投标和人事事安排等事事务;三是是不得接受受被监管单单位公款支支付的高
24、消消费娱乐(健身)活活动、宴请请、旅游度度假和现金金、有价证证券、支付付凭证、贵贵重礼品。14、吊吊销金融许许可证和责责令停业整整顿行政处处罚应当由由谁实施?吊销金金融许可证证的行政处处罚由颁发发该许可证证的银行业业监督管理理机构实施施;责令停停业整顿的的行政处罚罚由批准设设立该银行行业金融机机构的银行行业监督管管理机构实实施。15、中中国银行业业监督管理理委员会行行政处罚办办法中重重大行政处处罚包括哪哪些?较大数额额的罚款。包包括：银监监会决定的的200万万元人民币币以上(含含200万万元)的罚罚款，银监监局决定的的100万万元人民币币以上(含含100万万元)的罚罚款，银监监分局决定定的50
25、万万元人民币币以上(含含50万元元)的罚款款。对个人人作出的110万元人人民币以上上(含100万元)的的罚款;责令停业业整顿;吊销金融融许可证;取消董事事、高级管管理人员任任职资格55年(含55年)以上上直至终身身;对其他情情况复杂或或重大违规规行为作出出行政处罚罚决定。16、行行政复议期期间具体行行政行为不不停止执行行，但中中国银行业业监督管理理委员会行行政复议办办法中规规定在哪些些情况下，具具体行政行行为可以停停止执行?被申请人人认为需要要停止执行行的;行政复议议机关认为为需要停止止执行的;申请人申申请停止执执行，行政政复议机关关认为其要要求合理，决决定停止执执行的;法律规定定停止执行行的
26、。17、对对现场检查查工作中出出现哪些情情形，造成成不良影响响或严重后后果的，应应对有关人人员试行问问责?(1)违反现场场检查操作作规程的;(2)违反现场场检查项目目责任管理理条款的。18、银银监会统计计信息披露露暂行办法法中规定，按按季披露的的信息包括括哪些内容容?银行业业金融机构构境内资产产、负债、所所有者权益益、账面利利润的汇总总和分类情情况;银行行业主要金金融机构境境内加权平平均资本充充足率、五五级分类不不良贷款、中中间业务的的汇总和分分类情况;金融资产产管理公司司资产处置置的汇总和和分类情况况。19、银银行业金融融机构不按按照规定提提供报表、报报告等文件件、资料的的可对其怎怎样处罚?
27、由银行行业监督管管理机构责责令改正，逾逾期不改正正的，可处处以(十万万元以上三三十万元以以下)数额额的罚款。20、现现场检查的的重点包括括哪些?包括合合规性检查查、风险性性检查、内内部控制检检查、财务务收支及经经营成果真真实性和合合规性的检检查。21、按照照巴塞尔有有效银行监监管的核心心原则，属属于内部控控制主要内内容的有?组织结结构 ;会会计规划;双人原则则和对资产产和投资的的实物控制制。22、巴巴塞尔新资资本协议所所指的操作作风险是什什么?是指由由不完善或或有问题的的内部程序序、人员及及系统或外外部事件所所造成损失失的风险。23、银银行业金融融机构变更更持有资本本总额或者者股份总额额达到规
28、定定比例以上上的股东时时，中国银银行业监督督管理委员员会应对股股东的什么么状况进行行审查?股东的的资金来源源;股东的的财务状况况;股东的的资本补充充能力;股股东的诚信信状况。24、商商业银行房房地产贷款款风险管理理指引所所称房地产产贷款主要要包括哪些些?土地储储备贷款、房房地产开发发贷款、个个人住房贷贷款、以及及用于开发发、建造向向市场销售售、出租等等用途的房房地产项目目的贷款等等。25、非非现场监管管的主要目目的有哪些些?包括评评估银行机机构的总体体状况、对对有问题的的银行机构构进行密切切跟踪、通通过对同组组银行机构构的比较，关关注整个银银行业的经经营、对银银行风险进进行预警。26、国国际上
29、通行行的骆驼风风险评级的的主要内容容包括?资本充充足性、资资产质量、管管理与内控控、盈亏能能力、流动动性和风险险敏感性等等。27、市市场风险主主要包括哪哪些?利率风风险、汇率率风险(包包括黄金)、股票价价格风险和和商品价格格风险。28、商商业银行集集团客户授授信业务风风险管理指指引中所所称集团客客户授信业业务风险是是指什么?集团客客户授信业业务风险是是指由于商商业银行对对集团客户户多头授信信、过度授授信和不适适当分配授授信额度，或或集团客户户经营不善善以及集团团客户通过过关联交易易、资产重重组等手段段在内部关关联方之间间不按公允允价格原则则转移资产产或利润等等情况，导导致商业银银行不能按按时收
30、回由由于授信产产生的贷款款本金及利利息，或给给商业银行行带来其他他损失的可可能性。29、金金融许可证证颁发或更更换时，应应在银监会会或其派出出机构指定定报纸上进进行公告，其其公告的具具体内容应应当包括哪哪些?机构名名称、营业业地址、机机构编码、邮邮政编码、联联系电话。30、金金融机构违违反金融融许可证管管理办法，有有哪些行为为之一的，由由中国银行行业监督管管理委员会会责令限期期改正，给给予警告;逾期不改改正的，可可以处以33万元以下下罚款;情情节严重的的，可以取取消其直接接负责的高高级管理人人员的任职职资格?(1)不按规定定换领金融融许可证;(2)损损坏金融许许可证;(3) 遗遗失金融许许可证
31、且不不向银监会会报告;(4)未在在营业场所所公示金融融许可证;(5)伪伪造、变造造、出租、出出借、转让让金融许可可证。31、金金融创新的的动因主要要有哪些?主要动动因包括金金融管制的的放松、市市场竞争的的日趋激烈烈、追求利利润的最大大化以及科科学技术的的进步。32、金金融监管模模式的确定定，与一个个国家的什什么因素密密切相关?与一个个国家的金金融机构的的经营方式式、金融监监管水平和和经济金融融的发展状状况密切相相关。33、货货币政策的的最终目标标是什么?稳定物物价、经济济增长、充充分就业和和国际收支支平衡。34、核核心资本和和附属资本本分别包括括哪些项目目?核心资资本包括实实收资本或或普通股、
32、资资本公积、盈盈余公积、未未分配利润润和少量股股权;附属属资本包括括重估储备备、一般准准备、优先先股、可转转换债券和和长期次级级债务等。35、商商业银行的的关联交易易具体是指指什么?商业银银行关联交交易是指商商业银行与与关联方之之间发生的的转移资源源或义务的的下列事项项：授信、资资产转移、提提供服务以以及中国银银监会规定定的其他关关联交易。36、商商业银行对对集团客户户授信应遵遵循什么原原则?对集团团客户授信信应遵循统统一原则、适适度原则和和预警原则则。37、商商业银行的的经济资本本是指什么么?经济资资本是商业业银行根据据自身能力力决定其业业务发展和和用来抵御御风险并为为债权人提提供“目标标清
33、偿能力力”计算出出来的资本本。是一种种 “虚拟拟资本”，在在数量上等等于商业银银行所面临临的非预期期损失额;38、商商业银行次次级债券是是指什么债债券?是指商商业银行发发行的、本本金和利息息的清偿顺顺序列于商商业银行其其他负债之之后、先于于商业银行行股权资本本的债券。39、商商业银行不不得对哪些些用途的业业务进行授授信?商业业银行授信信工作尽职职指引中中规定，商商业银行不不得对以下下用途的业业务进行授授信。国家明令令禁止的产产品和项目目;违反国家家有关规定定从事股本本权益性投投资，以授授信作为注注册资本金金、注册验验资和增资资扩股;违反国家家有关规定定从事股票票、期货、金金融衍生产产品等投资资
34、;其他违反反国家法律律法规和政政策的项目目。40、商商业银行内内部控制评评价应遵循循哪些原则则?全面性性原则，统统一性原则则，独立性性原则，公公正性原则则，重要性性原则，及及时性原则则。41、内内部控制包包含哪五个个要素?内部控控制环境，风风险识别与与评估，内内部控制措措施，信息息交流与反反馈，监督督评价与纠纠正。42、会会计中公允允价值的涵涵义什么?答案：公允价值值，是指在在公平交易易中，熟悉悉情况的交交易双方自自愿进行资资产交换或或者债务清清偿的金额额。43、风风险为本监监管的主要要方式有哪哪些?现场检检查，非现现场监管，三三方联席会会议，审慎慎监管会议议，与董事事会会面，外外聘审计师师，
35、与其他他监管机构构交流信息息。44、按按五级分类类划分贷款款，可分为为哪些?可分为为正常贷款款、关注贷贷款、次级级贷款、可可疑贷款、损损失贷款。45、商商业银行的的经营原则则是什么?商业银银行以安全全性、流动动性、效益益性为经营营原则，实实行自主经经营、自担担风险、自自负盈亏、自自我约束。46、商商业银行法法规定“不不得向关系系人发放信信用贷款”中中的关系人人是指哪些些人?一是指指商业银行行的董事、监监事、管理理人员、信信贷业务人人员及其近近亲属;二二是指前项项所列人员员投资或者者担任高级级管理职务务的公司、企企业和其他他经济组织织。47、银银行贷款损损失准备计计提指引所所指的呆账账准备是什什
36、么?是指金金融企业对对承担风险险和损失的的债权和股股权资产计计提的呆账账准备金，包包括一般准准备和相关关资产减值值准备。48、什什么是银银行贷款损损失准备计计提指引所所称的一般般准备?是指金金融企业按按照一定比比例从净利利润中提取取的、用于于弥补尚未未识别和可可能性损失失的准备。49、什什么是资产产减值准备备?是指金金融企业对对债权和股股权资产预预计可收回回金额低于于账面价值值的部分提提取的，用用于弥补特特定损失的的准备，包包括贷款损损失准备、坏坏账准备和和长期资产产减值准备备。50、中中华人民共共和国担保保法规定的的担保方式式有哪几种种?答：保保证、抵押押、质押、留留置、定金金51、根根据商
37、业业银行房地地产贷款风风险管理指指引，银银行发放房房地产开发发贷款时，应应审查房地地产开发企企业应取得得那“四证证”?国有土土地使用证证、建设用用地规划许许可证、建建设工程规规划许可证证、建筑工工程施工许许可证。52、处处置银行业业突发事件件制度和处处置预案应应包括哪些些内容?答：处处置机构和和人员;处处置机构及及人员的职职责;处置置措施;处处置程序。53、金金融机构衍衍生产品交交易业务管管理暂行办办法中提提到的金融融衍生是指指?一种金金融合约，其其价值取决决于一种或或多种基础础资产，合合约的基本本品种包括括远期、期期货、掉期期(互换)和期权合合约。54、在在哪些情况况下，银行行业监督管管理机
38、构可可以撤销金金融机构?银行业业金融机构构有违法经经营、经营营管理不善善等情形，不不予撤销将将严重危害害金融秩序序、损害公公众利益的的，国务院院银行业监监督管理机机构有权予予以撤销。55、对对银行业金金融机构未未经批准设设立分支机机构的行为为，银监会会应如何处处罚?银行行业监督管管理法第第四十四条条规定，银银行业金融融机构未经经批准设立立分支机构构，由国务务院银行业业监督管理理机构责令令改正，有有违法所得得的，没收收违法所得得，违法所所得五十万万元以上的的，并处违违法所得一一倍以上五五倍以下罚罚款;没有有违法所得得的或者违违法所得不不足五十万万元的，处处五十万元元以上二百百万元以下下罚款;情情
39、节特别严严重或者逾逾期不改正正的，可以以责令停业业整顿或者者吊销其经经营许可证证;构成犯犯罪的，依依法追究刑刑事责任。56、对对银行业金金融机构拒拒绝或者阻阻碍非现场场监管或者者现场检查查的行为，银银监会应如如何处罚?根据银银行业监督督管理法第第四十五条条规定，对对银行业金金融机构存存在上述行行为的，由由国务院银银行业监督督管理机构构责令改正正，并处二二十万元以以上五十万万元以下罚罚款;情节节特别严重重或者逾期期不改正的的，可以责责令停业整整顿或者吊吊销其经营营许可证;构成犯罪罪的，依法法追究刑事事责任。57、行行政复议法法规定的的一般复议议时效为?自公民民、法人或或者其他组组织知道行行政机关
40、的的具体行政政行为侵犯犯其合法权权益之日起起六十日内内。58、对对金融机构构的非现场场监管工作作可分为哪哪五个阶段段?信息采采集、信息息核对整理理、风险分分析与评价价、非现场场监管报告告和档案整整理五个阶阶段。59、按按照贷款风风险五级分分类法，哪哪些贷款合合称不良贷贷款?次级类类贷款、可可疑类贷款款和损失类类贷款。60、设设立商业银银行应当具具备的条件件是?有符合合商业银银行法和和公司法法规定的的章程;有有符合商商业银行法法规定的的注册资本本最低限额额;有具备备任职专业业知识和业业务工作经经验的董事事、高级管管理人员;有健全的的组织机构构和管理制制度;有符符合要求的的营业场所所、安全防防范措
41、施和和与业务有有关的其他他设施;符符合有关对对商业银行行审慎经营营管理的要要求。61、商商业银行设设立分支机机构的原则则要求是?应经国国务院银行行业监督管管理机构批批准;应当当按照规定定拨付与分分支机构经经营规模相相适应的的的营运资金金额，且拨拨付给各分分支机构的的营运资金金总额不得得超过商业业银行总行行资本金总总额的百分分之六十。62、商商业银行法法规定不不得担任董董事、高级级管理人员员的几种情情形是?因犯有有贪污、贿贿赂、侵占占财产、挪挪用财产罪罪或者破坏坏社会经济济秩序罪，被被判处刑罚罚，或者因因犯罪被剥剥夺政治权权利的;担担任因经营营不善破产产清算的公公司、企业业的董事或或者厂长、经经
42、理，并对对该公司、企企业的破产产负有个人人责任的;担任因违违法被吊销销营业执照照的公司、企企业的法定定代表人，并并负有个人人责任的;个人所负负数额较大大的债务到到期未清偿偿的。63、商商业银行变变更哪些事事项应经国国务院银行行业监督管管理机构批批准?变更名名称;变更更注册资本本;变更总总行或者分分支行所在在地;调整整业务范围围;变更持持有资本总总额或者股股份总额百百分之五以以上的股东东;修改章章程;国务务院银行业业监督管理理机构规定定的其他变变更事项。64、商商业银行法法规定商商业银行应应遵循资产产负债比例例管理规定定，该规定定的具体内内容为?资本充充足率不得得低于百分分之八;贷贷款余额与与存
43、款余额额的比例不不得低于百百分之七十十五;流动动性资产余余额与流动动性负债余余额的比例例不得低于于百分之二二十五;对对同一借款款人的贷款款余额与商商业银行资资本余额的的比例不得得超过百分分之十;国国务院银行行业监督管管理机构对对资产负债债比例管理理的其他规规定。65、银银行业监督督管理机构构撤销银行行业金融机机构的条件件是?银行业业金融机构构存在违法法经营或经经营管理不不善情形，且且不予撤销销将严重危危害金融秩秩序、损害害公众利益益。66、对对违反审慎慎经营规则则的银行业业金融机构构可以采取取的强制措措施是?责令暂暂停部分业业务、停止止批准开办办新业务;限制分配配红利和其其他收入;限制资产产转
44、让;责责令控股股股东转让股股权或者限限制有关股股东的权利利;责令调调整董事、高高级管理人人员或者限限制其权利利;停止批批准增设分分支机构。67、商商业银行分分支机构的的法律地位位是?商业银银行分支机机构不具有有法人资格格，在总行行授权范围围内依法开开展业务，其其民事责任任由总行承承担。68、商商业银行贷贷款合同的的主要内容容为?主要内内容为：贷贷款种类、借借款用途、金金额、利率率、还款期期限、还款款方式、违违约责任和和双方认为为需要约定定的其他事事项。69、根根据商业业银行法的的规定，商商业银行办办理票据承承兑等结算算业务，应应遵循的原原则是?应公布布有关兑现现、收付入入账期限的的规定;按按照
45、规定的的期限兑现现，收付入入账，不得得压单、压压票或者违违反规定退退票。70、商商业银行办办理储蓄业业务应遵循循什么原则则?存款自自愿，取款款自由，存存款有息，为为储户保密密四个原则则。71、商商业银行市市场风险管管理体系包包括哪些基基本要素?(1)董事会和和高级管理理层的有效效监控;(2)完善善的市场风风险管理政政策和程序序;(3)完善的市市场风险识识别、计量量、监测和和控制程序序;(4)完善的内内部控制和和独立的外外部审计;(5)适适当的市场场风险资本本分配机制制。72、国国际上银行行监管模式式可分为集集中监管体体制和分散散监管体制制两种，请请简要说明明集中监管管模式有哪哪三种类型型?一种是是由中央银银行或政府府货币当局局进行监管管;一种是是由政府财财政部或商商贸部进行行监管;还还有一种是是由独立的的政府检查查部门进行行监管。73、行行政许可法