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1、银行基本业务流程图图21：单位结算账户开户图41：准贷贷记卡业务流流程个人基本信息维护产生申请人客户号个人或单位担保信息维护抵押资料维护质押资料维护申请表维护（增、删、查、改）开卡、制卡、重制卡、到期换卡、挂失补卡（由市分行卡部完成）发卡到网点卡片启用（通过邮寄或公司送达）存、取、转帐、消费挂失、冻结、止付到期不换卡销卡销户图个人基本信息维护产生申请人客户号申请表维护（增、删、查、改）开户存、取、转帐、消费挂失、冻结、止付到期不换卡销卡销户42:借记记卡业务流程程图5.1:公司司贷款发放 图5.2:公司司贷款联机归归还图5.3:公司司贷款批量归归还图5.4:单位位定期存单换换单及质押图5.5:
2、公司司贷款展期图5.6:公司司贷款联机形形态转移图5.7:公司司贷款批量形形态转移图5.8:公司司贷款核销图5.9:收回回已核销贷款款图5.10:公公司贷款当日日差错处理图5.11:公公司贷款次日日及跨年差错错处理 图5.12:贴贴现放款图5.13:贴贴现收回或转转逾期、核销销图5.14:融融资申请及融融资票据提出出图5.15:融融资入账图5.16:回回购式票据融融资到期处理理图5.17:买买断式票据融融资到期处理理图5.18:融融资期限变更更图5.19:转转贴现期限变变更图5.20：同同业拆借放款款图5.21:同同业拆借还款款图5.22：同同业拆借展期期图5.23：同同业拆借形态态转移图5.
3、24:委委托贷款放款款图5.25：委委托贷款还款款图5.26：委委托贷款展期期图5.27:委委托贷款核销销图5.28:贷贷款划转录入入图5.29：贷贷款划转确认认图5.30：PPCAS公积积金贷款发放放图5.31：PPCAS公积积金贷款柜台台还款图5.32：PPCAS公积积金日终处理理图5.33:以以资抵债划转转图5.34:以以资抵债处置置图8.1：跨中中心往账业务务、来账业务务图8.2：网内内往来往账业业务、网内往往来来账业务务图8.3：漫游游汇款业务图8.4：同城城交换提出业业务、同城交交换提入业务务图8.5：大额额支付往账业业务、大额支支付来账业务务图8.6：小额额支付往账业业务、小额支
4、支付来账业务务图8.7：代理理汇兑业务图9.1：外汇汇账单清算业业务流程复核柜员经办柜员帐单处理复核/记帐输入/修改流程图：图9.2：进口口信用证业务务流程申请人（进口商）受益人（出口商）（1）（5）（12）（4） （6）（77） （2）（110） （111） 开证行（3）通知行/议付行（8）（9）1、进出口商签签定销售合同同，规定以跟跟单信用证方方式结算；2、申请人（进进口商）指示示开证行开立立跟单信用证证；3、开证行开出出跟单信用证证，要求通知知行通知受益益人（出口商商）；4、通知行将信信用证通知受受益人（出口口商）；5、受益人（出出口商）收到到信用证，审审证，发货；6、受益人（出出口商）
5、向其其往来银行或或信用证指定定银行交单；7、交单银行审审单。如果符符合信用证要要求，根据信信用证的条件件付款/承兑兑/议付； 8、交单银行将将单据寄给开开证行；9、开证行审单单，如果符合合信用证要求求，向交单银银行进行偿付付；（付款、承承兑）10、开证行向向申请人（进进口商）提示示单据； 11、申请人（进进口商）付款款赎单；12、申请人（进进口商）提货货。图9.3：进口口代收业务流流程（1）合同 （2） 发货委托人（出口商）付款人（进口商） （33） （88） （55） （6） 交交 付 提 付付款/ 单单 款 示 承承兑 代收行 托收行（4）寄单（7）付款1、进出口商签签定合同，规规定以托收
6、方方式结算；2、委托人（出出口商）根据据合同约定装装运货物，取取得相关单据据；3、委托人（出出口商）将单单据交往来银银行，委托银银行（托收行行）代为收款款；4、托收行将单单据寄往代收收行，委托其其向付款人（进进口商）收取取货款；5、代收行按照照托收行的指指示向付款人人（进口商）提提示单据；6、付款人（进进口商）办理理付款或承兑兑手续，取得得单据；7、代收行按照照托收行指示示付款或向托托收行发承兑兑通知，到期期提示进口商商付款；8、托收行收妥妥款项并入委委托人（出口口商）账户。图9.4：信用用证通知流程程图9.5：信用用证项下寄单单索汇流程图9.6：跟单单托收业务流流程图图9.7：贸易易项下汇入
7、汇汇款解付流程程图图9.8：企业业非贸易、资资本项下汇入入款解付汇兑模块复核柜员输入/修改复核/记帐业务柜员图9.9：居民民、非居民非非贸易汇入款款解付0102交易外汇子系统2666交易内核子系统业务柜员0106交易单折子系统外汇兑换菜单 图9.10：企企业非贸易、资资本项下售、套套汇复核/记帐复核柜员输入/修改企业客户提交申请业务柜员审核资料图9.11：居居民、非居民民非贸易售汇汇企业客户提交申请业务柜员审核材料外汇子系统2664交易联行子系统新网内往来图9.12：非非贸易、资本本项下汇出汇汇款付汇企业客户提交申请汇出汇款菜单业务柜员审核材料复核柜员要素输入 汇款授权授权柜员汇款复核国际结算
8、部门审核单据信贷部门审批有权签字人签字国际部出具提货担保保函图9.13：提提货担保流程程图信贷部门审批有权签字人签字会计部门办理押汇手续国际结算部门审核单据会计部门办理还押汇手续图9.14：进进口押汇流程程图 信贷部门审批有权签字人签字会计部门办理贷款手续国际结算部门审核单据会计部门办理还贷手续图9.15：打打包放款流程程图信贷部门审批有权签字人签字国际结算部门办理押汇发放手续国际结算部门审核单据结算部门办理押汇归还手续图9.16：出出口押汇流程程图有权签字人签字国际结算部门办理贴现发放手续国际结算部门审核单据结算部门办理贴现归还手续图9.17：出出口贴现业务务流程图图9.18：出出口信用保险
9、险项下融资流流程图信贷部门审批有权签字人签字会计部门办理贷款手续国际结算部门审核单据会计部门办理还贷手续图9.19：出出口商票融资资流程信贷部门审批有权签字人签字会计部门办理贷款手续国际结算部门审核单据会计部门办理还贷手续自营收汇后，国际结算部门归还福费廷款项并填制涉外收入申报单图9.20：自自营福费廷业业务流程国际结算部门收到开证行的承兑电文有权签字人签字国际结算部门发放自营福费廷并出具核销联如到期未收汇或未归还贷款，国际结算部门将该笔业务转换形态国际结算部门向一级分行询价通过我行收汇后，国际结算柜员进行代理收汇操作并填制涉外收入申报单图9.21：代代理福费廷业业务流程国际结算柜员收到包买行
10、款项后发放代理福费廷并出具核销联国际结算部门报一级分行向包买行询价有权签字人签字直接通过包买行收汇，国际结算柜员与包买行核对国外扣费情况会计部门办理贷款手续国际结算部门审核单据会计部门办理归还手续信贷部门审批有权签字人签字图9.22：出出口保理融资资流程 图9.23：远远期结售汇银行与客客户之间的交交易（1）交易日提出申请录入资料输入复核取消复核生成账务生成统计数据签约客 户BIBS开户行（2）交割日远期展期远期交割远期违约生成账务生成统计数据BIBS确认取消记账开户行图9.24：远远期结售汇上下级行行之间的平盘盘交易（1）交易日传回输入复核业务资料传送输入复核生成上级行账务生成统计数据生成下级行账务复核下级行上级行下级行（2）交割日下传远期确认远期交割生成上级行账务上级行下级行远期交割生成下级行账务图9.25：代代客外汇买卖卖远期处理 成 交 录入 远期确认 远期交割/计账处理完毕后成交信息下传资料传送 录入 询价平盘提出申请代客平盘代客户交易 入外汇交易外汇交易下级行下级行上级行上级行客 户 户上级行开户行资金业 务资金业 务图10.1：调调拨交易方式式的重空调拨拨图10.2：直直接出入库方方式的重空调调拨图13.1：单单笔代收业务务基本流程图13.2：批批量代理业务务基本流程第 36 页