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1、XX银行员工合规手册（试行）第一章 总则第一条 为规范范XX银银行（以以下简称称“本行”）员工职职业行为为，促进进员工依依法合规规经营，依依据中华人人民共和和国中国国人民银银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国银行业监督管理法、商业银行合规风险管理指引等有关法律法规以及XX银行合规政策（试行），结合本行实际，制定XX银行员工合规手册（试行）（以下简称合规手册）。第二条 本本行为建设成成为区域域性、国国际化、股股份制优优质特色色银行，必必须持续续维护依依法合规规经营的的声誉，不断提升市场竞争力。因此，本行员工有责任和义务学习、知晓包括但不限于前款规定中提到的国家法律法规、监管部门规章以
2、及本行合规政策和其他合规管理规章制度，并自觉遵照执行。第三条 合规规手册适适用于本本行全体体员工。合规手册为员工职业行为提供一般性的指引和规范要求。每位员工都有责任和义务熟悉和执行合规手册，并掌握与遵循所从事业务岗位相关的规章制度。第四条 员工在日日常工作作中对具具体业务务流程或或交易环环节有疑疑问时，应应及时向向本行业业务主管管部门咨咨询，对对涉及合法法合规性性的疑问问应向本本行合规规部门咨咨询，避避免因理理解偏差差可能出出现的失失误。第二章 员工行行为合规规的原则则性要求求第五条 应该遵循循和执行的事项或或行为（一）本行行员工应应主动自自觉遵守守适用于于银行业业务经营营活动的的国家法法律、
3、监监管规定定、行业业规则、自自律准则则以及与与银行业业务活动动相关的的行为准准则和道道德观念念。合规规不仅应应从字面面上理解解相符，更更应在内内涵和行行为上遵遵循和达达标，做做到“诚信、正正直、守守法、合合规”。（二）本行行员工应应树立依依法合规规意识，严严格遵守守业务、管管理、操操作岗位位规范和和流程，正正确履行行岗位职职责。（三）本行行员工应应遵循诚诚实守信信的理念念，在经经营活动动中做到到诚实和和公正，尽尽力维护护股东、客客户和本本行的合合法利益益。（四）本行行员工应应遵守国国家和总总行的保保密规定定及外事事纪律。（五）本行行员工应应遵守总总行关于于应对媒媒体的纪纪律要求求，确保保本行合
4、法法权益和和良好声声誉不受受损害。（六）本行行员工应应该接受受与本人人履行岗岗位职责责相关的的职业培培训，学学习、掌掌握和执执行与履履行岗位位职责相相关的国国家法律律和规章章制度。（七）本行行员工若本人发生生任何违违规行为为，必须须立即停停止和纠纠正，再再向有关关部门和和领导报报告；若若发现他他人有违违规行为为，应及及时规劝劝或制止止，并按按照本行行相关规规定及时时向有关关部门和和领导报报告。第六条 不该遵循循和执行行的事项项或行为为（一）本行行员工不不得将同同业或其其他行业业（单位位）的不不良做法法作为行行事依据据，仿照照这些不不良做法法是不可可接受的的。（二）本行行员工不不得以违违规行为为
5、代价争争取业务务机会和和个人、小小团体利利益，对对以违规规行为换换取的业业务机会会和不正正当利益益是不可可接受的的。第三章 维护职职业操守守第七条 本行员工工应严格格遵守本本行员工工行为规规范、员员工职业业操守的的各项规规定，以以及国家家、总行行关于廉廉洁从业业的各项项要求，拒拒绝接受受各种商商业贿赂赂或实施施商业贿贿赂行为为。第四章 与客户户的关系系第八条了解解你的客客户原则则（一）本行行员工与与客户之之间的任任何业务务、服务务交易活活动必须须按规定定得到有有权部门门或人员员的批准准。员工工应根据据业务、服服务规则则，对客客户进行行尽职调调查和了了解，以以确认客客户提供供的信息息能够满满足本
6、行行对“了解你你的客户户”的有关关规定并并确认客客户有执执行交易易和接受受服务的的行为能能力。对对于复杂杂或特殊殊、风险险程度较较高的业业务产品品或金融融衍生产产品，在在向客户户提供或或推荐时时必须更更为审慎慎，应向向客户提提示关注注银行明明示风险险的声明明。（二）对所所有客户户开立账账户或办办理信贷贷审批事事项，必必须执行行本行的相相关程序序、规定定。本行行员工在在为客户户做出推推荐或申申请时，必必须确认认该推荐荐或申请请事项是是适当和和合规的的。凡有有可能，对对任何由由本行员工工推荐客客户和建建议的理理由，都都应记录录在案并并按规定定时限予予以保留留。（三）本行行员工应应充分了了解并遵遵守
7、中中华人民民共和国国反洗钱钱法、反反洗钱监监管规章章和本行的相相关规定定。相关岗岗位员工工能正确确执行识识别客户户、账户户管理和和有关交交易的办办事程序序，了解解有关业业务的最最终受益益人，以以确保本本行不被被任何客客户利用用来从事事洗钱或或其他违违法犯罪罪活动。第九条 向客户户提供业业务资料料（一）本行行员工应应清晰明明了地向向客户介介绍本行行与客户户之间的的权利义义务关系系，说明明相关业业务、服服务费用用、扣款款、利率率等，确确保客户户能方便便地获得得关于银银行业务务、服务务条款的的书面材材料。（二）上述述银行业业务、服服务条款款应与相相关法律律法规和和监管规规定要求求相符，费费用、扣扣款
8、、利利率等水水平须符符合市场场规则和和监管规规定，且且应在向向客户提提供业务务或服务务之前让让客户知知晓。开开展代客客理财业业务时，在在执行一一项业务务或服务务交易后后，应按按规定为为客户提提供交易易契约或或其它适适当的交交易确认认单。第十条 对客户户信息保保密规定定（一）本行行员工应应严格按按照中中华人民民共和国国商业银银行法和和合同约约定，保保守客户户秘密，对对客户提提供或在在办理业业务等过过程中获获取的客客户信息息（包括括以往客客户）和和业务资资料予以以保密，不不得向本本行以外的第第三方透透露。法法律另有有规定的的除外。（二）本行行员工对对于采集集、获取取、保存存的客户户信息，只只能用于
9、于法定或或合同约约定的用用途，不不得利用用所掌握握的客户户信息进进行与职职业内容容无关的的活动。（三）在本本行内部部，客户户信息不不得透露露给不相相关的部部门或分分支机构构。如属属必要，对对客户信信息的本本行内部部传递也也要经本本行有权权部门或或人员批批准后才才可进行行。有关关员工对对其不当当泄露客客户信息息所造成成的后果果要承担担相应责责任。第十一条 与客客户资金金往来的的禁止性性规定本行员工与与客户之之间不得得发生非非业务、服服务交易易事项的的资金往往来，尤尤其是客客户经理理不得与与现实或或潜在的的客户发发生个人人之间的的资金往往来，不不得利用用员工个个人账户户为客户户过渡资资金或为为客户
10、提提取现金金等给予予便利，不不得与客客户之间间相互融融通资金金，不得得私下受受授非法法利益。第十二条 客户户投诉的的处理（一）客户户投诉是是指由于于银行未未能最佳佳地为客客户提供供合约规规定的产产品或服服务质量量，或未未能遵守守客户指指令，以以及客户户对银行行产品、服服务不够够认同等等原因，客客户以书书面、口口头或其其他方式式向银行行表示不不满的情情况。客客户投诉诉可能引引发与银银行的诉诉讼，或或者损害害银行的的市场形形象和声声誉，因因此，本本行员工工必须重重视并妥妥善处理理客户投投诉。（二）正确确处理客客户投诉诉是本行行员工服服务客户户的重要要工作之之一。员员工应按按有关业业务、服服务程序序
11、和要求求正确、及及时处理理客户投投诉，处处理过程程要规范范、有效效，处理理方式要要得体、礼礼貌，处处理结果果要记录录和报告告。对于于上级行行或监管管部门交交办的处处理事项项，承办办部门和和员工应应书面向向上级行行或监管管部门回回复。（三）本行行员工应应将客户户正当合合理的投投诉内容容作为改改进内部部管理、操操作制度度或业务务系统、流流程的客客户之声声信息来来源之一一，结合合客户投投诉处理理情况及及时向业业务主管管部门、服服务主办办部门提提出改进进工作的的具体建建议，以以减少同同类投诉诉事项的的继续发发生。第五章 避免不不正当销销售行为为第十三条 本行行员工在在销售产产品或服服务时应应向客户户提
12、供准准确的产产品或服服务信息息，使客客户在充充分知情情的情况况下自主主作出选择择。本行行员工不不得向客客户提供供职责范范围之外外的服务务或作出超出出自身服服务、管管理能力力的任何何承诺，也也不得为为了营销销客户的的需要而而违反相相关规定定或忽视视业务风风险问题题。如有有不当销销售行为为，不仅仅可能损损害本行声誉誉，甚至至会招致致客户起起诉或监监管处罚罚。包括括但不限限于以下下情况，均均属本行行员工应应该遵循循的行为为：（一）应当当向客户户销售符符合其需需求的产产品。（二）应向向客户提提供相关关产品、服服务的详详细信息息，使客客户能自自主做出出最佳选选择。（三）应充充分知晓晓本行业业务、服服务产
13、品品，结合合客户的的自身需需求、投投资目的的及风险险偏好等等，向客客户推介介合适的的产品并并做出必必要的风风险提示示。（四）向客客户发送送的产品品广告或或促销材材料应如如实描述述有关事事项，不不得含有有虚假或或误导性性的信息息。第六章 反洗钱钱职责和和义务第十四条 本行行员工必必须遵守守中华华人民共共和国反反洗钱法法和中国人民民银行、国家外汇管理局等监管部门颁布实施的相关法规，以及本行关于反洗钱的各项规定，履行法定的反洗钱职责，及时报告大额交易和可疑交易。下列事项，本行员工必须自觉遵守：（一）接受受本行或或行外单单位提供供的反洗洗钱业务务知识培培训，了了解、熟熟悉本行行或本岗岗位反洗洗钱工作作
14、的相关关要求。（二）遵循循“了解你你的客户户”（KYYC）原原则，对对不能正正确确认认客户身身份的业业务，拒拒绝办理理并向有有关领导导或部门门报告。（三）对符符合大额额交易、可可疑交易易识别标标准和报报告范围围的业务务，都要要自觉履履行报告告义务。报报告之前前无需先先行确认认该项业业务是否否洗钱行行为。任任何员工工无权阻阻碍或干干扰其他他员工依依法履行行报告的的职责。（四）本行行员工对对上报的的大额交交易或可可疑交易易业务报报告必须须严格保保密，除除法律有有明确规规定外，不不允许向向任何第第三方及及客户本本人透露露。第七章 避免利利益冲突突第十五条 利益益冲突包包括两类类：一是是员工个个人的利
15、利益冲突突，主要要是员工工可能将将个人及及亲属利利益置于于银行利利益或客客户利益益之上等等情况；二是银银行机构构的利益益冲突，包包括银行行与客户户利益的的冲突，或或银行客客户之间间的利益益冲突，如如银行某某一客户户因并购购目的要要求银行行提供另另一客户户的商务务信息等等情况。第十六条 银行行或员工工如对利利益冲突突问题处处理不当当，将使使银行机机构或员员工个人人受到指指责及审审查，损损害银行行信誉和和员工诚诚信记录录。为尽尽量避免免和正确确处理利利益冲突突，本行行员工及及业务机机构应遵遵守以下下规则：（一）有效效识别现现实或潜潜在的利利益冲突突，并及及时向有有关方面面报告情情况。（二）以公公开
16、、透透明的方方式处理理相关的的利益冲冲突，解解决问题题的过程程和结果果要客观观、公正正、透明明。（三）员工工个人不不要试图图自行解解决利益益冲突问问题。（四）未经经业务授授权或法法规允许许，不得得将某一一客户信信息用于于为另一一客户服服务。（五）不得得利用业业务岗位位或职权权便利以以有失公公允的价价格向客客户购买买商品和和服务，或或以有失失公允的的价格、费费率或其其他优惠惠条件向向客户提提供银行行产品和和服务。第八章 举报违违规行为为第十七条 本行行员工发发现其他他员工有有违反法法律、内内部规章章制度的的行为，以以及与本本行工作作相关的的可疑或或欺诈性性事件时时，应立立即向直直接上级级或合规规
17、部门、纪纪检监察察部门等等报告。对对重大违违规线索索和特别别紧急事事项，可可以按规规定越级级报告直直至向总总行举报报。第十八条 本行行鼓励员员工积极极堵截、检检举、抵抵制各类类危害本本行资产产、信誉誉的行为为。鼓励励员工举举报本行行、本部部门或他他人已经经或可能能发生违违规问题题的情况况，对举举报属实实并减少少风险损损失或有有其他贡贡献者，应应按规定定给予表表扬或奖奖励。第十九条 员工工举报违违规问题题可采取取实名或或匿名的的方式，本行鼓励员工实名举报并严格为举报人保密。第二十条 员工工举报应应实事求求是，对对举报内内容负责责，不得得捏造、虚虚构事实实，不得得报复、打打击他人人。第九章 与监管
18、管机构和和外部审审计的关关系第二十一条条 本本行总行行和各级级分支机机构要明明确指定定一个内内设部门门负责与与当地监监管机构构和外部部审计机机构的业业务联系系。监管管机构和和外部审审计机构构对本行行开展业业务检查查时，有有关部门门和人员员应遵守守以下原原则：（一）总行行指定112个部门门负责监监管机构构和外部部审计机机构的联联系协调调，其他他部室负负责协助助配合。（二）总行行其他部部室和各各分支机机构应当当指定一一名专门人人员负责责配合监监管机构构检查或或外部审审计检查查的事务务。该人人员应有有一定的的工作资资历，操操守良好好，熟悉悉所在部部门业务务运作。对对所有监监管检查查或外部部审计事事项
19、，最最好由该该专门人人员集中中受理后后再分头头落实办办理。（三）在监监管机构构或外部部审计要要求提供供资料时时，应尽尽可能请请其以书书面形式式向本行行指定的的联系部部门提出出要求，再再由联系系部门向向相关部部门和人人员转达达，以避避免出现现杂乱、重重复或理理解偏差差。（四）业务务、管理理部门和和分支机机构提供供给监管管机构或或外部审审计的资资料信息息等，一一般应先先由部门门或分支支机构负负责人初初审，报报经主管管领导或或指定部部门审核核后，交交联系部部门统一一提交监监管机构构或外部部审计。第二十二条条 本本行员工工在配合合监管机机构和外外部审计计工作中中，以下下原则应应该共同同遵守：（一）本行
20、行员工应应秉承公公开和诚诚实的态态度，尊尊重监管管机构和和外部审审计。本本行员工工对本人人回答监监管机构构和外部部审计问问题的真真实性、准准确性应应承担责责任。（二）本行行员工在在接受监监管机构构或外部部审计问问询时，对对自身不不熟悉的的业务领领域或与与本职工工作无关关的业务务问题可可不作回回答，并并向监管管机构或或外部审审计做好好解释，可可建议向向相关部部门了解解。（三）本行行员工对对与本职职工作无无关的个个人问题题可不作作回答。（四）本行行员工在在接受问问询或调调查时，不不得凭个个人印象象、是非非好恶等等随意回回答问题题，不得得用道听听途说等等不具有有事实依依据的言言论回答答问题，以以免误导导监管机机构和外外部审计计。第十章 罚则第二十三条条 对对本行员员工违反反规章制制度以及合合规手册册的行行为，本本行将根根据本行行违规行行为处理理等相关关规定给给予相应应处理。触触犯法律律的，依依法移交交司法部部门处理理。第十一章 附则则第二十四条条 合合规手册册由XXX银行行总行负责责解释和和修改。第二十五条条 合合规手册册自印发之日日起执行行。主题词：合合规管理理员工工手册册通知知本行发送：行领导导联系人：王王江虹 联联系电话话：611153398XX银行办办公室 20009年33月166日印发发（共印355份）10