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1、融资实务指指南业务综述流动资资金贷款是是为满足客客户在生产产经营过程程中临时性性、季节性性的资金需需求，保证证生产经营营活动的正正常进行而而发放的本本外币贷款款。按贷款款币种可分分为人民币币流动资金金贷款和外币流动动资金贷款款。按贷款款期限可分分为临时流流动资金贷贷款、短期期流动资金金贷款和中中期流动资资金贷款：1. 临时流动动资金贷款款：期限在在3个月（含含）以内,主要用于于企业一次次性进货的的临时性资资金需要和和弥补其他他支付性资资金不足。2. 短期流动动资金贷款款：期限33个月至一一年（不含含三个月，含含一年），主主要用于企企业正常生生产经营周周转资金。3. 中期流动动资金贷款款：期限一
2、一年至三年年（不含一一年，含三三年），主主要用于企企业正常生生产经营中中经常占用用资金。业务品种1.循循环贷款：客户可在在核定的贷贷款额度内内，根据需需要随时提提款、循环环使用的贷贷款。2.整整贷零偿贷贷款：客户户可一次提提款、分期期偿还的贷贷款。3.外外汇担保项项下人民币币贷款：由由境外金融融机构或境境内外资金金融机构（以以下统称外外资金融机机构）提供供信用保证证（含备用用信用证）或或由境内外外商投资企企业担保外外汇质押，由由中国工商商银行向境境内外商投投资企业发发放的人民民币贷款。4.外外方股东担担保项下贷贷款：指由由境内外商商投资企业业的外方股股东提供担担保，由中中国工商银银行向该外外商
3、投资企企业发放的的本外币贷贷款。5.担担保人提供供保证的币币种仅限于于美元、欧欧元、德国国马克、法法国法郎、意意大利里拉拉、瑞士法法郎、日元元、港币和和英镑。6.出出口退税账账户托管贷贷款：为解解决出口企企业出口退退税款未能能及时到账账而出现短短期资金困困难，在对对企业出口口退税账户户进行托管管的前提下下，向出口口企业发放放的以出口口退税应收收款作为还还款保证的的短期流动动资金贷款款。7.法法人客户汽汽车消费贷贷款：中国国工商银行行向经销、购购买汽车的的法人客户户提供信贷贷资金支持持的贷款业业务。8.股股票质押贷贷款：综合合类证券公公司以自营营股票和证证券投资基基金券作质质押，从中中国工商银银
4、行获得资资金的一种种融资方式式。9.国国内买方信信贷： 目目前中国工工商银行开开办的国内内买方信贷贷业务品种种主要是邮邮电通信设设备买方信信贷业务，即即根据国内内电信设备备生产企业业和电信服服务企业签签定的合同同，由中国国工商银行行向电信服服务企业发发放贷款，用用于购买国国内指定电电信设备生生产企业的的电信设备备的信贷业业务。 10.国内内保理业务务：分回购购型保理和和非回购型型保理。回购型型保理是指指销售商根根据购销合合同以及相相关协议，将将符合条件件且经银行行认可的应应收账款债债权转让银银行，取得得短期贸易易融资、应应收账款回回收管理服服务；约定定债权如不不能如期足足额回收，由由销售商负负
5、责等额回回购的融资资业务。非回购购型保理是是指销售商商根据购销销合同以及及相关协议议，将符合合条件且经经银行认可可的应收账账款债权售售与银行，取取得贸易融融资、应收收账款账户户管理和债债权回收服服务的一种种综合性融融资服务。贷款条件1. 借款人应应是经工商商行政管理理机关（或或主管机关关）核准登登记注册、具具有独立法法人资格的的企业，其其他经济组组织和个体体工商户。 2. 遵守国家家的政策法法规和银行行的信贷制制度，在国国家政策允允许的范围围内生产、经经营。 3. 经营管理理制度健全全，财务状状况良好，资资产负债率率符合中国国工商银行行的要求。 4. 具有固定定的生产、经经营场地，产产品有市场
6、场，生产经经营有效益益，不挤占占挪用信贷贷资金，恪恪守信用。 5. 在中国工工商银行或或中国工商商银行的代代理机构开开立了基本本帐户或一一般存款帐帐户，并领领有当地人人民银行核核发的贷贷款证，经经营情况正正常，资金金运转良好好，具有按按期偿还贷贷款本息的的能力。 6. 应经过工工商部门办办理年检手手续。 7. 除国务院院规定外，有有限责任公公司和股份份有限公司司对外股本本权益性投投资累计额额未超过其其净资产的的50。申请中中期流动资资金贷款的的企业还须须同时具备备以下条件件： 1. 按中国工工商银行信信用等级标标准评定为为A级以上上的企业；2. 规模较大大，生产经经营活动正正常，资产产负债率低
7、低于70%；3. 产品有市市场，近三三年产销率率在95%以上；生生产经营有有效益，近近三年不亏亏损；信誉誉好，不拖拖欠利息，贷贷款能按期期归还；4. 不挤占挪挪用流动资资金搞固定定资产投资资。贷款程序一、借借款人提出出贷款申请请，填写借借款申请书书，并按按银行提出出的贷款条条件和要求求提供有关关资料。（若若为新开户户企业，应应按有关规规定，先与与中国工商商银行建立立信贷关系系。）一般般情况下，银银行要求提提供的重要要资料有：1. 借款人及及保证人的的基本情况况。2. 经会计（审审计）部门门核准的上上年度财务务报告及申申请借款前前一期的财财务报告。3. 企业资金金运用情况况。4. 抵押、质质押物
8、清单单，有处分分权人同意意抵押、质质押的证明明及保证人人。5. 拟同意保保证的有关关证明文件件。6. 项目建议议书和可行行性报告。7. 银行认为为需要提供供的其他资资料。 二、银银行收到贷贷款申请和和有关资料料后，对借借款人的合合法性、财财务状况的的真实性、借借款用途等等进行调查查，了解借借款人在本本行业相关关业务数据据，核实借借款人提供供的担保形形式是否可可靠，预测测借款人按按期还本付付息的能力力，并在33个月内完完成贷款的的评估、审审查工作，向向申请人做做出正式答答复。三、银银行同意贷贷款后，与与借款人签签订借款合合同。借款款合同应当当约定借款款种类，借借款用途、金金额、利率率、借款期期限
9、，还款款方式，借借、贷双方方的权利、义义务，违约约责任和双双方认为需需要约定的的其他事项项；对于保保证贷款还还应由保证证人与贷款款人签订保保证合同，或或保证人在在借款合同同上写明与与贷款人协协商一致的的保证条款款，加盖保保证人的法法人公章，并并由保证人人的法定代代表人或其其授权代理理人签署姓姓名；抵（质质）押贷款款应当以书书面的形式式由抵（质质）押人与与贷款人（抵抵质押押权人）签签订抵（质质）押合同同。办理指南一、流流动资金循循环贷款1. 期限：原原则上为一一年，对AAAA级借借款人，期期限可以超超过一年，但但最长不超超过三年。2. 注意事项项1)在在流动资金金循环贷款款额度使用用期内，借借款
10、人每次次提款的使使用时间均均不得超过过循环贷款款额度使用用期限的终终止日。2)从从流动资金金循环借款款合同签订订之日起，借借款人如连连续三个月月未作任何何提款，该该流动资金金循环贷款款额度自动动取消。3. 利率：按按每次提款款的实际使使用期限的的同档次流流动资金贷贷款利率执执行。4. 收费标准准1)承承诺费可一一次性或分分次向借款款人收取。承承诺费按照照合同金额额与借款人人已提款项项（结费日日余额）的的差额，一一次性(合合同签订之之日或合同同终止日)或分次(按季或半半年)收取取，费率按按年费率00.100.5% 确定。2)在在合同有效效期内，借借款人若主主动向贷款款人提出缩缩减流动资资金循环贷
11、贷款额度，贷贷款人可一一次性向借借款人收取取缩减贷款款额度0.10.5%的违违约金。二、流流动资金零零贷整偿贷贷款1. 期限：原原则上为11年（含），对对AA级以以上借款人人，贷款期期限可以超超过1年，但但最长不得得超过3年年。分期还还款贷款期期限分为宽宽限期和还还款期。宽宽限期是指指从合同签签订日起至至合同规定定的第一次次还本日止止；还款期期是指从合合同规定的的第一次还还本日起至至全部本息息清偿日止止。工交生生产企业的的宽限期允允许超过33个月；流流通企业的的宽限期不不得超过33个月。2. 计息：分分期还款贷贷款实行按按天计息，按按月结息。在在宽限期内内，借款人人仅支付利利息不归还还贷款本金
12、金。3. 还款规定定1)借借款人每次次实际还款款金额允许许在合同议议定还款金金额的基础础上增加330%或减减少10%。2)借借款人需在在借款合同同约定还款款日的前一一个工作日日，将约定定还款金额额（本金与与利息）足足额划入贷贷款行监管管的结算账账户，并在在借款合同同中授权贷贷款行在约约定还款日日从结算账账户中扣收收贷款本息息。三、外外汇担保项项下人民币币贷款1. 币种：借借款人提供供的质押外外汇币种及及外资金融融机构提供供保证的币币种仅限于于美元、欧欧元、德国国马克、法法国法郎、意意大利里拉拉、瑞士法法郎、日元元、港元和和英镑。 2. 汇率：外外汇担保项项下人民币币贷款的人人民币汇率率为中国人
13、人民银行公公布的当期期人民币基基准汇率；外汇担保保履约时汇汇率为当日日中国工商商银行挂牌牌外汇买入入价。3. 期限：最最长不超过过5年。4. 利率：外外汇担保项项下人民币币贷款利率率和质押外外汇存款利利率，按中中国人民银银行有关规规定执行，实实行利随本本清。四、外外方股东担担保项下外外汇贷款1. 币种：担担保人提供供保证的币币种仅限于于美元、欧欧元、德国国马克、法法国法郎、意意大利里拉拉、瑞士法法郎、日元元、港币和和英镑。2. 汇率：为为中国工商商银行外汇汇挂牌买入入价，并按按最高不超超过95%的折扣计计算。3. 期限：按按中国工商商银行现行行外汇贷款款管理制度度有关期限限规定执行行。外方股股
14、东担保项项下人民币币贷款的期期限最长不不超过5年年。外方股股东出具的的备用信用用证应在贷贷款期限界界满之后至至少1个月月到期；外外方股东出出具的担保保函应在贷贷款期限界界满之后至至少1800天到期。五、出出口退税质质押贷款1. 办理条件件1)借借款人必须须在中国工工商银行开开立出口退退税专户，该该专户应为为借款人接接受退税款款项的唯一一账户。2)借借款人应与与中国工商商银行签订订出口退税税权利质押押合同，明明确双方的的权利和义义务，并约约定：自发发放贷款之之日起至该该笔贷款本本息全部清清偿完毕之之日止，借借款人同意意由中国工工商银行监监控出口退退税专用账账户，未经经同意，借借款人不得得擅自转移
15、移该账户内内的款项。 2. 期限：最最长不超过过1年。3. 贷款比例例：原则上上最高不得得超过企业业应得退税税款的700%。六、国国内买方信信贷1. 申请条件件买方信信贷的卖方方企业除应应满足贷贷款通则和和中国工商商银行有关关信贷政策策等规定外外，还应具具备良好的的发展前景景，销售收收入和经营营利润连续续三年（含含）以上实实现增长；信用评级级AA级（含含）以上；主要产品品在通信系系统设备市市场占有较较大的份额额；对中国国工商银行行的综合贡贡献度较高高或是中国国工商银行行争取的潜潜在优质客客户。买方信信贷的买方方企业原则则上应为中中国电信集集团公司、中中国移动通通信集团公公司、中国国联合通信信有
16、限公司司地市级以以上的电信信运营公司司、吉通通通信有限公公司、中国国卫星通信信有限集团团公司、中中国网络通通信有限公公司、中国国铁路通信信公司本部部，以及其其它发展潜潜力大、经经营效益好好且偿债能能力较强的的电信服务务企业。2. 办理流程程1)买买方与卖方方签订购销销合同并商商定使用买买方信贷；2)卖卖方向卖方方银行（卖卖方所在地地一级分行行为卖方银银行）提出出买方信贷贷需求额度度，并提供供购销合同同等有关附附件；买方方向经办行行或买方银银行（买方方所在地一一级分行和和准一级分分行）提交交买方信贷贷申请及相相关资料； 3)卖卖方银行将将卖方企业业的买方信信贷需求额额度上报总总行，总行行审查同意
17、意后向买方方银行下达达买方信贷贷指导性计计划；4)买买方银行接接到总行下下达的指导导性计划后后，组织经经办行根据据信贷政策策和原则在在1个月内内完成贷款款项目的评评估审查和和决策工作作；5)经经审批符合合贷款条件件的，由经经办行与买买方企业签签订买方信信贷借款合合同，发放放贷款；6)根根据买方的的付款指令令，经办行行将贷款汇汇至卖方在在卖方银行行开立的专专用账户，同同时将买方方信贷借款款合同复印印件寄至卖卖方银行信信贷部门；7)卖卖方银行收收到买方信信贷借款合合同复印件件后，予以以登记。3. 利率：按按同期限档档次人民币币贷款利率率执行。4. 信用额度度：原则上上不超过买买卖双方签签订的购销销
18、合同金额额的80。5. 期限：最最长不超过过3年。七、法法人客户汽汽车消费贷贷款1. 申请条件件1)在在当地工商商行政管理理部门注册册，具有法法人资格，其其中出租汽汽车公司或或汽车租赁赁公司应具具有营运许许可证；2)在在中国工商商银行开立立账户，存存有一定比比例的首期期付款；3)收收入来源稳稳定，信用用良好，能能够按期偿偿还贷款本本息；4)能能够提供贷贷款人认可可的财产抵抵押、质押押或第三方方保证；5)贷贷款人规定定的其他条条件。2. 申请资料料1)企企业法人营营业执照或或事业法人人执照，法法人代码证证，法定代代表人证明明文件；2)贷贷款证(卡卡)；3)上上年的财务务报告及最最新一期财财务报表
19、；4)不不低于首期期付款的中中国工商银银行存款凭凭证；5)抵抵押物或质质物清单，权权属证明及及有权处分分人（包括括财产共有有人）同意意抵押或质质押的证明明，有权部部门出具的的抵押物估估价证明；6)保保证人同意意担保的书书面文件、有有关资信证证明材料；7)其其他资料。3. 借款人申申请办理汽汽车消费贷贷款必须提提供有效担担保。其中中：1)以以所购汽车车为抵押物物，以该车车的价值全全额抵押；2)保保险公司提提供担保的的，由借款款人向保险险公司投保保保证保险险。具体要要求是： a.借借款人按要要求办理抵抵押物保险险，抵押期期内，不得得中断投保保；b.保保险金额以以申请贷款款的抵押物物全价作为为投保的
20、价价值，期限限至少要长长于贷款期期半年；c.贷贷款人为保保险单注明明的被保险险人，对保保险金享有有第一位的的、全额请请求权；d.贷贷款本息还还清以前，保保险单正本本由贷款人人保管；e.以以所购车辆辆为抵押物物的，借款款人应当投投保机动车车辆险、第第三者责任任险和附加加盗抢险。4. 贷款额度度汽车消消费贷款额额度最高不不超过购车车款的800。其中中：1)以以贷款人认认可的质押押方式申请请贷款的，贷贷款最高额额不超过购购车款的880；2)以以所购车辆辆或其它财财产抵押申申请贷款的的，贷款最最高额不超超过购车款款的70；3)以以第三方保保证方式申申请贷款的的（银行、保保险公司除除外），贷贷款最高额额
21、不超过购购车款的660。5. 期限对法人人客户发放放汽车消费费贷款的期期限一般为为3年，最最长不超过过5年（含含5年）。对对出租车公公司或汽车车租赁公司司，期限最最长不超过过3年（含含3年）；对其他企企业、事业业单位，期期限原则上上不超过22年（含22年）。6. 用途只能用用于购买由由贷款人确确认的经销销商销售的的指定品牌牌国产汽车车。八、国国内保理业业务目前，中中国工商银银行主要在在邮电通讯讯行业开办办回购型保保理业务，并并在有条件件的分行进进行非回购购型保理业业务试点。 1. 申请条件件在邮电电通讯行业业开展保理理业务，销销售商一般般应是著名名的通讯设设备制造企企业，除满满足贷款款通则和和
22、中国工商商银行对借借款人的有有关政策和和规定外，还还应具备以以下条件：1)发发展前景良良好，经营营管理规范范，财务制制度健全；2)年年销售收入入在15亿亿元以上，且且销售收入入和经营利利润连续三三年增长；为中国工工商银行AAA级（含含）以上客客户，无不不良信用记记录；3)主主要产品在在通信系统统设备市场场份额较大大；4)应应收账款的的期限、地地区、客户户结构合理理；购货商商应为地市市级（含）以以上的电信信运营企业业以及其他他发展潜力力大、经营营效益好、偿偿债能力较较强、信用用记录良好好且符合中中国工商银银行信贷原原则和贷款款条件的电电信服务企企业。办理非非回购型保保理业务的的购货商同同时还须具
23、具备以下条条件：1)经经营管理规规范，财务务制度健全全，现金流流量情况良良好；2)为为中国工商商银行AAA级（含）以以上客户；重合同、守守信用，无无不良信用用记录；3)提提供中国工工商银行认认可的担保保。2. 办理流程程1)申申请企业按按中国工商商银行要求求将有关材材料送交经经办行；2)经经办行按中中国工商银银行内部管管理要求，报报上级行审审批；3)经经审批同意意后，中国国工商银行行同销售商商签订保理理业务协议议； 4)销销售商发出出货物后，将将运输部门门出具的货货运单据正正本及相关关资料逐笔笔提供给经经办行，并并提出保理理申请；5)经经办行根据据协议，认认定应收账账款范围，并并返回合格格应收
24、账款款确认书；6)办办理应收账账款担保、回回购、转让让手续；7)经经办行根据据约定预付付比率发放放融资款项项。 3. 利率：执执行人民银银行规定的的贷款利率率，宽延期期利率最多多为同期贷贷款基准利利率上浮110%，逾逾期利息的的计收按照照人民银行行的有关规规定执行。4. 预付比率率：一般不不超过购销销合同金额额的80%。5. 财务管理理费：不高高于保理协协议金额的的1.2%，逐笔计计收。九、股股票质押贷贷款办理 1. 办理条件件借款人人为依照证证券法设设立的综合合类证券公公司总部，质质押物登记记机构为证证券登记结结算机构，并并具备以下下条件：1)资资产具有充充足的流动动性；2)自自营业务符符合
25、中国证证监会规定定的有关风风险控制比比率；3)已已按中国证证监会规定定提取足够够的交易风风险准备金金；4)在在近一年内内经营中未未出现重大大的违规违违纪行为，现现任高级管管理人员和和主要业务务人员无任任何重大不不良纪录；5)上上一年度公公司经营正正常，未发发生经营性性亏损；6)未未挪用客户户交易结算算资金。2. 办理程序序1)借借款人申请请股票质押押贷款时，需需提供以下下材料： a.企企业法人营营业执照、法法人代码证证、法定代代表人证明明文件；b.贷贷款证（卡卡）；c.上上一年度及及最新一期期财务报表表；d.用用作质物的的权利证明明文件；e.用用作质物的的股票上市市公司的基基本情况；f.其其它
26、资料。2)受受权开办该该业务的分分行对借款款人和质押押物的情况况进行调查查、审查、审审批，在核核定的授信信额度内确确定贷款方方案。3)与与借款人通通过协议方方式明确主主办行关系系，并签订订相关合同同，办理质质押物登记记，获得证证券登记机机构出具的的股票质押押登记书面面证明。4)通通过中国工工商银行在在证券交易易所的特别别席位和特特别资金结结算账户办办理质押物物的管理和和处分。 3. 期限：股股票质押贷贷款期限最最长为6个个月，不办办理展期。4. 利率：参参照人民银银行规定的的金融机构构同期同档档次商业贷贷款利率，最最高上浮幅幅度为300，最低低下浮幅度度为10。5. 股票质押押率的上限限为60
27、。质押率率=贷款本本金/质押押股票市值值。质押股股票市值=质押股票票数量前七个交交易日股票票平均收盘盘价。 融资实务务指南 - 教材浏浏览 法律法规 实务指南 实务练习 案例分析 教学课件 表格下载 返回主页 业务综述述 业务品种 贷款条件 贷款程序 业务综述固定资资产贷款是是指中国工工商银行发发放的，用用于借款人人新建、扩扩建、改造造、开发、购购置等固定定资产投资资项目的本本外币贷款款。中国工工商银行成成立以来的的十几年间间，固定资资产信贷业业务发展较较快，贷款款规模逐年年增长，业业务领域不不断扩大，从从最初支持持企业添置置单台设备备发展到支支持企业进进行总体改改造，从支支持轻纺企企业为主到
28、到支持国民民经济各个个行业，从从支持技术术改造和技技术进步到到支持基础础设施，从从单纯的贷贷款业务发发展到包括括贷款融资资在内的全全方位金融融服务。九五五期间，中中国工商银银行以支持持和服务国国家改革开开放和经济济发展为己己任，紧紧紧围绕国家家经济建设设大局，大大力开拓信信贷市场，累累计对近22万个项目目发放贷款款66000亿元。尤尤其是19998年以以来，配合合国家积极极的财政政政策，加大大对基础设设施的贷款款投入，每每年的投放放额都在11100亿亿元以上，承承贷的技改改项目数和和贷款额占占国家安排排计划的770%以上上，对扩大大内需、刺刺激消费、拉拉动经济增增长和实现现经济增长长方式的转转
29、变，发挥挥了积极作作用。业务品种1. 一般项目目贷款：客客户因从事事固定资产产投资活动动产生资金金需求而向向中国工商商银行申请请的本外币币贷款，按按照贷款的的不同用途途，可分为为基本建设设贷款、技技术改造贷贷款、科技技开发贷款款。1)基基本建设贷贷款：是指指用于经国国家有权部部门批准的的基础设施施、市政工工程、服务务设施和以以外延扩大大再生产为为主的新建建或扩建生生产性工程程等基本建建设而发放放的贷款。2)技技术改造贷贷款：是用用于现有企企业以内涵涵扩大再生生产为主的的技术改造造项目而发发放的贷款款。3)科科技开发贷贷款：是指指用于新技技术和新产产品的研制制开发、科科技成果向向生产领域域转化或
30、应应用而发放放的贷款。4)商商业网点贷贷款：是指指商业、餐餐饮、服务务企业，为为扩大网点点、改善服服务设施、增增加仓储面面积等所需需资金，在在自筹建设设资金不足足时，而向向银行申请请的贷款。 22. 并购购贷款：针针对境内优优势客户在在改制、改改组过程中中，有偿兼兼并、收购购国内其他他企事业法法人、已建建成项目及及进行资产产、债务重重组中产生生的融资需需求而发放放的本外币币贷款。鉴鉴于该项贷贷款的特殊殊性，中国国工商银行行制定了专专门的办法法规范该类类贷款的审审批及管理理，具体情情况可向中中国工商银银行县支行行以上机构构咨询。3. 临时周转转贷款：对对中国工商商银行已承承诺贷款客客户，在项项目
31、建设中中采购设备备或建筑材材料，因计计划安排资资金暂时不不能到位所所发放的垫垫付性短期期贷款。 4. 外汇转转贷款：外外国政府及及金融机构构（贷款人人）向我国国借款人提提供并由国国内银行转转贷的贷款款。该类贷贷款通常带带有一定优优惠，如利利率较低，期期限较长。该该类贷款的的对象、用用途、金额额、期限、利利率等均由由贷款人决决定，通常常带有一定定优惠，如如利率较低低（一般在在0.20.33，有的的甚至为无无息），期期限较长（一一般在10040年年间，并含含有2115年宽限限期）。贷款条件经工商商行政管理理机关（或或主管机关关）核准登登记，实行行独立核算算的企业法法人、事业业法人和其其他经济组组织
32、，均可可以作为借借款人向中中国工商银银行申请固固定资产项项目贷款。但但首先应具具备以下条条件：1. 在中国工工商银行考考虑基本帐帐户或一般般存款帐户户。实行贷贷款证管理理的地区，须须持有人民民银行颁发发的贷款证证；申请外外汇固定资资产贷款，须须持有进口口证明或登登记文件。2. 信用状况况好，偿债债能力强，管管理制度完完善，对外外权益性投投资比例符符合国家有有关规定。3. 能够提供供合法有效效的担保。同时，拟拟使用贷款款的固定资资产投资项项目必须具具备以下条条件：1. 符合国家家产业政策策、信贷政政策和中国国工商银行行贷款投向向。2. 具有国家家规定比例例的资本金金。3. 需要政府府有关部门门审
33、批的项项目，须持持有批准文文件。贷款程序一、受理中国工工商银行办办理贷款业业务的县、区区支行及其其以上机构构的公司业业务部门（或或相当于公公司业务部部门的市场场营销部门门）均可受受理借款人人固定资产产贷款申请请。客户的的申请一般般由客户的的开户行受受理和初审审，并由该该行对受理理的贷款提提出初步意意见。二、初初审固定资资产贷款初初审阶段主主要审查内内容是：下下级行申请请报告；项项目批准文文件；业主主借款申请请；借款人人近期报表表情况；项项目贷款条条件。三、评评估贷款项项目的评估估一般由中中国工商银银行信贷评评估部门组组织进行。根根据贷款三性原原则要求，运运用定量与与定性相结结合的方法法，对贷款
34、款进行全面面和系统的的评价，为为贷款决策策提供客观观、公正和和准确的依依据。对需需由总行公公司业务部部出具有条条件承诺函函的，公司司业务部在在出具有条条件贷款承承诺函的同同时提交信信贷评估部部评估，不不需要公司司业务部出出具有条件件承诺函的的，由总行行信贷管理理部提交信信贷评估部部评估。1. 贷款项目目评估的依依据(1) 国家产产业和布局局政策，财财政税收政政策，行业业发展规划划，国家和和行业的可可行性研究究设计标准准及参数；(2) 中央银银行和中国国工商银行行的信贷政政策管理规规定，中国国工商银行行的评估规规定和参数数；(3) 政府有有权部门对对项目立项项的批准文文件，项目目可行性研研究报告
35、及及有权部门门的论证意意见；(4) 借款人人生产经营营等有关资资料；(5) 中央和和地方政府府有关的城城市建设规规划、环境境保护、消消防、安全全卫生、运运输、劳动动保护等有有关法规和和规定。2. 评估应具具备的基本本条件(1) 符合国国家产业、产产品布局和和投资项目目审批程序序，可行性性研究经权权威部门论论证；(2) 符合国国家产业布布局政策、财财政税收政政策、行业业发展规划划以及国家家和行业的的可行性研研究设计标标准和参数数；(3) 符合人人民银行和和中国工商商银行信贷贷管理规定定、中国工工商银行评评估参数；(4) 借款人人的主要财财务指标、项项目资本金金来源及比比例符合国国家和中国国工商银
36、行行规定；(5) 具备以以下基本资资料：a. 借款人营营业执照，公公司章程，贷贷款证，借借款申请书书。b. 借款人（出出资人）最最近三年的的审计报告告原件及随随审计报告告附送的资资产负债表表、损益表表和现金流流量表及其其报表附注注。c. 借款人现现有负债清清单及信用用状况。d. 有权部门门对项目立立项的批复复，项目可可研报告、环环保部门及及其他有权权部门对项项目的批复复文件，权权威部门论论证结论。e. 市场供求求、产品价价格、行业业状况分析析资料。f. 项目建设设资金来源源证明文件件。g. 项目建设设进度表，资资金使用计计划。h. 贷款偿还还方式及计计划，借款款人在项目目建设期及及贷款偿还还期
37、内现金金流量预测测材料。i. 贷款担保保意向或承承诺，担保保人营业执执照、财务务报表、或或有负债状状况，抵押押（质押）物物的情况说说明。借款款人营业执执照、公司司章程、贷贷款证（卡卡）、借款款申请书。j. 同级别法法律事务部部门出具的的法律意见见书。3.评评估的范围围凡申请请中国工商商银行固定定资产贷款款人民币5500万元元（含）以以上、外汇汇贷款1000万美元元（含）以以上的项目目，均应进进行评估；科技开发发贷款不论论贷款额大大小，原则则上都要进进行评估；追加贷款款额超过原原承诺贷款款30%的的应重新进进行评估。但但符合以下下条件之一一的贷款可可以不评估估，只要提提供贷款调调查报告即即可：(
38、1) 项目贷贷款总额在在人民币5500万元元、外汇1100万美美元以下的的；(2) 以存款款、可转让让国家债券券或金融券券全额质押押的项目贷贷款；(3) 经具有有相应审批批权限的贷贷款审查委委员会特批批的。四、审审查审批项目贷贷款评估报报告完成后后，评估咨咨询部门要要认真审查查评估报告告,并以部部门文件的的形式提交交信贷管理理部门和信信贷政策委委员会；信信贷管理部部门依据评评估报告等等资料进行行贷款的审审查审批。五、联联合评审联合评评审是指对对按现行评评审程序需需要总行相相关业务部部门分别提提出初审、评评估、审查查和信贷意意见，再报报信贷审批批中心信贷贷审查会议议和信贷政政策委员会会审议、总总
39、行领导审审批的信贷贷业务，实实行有关业业务部门同同步评估与与审查的一一种特殊贷贷款程序的的项目贷款款。实行联联合评审的的信贷业务务原则上限限于以下几几类：1、总总行确定的的300户户重点优质质客户申请请的时效性性较强的信信贷业务；2、市场场前景好、竞竞争激烈的的基础设施施项目；33、银团牵牵头行已组组织评估，我我行以参与与行身份参参加的银团团贷款项目目；4、时时效性强的的投标项目目；5、总总行领导认认为需要联联合评审的的信贷业务务。实行联联合评审的的信贷项目目原则上在在10亿元元以上。六、发发放贷款贷款发发放前，经经办行与借借款人订立立书面借款款合同。借借款合同由由经办行与与借款人协协商订立。
40、在在签订合同同之前，借借款人应当当承诺以下下要求：1.使使用中国工工商银行统统一的借款款合同文本本；2. 提供合法法有效的担担保，并根根据需要办办理或督促促担保人办办理登记或或公证手续续；3. 准予中国国工商银行行参与项目目设备和工工程招标等等工作；4. 在还清中中国工商银银行的全部部借款之前前，向第三三人提供担担保的，应应事先征得得中国工商商银行同意意；5. 借款合同同履行期间间，发生合合并、分立立、合资、股股份制改造造等产权变变更或承包包、租赁等等经营方式式改变的，应应事先征得得中国工商商银行同意意，并在落落实贷款债债务和提供供相应担保保后方可实实施。 融资实务务指南 - 教材浏浏览 法律
41、法规 实务指南 实务练习 案例分析 教学课件 表格下载 返回主页 业务综述述 办理指南 业务综述贸易融资资（Traade FFinannce）是是指银行对对进口商或或出口商提提供的与进进出口贸易易结算相关关的短期融融资或信用用便利。境境外贸易融融资业务（即即在办理进进口开证业业务时，利利用国外代代理行提供供的融资额额度和融资资条件，延延长信用证证项下的付付款期限）属属于总行统统筹管理的的业务，只只能由总行行代表中国国工商银行行对外谈判判签约。1. 授信开证证：是指银银行为客户户在授信额额度内减免免保证金对对外开立信信用证。2. 进口押汇汇：是指开开证行在收收到信用证证项下全套套相符单据据时，向
42、开开证申请人人提供的，用用以支付该该信用证款款项的短期期资金融通通。进口押押汇通常是是与信托收收据（Trrust Receeipt，TT/R）配配套操作的的。也就是是说，开证证行凭开证证申请人签签发给银行行的信托收收据释放信信用证项下下单据给申申请人，申申请人在未未付款的情情况下先行行办理提货货、报关、存存仓、保险险和销售，并并以货物销销售后回笼笼的资金支支付银行为为其垫付的的信用证金金额和相关关利息。开开证行与开开证申请人人由于信托托收据形成成信托关系系，银行保保留单证项项下货物销销售收入的的受益权，开开证申请人人拥有单证证法律上的的所有权，能能够处分单单证项下的的货物。 3. 提货担担保（
43、Shhippiing GGuaraanteee）：是指指在信用证证结算的进进口贸易中中，当货物物先于货运运单据到达达目的地时时，开证行行应进口商商的申请，为为其向承运运人或其代代理人出具具的承担由由于先行放放货引起的的赔偿责任任的保证性性文件。4. 出口押汇汇业务（BBillss Purrchasse）：是是指信用证证的受益人人在货物装装运后，将将全套货运运单据质押押给所在地地银行，该该行扣除利利息及有关关费用后，将将货款预先先支付给受受益人，而而后向开证证行索偿以以收回货款款的一种贸贸易融资业业务。5. 打包放款款（Pacckingg Loaan）：是是指出口商商收到进口口商所在地地银行开立
44、立的未议付付的有效信信用证后，以以信用证正正本向银行行申请，从从而取得信信用证项下下出口商品品生产、采采购、装运运所需的短短期人民币币周转资金金融通。6. 外汇票据据贴现（DDiscoount）：是银行为为外汇票据据持票人办办理的票据据融资行为为，银行在在外汇票据据到期前，从从票面金额额中扣除贴贴现利息后后，将余额额支付给外外汇票据持持票人。 7. 国际保保理融资业业务：是指指在国际贸贸易中承兑兑交单（DD/A）、赊赊销方式（OO/A）下下，银行（或或出口保理理商）通过过代理行（或或进口保理理商）以有有条件放弃弃追索权的的方式对出出口商的应应收帐款进进行核准和和购买，从从而使出口口商获得出出口后收回回货款的保保证。8. 福费廷（FForfaaitinng）：也也称票据包包买或票据据买断，是是指银行（或或包买人）对对国际贸易易延期付款款方式中出出口商持有有的远期承承兑汇票或或本票进行行无追索权权的贴现（即即买断）。9. 出口买方方信贷：是是向国外借借款人发放放的中长期期信贷，用用于进口商商支付中国国出口商货货款，促进进中国货物物和技术服服务的