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1、论文题目：我国中小小企业发展展与融资问问题研究 学生姓名： 毕鉴彤彤 马子茜 宋宋铮 学 号：0881230010 0812230211 0881750002 指导教师： 邵邵 若 我国中小企企业发展与与融资问题题研究【摘要】我我国中小企企业在改革革开放的330年中迅迅速成长，已已成为国民民经济的重重要组成比比分和推动动经济增长长的主力军军。但就现现阶段发展展现状来看看，我国中中小企业的的潜力和优优势并没有有被充分的的挖掘和发发挥。这其其中既有企企业自身的的问题，也也有外部环环境的影响响，其中对对中小企业业发展制约约最大的就就是由于融融资困难导导致的资金金匮乏。处处于体制转转轨过程中中的我国中
2、中小企业，面面临的融资资困难问题题更为突出出，原因更更为复杂。本本文就中小小企业在现现在经济中中的地位，通过研研究美国对对中小企业业发展的鼓鼓励政策，分分析了我国国现在中小小企业融资资所面临的的问题，提提出了解决决我国中小小企业融资资困难的对对策：改进进中小企业业自身条件件和素质；改善中小小企业融资资环境；建建立和完善善中小企业业信用担保保体系；采采取措施拓拓宽中小企企业资金来来源渠道。【关键词】中小企业，发展，融资 目 录一、引言20世纪770年代以以来，从企企业规模的的角度来考考察世界各各国的经济济发展史，就就会发现，一一方面企业业兼并的浪浪潮一浪高过过一浪，少少数企业规规模越来越越大；另
3、一一方面，中中小企业不不仅数量上上没有减少少，同时对对国民经济济的贡献依依然起到了了很重要的的作用，可可以说中小小企业在现现代市场经经济中不可可或缺。然然而，中小小企业面对对的前景十十分严峻，中中小企业本本身存在的的问题以及及其他因素素的影响导导致了中小小企业普遍遍遭遇了融融资困难。由由于美国在在世界经济济中处于龙龙头地位，他他们对中小小企业发展展所起到的的作用很值值得我们借借鉴。二、中小企企业在国民民经济中的的作用1.中小企企业的定义义中小企业是是与所处行行业的大企企业相比人人员规模、资资产规模与与经营规模模都比较小小的经济单单位。我国国现阶段中中小企业标标准根据企企业职工人数、销销售额、资
4、资产总额等等指标，结结合行业特特点制定，该该规定适用用于工业、建建筑业、交交通运输和和邮政业、批批发和零售售业、住宿宿和餐饮业业。其中，工工业包括采采矿业、制制造业、电电力、燃气气及水的生生产和供给给业。根据据中小企企业标准暂暂行规定，中中小企业标标准为：工工业，中小小型企业须须符合以下下条件：职职工人数22000人人以下，或或销售额3300000万元以下下，或资产产总额为4400000万元以下下；建筑业，中中小型企业业须符合以以下条件：对职工人人数30000人以下下，或销售售额300000万元元以下，或或资产总额额400000万元以以下；批发和零零售业，零零售业中小小型企业须须符合以下下条件
5、:职职工人数5000人以下下，或销售售额150000万元元以下；交通运输输和邮政业业，交通运运输业中小小型企业须须符合以下下条件：职职工人数33000人人以下，或或销售额3300000万元以下下；住宿和餐餐饮业，中中小型企业业须符合以以下条件：职工人数数800人人以下，或或销售额1150000万元以下下。2.我国中中小企业发发展概况改革开放以以来，中国国中小企业业快速发展展，已经成成为国民经经济的重要要组成部分分。截至22009年年，在工商商行政部门门注册的中中小企业已已超过10000万家家，占全国国企业总数数的99%，中小企企业创造的的最终产品品和服务的的价值占国国内生产总总值比重超超过50
6、%，提供的的出口占660%，上上缴的税收收占43%，并提供供了75%的城镇就就业机会，日日益成为扩扩大就业的的主渠道。3.中小企企业在国民民经济中的的作用及贡贡献中小企业是是现代市场场经济中对对市场机制反映映最为灵敏敏，最具活活力的组成成部分，并并且其创新新技术含量量、频率都都高于大企企业，在现现代科技革革命的转化化和衔接中中发挥先导导作用，往往往在大企企业生产经经营体系的的重要环节节中产生积积极的作用用。中小企企业还能有有利于防止止行业垄断断，保护公公平竞争，是是新就业机机会的重要要提供者。并且中小企企业已经成成为我国经经济、社会会发展中的的重要力量量。主要表表现在以下下几方面：第一，中中小
7、企业对对经济增长长的贡献越越来越大。目目前，中小小企业创造造的最终产产品和服务务价值相当当于国内生生产总值的的60左左右，上缴缴税收为国国家税收总总额的500左右。第第二，中小小企业已经经成为过大大就业的主主渠道。中中小企业提提供了755%以上的的城镇就业业岗位，中小企业业也开始成成为一些高高校毕业生生就业的重重要渠道。第三，中小企业策划能够为技术创新的生力军，目前，我国65%的发明专利、80%以上新产品开发，都是由中小企业完成，在许多领域，中小企业的创新都十分活跃。三、中小企企业融资所所面临的问问题在日益激烈烈的市场竞竞争与市场场风险中，资资本是竞争争实力和抗抗风险能力力的集中表表现，即所所
8、谓的“本大利宽宽”，“游刃有余余”。而中小小企业本小小利薄，严严重制约着着它们改善善信息、技技术、员工工及管理层层素质等生生产力诸因因素的投入入规模，难难以形成规规模优势。同同时面临市市场上大公公司的挤压压，中小企企业的生存存与发展的的竞争更加加剧烈。中中小企业融融资困难问问题具体原原因为以下下几方面：1.中小企企业自身存存在的问题题中小企业存存在着人才才缺乏、员员工素质低低、内部组组织关系不不稳定、劳劳动生产率率低、技术术装备落后后、产品质质量差、规规模经济效效益差、信信誉度低、缺缺乏管理组组织能力和和合理资源源配置能力力以及财务务资料不健健全等问题题；同时中中小企业规规模较小、自自身资本偏
9、偏少、资产产负债率高高、抗风险险能力弱、实实际偿还能能力差、缺缺乏足够的的抵押担保保。在此情情况下，中中小企业很很难像银行行申请成功功贷款，而而根据我国国国情，中中小企业其其他的融资资渠道更为为不畅通，其其发展受到到了严重阻阻碍。2.中小企企业缺少信信用融资担担保机制中小企业在在经营过程程中，总面面临着市场场变化的不不稳定和新新产品开发发等方面的的风险，而而各银行要要求信用等等级为A级级的企业才才能提供担担保，但真真正符合条条件的担保保人有限，中中小企业寻寻找担保比比较困难。目目前很多企企业法律及及风险意识识增强，在在为其他企企业提供担担保时变得得十分谨慎慎，一般不不对实力不不足的中小小企业提
10、供供担保。3.商业银银行自身利利益政策阻阻碍中小企企业融资大多数中小小企业对贷贷款需求具有“急、频、少少、险、高高”的特点，即即需求紧迫迫的流动资资金贷款，贷贷款频率高高，需求量量小，项目目本身不稳稳定因素多多、风险大大，贷款成成本高。而而银行商业业化改革都都要求以安安全性、流流动性、盈盈利性为原原则进行经经营活动，这这使得商业业银行对中中小企业进进行贷款的的时候不得得不产生犹犹豫。国家家“抓大放小小”的指导方方针的实施施以及商业业银行制度度的试行，使使得对不同同企业的融融资政策没没有真正的的做到一视视同仁，中中小企业从从金融市场场中得到的的资金与其其在国民经经济中所占占有的比重重极不相称称。
11、4.政府对对中小企业业的重视程程度和支持持力度不够够受计划经济济体制的影影响，政府府对企业的的重视程度度主要取决决于企业的的规模，对对中小企业业普遍重视视程度不够够，在加强强资金融通通方面，没没有采取有有效的扶持持政策，以以及建立相相应的为中中小企业贷贷款进行担担保和号线线的机构，同同时中小企企业融资开开启不足，在在证券市场场中，虽然然有为中小小企业融资资提供渠道道的“创业板”，但其门门槛过高、大大多上市公公司为已经经成熟的企企业，使得得真正通过过“创业板”获得融资资的企业少少之又少，而而其他的融融资渠道也也并没有为为中小企业业融资创造造有效机会会。四、美国中中小企业的的特殊融资资机制在美国经
12、济济中，小企企业一直扮扮演着举足足轻重的角角色，被认认为是“美美国梦想”的的具体表现现，美国公公民普遍认认为，对企企业家来说说，惟一的的限制是其其自身的创创新意识和和对成功的的渴望。美美国截至22009年年共有中小小企业2140多万万家，占了了全美企业业总数的999，中中小企业就就业人数占占总就业人人数的600，新增增加的就业业机会有三三分之二是是由中小企企业创造的的，中小企企业的产值值占国内生生产总值的的40。特殊融资机机制是指处处于对中小小企业保护护、扶持的的目的，专专门针对中中小企业普普遍融资机机制补偿而而设立的，包包括特殊信信贷机制、资资本市场特特殊融资机机制（二板板市场）、特特殊创业
13、投投资机制和和信用增强强机制等。1.特殊信信贷机制。美美国政府于于19533年依据中中小企业法法建立了了专门帮助助、支持中中小企业的的联邦永久久机构小企业管管理局。小小企业管理理局不以盈盈利为目的的，而是扶扶持、保护护小企业。其其自己来源源主要为国国会拨款提提供的周转转基金、收收回贷款的的本金和利利息等。2.资本市市场特殊融融资机制。二二板市场是是股票交易易所这样的的主板市场场之外的专专为中小企企业筹措资资本的特殊殊市场，为为中小企业业尤其是科科技型小企企业的发展展提供了大大规模资本本。一大批批创业投资资专家活跃跃在创业投投资领域，选选择投资对对象，并对对所投资项项目提供从从技术、管管理、财务
14、务到融资和和上市等一一揽子综合合型支持。3.特殊创创业投资机机制。美国国小企业投投资公司（SSBLCss）是私营营的专门从从事中小企企业投资活活动的机构构体系，大大部分小企企业投资公公司由商业业银行所有有，它们根根据中小小企业投资资法由小小企业管理理局批准建建立，可以以从政府借借入三倍于于其资产的的资金，向向具有迅速速增长潜力力的新兴企企业进行股股权投资，一一方面扩大大了中小企企业外部资资本的规模模，另一方方面显示了了政府扶持持与支持的的意图。4.信用增增强机制。美美国主要采采取贷款担担保手段来来提高中小小企业信用用水平。美美国小企业业管理局提提供的担保保额为全部部贷款的990%，如如果企业不
15、不能偿付银银行债务，则则由该局偿偿付。同时时，也有运运用贷款保保险等方式式来提高中中小企业信信用能力的的。五、解决我我国中小企企业融资困困难的对策策1.改进中中小企业自自身条件和和素质中小企业应应该建立符符合市场经经济的发展展机制，明明确发展方方向和奋斗斗目标，通通过技术创创新，改变变技术设备备落后的现现状，增强强企业开发发新产品的的能力。中中小企业还还应加强融融资管理，强强化信用观观念，构筑筑良好的银银企关系。当当前我国的的中小企业业还很不适适应市场经经济条件下下融资发展展的要求，融融资机制不不灵活，融融资方式单单一，同时时应强化信信用观念，保保全银行债债权，尽量量还本付息息，建立良良好的银
16、企企关系，为为企业融资资创建条件件。2.改善中中小企业融融资环境建立促进中中小企业发发展的法律律体系。为为了维护中中小企业的的合法权益益，支持和和保护中小小企业的发发展，世界界各国的通通行做法都都是通过建建立法律法法规来保护护中小企业业。然而我我国到现在在还问能建建立一系列列完整的法法律文件来来保护中小小企业的成成长发展，在在法律方面面只有中中小企业促促进法，还还未形成完完整的配套套体系，这这严重阻碍碍了中小企企业的发展展。3.建立和和完善中小小企业信用用担保体系系在改善中小小企业融资资难的过程程中，担保保体系的建建设和完善善尤为重要要。目前，许许多发达国国家的政府府部门不但但为中小企企业提供
17、资资金，还提提供担保支支持，信用用保证制度度是发达国国家中小企企业使用率率最高且效效果最佳的的一种金融融保障制度度，该制度度成功帮助助中小企业业获得商业业性融资。例例如，美国国中小企业业管理局对对中小企业业最主要的的资金帮助助就是担保保贷款；加加拿大中小小企业担保保体系最具具特色，由由三部分组组成：（11）由联邦邦工业部组组成实施的的全国性、政政策性的中中小企业贷贷款担保体体系；（22）促进区区域经济发发展的中小小企业区域域担保体系系；（3）政府成成立的具有有政策性的的加拿大出出口发展公公司，为企企业提供出出口信用保保险与买方方信贷。4.拓宽中中小企业资资金来源渠渠道（1）建立立为中小企企业提
18、供融融资服务的的专门金融融机构和部部门，如中中小企业银银行，可以以仿照美国国的小企业业管理局。中中小企业银银行其不以以盈利为目目的，而应应专门配合合、贯彻于于实施政府府对中小企企业政策为为己任。对对符合政策策要求不易易或不能从从商业银行行等其他金金融机构获获得融资的的中小企业业给予支持持，并提供供用信用保保证服务。（2）创业业板是为那那些有成长长前景中小小企业提供供融资环境境的版块，但但目前我国国的“创业板”，由于申申请入市门门槛过高，入入市的大部部分企业都都为已经成成熟的企业业，并未为为中小企业业实际的提提供较好的的融资环境境。应该适适当的降低低入市门槛槛，为那些些资本还不不是很丰富富但发展
19、前前景良好的的中小企业业提供偏向向性政策，帮帮助他们在在其中获得得融资机会会。六、结论总之，结局局按中小企企业融资困困难的问题题是一项复复杂的系统统工程，离离不开政府府、企业和和金融机构构各方面的的整体配合合、相互协协调、联动动互助。随随着新兴成成长的知识识经济和信信息社会的的到来，以以及中国加加入WTOO对外开放放程度的提提高整个经经济与国际际惯例接轨轨速度的加加快与高速速成长的中中国经济相相得益彰，制制约中小企企业发展的的瓶颈融资难问问题必将迎迎刃而解，中中小企业必必将保持蓬蓬勃发展的的良好态势势，充满生生机和活力力。参考文献（1）秦秋秋莉，佟克克克，陈景景艳.中小企业业发展的融融资问题.
20、科学学研研究.20001.009（2）陈瑾瑾玫.论总总小企业特特殊融资机机构.辽宁宁大学学报报.20000.033（3）白钦钦先，曲昭昭光.各国国政策性金金融机构比比较.中国国金融出版版社.20000.001（4）龚世世文.融资难中小企业业发展的“瓶颈”.大众科科技.20006.008（5）张海海良.颠覆覆中小企业业生存之道道.清华大大学出版社社.20009.033评语：本文文入选的原原因在于文文章探讨的的问题正是是当下我国国金融领域域重点热点点问题，并并且内容充充实，结构构合理，文文字流畅，逻逻辑性较强强。除此之之外，作者者能够全局局把握文章章脉络，具具体问题具具体分析。比如文章第四部分专门介绍美国中小企业特殊融资机制，随后在阐述我国中小企业融资对策时即借鉴了美国的相关经验具体分析，这点值得肯定与鼓励。但本文不足之处在于观点与文献或他人观点类似，缺乏创新点。 指导教教师：邵若若