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1、中国XX银行信贷业务手册1.1 概 述1.1.11定义授信就是银银行对客户户给予的信信用。XXX银行对客客户办理贷贷款、保证证、承兑、进进出口贸易易融资以及及信用卡透透支等XXX银行承担担资产风险险的各项信信贷业务都都是对客户户的授信。额度授信是是指XX银银行根据本本行信贷政政策和客户户条件，对对法人客户户确定授信信控制总量量，以控制制风险、提提高效率的的管理制度度。我们将将“授信控制制总量”称为授信信额度，授授信额度是是XX银行行根据客户户的资信情情况、信用用需求、我我行提供资资金的可能能及对风险险的把握，给给予同一客客户的使用用表内外形形式的全部部本外币信信用的限额额。 1.1.22 对象
2、 XX银银行额度授授信的适用用对象为非非金融类法法人客户。1.1.33 目标实行额度授授信的目标标有三个：一是防范风风险。XXX银行对单单个客户的的信用不能能太集中，应应当有个度度，这个“度”限制XXX银行对该该客户的信信用总量。二是提高效效率。对于于不同的授授信客户，在在已确定授授信额度内内，不同程程度地简化化审批手续续，直至经经办行可自自主地发放放贷款（额额度内仍须须按权限报报批的除外外），不必必每笔贷款款都报批。三是增强竞竞争能力。对对客户做出出授信额度度的公开承承诺，密切切XX银行行与优质客客户的合作作，有助于于培养XXX银行的客客户群体，树树立XX银银行的良好好形象。1.2 额度授信
3、信方式XX银行对对客户的额额度授信采采用两种方方式。一种种是对客户户进行一般般额度授信信，即对客客户核定用用于我行内内部控制的的授信额度度；另一种种是在对客客户进行一一般额度授授信的基础础上，将部部分授信额额度向客户户做出公开开承诺，即即给予公开开授信额度度。1.2.11 一般额度度授信1.2.11.1 定义义 一一般额度授授信是指XXX银行通通过对每个个法人客户户确定用于于我行内部部控制的授授信额度，以以实现对单单一客户从从授信总量量上控制信信用风险的的目标。在用于内部部控制的授授信额度内内可以对客客户进行固固定资产贷贷款、固定定资产性质质的房地产产开发贷款款、流动资资金贷款、票票据贴现、票
4、票据承兑、信信贷证明、信信用卡透支支、保证业业务、进出出口贸易融融资（包括括信用证开开证）、银银团贷款、境境外筹资转转贷款等全全部表内外外形式的本本外币授信信。对客户确定定的用于内内部控制的的授信额度度是XX银银行的商业业秘密，不不得以任何何形式对外外泄露。1.2.11.2 期限限对客户一般般授信额度度的延续使使用期限不不得超过三三年。对客客户确定授授信额度后后，经办行行信贷人员员应对授信信客户进行行跟踪调查查，至少每每半年对客客户进行一一次全面的的调查分析析，并形成成信贷资资产检查报报告。如如果调查发发现客户情情况没有发发生重大变变化，并且且对客户确确定的授信信额度不需需进行调整整，在听取取
5、信贷风险险管理部门门的风险监监管意见后后，对该客客户的原授授信额度可可以延续使使用，但经经办行必须须将调查分分析情况报报授信额度度审批行信信贷业务经经营部门备备案。 授授信额度不不展期，对对客户的授授信额度至至少3年必须重重新审批一一次。1.2.11.3 推进重点点 一般额额度授信工工作采取逐逐步推进的的方式，首首先从以下下客户做起起：1.多头授授信客户；2.集团客客户；3.贷款五五级分类为为正常和关关注类的客客户；4.贷款余余额居各经经办行前十十位的客户户；5.在我行行贷款余额额占其全部部贷款余额额60%以上上的客户；6.XX银银行拟争取取的绩优客客户。1.2.22 公开额额度授信1.2.2
6、2.1 定义 公公开额度授授信是指XXX银行在在对客户确确定用于内内部控制的的一般授信信额度的基基础上，对对符合规定定条件的客客户，可以以将部分授授信额度向向客户做出出公开承诺诺，即给予予公开授信信额度。 对对客户的公公开授信额额度不包括括固定资产产贷款、固固定资产性性质的房地地产贷款以以及境外筹筹资转贷款款。XX银银行应从对对客户确定定的用于内内部控制的的授信额度度内扣除预预计在公开开额度授信信期限内客客户上述品品种的信用用需求量，再再结合考虑虑XX银行行的信贷政政策后确定定对客户的的公开授信信额度。未未进行一般般额度授信信即未核定定风险控制制总量时，不不能直接申申报对客户户的公开授授信。1
7、.2.22.2 公开开授信条件件 XX银行行公开额度度授信客户户原则上应应同时符合合以下条件件： 1.经XXX银行评评定的AAA级以上（含含AA级）信信用等级； 2. 资资产负债率率不超过770（建建筑施工、房房地产开发发以及进出出口贸易融融资客户不不超过800%）； 3. 净净资产不低低于40000万元人人民币（进进出口贸易易融资客户户不低于11000万万元人民币币）； 4. 近近3年按期偿偿还贷款本本息且无其其他对银行行（包括XXX银行和和其它银行行）的违约约行为。1.2.22.3 公开开授信额度度期限 公开授信额额度的有效效期为1年。在公公开授信额额度内每次次对客户进进行授信的的期限不受
8、受公开授信信额度有效效期的约束束。即公开开授信额度度内的具体体授信的终终止日期可可以迟于公公开额度授授信有效期期的终止日日期。在公公开额度授授信的有效效期内，XXX银行将将方便、高高效地满足足客户在公公开授信额额度内合理理的信用需需求。1.2.22.4. 公开额额度授信证证书 公公开额度授授信应向客客户颁发公公开额度授授信证书（附附件2-11-1），证证书中载明明了公开授授信额度的的金额、有有效期及使使用条件。公公开额度授授信证书是是XX银行行对客户的的单方的有有条件的承承诺，其中中载明了XXX银行履履行承诺的的条件。每每次使用信信用的期限限要根据其其具体用途途按我行相相关规定执执行，不受受1
9、年有效期期的约束。1.2.33 利率和和费率授信额度内内有关信用用的利率、费费率同相关关信贷品种种的规定标标准。1.3 对多头授授信客户及及集团客户户的额度授授信1.3.11 对多头头授信客户户的额度授授信多头授信是是指XX银银行的两个个或两个以以上分支机机构或同一一分支机构构内的不同同部门对同同一个客户户授信的行行为。对多头授信信客户的额额度授信按按以下要求求进行： 11. 各级级行信贷业业务经营部部门在进行行客户调查查时，必须须认真分析析客户的负负债情况，如如果发现有有XX银行行其它分支支机构（或或部门）对对该客户授授信的情况况，必须及及时逐级上上报至能对对各有关分分支机构（或或部门）有有
10、效实施授授信控制的的管辖行信信贷业务经经营部门。 22. 各管管辖行信贷贷经营业务务部门也要要通过信贷贷管理信息息系统等渠渠道掌握辖辖区内各分分支机构(或部门) 对客户多多头授信的的情况，按按照最有利利于风险控控制的原则则，指定一一个分支机机构（或部部门）作为为多头授信信客户的主主办行（部部门）。3. 两个个或两个以以上分支机机构对同一一客户授信信的，由主主办行统一一对多头授授信客户按按规定程序序及权限组组织核定授授信额度及及进行授信信，其它对对客户有授授信余额的的分支机构构原则上不不再对客户户进行授信信，应逐步步清理退出出，并将清清理退出的的情况报管管辖行。一一个分支机机构内多个个经营部门门
11、对同一客客户授信的的，由主办办部门统一一对客户进进行授信额额度的测算算、报批并并负责监测测授信额度度的使用，其其他部门对对客户的授授信要通知知主办部门门。1.3.22 对集团团客户的额额度授信1.3.22.1 集团客户户的界定集团客户是是指由多个个法人组成成的、相互互间由产权权关系连接接起来的集集团。额度度授信管理理中将集团团客户界定定为企业集集团母公司司和母公司司能够实施施控制的被被投资企业业。母公司司能够实施施控制的被被投资企业业。包括： 11. 母公公司拥有其其半数以上上（不包括括半数）权权益性资本本的被投资资企业。具具体包括以以下三种情情况： (1) 母母公司直接接拥有其半半数以上的的
12、权益性资资本的被投投资企业。例例如，A公司直接接拥有B公司50%以上（不不包括500%）的股股本，我们们将B公司纳入入A公司为母母公司的集集团客户的的范围。(2) 母母公司间接接拥有其半半数以上权权益性资本本的被投资资企业。是是指母公司司通过子公公司而对子子公司的子子公司拥有有被投资企企业半数以以上的权益益性资本。例例如，A公司拥有有B公司80%的股份，而而B公司又拥拥有C公司70%的股份，则则A公司能够够对C公司实施施控制，我我们将C公司纳入入A公司为母母公司的集集团客户的的范围。 (33) 母公公司直接和和间接拥有有其半数以以上权益性性资本的被被投资企业业。这种情情况是指母母公司虽然然只拥
13、有被被投资企业业半数以下下的权益性性资本，但但通过其它它方式如通通过子公司司拥有该被被投资企业业超过半数数的权益性性资本。例例如，A公司拥有有B公司70%的股份，拥拥有C公司35%的股份，BB公司拥有有C公司30%的股份。在在这种情况况下，B公司为A公司的子子公司，AA公司通过过B公司间接接控制C公司30%的股份，与与其自身直直接拥有CC公司的355%的股份份合计，AA公司能够够控制C公司65%的股份（330%+335%），则则A公司能够够对C公司实施施控制，我我们将C公司纳入入A公司为母母公司的集集团客户的的范围。2. 母公公司虽然通通过直接和和间接方式式没有拥有有被投资企企业的半数数以上权
14、益益性资本，但但母公司与与其之间存存在下列情情况之一的的被投资企企业： (1) 通通过与被投投资企业的的其他投资资者之间的的协议，持持有被投资资企业半数数以上的表表决权。这这种情况是是指母公司司与其他投投资者共同同投资某企企业，母公公司与其中中的某些投投资者签定定有协议，受受托管理和和控制这些些投资者在在被投资企企业中的股股份，从而而在该被投投资企业的的股东大会会上拥有该该被投资企企业半数以以上表决权权。在这种种情况下，母母公司对这这一被投资资企业的经经营管理拥拥有控制权权，我们将将该被投资资企业纳入入集团客户户的范围。 (2) 根根据章程或或协议，有有权控制被被投资企业业的财务和和经营政策策
15、。这种情情况是指在在被投资企企业章程等等文件中规规定，母公公司对其财财务和经营营政策能够够实施控制制。能够控控制财务和和经营政策策，基本上上等于能够够控制整个个企业，这这样就使该该被投资企企业成为事事实上的子子公司。我我们将这样样的被投资资企业也纳纳入集团客客户的范围围。 (3) 有有权任免被被投资企业业董事会等等类似权力力机构的多多数成员。这这种情况是是指能够通通过任免董董事会的董董事，从而而控制被投投资企业的的决策权。在在这种情况况下，该被被投资企业业也处于母母公司的控控制下，这这样的被投投资企业也也应被纳入入集团客户户的范围。 (4) 在在被投资企企业董事会会或类似权权利机构会会议上有半
16、半数以上投投票权。这这种情况是是指母公司司能够控制制董事会等等权力机构构的会议，控控制被投资资企业的经经营决策，被被投资企业业同样应被被纳入集团团客户的范范围。 3. 母公司能能够实施控控制的其他他被投资企企业。是指指除上述情情况之外母母公司能够够实施控制制的被投资资企业，如如母公司投投资的被投投资企业由由众多分散散的小股东东组成时，这这些小股东东很多放弃弃对公司生生产经营决决策的表决决权，母公公司因拥有有被投资企企业相对较较多的股份份而能够对对公司实施施控制。1.3.22.2 对集团客客户的额度度授信 11. 分析析判断集团团客户。经经办行信贷贷业务经营营部门要了了解和分析析每一个客客户的股
17、份份构成、母母公司及主主要股东、对对外投资、公公司章程、与与其它股东东的有关协协议、在董董事会等权权力机构上上的投票权权以及是否否有权任免免董事会等等类似机构构的多数成成员等情况况，判断客客户是否为为集团客户户。如果为为集团客户户，上报至至能对集团团母公司和和各成员公公司的开户户行有效实实施授信控控制的管辖辖行信贷业业务经营部部门。2. 对不不同的集团团客户采取取不同的额额度授信方方式。各管管辖行信贷贷业务经营营部门应通通过对集团团成员的业业务经营和和资金往来来的关联程程度、公司司标识的统统一程度以以及集团成成员对外投投资、接受受投资等情情况的了解解，掌握集集团的组织织结构及管管理方式，并并据
18、此对关关系紧密程程度不同的的集团客户户确定不同同的额度授授信方式： (1) 对对关系相对对紧密且母母公司在我我行开户的的集团客户户，管辖行行信贷业务务经营部门门原则上指指定由母公公司所在行行为集团公公司的牵头头行，集团团客户的其其它经办行行为成员行行。 成成员行协助助牵头行对对集团公司司测算整体体的授信额额度，牵头头行按规定定的权限审审批或报批批。牵头行行要将自行行审批或有有权审批行行审批的对对集团客户户的整体授授信额度报报管辖行信信贷业务经经营部门备备案，同时时提出授信信额度在集集团客户的的牵头行及及各成员行行之间分配配使用的建建议。管辖行信贷贷业务经营营部门要根根据集团成成员客户在在我行的
19、分分布及资金金需求状况况以及集团团客户的牵牵头行对授授信额度分分配使用的的建议，将将对集团公公司的整体体授信额度度分配到牵牵头行及各各成员行。牵牵头行及各各成员行对对集团成员员公司的授授信要控制制在所分配配的额度内内。各行间间的额度分分配可由管管辖行信贷贷业务经营营部门根据据实际情况况随时进行行调整。(2) 对对关系相对对紧密但母母公司不在在我行开户户的集团客客户以及关关系相对松松散的集团团客户，管管辖行信贷贷业务经营营部门在了了解集团整整体情况的的基础上，指指导集团成成员开户行行对母公司司、具有法法人资格的的子公司以以及控股的的合资公司司分别实施施额度授信信管理。(3) 对对集团公司司的没有
20、法法人资格的的分公司不不单独进行行额度授信信。对集团团公司内各各独立法人人分别确定定的授信额额度不能在在不同法人人之间相互互串用。1.4 操作程序序对客户进行行额度授信信的操作程程序可分为为受理、调调查评价、审审批、额度度使用及后后续管理55个环节。1.4.11 受理对于要求给给予其公开开授信的客客户，信贷贷业务经办办人员应当当向客户全全面介绍XXX银行的的信贷政策策和公开授授信条件，具具体操作参参见本手手册第一一篇第二章章信贷业业务基本操操作流程第第2.2.1节。一般额度授授信客户不不经过受理理环节，直直接进入调调查评价阶阶段。1.4.22 调查评评价1.4.22.1 评价部门门各经办行（总
21、总行营业部部、一级分分行或二级级分行的营营业部、支支行、办事事处，下同同）的信贷贷业务经营营部门为额额度授信的的主要调查查部门。1.4.22.2 评价人员员 经办行行信贷业务务经营部门门的信贷业业务经办人人员。1.4.22.3 客户评价价对拟进行额额度授信的的客户，信信贷业务经经办人员要要通过分析析财务报表表、实地调调查走访等等方式对客客户情况进进行全面评评价，调查查与评价方方法参见本本手册第第三篇第一一章客户户评价有有关内容。对于已经作作过客户评评价的，了了解客户近近期生产经经营状况是是否有较大大变化，如如没有重大大变化，并并且客户评评价报告在在有效期内内的，可将将客户评价价报告作为为调查审
22、批批报告的附附件，没有有作过客户户评价报告告的，按照照客户评价价办法进行行客户评价价，完成的的客户评价价报告作为为调查审批批报告的附附件。1.4.22.4 授信量的的测算 一一般额度授授信实际上上是商业银银行在对单单一的法人人客户的风风险和财务务状况进行行综合评估估的基础上上，确定的的能够和愿愿意承担的的风险总量量，银行对对该客户提提供的各类类信用余额额之和不得得超过该客客户的一般般授信额度度。商业银银行可以根根据市场和和客户的经经营情况，适适时审慎地地调整一般般授信额度度，但额度度一旦确定定，在一定定时间内应应相对稳定定，不能随随意向上调调整额度，所所以确定授授信额度必必须慎重、科科学、规范
23、范。授信额度的的准确核定定是额度授授信实施的的关键，准准确地核定定授信限额额需要有一一套科学的的风险分析析方法。客客户评价报报告中的信信用控制量量提供了一一个风险控控制界限，它它的作用是是限制对客客户授信过过于集中的的问题。对对客户确定定的授信额额度原则上上不允许突突破按照 中国XXX银行客客户评价办办法测算算出的授信信控制量。XX银行在在对客户进进行全面评评价的基础础上，在原原则上不超超过按照中中国XX银银行客户评评价办法测测算出的对对客户的授授信控制量量的前提下下，综合考考虑下列因因素，确定定对客户的的授信额度度。1客户的的客观信用用需求；2预计其其他银行对对客户的授授信变动情情况；3XX
24、银银行的信贷贷政策。1.4.22.5 提出额度度授信建议议调查结束后后，信贷业业务经办人人员应根据据客户评价价及授信额额度估算的的结果，提提出额度授授信建议。经调查，对对不同意给给予公开授授信额度的的，信贷业业务经办人人员及时通通知客户，并并做好解释释工作。从从正式受理理到调查评评价结束的的时间，一一般控制在在15个工作作日之内。1.4.33 审批1.4.33.1 审查查内容1客户的的生产经营营活动和授授信用途是是否符合国国家产业政政策、外汇汇管理政策策和银行信信贷政策；2客户授授信的资格格和条件是是否具备，是是否为多头头授信客户户或集团客客户；3拟给予予公开授信信额度的客客户是否符符合我行规
25、规定的条件件；4拟授信信客户是否否列入贷款款黑名单，是是否有不良良信用记录录；5客户和和信贷业务务经办部门门提供的材材料是否正正确、完整整、合规；6拟授信信额度测算算是否准确确、合理，是是否超过了了客户和经经办行的实实际信用承承受能力；7 客户户的盈利水水平和偿债债能力是否否能保证授授信额度内内单笔信用用使用后按按时还本付付息；8其他需需要审查的的事项。1.4.33.2 审查要求求 11信贷部部门送交的的材料如不不准确、完完整或不合合规，审查查人员应要要求其修正正、补充，直直至符合要要求。否则则，审查人人员有权退退还其材料料。 22审查人人员将审查查结果逐项项填写在贷贷款调查审审批报告中中。
26、审审查完成后后，对拟进进行额度授授信的，审审查人员结结合信贷规规模、资金金和资产负负债比例管管理情况，提提出包括授授信额度、期期限和担保保方式等要要素的倾向向性意见，签签署姓名、日日期后，将将调查审批批报告连同同所列材料料一起送交交审批人。 审审查人员对对审查的完完整性和合合规性负主主要责任。额额度授信的的审查时间间一般控制制在3个工作日日之内。 1.4.33.3 授信额度度审批 完完成合规性性审查后，经经办行(部)根据信贷贷业务审批批权限，按按照规定的的程序报批批。 11. 审批批机构。对对客户的授授信额度由由各级行贷贷款审批会会议审核批批准。2. 审批批权限。（1）各级级行对授信信额度的审
27、审批依据信信贷业务授授权书确定定的单户信信贷业务总总量审批权权执行。 （2）对客户户核定的授授信额度小小于对客户户的授信存存量时，授授信额度的的审批按照照对客户授授信存量的的审批权执执行。凡存在下列列情况之一一，授信额额度审批权权在第(11)条规定定的基础上上上移一级级行：在特殊情情况下，拟拟对不符合合条件的客客户授予公公开授信额额度的；根据业务务发展的需需要，拟给给予客户的的授信额度度超过按规规定办法测测算的授信信控制量的的；对客户调调整授信额额度按照拟拟调整后额额度的审批批权限审批批。3. 审批批材料。各各级行向上上级行申报报时，应提提交以下材材料： (1) 以行发发文上报的的正式文件件，
28、文件内内容包括对对该业务的的倾向性决决策意见（含含授信额度度、授信期期限）、给给我行带来来的相关效效益、存在在的风险及及拟采取的的防范措施施等； (2) 客户评评价报告；(3) 额额度授信申申报书；(4) 经经会计师（审审计）事务务所审计的的或经同级级财税部门门认可的客客户近3年的财务务报告，包包括资产负负债表、损损益表、现现金流量表表、利税清清算表及财财务情况说说明书，以以及申请授授信额度前前1个月的财财务变动情情况及其说说明；(5) 上上级行规定定的其他材材料。上级行审批批后，应及及时将审批批结果以书书面形式反反馈至经办办行。1.4.4 额度的的使用实行额度授授信管理对对于客户评评价结果没
29、没有重大变变化的客户户无须进行行大量的报报批，使审审批工作简简捷方便，即即可对原授授信额度延延续使用。1.4.44.1 额度度使用要求求 11. 公开开授信客户户需要使用用公开授信信额度内的的信用时，客客户应提前前5个工作日日向我行提提交申请，将将信用需求求的品种、金金额、期限限等通知我我行，同时时提交使用用授信额度度项下相关关信贷品种种申请材料料（参见各各信贷业务务章节），有有关部门应应在符合我我行信贷业业务的有关关规定的前前提下，尽尽快办理对对公开授信信客户的具具体授信的的审查、审审批、发放放，及时、方方便地安排排公开授信信客户使用用有关信用用。 22. 对一一般授信客客户在授信信额度内具
30、具体授信的的发放按照照相关信贷贷品种的要要求执行。各各行在信贷贷授权权限限内办理具具体授信业业务时应严严格按总行行规章制度度的有关规规定执行。3. 对客客户办理各各类具体授授信业务的的余额不能能擅自突破破对其核定定的授信额额度。1.4.44.2 额度使用用的审批 11. 在授授信额度内内发放的固固定资产贷贷款、固定定资产性质质的房地产产贷款以及及境外筹资资转贷款仍仍需按信贷贷业务授权权书规定的的权限审批批。 22. 在授授信额度内内对客户办办理的交存存100%保证金的的承兑、保保证、信用用证开证等等表外授信信业务以及及银行承兑兑汇票的贴贴现由经办办行信贷业业务经营部部门报主管管行长审批批后即可
31、执执行。3. 对信信用等级为为BB级（含含）以下以以及在授信信额度核定定时或在授授信额度的的存续期内内存在下列列情况之一一的客户，在在授信额度度内具体办办理除交存存100%保证金的的承兑、保保证、信用用证开证等等表外授信信业务以及及银行承兑兑汇票的贴贴现之外的的授信业务务时，按信信贷业务授授权书规定定的权限审审批。 (1) 逾期（包包括垫款）时时间超过66个月； (2) 连续两个个结息日拖拖欠利息； (3) 贷款分类类结果为次次级类（含含）以下。 44. 对信信用等级为为A级及BBBB级的一般般额度授信信客户，在在授信额度度内具体办办理除固定定资产贷款款、固定资资产性质的的房地产贷贷款、境外外
32、筹资转贷贷款、交存存100%保证金的的承兑、保保证、信用用证开证等等表外授信信业务以及及银行承兑兑汇票的贴贴现之外的的授信业务务时，由授授信额度审审批行的下下一级行的的贷款审批批会议逐笔笔审批。5. 对信信用等级为为AAA级和和AA级的一一般额度授授信客户，在在授信额度度内具体办办理除固定定资产贷款款、固定资资产性质的的房地产贷贷款以及境境外筹资转转贷款、交交存1000%保证金金的承兑、保保证、信用用证开证等等表外授信信业务以及及银行承兑兑汇票的贴贴现之外的的授信业务务时，由经经办行贷款款审批会议议逐笔审批批后即可执执行。6. 对公公开额度授授信客户，在在公开授信信额度内的的具体授信信由经办行
33、行信贷业务务经营部门门报主管行行长审批后后即可执行行。1.4.55 额度授授信的后续续管理 对对一般授信信额度采取取日常监测测管理、定定期分析评评价，根据据客户情况况随时调整整授信额度度的管理方方式。 11. 各级级行信贷业业务经营部部门要加强强对辖区内内分支机构构额度授信信工作的管管理，掌握握对客户核核定授信额额度的情况况，负责审审批在内部部控制的授授信额度不不变的情况况下公开授授信额度的的保留或调调整，负责责督促经办办行监测、分分析客户的的变动情况况，负责监监督经办行行(部)在授信额额度内按规规定办理具具体授信业业务。2. 对客客户确定授授信额度后后，经办行行要加强对对客户的管管理，及时时
34、了解客户户的生产经经营情况及及财务状况况，至少每每半年对客客户进行一一次全面的的调查分析析。经办行行信贷人员员应对授信信客户进行行跟踪检查查，监督客客户按规定定用途使用用信用，一一旦发现授授信客户出出现非正常常情况应立立即向上级级反映，提提出处理建建议。 如如果调查发发现客户情情况没有发发生重大变变化，并且且对客户确确定的授信信额度不需需进行调整整，在听取取信贷风险险管理部门门的风险监监管意见后后，对该客客户的原授授信额度可可以延续使使用，但经经办行必须须将调查分分析情况报报授信额度度审批行信信贷业务经经营部门备备案。 33.对客户户的一般授授信额度的的延续使用用期限不得得超过3年。对客客户的
35、授信信额度至少少3年必须重重新审批一一次。 44. 公公开额度授授信客户若若在公开授授信期满时时不需调整整用于内部部控制的授授信额度，只只需保留或或调整对客客户的公开开授信额度度时，经办办行只需报报上级行信信贷业务经经营部门批批准即可。 55.各级行行应及时掌掌握授信额额度的执行行情况，对对授信额度度的执行情情况进行集集中控制和和监测，在在授信额度度的有效期期内不允许许有擅自超超越授信额额度办理业业务。授信信额度不足足确须追加加时，要按按拟追加后后授信额度度的审批权权限报有权权审批行审审批。 66. 如如果对单一一客户的授授信存量超超过对其核核定的授信信额度，经经办行要采采取有效措措施将对该该
36、客户的授授信余额压压缩到授信信额度之内内。如经办办行认为确确需通过增增加授信才才能盘活不不良资产的的，必须按按增加授信信后的授信信余额报有有权审批行行审批。 77. 在授授信额度存存续期内，如如果一般授授信客户发发生下列重重大事项之之一，或者者经办行信信贷业务经经营部门、上上级信贷业业务经营部部门、信贷贷险监管部部门认为有有必要调整整对客户的的授信额度度，经办行行要根据对对该客户进进行重新评评价的结果果，重新审审批或报批批对该客户户的授信额额度。 (1) 总总投资超过过客户投资资前3年的税后后利润之和和的重大XXX项目； (2) 兼兼并、收购购、分立、破破产、股份份制改革、资资产重组等等重大体
37、制制改革； (3) 诉诉讼标的达达到净资产产的30%的重大法法律诉讼； (4) 对对外担保额额达到净资资产的300%的重大大对外担保保； (5) 重重大人事调调整； (6) 重重大事故和和大额赔偿偿等重大事事项。 如如果公开授授信客户在在公开授信信额度的有有效期内发发生上述重重大事项之之一，经办办行可根据据其产生的的影响，根根据对客户户进行重新新评价的结结果，调整整或取消对对客户的公公开授信额额度。取消消公开授信信的，应向向客户发送送取消公公开额度授授信通知书书（附件件2-1-2）取消消原公开授授信额度。对对于调整公公开授信额额度的，要要在收回原原授信证书书的同时，向向客户换发发新的公公开额度
38、授授信证书。1.5 基础管理理1.5.11 信贷管管理信息系系统监控 11. 经办办行应将对对客户确定定的授信额额度、在授授信额度内内对客户办办理授信的的品种、金金额、回收收先等情况况输入XXX银行的信信贷管理信信息系统，及及时、准确确地反映对对客户确定定的授信额额度、承诺诺的公开授授信额度、授授信额度的的使用和节节余情况，并并定期检查查信贷管理理信息系统统中有关数数据的准确确性。 22. 多头头授信客户户的主办行行要通过信信贷理信息息系统的查查询掌握多多头授信客客户在其它它分支机构构的信用余余额及变化化情况并加加以控制和和报告。 33. 集团团客户的牵牵头行、成成员行应通通过信贷管管理信息系
39、系统及时掌掌握对集团团整体或集集团成员的的授信情况况，协调对对集团客户户的授信，确确保对集团团客户的授授信控制在在授信额度度内。1.5.22. 档案管管理额度授信与与授信项下下的具体单单笔信贷业业务资料应应按品种分分别单独建建立信贷业业务档案。额额度授信需需要归档的的资料主要要包括客客户评价报报告、额额度授信申申报书、授授信额度审审批呈报表表、上级级行批准授授信额度的的批复、公公开额度授授信证书(副本)、取消公开额度授信通知书(副本)、历次使用授信额度的单笔信贷业务的审查审批记录等 。授信额度档案资料的建档、归集、管理参见本手册第三篇第七章信贷档案管理有关内容。附件2-111 编号： 公 开
40、额额 度 授 信 证 书（参考格式式）_：按照中国国XX银行行额度授信信管理办法法（试行）的的规定，经经过审查，我我行决定授授予贵方公公开授信额额度 万元。以上授信额额度的有效效期1年，自本本证书生效效之日起计计。 对本公开开授信说明明如下： 第第一，以上上公开授信信额度的使使用范围不不包括固定定资产贷款款、固定资资产性质的的房地产贷贷款以及境境外筹资转转贷款。上上述信用需需求需按我我行规定的的程序审批批后发放。 第第二，在以以上公开授授信额度的的使用范围围和有效期期限内，在在符合我行行信贷业务务的有关规规定的前提提下，我行行将及时、方方便地安排排你方使用用有关信用用。 第第三，每次次使用信用
41、用的期限要要根据其具具体用途按按我行相关关规定执行行，不受上上述“有效期1年”的约束。 第第四，当贵贵方需要使使用本公开开授信额度度内的信用用需求时，请请提前5个工作日日将信用需需求品种、期期限等通知知我行。 第第五，超出出本公开授授信额度的的信用需求求须经我行行评估，按按规定的授授信审批程程序发放。 第第六，在本本公开授信信额度的有有效期内，当当贵方发生生下列重大大事项之一一时，我行行可以根据据其产生的的影响调整整或取消授授予贵方的的公开授信信额度： (一) 总投资资超过客户户投资前33年的税后后利润之和和的重大XXX项目； (二) 兼并、收收购、分立立、破产、股股份制改造造、资产重重组等重
42、大大体制改革革； (三) 诉讼标标的达到净净资产的330%的重重大法律诉诉讼； (四) 对外担担保额达到到净资产的的30%的重重大对外担担保； (五) 重大人人事调整； (六) 重大事事故和大额额赔偿等重重大事项。第七，贵方方一旦出现现贷款逾期期、欠息或或造成我行行被迫垫款款等情况，我我行可停止止贵方使用用公开额度度授信额度度。第八，本证证书加盖公公章后生效效，仅作贵贵方便利使使用公开授授信额度之之证明，不不作其他用用途。 中国XXX银行 行 年年 月 日附件2-11-2 编号号： 取 消 公公 开 授 信 通 知 书（参考格式式）_：按照中国国XX银行行额度授信信管理办法法（试行）以以及我行给给予贵方的的公开额额度授信证证书的规规定，鉴于于贵方有下下列行为：_，我我行决定取取消 号公公开额度授授信证书授授予贵方的的公开授信信额度(币种金额额) 万元。特此通知。 中国XXX银行 行 年 月 日