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1、把握政策不不离方向 抓住机遇遇开辟市场场 -第三届届中国村镇镇银行发展展论坛主题题报告中国村镇银银行发展论论坛组委会会二一年年七月把握政策不不离方向 抓住机遇遇开辟市场场中国村镇银银行发展论坛组组委会副主主席 秦秦池江一、今年上上半年的经经济金融形形势按照国务院院统一部署署，今年的的经济工作作着力于保保持经济平平稳较快发发展，着力力于加快转转变经济发发展方式和和调整经济济结构，着着力于推进进改革和自自主创新，着着力于改善善民生和促促进社会进进步。在农农村工作方方面，对推推进城乡经经济的协调调发展、强强化农村农农业发展基基础和增加加农民收入入、统筹推推进城镇化化和新农村村建设，增增强财政金金融的
2、支农农力度、改改善农村金金融服务等等等，都提提出了明确确的目标和和任务。2010年年第一季度度，中国经经济开局良良好，回升升向好势头头更加巩固固。内需保保持较快增增长，对外外贸易加快快恢复，工工业生产快快速回升，消消费增长较较快，固定定资产投资资增幅有所所回落，价价格总水平平基本稳定定。在金融融工作方面面，继续实实施适度宽宽松的货币币政策，保保持政策的的连续性和和稳定性，根根据新形势势新情况着着力提高政政策的针对对性和灵活活性，维护护金融体系系健康稳定定运行。综综合采取多多种措施加加强银行体体系流动性性管理，引引导金融机机构合理把把握信贷投投放总量、节节奏和结构构，促进经经济平稳健健康发展。总
3、总体看，各各项措施取取得初步成成效，货币币信贷增长长正逐步向向常态方向向回归，金金融市场运运行平稳。农业生产总体基本稳定，粮食播种面积继续增加，预计全年粮食播播种面积10946万公顷，比上年增加47万公顷。第一季度，猪牛羊禽肉产量2104万吨，同比增长4.7%，其中猪肉产量1427万吨，增长5.2%。第一季度，全国农产品生产产价格（指指农产品生生产者直接接出售其产产品时的价价格）同比比上涨6.7%，涨涨幅比上年年同期高112.6个个百分点，比比第一季度度农业生产产资料价格格指数高66.4个百百分点，有有利于农民民增收。到今年3月月末的金融融运行数据据表明，广广义货币供供应量M22余额为665.
4、0万万亿元，同同比增长222.5%，增速比比上年同期期低3.00个百分点点。狭义货货币供应量量M1余额额为22.9万亿元元，同比增增长29.9%，增增速比上年年同期高112.9个个百分点。金金融机构存存款增长有所所放缓，33月末，全全部金融机机构本外币币各项存款款同比增长长21.77%，增速速比上年同同期低4.0个百分分点。金融融机构贷款款增速稳步步回落，中中长期贷款款比重较高高。3月末末，人民币币贷款余额额同比增长长21.88%，增速速比上年同同期低8.0个百分分点，比年年初增加22.6万亿亿元，同比比少增2.0万亿元元。金融机机构贷款利利率小幅回回升，3月月份非金融融性企业及及其他部门门贷
5、款加权权平均利率率为5.551%，比比年初上升升0.266个百分点点。中小企业信信贷支持力力度继续加加大。第一一季度我国国银行业机机构中小企企业人民币币贷款新增增1.122万亿元，33月末余额额同比增长长22.99%，增速速比大型企企业贷款同同比增速高高5.5个个百分点。其其中，小企企业贷款第第一季度新新增44555亿元，33月末余额额同比增长长23.99%。 对“三农”贷款，坚坚持了贷款款增长水平平不低于全全年贷款总总的增长水水平，今年年新增的贷贷款不低于于去年同期期水平。今今年金融业业对“三农”的贷款普普遍多于去去年、好于于去年。农农民融资难难的问题有有了一定缓缓解。 从从利率浮动动情况看
6、，执执行下浮和和基准利率率的贷款占占比下降。据据各地的资资料反映，一一般贷款实实行下浮的的约占300%，执行行基准利率率的占288.9%。比比年初分别别下降3.14个和和1.355个百分点点；但实行行上浮利率率的贷款占占比为411.04%，比年初初上升4.49个百百分点。中国人民银银行加大了了对农村金金融的支持持力度。22010年年1月188日和2月月25日，中中国人民银银行分别上上调存款类类金融机构构人民币存存款准备金金率各0.5个百分分点。对农农村信用社社等小型金金融机构存存款准备金金没有上调调，以加大大对“三农”和县域经经济的支持持力度。同同时，还合合理安排发发放支农再再贷款，支支持扩大
7、“三农”信贷投放放，促进改改善县域和和农村金融融服务。22010年年，中国人人民银行进进一步加大大地区间支支农再贷款款额度的调调剂力度，按按照强化正正向激励机机制的原则则，对涉农农贷款占比比较高、改改革成效较较为明显的的西部地区区和粮食主主产区省份份，调剂增增加支农再再贷款额度度共计1000亿元。其其中，对新新疆寒潮暴暴雪灾区增增加10亿亿元，对西西南五省旱旱区增加330亿元。额度调调整后，西西部地区和和粮食主产产区支农再再贷款额度度占全国的的比例达到到93%，支支农再贷款款的地区分分布结构进进一步优化化。截至22010年年3月末，全全国支农再再贷款额度14997亿元。自自19999年中国人人
8、民银行开开办支农再再贷款业务务以来，累累计发放支支农再贷款款1.355万亿元。中中国人民银银行还加强强对金融机机构的窗口口指导，引引导金融机构切实满满足春季农农业生产和和西南地区区抗旱救灾灾的信贷需需求，加大大对小企业业和“三农”的支持力力度。3月月末，全国国农村信用用社的各项项存贷款余余额分别为为7.6万万亿元和55.2万亿亿元。各项项贷款余额额占全国金金融机构各各项贷款余余额的比例例为12%，比20009年年年末提高00.39个个百分点。三三是支农服服务力度明明显加大。33月末，涉涉农贷款余余额为3.4万亿元元，比20009年年年末增加00.3万亿亿元。农户户贷款余额额为1.88万亿元，比
9、比20099年年末增增加16226亿元。农农村金融体体系改革取取得一定进进展。3月月末，全国国共组建以以县（市）为为单位的统统一法人农农村信用社社20233家，农村村商业银行行46家，农农村合作银银行2055家，已建建立新型农农村金融机机构2144家，正在在筹建的555家，已已组建的小小额贷款公公司16112家。全全国农村金金融服务网网点达到112.8万万个，农村村金融服务务的空白点点可望一两两年内消失失。对农村的保保险也有了了较大的进进展。各类类保险公司司积极发展展“三农”保险，稳稳步推进政政策性农业业保险发展展，积极发发展农村小小额保险。上上半年，农农业保险承承保各类农农作物3.5亿亩，参
10、参保农户66152万万户次，承承担种植业业、养殖业业风险责任任金额14436.55亿元，累累计赔付334.1亿亿元。农村村小额人身身保险的试试点地区从从去年的99个省市扩扩大到199个，新增增覆盖人群群371万万人。各地地相继改善善和创新农农村保险机机制，如吉吉林省积极极探索农村村信贷与农农业保险相相结合的银银保互动机机制。一是是参加农险险的农户要要通过农业业银行金穗穗惠农卡进进行承保和和理赔。二二是参保农农户申请农农行贷款享享有优先权权。三是在在农行申请请小额贷款款的农户，须须参加农业业保险，并并且灾后获获得的理赔赔资金需首首先偿还农农行贷款。去去冬以来安安徽省连续续发生冰雨雨雪、低温温连阴
11、雨、倒倒春寒等自自然灾害，导导致油菜受受灾严重，国国元农险全全力做好理理赔服务，保保障农民利利益。全省省300多多万亩受灾灾油菜的查查勘工作已已结束，预预计赔款11.8亿元元，约占本本季油菜保保费收入的的233%。江苏省省财政厅下下发关于于对高效设设施农业保保险实施保保费奖励政政策的通知知。对高高效设施农农业保险保保费由省级级财政给邓邓补贴，比比例为：苏苏南20%、苏中30%、苏北550%。在在此基础上上，对高效效设施农业业保费收入入达到该地地区主要种种植业保费收入入5%以上上（含5%）的地市市，省财政政增加100个百分点点的保费奖奖励；同时时，要求各各县级财政政对高效设设施农业保保险保费补补
12、贴比例不不得低于110%。人人保财险河河南省济源支公公司探索能能繁母猪保保险理赔风风险管控新新模式，一一是调动基基层畜牧部部门管控风风险的积极极性，将赔赔付率与对对畜牧局动动检站的奖奖励挂钩，死死亡率控制制在一定标标准内，给予予动检站一一定奖励；如参保能能繁母猪年年死亡率超超过4%，则则取消全部部奖励；二二是建立风风险监控机机制，会同同市畜牧局局严查虚假假赔案，确确保死亡母母猪未戴耳耳标不赔、死死亡后打耳耳标不赔、未未在保险范范围内不赔赔、尸体不不全不赔、保保险标的不不明确不赔赔、未做无无公害化处处理不赔的的“六不赔”政策落实实到位。22009年年，福建省省政府加大大对政策性性农险的省省级财政
13、补补贴力度。初初步统计，全全年省级财财政统筹安安排政策性性农险保费费补贴资金金及赔偿准准备金近11.3亿元元。其中，森森林火灾保保险30000万元，水水稻种植保保险37229万元，渔渔工责任及及渔船保险险956万万元，农房房统保财政政负担全额额保费50000万元元。安徽省省公布了116项强农农惠农政策策，其中包包括政策性性农险工作作。一是明明确了全省省开办水稻稻、玉米、能能繁母猪、奶奶牛等8个个险种，并并提供了农农险机构对对各险种收收取保费的的具体标准准。二是明明确了种植植业和能繁繁母猪、奶奶牛保险保保费的财政政补贴比例例及农户承承担金额。三三是明确了了种植业保保险金额为为保险标的的生长期内内
14、所发生的的直接物化化成本，并并有最高赔赔付标准。四四是明确了了养殖业保保险金额为为投保个体体的生理价价值，并有有最高赔付付标准。二、全国新新型农村金金融机构取取得了可喜喜的进展从20066年银监会会放宽农村村金融市场场准入政策策以来，调调动了农村村金融改革革与创新的的积极性，全全国性大商商业银行开开始恢复或或增设为农农村服务的的网点，各各类银行积积极发起创创建村镇银银行，在全全国各类金金融机构出出现了金融融服务产品品的热潮，金金融服务能能力明显增增强，对“三农”的贷款显显著增加。（一）新型型农村金融融机构已在在全国普遍遍兴起 自20007年3月月首家村镇镇银行仪陇惠民民村镇银行行成立以来来，截
15、至22010年年3月底，目目前全国已已成立新型型农村金融融机构2114家，正正在筹建555家。据据中国村镇镇银行论坛坛统计，全全国共有1169家村村镇银行完完成了各项项筹建工作作，其中，已已有1611家村镇银银行正式营营业，覆盖盖全国299个省、自自治区或直直辖市（除除西藏、海海南及港澳台）。村村镇银行的的分布区域域，已不再再局限于中中西部等经经济欠发达达地区，东东南沿海等等经济发达达地区村镇镇银行的设设立速度明明显加快，占占比已接近近四分之一一。另外，东北地区除除吉林外，辽辽宁和黑龙龙江省也于于20088年启动村村镇银行试试点工作，其其中，值得得一提的是是，辽宁省省村镇银行行设立工作作推进很
16、快快，截至22010年年3月底已已有15家村镇银行行正式开始始营业，另另外，还有有6家村镇镇银行已获获批成立。已已开业村镇镇银行的具具体分布情情况如下图图：区域内各省省（自治区区）、直辖辖市村镇银银行的具体体分布情况况如下表：区域省（自治区区）、直辖辖市数量区域省（自治区区）、直辖辖市数量西部地区（63家）四川14家东部地区（40家）北京3家重庆6家天津2家甘肃8家山东3家内蒙古8家广东3家青海1家福建2家新疆2家上海3家宁夏4家江苏10家云南5家浙江13家陕西3家河北1家贵州4家中部地区（33家）安徽6家广西6家河南8家东北地区（27家）辽宁15家湖南5家吉林7家湖北8家黑龙江5家山西2家江
17、西4家 （二）村村镇银行的的资本规模模与实力 据中国国村镇银行行发展论坛坛组委会从从全国各地地调研和反反馈所掌握握的数据，目目前新建村村镇银行的的规模呈逐逐渐增大趋趋势。根据据意见，在在乡镇设立立村镇银行行注册资本本不低于1100万元元，在县城城设立村镇镇银行注册册资本不低低于3000万，不过过，从目前前村镇银行行的实际情情况来看，注注册资本远远远超过最最低限额。具体见下图： 由上图图可以看出出，村镇银银行的注册册资本大都都在10000万（含含）至50000万之之间（622家），在在我们监测测的1466家村镇银银行中占比比接近一半半（达433%）。值值得注意的的是，20008年下下半年以来来开
18、业的村村镇银行有有规模增大大的趋势，注注册资本在在50000万以上的的共有711家，已达达到已开业业村镇银行行的一半之之多。其中中，规模最最大的为广广东东莞长长安村镇银银行，注册册资本达33亿元。其其他如广东东中山小榄榄村镇银行行的注册资资本达2.5亿元，浙浙江的长兴兴联合村镇镇银行、永永嘉恒升村村镇银行、嘉嘉善联合村村镇银行以以及平湖工工银村镇银银行的注册册资本均达达到2亿元元。而注册册资本在11000万万元以下的的村镇银行行只有111家，大多多是在首批批试点时成成立的，不不过，这些些村镇银行行也都在通通过增资扩扩大规模。 （三）各各类型发起起行设立村村镇银行情情况统计 村镇银银行的发起起银
19、行主要要有以下几几类金融机机构：政策策性银行（国国开行）、国国有银行（工工农中建交交）、股份份制商业银银行（除国国开行、工工农中建交交之外的其其余全国性性股份制商商业银行）、城城市商业银银行（含城城市信用社社）、农村村商业银行行（含农村村信用社、农农村合作银银行）以及及外资银行行。各类型型发起银行行发起设立立村镇银行行的数量具具体如下图图： 由上图图可以看出出，村镇银银行主要是是由城市商商业银行和和农村商业业银行发起起设立的。城城商行发起起设立的村村镇银行占占全部已开开业村镇银银行的将近近一半，农农商行（含含农村合作银银行、农信信社）发起起设立的村村镇银行也也比较多，占占到全部已已开业村镇镇银
20、行的近近三分之一一。 值得关关注的是，外外资银行对对设立村镇镇银行表现现出了浓厚厚的兴趣：汇丰银行行已发起组组建了7家家村镇银行行，并且计计划在未来来三年，每每年增加33-4家，大大概在3年年内汇丰的的村镇银行行会增至117-188家。同时时该行也会会在村镇银银行之下开开拓网点，建建立一些分分支机构，如如随州曾都都汇丰村镇镇银行已开开设了三里里岗、厉山山、均川和和淅河四家家支行。此此外，渣打打银行首家家村镇银行行林格尔尔渣打村镇镇银行已于于20088年底开业，澳澳新银行发发起设立的的梁平澳新新村镇银行行也于20009年99月在重庆庆梁平县挂挂牌营业。而而其他外资资银行如花花旗银行等等的村镇银银
21、行也在筹筹建中。 与此同同时，国有有银行以及及全国性股股份制商业业银行也开开始重视并并着手推进进村镇银行行的筹建工工作。国有有银行中，国国开行已发发起设立77家，工行行、农行、建建行分别设设立了2家家、3家、22家村镇银银行、交行行发起设立立1家村镇镇银行，股股份制商业业银行中只只有光大、民民生和浦发发银行发起起设立了110家村镇镇银行，其其中，光大大银行1家家，民生银银行3家，浦浦发银行66家。从数数量上看，包包括国开行行在内的国国内大中型型银行目前前只发起设设立了255家村镇银银行，占比比约为155%，明显显偏低。对对此，银监监会去年112月166日曾专门门召集大中中型银行相相关人士开开会
22、，敦促促大中型银银行在培育育新型农村村金融机构构上有更多多作为。响响应银监会会这一号召召，中行、建建行和民生生银行都在在年初提出出了组建村村镇银行控控股公司的的想法。而而目前这一一想法有望望变成现实实。银监会会副主席蒋蒋定之在55月22日日举行的“中国县域域金融论坛坛”上透露，将将积极探索索地区总部部、管理事事业部和母母子公司制制的村镇银银行管理模模式，千方方百计创造造条件，吸吸引大型商商业银行到到县域布局局。随着国国家政策的的支持力度度加大，以以及银行自自身盈利结结构的调整整，未来国国内大中型型银行对村村镇银行的的投资力度度会加大，村村镇银行的的筹建速度度也将明显显加快。国内大中型型银行发起
23、起设立村镇镇银行情况况具体见下下表：发起行性质质银行名称数量分布区域政策性银行行国开行7家内蒙古（11家）、湖湖北（2家家）、吉林林（2家）、青青海（1家家）、甘肃肃（1家）国有银行工行2家浙江、重庆庆农行3家内蒙古、湖湖北、陕西西建行2家湖南、浙江江股份制商业业银行交行1家四川光大银行1家湖南浦发银行6家四川、江苏苏、河南、上上海、湖南南、重庆民生银行3家浙江、四川川、上海外资银行汇丰银行7家重庆（2家家）、福建建、北京、广广东、湖北北、辽宁渣打银行1家内蒙古澳新银行1家重庆 （四）农村村新型金融融机构起步步较好，发发展较快农村新型金金融机构总总体上起步步较好、经经营比较稳稳健，在流流程管理
24、和和风险管理理方面具有有一定特色色。村镇银银行在筹建建过程中，对对农村经济济的发展现现状、融资资需求和信信用状况有有比较深入入的调查和和评估，制制定了比较较可行的发发展战略和和服务流程程，发起银银行输入了了比较成熟熟的经营管管理经验和和技术，树树立了服务务“三农”的经营理理念和风险险控制机制制，开业以以后就朝向向规范化、高高效化、现现代化的方方向快速发发展。银监会统计计数据显示示，截至22009年年末，已开开业的1772家新型型农村金融融机构（其其中村镇银银行1488家，贷款款公司8家家，农村资资金互助社社16家）吸吸收股金共共计70亿亿元，吸收收存款2669亿元，贷贷款余额已已达1811亿元
25、。其其中农户贷贷款达5.1万户，贷贷款余额665.5亿亿元；小企企业贷款55000万万户，贷款款余额911亿元，分分别占贷款款余额的336%和550.4%。存贷比比为67%。多数机机构已实现现盈利。村村镇银行等等新型农村村金融机构构在缓解农农民贷款难难、支持农农户和小企企业等方面面起到了较较好的作用用。三、新型农农村金融机机构发展中中遇到问题题据论坛组委委会实地调调研，了解解到目前村村镇银行在在运营过程程中仍面临临以下问题题：一是吸收存存款难，可可用资本弹弹性小。村村镇银行的的信用基础础不强、业业务网点单单一、没有有稳定可靠靠的支付结结算网络、业业务品种不不齐备、社社会认知度度不高等原原因，客
26、户户普遍持有有观望态度度，自动上上门存款的的不多，获获得客户信信息的渠道道也有限，而而这些不利利因素，直直接影响其其信贷业务务的开展。村村镇银行由由于资本金金比较有限限，而存款款吸收又很很困难，因因此能发放放的贷款规规模也就相相当有限。二是政策支支持力度不不够。如：进入金融融公共服务务体系的门门槛高，加加入银行联联的入会费费用最低要要300万万元保证金金；获得银银行卡开办办条件也很很高；参与与同业拆借借和央行融融资受到严严格限制，调调节头寸成成本高、难难度大；目目前还享受受不到同农农村信用社社的营业税税和所得税税优惠政策策；存款保保险制度还还没有建立立起来，只只靠自身的的风险保障障机制能力力有
27、限；经经营业务还还受到部门门和行业设设立的准入入限制，甚甚至明文规规定财政性性资金不能能在村镇银银行开户；把富裕的的资金能否否参与债券券市场也没没有明确规规定。三是业务竞竞争力比较较低。新机机构虽然没没有历史包包袱，但也也缺少资源源优势。原原有的商业业银行和农农村信用社社有多年的的人脉和业业务积累，有有较强的资资金实力，还还有较宽的的服务网络络，对新机机构来说不不在一个起起跑线上，需需要有一段段追赶时间间才能适应应。对客户户的需求也也需要有一一个适应过过程，在发发展初期只只能以小客客户为服务务对象，面面对有发展展前景的大大客户，受受资本比例例的限制，也也不得不割割爱。四是经济效效益难以提提高。
28、开办办新机构的的工商注册册登记费、管管理费、印印花税等开开办费用高高，业务规规模小，仅仅靠有限的的利差收入入短期内难难以达到收收支平衡有有余。村镇镇银行目前前所产生的的社会效益益可以得到到肯定和理理解，但其其管理成本本高、利润润空间小，需需要自身慢慢慢消化。吸吸收和培养养有理想有有创业精神神的人才也也比较难，业业务风险防防控管理能能力弱，也也影响到村村镇银行经经济效益的的提高。可可以说，村村镇银行的的可持续发发展仍面临临严峻的挑挑战。四、村镇银银行如何自自主自强开放农村金金融市场，发发展新型农农村金融机机构，支持持新农村建建设、促进进农村现代代化和城乡乡经济协调调发展，这这是国家的的一项战略略
29、性举措，也也是国家对对新型金融融机构寄予予的厚望。但但是，村镇镇银行能不不能逐渐担担负起时代代赋予的重重任，关键键要有坚定的服务宗宗旨和顽强强的创新精精神，在不不长的时间间内，达到到自立自强强，形成自自己的比较较优势和经经营特色。（一）服务务理念的创创新。多层层次、广覆覆盖、可持持续的农村村金融体系系，是国家家对农村金金融体系的的总体设想想。村镇银银行的市场场定位有两两个基本点点：一是长长期立足“三农”、直接服服务“三农”；二是发发展为有特特色的功能能齐备的零零售银行。因因此，村镇镇银行要一一心一意地地开发农村村市场、实实心实意地地为“三农”提供优质质高效的服服务。村镇镇银行既要要学习和借借鉴
30、商业银银行和农村村信用社积积累起来的的成功经验验，但又不不能简单模模仿套用他他们的做法法，更不能能重走他们们的老路。如如果村镇银银行又成为为以往金融融机构的翻翻板，就失失了他们存存在价值。（二）以服服务创新为为先导树立立自己的信信用品牌。村村镇银行的的优势在什什么地方？不在于自自己的资金金实力，不不在于有权权力部门的的支持，也也不在于政政府的特殊殊保护政策策，而在于于自身能够够为农民提提供良好的的服务。只只要能够为为农民发展展经济和带带来实惠的的事情，就就要比商业业银行和农农村信用社社付出更多多的智慧、更更多的操劳劳、更周到的筹划划，为农民民办好事办办实事。农农民从村镇镇银行的服服务中得到到了
31、实惠，就就有了响亮亮的口碑，农农民就会把把村镇银行行当作自己己的银行，把把村镇银行行的工作人人员当成自自己的亲人人。这就是是本钱、就就是优势、就就是财富、就就是生命源源泉。（三）扎根根农村市场场创新金融融产品和工工作方式。近近几年来农农村商业银银行和农信信社在产品品创新方面面有大幅度度的突破，而而且取得了了比较好的的社会评价价，他们已已经在村镇镇银行成长长之前迈出出了一条新新的路子。但但他们的创创新，有两两个弱点：一是仍然然把担保和和抵押放在在首要位置置，二是仍仍然把自身身利益放在在核心位置置。对如何何帮助客户户创事业得得收益考虑虑不足。村村镇银行的的创新要体体现“先予后取取”、“人弃我予予”
32、、“人粗我巧巧”的精神，为为“三农”提供最贴贴心的服务务。（四）要用用战略性的的眼光培育育和开发农农村市场。农农村市场是是多元的、多多层次的、多多种产业链链和价值链链的市场，要要从长远发发展和潜在在价值链上上发现金融融需求和金金融市场。在在农业现代代化和城乡乡统筹发展展过程中，已已经出现了了许多新的的变化，如如农业科技技推广、农农村合作经经济组织、农农村物流体体系、农村村综合服务务、农民创创业和农业业产业结构构调整等等等，还有待待于农村金金融机构加加快介入和和全力推进进。只要抓抓住了一个个节点，就就会带动一一片。（五）诚心心诚意地借借助社会力力量形成发发展合力。村村镇银行要要关注和参参与周围环
33、环境的变化化，多沟通通、勤协作作，形成政政府、企业业、科技、民民间、金融融的合力，从从而加快打开开局面。不不能束手束束脚，也不不能大包大大揽，只求求掌握更多多的信息，把把根扎到社社会经济之之中去，形形成自己的的地域协作作优势。（六）吸收收和培育乡乡土人才，形形成优秀的的经营团队队。村镇银银行的发展展和壮大，不不能只靠资资本金多少少，也不能能只看员工工的学历，最最终还是要要靠有乡土土情感、勇勇于奉献和和上进不息息的人才。建建立自己的的治理结构构和正向激激励机制，形形成自己的的文化氛围围，才能形形成不竭的的动力和核核心竞争力力。五、怎么样样看待村镇镇银行的发发展前景村镇银行出出现才短短短三四年，起
34、起步条件差差别不大，但但发展水平平和经济实实力逐渐拉拉开了距离离。有的村村镇银行两两三年之间间，业务规规模就达到到了二三十十亿元，盈盈利能力近近一亿元。当当然，我们们不能只靠靠规模大小小和盈利多多少来评价价，但是，在在农业现代代化和城乡乡统筹发展展的大好形形势之下，村村镇银行的的发展空间间和发展时时机是非常常好的，可以以说农村金金融的春天天已经到了了。春光无无限美好，春春光之中万万物竞茂，竞竞争之中有有的会成为为参天大树树，也有的的会好景不不长、黯然然失色。值得注意的的是今年五五月发出的的国务院院关于鼓励励和引导民民间投资健健康发展的的若干意见见第五条条中，为新新型农村金金融机构的的发展提供供
35、了一个发发展蓝图。主主要是：在加强强有效监管管、促进规规范经营、防防范金融风风险的前提提下，放宽宽对金融机机构的股比比限制。 支持民民间资本以以入股方式式参与商业业银行的增增资扩股，参参与农村信信用社、城城市信用社社的改制工工作。 鼓励民民间资本发发起或参与与设立村镇镇银行、贷贷款公司、农农村资金互互助社等金金融机构，放放宽村镇银银行或社区区银行中法法人银行最最低出资比比例限制。 落实中中小企业贷贷款税前全全额备准备备金政策，简简化中小金金融机构呆呆账核销审审核程序。 适当放放宽小额贷贷款公司单单一投资者者持股比例例限制，对对小额贷款款公司的涉涉农业务实实行与村镇镇银行同等等的财政补补贴政策。
36、 支持民民间资本发发起设立民民间担保公公司，完善善信用担保保公司的风风险补偿机机制和风险险分担机制制， 鼓励民民间资本发发起设立金金融中介机机构，参与与证券、保保险等金融融机构的改改组改制。银监会副主主席蒋定之之在5月222日举行行的“中国县域域金融论坛坛”上的讲话话中，对国国务院发布布的关于于鼓励和引引导民间投投资健康发发展的若干干意见作作了积极的的回应。他他说，我们们要以更加加开放的视视野和态度度，把发展展县域金融融放在农村村金融的大大背景下，放放在农村经经济的大发发展格局中中，放在“三农”的战略定定位上，推推进县域金金融的改革革开放，加加快培育本本土化的金金融机构，构构建适度竞竞争的、多多元化的县县域金融市市场。由此此可见，把把握政策确确定自己的的位置、抓抓住机遇开开拓市场，对对未来村镇镇银行等新新型农村金金融机构的的发展，具具有极为美美好的前景景！中国村镇银银行论坛，是是为村镇银银行、小额额贷款公司司和农村资资金互助社社提供业务务交流、理理论研讨、咨咨询服务和和信息沟通通的平台，愿愿我们在今今后的发展展过程中，共共同协作、密密切配合，同同舟共济，迎迎接未来！