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1、专 业 能 力（11000 题，共共100 道题，满满分为1000 分）一、单项选选择题（1170 题，每小小题1 分分，共700 分。每每小题只有有一个最恰恰当的答案案，请在答答题卡上将所选答答案的相应应字母涂黑黑）1、作为现现金及其等等价物，必必须要具备备良好的流流动性，因因此，（ ）不能作作为现金等等价物。（A）活期期储蓄 （BB）货币市市场基金 （C）各各类银行存存款 （DD）股票2、20005 年110 月，蒋蒋先生退休休，当年他他以定活两两便方式存存入银行220,0000 元资资金以备不不时之需。22007年年2 月，因因老伴突然然生病，蒋蒋先生将资资金取出，则则这笔资金金适用的利
2、利率是（ ）。（A）一年年期存款利利率 （BB）一年期期定期存款款利率打六六折（C）半年年期定期存存款利率打打六折 （DD）活期存存款利率3、沈小姐姐购买了某某只货币市市场基金，关关于货币市市场基金的的表述（ ）错误。（A）就流流动性而言言，货币市市场基金的的流动性比比一年期定定期存款好好（B）就收收益性而言言，货币市市场基金的的收益一般般高于一年年期定期存存款（C）货币币市场基金金可以投资资于经营业业绩排名靠靠前的公司司发行的期期限在一年年以内的企企业债券（D）一般般来说，申申购或认购购货币市场场基金没有有最低资金金量要求4、根据22005 年新颁布布的典当当管理办法法，典当当当金利率率按中
3、国人人民银行公公布的银行行机构（ ）的法定贷款款利率及典典当期限折折算后执行行。（A）3 个月期 （B）66 个月期期 （C）11 年期 （D）22 年期5、小王新新办了一张张信用卡，他他利用信用用卡不能实实现（ ）。（A）记录录与分析自自己的支出出情况 （BB）支取现现金（C）资资金调度 （D）质质押贷款融融资6、关于保保单质押融融资的说法法，（ ）不不正确。（A）保单单质押贷款款，是保单单所有人以以保单作为为质押物，按按照保单现现金价值的的一定比例例获得短期期资金的一种融融资方式（B）保单单所有人可可以把保单单直接质押押给保险公公司，从保保险公司取取得贷款（C）保单单所有人可可以把保单单质
4、押给银银行，由银银行支付贷贷款于借款款人（D）目前前市面上的的健康险保保单可以质质押7、书立（ ）不需要要见证人。（A）自书书遗嘱 （BB）代书遗遗嘱 （CC）录音遗遗嘱 （DD）公证遗遗嘱8、继承人人的（ ）可可以作为遗遗嘱见证人人。（A）儿子子 （B）有有精神病史史但见证时时已治愈的的朋友（CC）债务人人 （D）年年满15 周岁的邻邻居9、（ ）属属于个人所所有的财产产。（A）朋友友寄存的宋宋代名画 （B）银银行存款的的利息（C）代邻邻居收取的的房屋租金金 （D）公公司购买个个人使用的的汽车10、林某某想要和妻妻子陈某签签订一份夫夫妻财产协协议，林某某应注意夫夫妻财产协协议（ ）。（A）只
5、能能针对夫妻妻关系存续续期间财产产进行约定定（B）不不能针对夫夫妻双方债债务进行约约定（C）包括括夫妻一方方或双方的的婚前财产产（D）不不能针对夫夫妻双方个个人财产的的归属进行行约定11、刘明明强今年665 岁，立立下遗嘱：“大女儿读读完大学，已已经找到工工作，有固固定工资收收入。小儿儿子大专刚刚毕业业，目前待待业没有生生活来源，我我百年之后后，所遗两两居房屋，在在路号，由由小儿子继承。”刘刘明强亲自自签名，记记明年月日日。不久其其去世。关关于本例，（ ）说法正正确。（A）刘明明强的遗嘱嘱违反男女女继承权平平等原则，无无效（B）刘刘明强的遗遗嘱无见证证人，无效效（C）刘明明强的遗嘱嘱未经公证证
6、，无效（DD）刘明强强的遗嘱符符合法律规规定，有效效资料：薛明明（男）的的叔叔19998 年年1 月过过世，在遗遗嘱中将自自己的一处处房产留给给薛明将来来结婚居住住。1998 年5 月月，薛明与与温惠登记记结婚。11998 年11 月，房屋屋过户手续续正式办理理完毕。后后夫妻二人又对房子子进行了翻翻修，共花花费4 万万元。20005 年年3 月，薛薛明在某刊刊物上发表表了一部长长篇小说，出版社答应应支付一笔笔稿费，22005 年5 月月，温惠所所在单位机机构改革，温温惠离开单单位，并获获得一笔再就业补补贴金。22006 年3 月月，薛明和和温惠协议议离婚。22006 年5 月月，出版社社寄给薛
7、明明稿费5万万元。根据资料回回答1216 题题。12、如果果没有财产产协议，薛薛明和温惠惠夫妇对婚婚后所获得得的财产是是一种（ ）。（A）按份份共有 （BB）共同共共有 （CC）分别所所有 （DD）部分共共有13、助理理理财规划划师为薛明明和温惠制制定财产分分配规划，（ ）错误。（A）了解解夫妻二人人的家庭成成员构成情情况 （BB）代夫妻妻二人签字字确认相关关表格（C）界定定夫妻家庭庭财产的权权属 （DD）了解夫夫妻二人的的经济状况况14、薛明明叔叔留给给薛明的房房屋（ ）。（A）属于于薛明和温温惠的夫妻妻共同财产产，因为办办理房屋过过户登记时时，二人已已经登记结结婚（B）属于于薛明个人人所有
8、，因因为薛明已已经在叔叔叔去世时继继承该房屋屋（C）属于于薛明和温温惠夫妻共共同财产，因因为叔叔在在遗嘱中指指明将房屋屋留给薛明明结婚用（D）属于于薛明和温温惠的夫妻妻共同财产产，因为二二人以共同同财产对房房屋进行了了翻修15、以下下描述中，（ ）的说法法正确。（A）薛明明的稿费属属于夫妻共共同财产 （B）房房屋翻修的的费用应当当由薛明个个人承担（C）温惠惠的再就业业补贴属于于夫妻共同同财产 （DD）薛明的的长篇小说说书稿属于于夫妻共同同财产16、如果果要对案例例中的房屋屋进行分割割，（ ）方方式通常不不可取。（A）变价价分割 （BB）作价补补偿 （CC）实物分分割 （DD）由夫妻妻二人协商商
9、解决资料：刘先先生，某外外企员工。22005 年9 月月，刘先生生在某高档档小区购买买了一处住住宅，房屋屋总价1220万元，贷贷款70 万元。刘刘先生听说说等额本金金法下还款款利息较少少，遂决定定按照等额额本金方式式还款，贷贷款期限115 年，按按月还款，贷贷款利率为为固定利率率6.844%。根据资料回回答1723 题题（计算结结果保留到到整数位）。17、刘先先生每个月月所还的本本金约为（ ）。（A）3,889 元 （BB）6,2229 元元 （C）2289 元元 （D）4422 元元18、刘先先生第一个个月所还利利息约为（ ）。（A）3,690 元 （BB）3,7790 元元 （C）33,8
10、900 元 （DD）3,9990 元元19、刘先先生第二个个月所还的的利息约为为（ ）。（A）3,690 元 （BB）3,7790 元元 （C）33,9688 元 （DD）7,8857 元元20、刘先先生第一年年所还利息息之和约为为（ ）。（A）266,4177.02 元 （BB）36,417 元 （CC）46,416 元 （DD）56,417 元21、刘先先生如果按按照这种方方法将所有有款项还清清，则所还还利息总额额约为（ ）。（A）3661,0995 元 （B）4461,0095 元元 （C）5561,0095 元元 （D）6661,0095 元元22、刘先先生把等额额本金还款款法与等额额
11、本息还款款法进行了了比较，若若他采用等等额本息法法来偿还贷贷款，每月月需要偿还还贷款约为为（ ）。（A）3,889 元 （BB）6,2229 元元 （C）2289 元元 （D）4422 元元23、若刘刘先生用等等额本息的的方法将所所有款项还还清，共需需偿还约（ ）利息。（A）3661,0995 元 （B）4421,3383 元元 （C）5561,0095 元元 （D）6661,0095 元元资料：退休休养老规划划是为了保保证客户在在将来有一一个自立、尊尊严、高品品质的退休休生活，而而从现在开开始积极实实施的理财财方案。张张某夫妇打打算20 年后退休休，现在想想对将来的的退休生活活进行规划划。他
12、们根根据自身的的健康状况况，估计退退休后活225 年，根根据现在的的通货膨胀胀率，设定定了退休以以后每年的的生活费用用平均为990,0000 元，另另外，估计计退休后每每年大概能能得到400,0000 元左右右的退休金金。目前二二人有100 万元的的银行存款款，并打算算将这部分分存款投资资到年收益益率为5%的产品组组合中，且且退休后的的退休基金金也投资到到5%的产产品组合中中。根据资料回回答2428 题题（计算结结果保留到到整数位）。24、可以以推测，张张某夫妇在在退休后平平均每年大大约还需要要（ ）才才能弥补退退休后的生生活费用。（A）500,0000 元 （BB）55,000 元 （CC）
13、45,000 元 （DD）40,000 元25、根据据24 题题，若退休休后每年的的费用缺口口折现至刚刚刚退休的的时候，其其现值约为为（ ）（注注：假设费费用缺口发发生在每年年初，折现现率为5%）。（A）7339,9332 元 （B）11,2500,0000 元 （CC）8399,9322 元 （DD）9399,9322 元26、张先先生家庭以以目前100 万元的的银行存款款进行投资资，20 年后这笔笔资金增值值为（ ）。（A）2885,3330 元 （B）2275,3330 元元 （C）2265,3330 元元 （D）22,0000,0000 元27、根据据25、226 题，张张先生夫妇妇在
14、退休前前还需要储储备的退休休基金的额额度为（ ）。（A）2885,3330 元 （B）2275,3330 元元 （C）2265,3330 元元 （D）4474,6602 元元28、如果果采取每年年年末投入入固定资金金于年收益益率为5%的投资组组合中以达达到弥补退退休基金缺缺口的目的的，那么每每年需要投投入资金（ ）。（A）144,3533 元 （BB）13,353 元 （CC）12,353 元 （DD）11,353 元29、20005 年年12 月月，国务院院发布的关关于完善企企业职工基基本养老保保险制度的的决定要要求，从22006年年1 月11 日起，基基本养老保保险个人账账户的规模模统一由
15、本本人缴费工工资的111%调整（ ）。（A）7% （B）88% （CC）9% （D）110%30、国家家统一规定定，养老保保险的结余余要预留相相当于（ ）的养老老金开支，其其余按规定定处理。（A）1 个月 （BB）2 个个月 （CC）3 个个月 （DD）4 个个月31、李女女士打算进进行外汇投投资，她了了解到我国国实盘外汇汇柜台交易易的时间为为（ ）。（A）上午午8：300下午44：30 （B）上上午8：115下午午4：300（C）上午午9：000下午44：00 （D）上上午9：000下午午4：30032、银行行某时美元元/日元报报价为：买买入价1003.233，卖出价价为1033.45 元。
16、如果果张先生想想将手中的的2,0000美元兑兑换成日元元，则他可可以获得（ ）日元。（A）199.33 （B）119.377 （C）2206,4460 （DD）2066,900033、澳大大利亚某外外汇市场的的外汇报价价为1 澳澳大利亚元元=0.66019 美元，这这属于（ ）。（A）直接接标价法 （B）间间接标价法法 （C）买买入标价法法 （D）卖卖出标价法法34、小隋隋喜欢频繁繁地进行投投资交易，理理财规划师师警告说，频频繁的交易易会侵蚀投投资收益。因因此他决定定改变投资资习惯，他他的下列做做法合理的的是（ ）。（A）买入入并持有证证券，不做做交易（BB）频繁的的交易是必必需的，因因为市场
17、不不断在波动动（C）用纪纪律约束自自己的交易易频率，比比如每年交交易一次（DD）尽量降降低交易频频率35、按照照理财规划划的规范业业务流程，理理财规划师师为客户进进行投资规规划的合理理步骤是（ ）。（A）客户户分析-投资评估估-投资资实施-资产配置置-证券券选择-（B）客户户分析-证券选择择-资产产配置-投资评估估-投资资实施-（C）客户户分析-资产配置置-证券券选择-投资实施施-投资资评估-（D）客户户分析-投资实施施-投资资评估-证券选择择-资产产配置-36、小王王从理财规规划师处了了解到（ ）又称非非营业信托托，是指受受托人不以以营业为目目的而承办办的信托。（A）民事事信托 （BB）商事
18、信信托 （CC）个人信信托 （DD）法人信信托37、某客客户想办理理基金的非非交易过户户，他了解解到（ ）不不是办理非非交易过户户的原因。（A）继承承 （B）出出借 （CC）赠与 （D）破破产支付38、某客客户了解到到投资者投投资于基金金的资本利利得收益（ ）个人所所得税。（A）缴110% （BB）缴155% （CC）缴200% （DD）暂不缴缴39、张先先生了解到到（ ）是是一种可以以在交易所所挂牌交易易的开放式式基金。（A）LOOF （BB）ETFFs （CC）开放式式基金 （DD）封闭式式基金40、对连连续（ ）亏亏损的上市市公司，由由证监会决决定暂停其其股票上市市，转为特特别转让，在在
19、公司股票票简称前冠冠以“PT”字样。（A）1 年 （BB）2 年年 （C）33 年 （DD）4 年年41、李先先生购买了了某种面值值为1000 元的债债券，票面面利率5%，期限110 年，每每年付息。如如果到期收收益率为88%，则其其发行价格格为（ ）。（A）799.87 元 （BB）82.13 元元 （C）1110.334 元 （D）1123.117 元42、某只只股票的发发行价格是是8 元，某某客户某月月以9.55 元购买买，每股税税后利润是是0.2 元，则该该只股票的的市盈率是是（ ）。（A）400 （B）447.5 （C）448.2 （D）448.543、某客客户3 月月15 日日通过
20、电话话委托购买买了一只开开放式基金金，委托金金额为200,0000 元，该该只基金的的申购费率率为1.55%，赎回回费率为00.5%。33 月144 日该只只基金的净净值为1.23500，3 月月15 日日该只基金金的净值为为1.24480。若若按价外法法计算，则则该客户能能申请到（ ）份该基基金。（A）199,7000.00/1.23350 （BB）19,700.00/11.24880（C）199,7044.43/1.23350 （DD）19,704.43/11.2488044、股票票交易所的的自动撮合合系统在一一定价格范范围内，优优先撮合（ ）。（A）最低低买入价和和最低卖出出价 （BB）
21、最高买买入价和最最低卖出价价（C）最高高买入价和和最高卖出出价 （DD）最低买买入价和最最高卖出价价45、某债债券面值1100 元元，票面利利率5%，每每年付息一一次，距下下一付息日日还有1660 天，每每年计息日日按3655 天计算算，则其应应计利息为为（ ）（计计算结果保保留到小数数点后两位位）（A）2.19 元元 （B）22.34 元 （CC）2.881 元 （D）22.92 元46、刘女女士了解到到，（ ）是是以人民币币标明面值值，以外币币认购和买买卖，在上上海和深圳圳两个证券券交易所上上市交易的的股票。（A）A 股 （BB）B 股股 （C）HH 股 （DD）N 股股47、除权权日的开
22、盘盘价不一定定等于除权权价，除权权价仅是除除权日开盘盘价的一个个参考价格格。当实际际开盘价高高于这一理理论价格时时，就称为为（ ），在在册股东即即可获利。（A）填权权 （B）贴贴权 （CC）加权 （D）减减权48、张女女士打算购购买某债券券，该债券券的利率按按照债券的的期限分为为不同的等等级，每一一人时间段段按相应利利率计付利利息，则则该债券属属于（ ）。（A）附息息债券 （BB）贴现债债券 （CC）单利债债券 （DD）累进利利率债券49、于某某由江西老老家进京打打工，从事事建筑工作作，月收入入1,2000 元，家家中母亲年年迈，没有有收入来源源。于某最最需要的保保险产品为为（ ）。（A）长期
23、期重大疾病病保险 （BB）人身意意外伤害保保险（C）万万能寿险 （D）养养老保险50、刘某某作为医师师刚刚开始始独立执业业，由于从从事的治疗疗是新技术术，受到客客户质疑的的可能性较较大。刘某某最需要的的保险产品品为（ ）。（A）普通通医疗保险险 （B）长长期重大疾疾病保险（CC）产品责责任保险 （D）职职业责任保保险51、客户户提出想要要购买既提提供死亡保保障，又提提供生存保保障的保险险，理财规规划师应该该向其推荐荐（ ）。（A）生存存保险 （BB）死亡保保险 （CC）两全保保险 （DD）变额寿寿险52、在协协助客户准准备投保单单据的时候候，理财规规划师发现现客户的年年龄超过了了预投保险险品种
24、的承承保年龄上上限，这时时理财师应应该（ ）。（A）忽略略这一信息息，继续准准备单据（BB）如实告告知，并建建议客户选选择其他保保险产品（C）如实实告知，并并建议客户户虚报年龄龄投保此产产品（D）如如实告知，并并放弃此客客户53、风险险的存在通通常会对经经济单位的的财务状况况产生影响响，以下对对这种影响响描述不正正确的是（ ）。（A）人们们必须留存存必要的资资金应付损损失发生对对其财务所所带来的巨巨大打击（B）风险险带来的物物质损失会会使人们消消费水平降降低（C）损失失导致相应应支出的增增加（D）通过过风险管理理可以使财财务状况较较出险前有有所改善54、助理理理财规划划师有义务务提醒投保保人在
25、保险险合同订立立时将保险险标的的重重要事实向向保险人进进行口头或或书面陈述述。目前我我国采用（ ）的方式式。（A）询问问回答告知知 （B）无无限告知 （C）义义务告知 （D）权权利告知55、客户户对保险“禁止反言言”的原则通通常很难理理解，助理理理财规划划师在解释释这一概念念时应注意意强调这一一原则在保保险实践中中主要用于于约束（ ）。（A）投保保人 （BB）被保险险人 （CC）保险人人 （D）受受益人56、助理理理财规划划师在收集集与整理客客户信息时时可能会接接触到客户户大量的财财务机密，对对此助理理理财规划师师负有严格格的（ ）义义务。（A）调查查 （B）保保密 （CC）报告 （D）确确认
26、57、王某某购买了一一辆家用轿轿车，并投投保了1 年期的商商业车险（含含盗抢险），半半年后王某某将该车转转卖给刘某某，保险部部分未变更更，之后刘刘某的车辆辆发生丢失失，此时王王某当时投投保的保单单还在有效效期内，但但保险公司司根据保险险的（ ）原原则仍不予予赔付。（A）最大大诚信 （BB）近因 （C）可可保利益 （D）损损失补偿58、损失失补偿原则则集中体现现了保险的的宗旨。坚坚持这一原原则对于维维护保险双双方的正当当权益、防防止被保险险人通过保保险补偿而而得到额外外利益、避避免道德风风险的发生生具有重要要意义。但但也有一些些保险产品品不适用于于该原则，如如（ ）。（A）财产产损失保险险 （B
27、）人人身意外伤伤害保险（C）责任任保险 （DD）信用保保证保险59、助理理理财规划划师经常需需要向客户户说明人身身保险的特特点，其中中，某些人人身保险产产品可以进进行保单质质押贷款是是源于人身身保险的（ ）特点。（A）保险险标的的不不可估价性性 （B）保保险金额的的定额给付付性（C）保险险期限的长长期性 （DD）保险的的储蓄性60、理财财规划的各各部分是相相互联系的的，其中某某些产品的的设计要同同时考虑多多个规划的的需要。比比如年金保保险产品除除了是风险险管理和保保险规划的的重要工具具，还是（ ）规划经经常需要考考虑的。（A）现金金 （B）消消费支出 （C）子子女教育 （D）退退休养老61、某
28、客客户提出其其现在还未未婚，家庭庭责任不重重，尚不需需要高额的的人身保险险保障，110 万左左右的额度度应该就可可以满足其其需求，但但随着以后后结婚和生生育子女，人人身保险保保障的额度度就需要不不断调高，直直到其子女女独立再调调减。根据据该客户的的需要，理理财规划师师向其介绍绍（ ）产产品可能会会引起客户户的兴趣。（A）重大大疾病保险险 （B）万万能寿险 （C）人人身意外伤伤害保险 （D）责责任保险62、某客客户投保了了意外伤害害保险，在在保险期限限内多次遭遭受意外伤伤害，保险险公司对每每次意外伤伤害造成的的残疾或死死亡均应按按照保险合合同中的规规定给付保保险金。（ ）属于多多数保险公公司的通
29、行行做法。（A）给付付的保险金金累计以不不超过保险险金额为限限（B）不予予累计，每每次给付以以不超过保保险金额为为限（C）客户户可在一次次出险后以以原保费比比例增加保保险金额（D）保险险公司通常常仅进行一一次赔付资料：由于于去年股市市行情较好好，某客户户打算进行行股票投资资，但考虑虑到股市的的风险较大大，因此向向理财规划划师寻求帮帮助。根据上述资资料回答663666 题。63、（ ）不是按按投资主体体进行分类类的股票类类别。（A）国家家股 （BB）社会公公众股 （CC）法人股股 （D）投投机型股票票64、上证证综合指数数于19991 年77 月155 日公开开发布，上上证指数以以“点”为单位，
30、基基日定为11990 年12月月19 日日，基期指指数定为（ ）。（A）1000 点 （B）2200 点点 （C）5500 点点 （D）11000 点65、投资资者的买卖卖指令进入入交易所主主机后，撮撮合系统将将按照（ ）原则进进行自动撮撮合。（A）价格格优先 （BB）时间优优先（C）价格格优先，时时间优先 （D）价价格优先，时时间优先，数数量优先66、税法法规定，在在人民币股股票成交后后对投资者者按照（ ）税率缴缴纳印花税税。（A）千分分之一 （BB）千分之之二 （CC）万分之之一 （DD）五元定定额资料：某客客户打算购购买基金，由由于对基金金不理解，特特征询理财财规划师的的建议。根据上述资
31、资料回答667699 题。67、（ ）认为市市场是无效效的，证券券价格并没没有反映所所有信息，存存在着定价价错误的证证券；市场场的运动趋趋势和证券券价格的变变化方向在在一定程序序上可以预预测。（A）主动动管理基金金 （B）被被动管理基基金 （CC）开放式式基金 （DD）封闭式式基金68、（ ）是指通通常在一个个母基金下下再设立若若干子基金金，基金的的各个子基基金独立进进行投资决决策，最大大特点是在在基金内部部可以为投投资者提供供多种投资资选择，投投资者可以以根据市场场行情变化化和自身投投资需求的的改变，在在基金中随随时转换。（A）基金金的基金 （B）对对冲基金 （C）离离岸基金 （D）伞伞形基
32、金69、根据据开放式式证券投资资基金试点点办法，基基金管理费费按前一日日基金资产产净值的（ ）计提。（A）0.5% （BB）1% （C）11.5% （D）11.8%70、关于于夫妻财产产约定的表表述，（ ）正确。（A）夫妻妻财产约定定只能对婚婚后双方或或者一方所所得财产进进行约定（B）夫妻妻财产约定定只能采取取书面形式式（C）夫妻妻财产约定定应当进行行公证，否否则无效（D）夫妻妻进行财产产约定的时时间只能在在婚后二、案例选选择题（7711000 题，每每题1 分分，共300 分。每每小题只有有一个最恰恰当的答案案，请在答答题卡上将将所选答案案的相应字字母涂黑）案例一：随随着高等教教育产业化化的
33、发展，近近年来高等等教育收费费水平越来来越高。韩韩女士见周周围的同事事都很早就就开始给自自己的女子子准备高等等教育金，也也开始考虑虑尽早筹集集儿子的高高等教育费费用。韩女女士的儿子子今年8 岁，刚上上小学二年年级，学习习成绩一直直不错，预预计18 岁开始读读大学。由由于对高等等教育不太太了解，同同时也不太太清楚教育育规划的工工具及其运运用，因此此想就有关关问题向理理财规划师师咨询。根据案例一一回答71180 题。71、理财财规划师在在为韩女士士做规划之之前，对韩韩女士家庭庭的财务信信息和非财财务信息进进行询问。以以下各项中中，理财规规划师不应应涉及的是是（ ）。（A）韩女女士家庭是是否为单亲亲
34、家庭（BB）韩女士士是否希望望她的儿子子出国留学学（C）韩女女士的儿子子有哪些爱爱好特长（DD）韩女士士同事的子子女高等教教育金筹集集计划72、韩女女士得知，除除家庭自身身收入来源源外，读大大学还可以以申请各种种贷款。在在以下各种种贷款中，（ ）最容易易取得。（A）学校校经办的学学生贷款 （B）国国家助学贷贷款（C）一一般商业性性贷款 （DD）出国留留学贷款73、目前前大多数银银行都开展展了教育储储蓄业务，理理财规划师师向韩女士士介绍，教教育储蓄也也有缺点，如如（ ）就就不能通过过教育储蓄蓄实现。（A）规避避利息税 （B）规规避损失本本金的风险险（C）规规避家庭财财务危机 （D）获获得高于活活
35、期存款的的收益74、韩女女士了解到到，教育储储蓄是国家家特设的储储蓄项目，对对其取得的的利息有一一定的优惠惠政策，并并以（ ）方方式计息。（A）零存存整取 （BB）定活两两便 （CC）整存零零取 （DD）整存整整取75、理财财规划师告告诉韩女士士，由于教教育储蓄的的一些缺点点，导致不不能完全依依赖教育储储蓄解决子子女高等教教育费用。理理财规划师师建议韩女女士可以考考虑购买部部分教育保保险。与教教育储蓄相相比，教育育保险最大大的优点是是（ ）。（A）客户户范围广泛泛 （B）流流动性强（CC）投保人人出意外保保费可豁免免 （D）获获得免税的的好处76、以下下关于教育育保险的说说法中，（ ）错误。（
36、A）有些些教育保险险可分红，所所以这类保保险买的越越多越好（B）教育育保险具有有强制储蓄蓄的功能（C）一旦旦银行升息息，参照银银行存款利利率设定的的险种的现现金回报率率将低于现现行银行存存款利率（D）保险险金额越高高，每年需需要缴付的的保费也就就越多77、能从从小培养客客户子女理理财观念的的教育规划划工具是（ ）。（A）教育育储蓄 （BB）公司债债券 （CC）大盘指指数基金 （D）子子女教育信信托78、理财财规划师在在为韩女士士确定子女女教育目标标时，询问问了韩女士士的家庭财财务及非财财务状况，并并详细分析析了韩女士士的儿子应应读普通大大学还是艺艺术院校，是是在国内上上学还是出出国留学，出出国
37、留学是是去公立大大学还是私私立大学等等对韩女士士家庭支出出造成的不不同影响，建建议韩女士士根据自己己家庭的情情况给儿子子设定教育育目标。这这符合（ ）原则。（A）理财财目标的设设定要切合合实际，角角度宽松（BB）教育规规划缺乏时时间弹性，应应提前规划划（C）充分分利用定期期定额计划划来实现子子女教育基基金的准备备（D）投资资时注意以以稳健投资资为主，不不宜太冒风风险79、目前前大学学费费平均每年年为5,0000 元元，假设学学费平均上上涨率为每每年5%，那那么韩女士士的儿子读读大学时学学费平均每每年约为（ ）。（A）7,500 元 （BB）8,1100 元元 （C）330,0000 元 （D）
38、332,4000 元80、考虑虑到大学四四年的学费费加生活费费对于韩女女士家庭而而言是不小小的负担，因因此理财规规划师建议议韩女士采采用定期定定投的方式式为儿子准准备大学学学费。因为为定期定投投的好处在在于（ ）。（A）可以以强制储蓄蓄，并且每每期负担不不会太重（BB）可以最最大限度地地规避投资资风险（C）各项项收益是确确定的（DD）在所有有投资方式式中，定期期定投获得得的收益率率最高案例二：李李女士眼光光比较独到到，几年前前就看到了了房价的上上涨趋势，并并于20003 年11 月在某某海滨城市市购买家庭第第二套普通通住房用于于投资。李李女士在购购得住房后后又将其出出租，每月月还能获得得一些租
39、金金。购房的的房款共计计60 万万元。李女女士从银行行贷款，首首付两成。在在贷款的过过程中采取取等额本息息还款法，打打算20 年还清（假假设贷款利利率固定为为6%）。李李女士在还还款四年后后将住房转转售，由于于海滨城市市房价上升升较快，售售价90 万。李女女士获利不不菲。根据案例二二回答81188 题（计算算结果保留留到整数位位）。81、李女女士每月的的还款额约约为（ ）。（A）3,439 元 （BB）2,3345 元元 （C）33,1933 元 （DD）2,5531 元元82、李女女士第一个个月所还的的利息约为为（ ）。（A）2,700 元 （BB）2,1100 元元 （C）11,2000
40、元 （DD）2,4400 元元83、在22007 年1 月月，也就是是在购房的的四年后，李李女士想提提前还款，则则李女士在在还款四年年后还有（ ）本金没没有还。（A）1008,8665 元 （B）4423,7799 元元 （C）556,2000 元 （D）447,4118 元84、李女女士在这四四年里还了了（ ）利利息。（A）1008,8665 元 （B）4423,7799 元元 （C）556,2000 元 （D）447,4118 元85、若李李女士四年年后将该处处房产以990 万的的价格出售售，则按照照国家规定定应当缴纳纳的营业税税为（ ）。（A）455,0000 元 （BB）27,000
41、元 （CC）9,0000 元元 （D）220,0000 元86、李女女士转让990 万元元的住房，与与买方签订订住房买卖卖合同，应应缴纳的印印花税为（ ）。（A）2770 元 （B）4450 元元 （C）9900 元元 （D）11,0000 元87、按照照国家规定定，李女士士转让住房房取得所得得，应当缴缴纳个人所所得税。当当地对李女女士以核定定征收办法法按照住房房转让收入入的1%计计算个人所所得税，则则李女士需需要缴纳的的个人所得得税的数额额为（ ）。（A）9,000 元 （BB）3,0000 元元 （C）22,4000 元 （DD）1,0000 元元88、购买买此90 万元住房房的个人应应缴
42、纳的契契税为（ ）（个人人购买自用用普通住宅宅，减半征征收契税；当地契税税税率为33%）。（A）599,0000 元 （BB）30,000 元 （CC）27,000 元 （DD）13,500 元案例三：理理财规划师师在为客户户进行风险险管理和保保险规划时时，人身保保险险种的的选择是至至关重要的的。某客户户就人身保保险合同条条款向理财财规划师咨咨询。根据案例三三回答89994 题。89、客户户清楚“不可投辩辩条款”是对自身身利益的保保护，但保保险合同通通常具有可可抗辩期，时时间期限为为（ ）。AA）合同订订立的最初初一年（BB）合同订订立的最初初两年（CC）客户指指定的任意意一年（DD）客户指指
43、定的任意意两年90、客户户询问如在在保单宽限限期内未及及时缴纳保保险费，则则（ ）。（A）合同同完全有效效 （B）合合同部分有有效 （CC）合同完完全失效 （D）合合同效力中中止91、客户户询问“保单转让让条款”相关规定定，如果受受益人为不不可变更的的受益人，则则（ ）。（A）保单单不能够转转让（B）需需要先取消消“受益人条条款”，再行转转让（C）需要要先经受益益人同意，再再行转让（DD）保单的的可转让性性不受影响响92、投保保人可选择择的保险金金给付方式式通常不包包括（ ）。（A）定期期收入方式式 （B）定定额收入方方式 （CC）利息收收入方式 （D）本本金收入方方式93、客户户询问享有有保
44、单现金金价值，不不因保单效效力的变化化而丧失的的为（ ）。（A）保单单所有人 （B）投投保人 （CC）被保险险人 （DD）保单受受益人94、客户户询问如果果第一受益益人与被保保险人同时时意外死亡亡，不能证证明死亡时时间，投保保人为不同同于被保险险人和第一一受益人的的第三人，则则（ ）。（A）推定定被保险人人先死 （BB）推定第第一受益人人先死（C）不进进行推定，保保险合同无无法理赔 （D）投投保人重新新指定受益益人案例四：联联科集团是是北京市一一家发展迅迅速的高科科技企业，为为了使职工工更大程序序地参与企企业管理和和企业效益益分配，增增加职工的的凝聚力和和向心力，鼓鼓励职工受受岗敬业，在在企业
45、长期期工作，公公司老板张张总计划制制订年金计计划，但是是对于年金金不是很了了解，理财财规划师就就相关问题题进行了解解释。根据案例四四回答9551000 题。95、企业业年金是由由企业雇主主为本企业业职工举办办的一种补补充养老保保险计划。张张总向理财财规划师解解释了一下下自己希望望举办企业业年金的原原因，其中中不可能包包括（ ）。（A）吸引引和留住有有用的人才才 （B）增增加企业凝凝聚力（C）政府府相关文件件的强制性性规定 （DD）享受政政府的税收收优惠96、理财财规划师给给张总详细细地介绍了了企业年金金的特征，其其中不包括括（ ）。（A）非盈盈利性 （BB）企业行行为 （CC）政府鼓鼓励 （D
46、D）企业缴缴费部分全全额税前列列支97、理财财规划师向向张总解释释，在我国国企业年金金缴费由（ ）来负担担。（A）企业业 （B）政政府和企业业 （C）政政府和个人人 （D）企企业和个人人98、根据据国家规定定，企业年年金的具体体负担情况况是（ ）。（A）企业业完全负担担（B）政政府和企业业各自负一一半（C）企业业负担员工工工资的220%，个个人负担工工资的8%（D）企业业缴纳不超超过本企业业上年度职职工工资总总额的1/12，企企业和职工工个人缴费费合计一般般不超过本本企业上年年度职工工工资总额的的1/699、根据据国家规定定，我国企企业年金的的领取时间间为（ ）。（A）655 岁 （BB）45
47、 岁（C）国国家统一规规定的法定定退休年龄龄 （D）企企业自主决决定100、根根据国家规规定，企业业年金基金金采用（ ）方式进进行。（A）完全全基金式 （B）部部分基金式式 （C）现现收现付制制 （D）统统筹账户制制第一部分 职业道德德（第1225 题，共共25 道道题）一、职业道道德基础理理论与知识识部分答题指导：该部分均均为选择题题，每题均均有四个备备选项，其其中单项选选择题只有有一个选项项是正确的的，多项选择题有两两个或两个个以上选项项是正确的的。请根据题题意的内容容和要求答答题，并在在答题卡上上将所选答答案的相应应字母涂黑黑。错选、少少选、多选选，则该题题均不得分分。（一） 单单项选择题题（第18 题）1、判断一一种行为是是否合乎道道德要求，正正确的说法法是（ ）。（A）公说说公有理，婆婆说婆