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1、新员工培训教材（银行本票）第一章 定义一、银行本本票：是银行行签发的的，承诺诺自己在在见票时时无条件件支付确确定的金金额给收收款人或或者持票票人的票票据。二、学习注注意事项项（一）为避避免重复复立法，票票据法第第八十条条规定：本票的的出票、背背书、保保证、付付款行为为和追索索权的行行使，除除具体规规定外，适适用有关关汇票的的规定。（二）由于于使用区区域的限限定，决决定了银银行本票票有很强强的属地地管理特特性，需需要遵循循当地人人民银行行的各项项规定。（三）在制制度和教教材的编编写过程程中，为为避免与与银行汇汇票内容容重复，与与各地人人民银行行规定冲冲突，对对于银行行本票的的规定相相比银行行汇票
2、而而言，较较为简练练。（四）实际际工作中中，除华华东地区区外，银银行本票票使用较较少。第二章 基基本规定定第一节 相相关法律律法规一、法律中华人民民共和国国票据法法，19995年55月100日第八八届全国国人民代代表大会会常务委委员会第第十三次次会议通通过，自自19996年1月1日起施行行。根据据20004年88月288日第十十届全国国人民代代表大会会常务委委员会第第十一次次会议全全国人民民代表大大会常务务委员会会关于修修改中中华人民民共和国国票据法法的决决定修修正，并并公布施施行。二、行政规规章（一）票票据管理理实施办办法，根根据中中华人民民共和国国票据法法的规规定制定定。 119977年6
3、月月23日日国务院院批准，19997年88月211日中国国人民银银行发布布，自19997年年10月月1日起起施行。（二）支支付结算算办法，依据中华人民共和国票据法（以下简称票据法）和票据管理实施办法以及有关法律、行政法规制定。由中国人民银行发布，自1997年12月1日起施行三、司法解解释最高人民法法院关关于审理理票据纠纠纷案件件若干问问题的决决定（法法释220000322号），结合审审判实践践，对受受理、管管辖、保保全、举举证、失失票举证证、背书书等进行行了规定定。四、规范性性文件（一）中国国人民银银行关关于施行行有关问问题的通通知（1995年12月7日发布）（二）支支付结算算会计核核算手续续
4、（银银发1199773994号）（三）电电子支付付指令（第第一号） (中国国人民银银行公告告20005第233号 )（四）关于于完善票票据业务务制度有有关问题题的通知知（银发发200052355号）（五）中国国人民银银行关于于依托小小额支付付系统办办理银行行本票业业务有关关管理规规定的通通知（银银发2200774441号）（六）关于于印发招招商银行行会计综综合业务务基本规规定（第第二版）和和招商商银行会会计综合合业务操操作规程程（第二二版）的的通知 （招银发发200087444号）第二节 基基本规定定主要内内容（一）单位位和个人人在同一一票据交交换区域域需要支支付各种种款项，均均可以使使用银行
5、行本票；（二）银行行本票可可用于转转账，注注明“现金”字样的的银行本本票可用用以支取取现金；（三）银行行本票的的提示付付款期限限自出票票日起最最长不得得超过22个月，超超过付款款期限提提示付款款的，代代理付款款人不予予受理；（四）申请请人或收收款人为为单位的的，不得得申请签签发现金金银行本本票；（五）申请请人应将将银行本本票交付付给本票票上记明明的收款款人，收收款人可可以将银银行本票票背书转转让给被被背书人人，但填填明“现金”字样的的银行本本票不得得背书转转让；（六）填明明“现金”字样的的银行本本票丧失失可以挂挂失止付付；（七）当地地人民银银行对于于本票业业务另有有规定的的，各行行部可根根据人
6、民民银行的的规定制制定具体体的操作作细则。第三章 操操作流程程第一节 签签发银行行本票流程程一、审核要要求（一）经办办员受理理申请人人提交的的“结算业业务委托托书”，应认认真审查查其填写写的内容容是否齐齐全、清清晰；（二）委托托书填明明“现金”字样的的，申请请人和收收款人是是否均为为个人。二、处理程程序（一）在系系统中作作本票签签发的经经办并收收费；（二）复核核、授权权人员按按权限管管理要求求在系统统中分别别复核、授授权后，结结算业务务委托书书第二联联加盖转转讫章后后退客户户，凭以以领取本本票；（三）由经经管空白白本票的的经办员员打印本本票，换换人加编编密押、本本票第二二联加盖盖本票专专用章、
7、被被授权的的经办人人员签章章、压数数后，将将本票第第二联交交客户，并并要求客客户在第第一联上上签收；（四）银行行本票打打印后，经经办员不不得再做做账务撤撤销的处处理。结结算业务务委托书书第一联联作单据据检查凭凭证，本本票第一一联（卡卡片联）加加盖经办办、复核核签章后后作附件件；（五）未在在我行开开立账户户的个人人申请以以现金签签发的，经经办员核核查身份份证件真真伪，对对居民身身份证进进行联网网核查（单单笔人民民币1万万元以上上或外币币等值110000美元以以上的，应应准确完完整地登登记客户户身份基基本信息息，留存存客户身身份证复复印件作作传票附附件），客客户在结结算业务务委托书书第一联联登记身
8、身份证件件信息，经经办员收收取现金金后，产产生现金金单，凭凭结算业业务委托托书在系系统中作作签发处处理。使使用挂账账单签发发的，签签发处理理同使用用现金单单；（六）大额额付款确确认（支支付密码码作为付付款依据据的除外外）。第二节 兑兑付银行行本票流程程一、审核要要求（一）经办办员接到到在本行行开立户户口的持持票人直直接交来来的本票票和进账账单时，应应认真审审查：1、本票是是否是统统一规定定印制的的凭证，本本票是否否真实，提提示付款款期限是是否超过过；本票是否真真实，主主要通过过纸张、油油墨和工工艺入手手。看：票据底底纹是否否清晰;大写金金额红水水线栏使使用水溶溶性荧光光油墨；摸：汇汇票号码码区
9、域应应有明显显凹凸感感；汇票票纸张有有骨质感感；照：使用仪仪器，以以透光、白白光、短短波光、长长波光在在特定区区域照射射，查看看是否呈呈现应有有的特征征（暗计计、水印印等防伪伪标志）。 相对而言，本本票的防防伪标识识要少于于银行汇汇票，但但由于其其流通速速度更快快，各地地规定不不同，犯犯罪份子子较难得得手，风风险上也也得到了了较好的的控制。2、本票填填明的持持票人是是否在本本行开户户，持票票人名称称是否为为该持票票人，与与进账单单上的名名称是否否相符；3、出票行行的签章章是否符符合规定定，加盖盖的本票票专用章章是否与与印模相相符（如如有印模模）；4、是否有有统一制制做的压压数机压压印金额额，与
10、大大写的出出票金额额是否一一致：有有密押的的，密押押是否正正确；5、本票必必须记载载事项是是否齐全全，出票票金额、出出票日期期、收款款人名称称是否更更改，其其他记载载事项的的更改是是否由原原记载人人签章证证明；6、持票人人是否在在本票背背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处签章章，背书书转让的的本票是是否按规规定的范范围转让让，其背背书是否否连续，签签章是否否符合规规定，背背书使用用粘单的的是否按按规定在在粘接处处签章。（二）出票票行经办办员接到到收款人人交来的的注明“现金”字样的的本票时时，确属属本行签签发的，还还必须认认真审查查本票上上填写的的收付款款人是否否均为个个人，核核查收款款人
11、的身身份证件件，对居居民身份份证进行行联网核核查，收收款人在在本票背背面“持票人人向银行行提示付付款签章章”处是否否签章和和注明身身份证件件名称、号号码及发发证机关关，并要要求提交交收款人人身份证证件复印印件留存存备查。收收款人委委托他人人向出票票行提示示付款的的，必须须核查收收款人和和被委托托人的身身份证件件，在本本票背面面是否作作委托收收款背书书，是否否注明收收款人和和被委托托人的身身份证件件名称、号号码及发发证机关关，并要要求提交交收款人人和被委委托人身身份证件件复印件件留存备备查。二、处理程程序（一）经办办员审查查无误后后，在系系统中进进行本票票兑付处处理；（二）他行行签发本本票，兑兑
12、付后产产生挂账账单，客客户提交交的第二二联进账账单作柜柜员单据据检查依依据，挂挂账单作作附件，第第三联进进账单加加盖转讫讫章作收收账通知知交给持持票人。本本票加盖盖转讫章章，和另另外一联联挂账单单交票交交人员提提出交换换。隔场场无退票票，则销销记兑付付时产生生的挂账账； （三）本行行签发本本票，第第二联进进账单作作柜员单单据检查查依据，本本票加盖盖转讫章章作进账账单附件件。第三三联进账账单加盖盖转讫章章作收账账通知交交给持票票人；（四）兑付付方式选选择“现金”的现金金本票，持持票人户户口必须须为空，系系统自动动生成现现金单，凭凭以支取取现金；“兑付方方式”选择“转账”的，持持票人户户口如果果为
13、空，系系统自动动挂账处处理。第三节 结结清银行行本票流程程一、审核要要求经办员应按按要求认认真审查查票交提提回的我我行签发发本票，本本票上是是否加盖盖代理兑兑付行转转讫章。二、处理程程序出票行收到到票据交交换提入入的本票票时，在在系统中中作票据据交换提提回录入入和清分分处理，产生挂账单后，凭该挂账单和本票在系统中作结清处理，或直接在清分通道中作本票结清处理。第四节 银银行本票票未用退退回、逾逾期付款款处理一、未用退退回的审审核、处处理申请人因本本票超过过提示付付款期限限或其他他原因要要求出票票行退款款时，应应填制进进账单连连同本票票交给出出票行，并并按照支支付结算算办法的的规定提提交证明明或身
14、份份证件。银银行审核核本票及及函件无无误后，在在系统中中作未用用退回的的操作处处理。二、超过付付款期限限审核、处处理持票人超过过付款期期限不获获付款的的，在票票据权利利时效内内请求付付款时，应应当向出出票行说说明原因因，并将将本票交交给出票票行。持持票人为为个人的的，还应应交验本本人身份份证件。出出票行审审核本票票及函件件无误，即即在本票票上注明明“逾期付付款“字样，处处理手续续同兑付付。第五节 银银行本票挂失失处理一、确系填填明“现金”字样的的本票丧丧失，失失票人到到出票行行挂失时时，应提提交第一一式三联联挂失止止付通知知书。出出票行收收到挂失失止付通通知书后后应按规规定审核核，确属属本行签
15、签发并确确认未注注销时，方方可受理理，在系系统中予予以挂失失。二、第一联联挂失止止付通知知书加盖盖会计业业务专用用章作为为受理回回单交给给失票人人，系统统打印的的受理证证明作柜柜员检查查单据依依据，第第三联通通知书为为其附件件，第二二联通知知书专夹夹保管。 第六节 丧丧失银行行本票的的处理丧失的本票票，失票票人凭人人民法院院出具的的其享有有该本票票票据权权利的证证明，向向出票行行请求付付款或退退款时，出出票行经经审查确确认未支支付的，比比照兑付付处理。第七节依托托小额支支付系统统办理银银行本票票业务一、依托小小额支付付系统办办理银行行本票业业务是指指代理付付款行受受理持票票人提交交的银行行本票
16、，审审查无误误后，通通过小额额支付系系统发送送银行本本票信息息至出票票行，出出票行实实时比对对，并返返回业务务回执，代代理付款款行根据据回执办办理银行行本票业业务。代代理付款款行与出出票行的的银行本本票资金金清算统统一纳入入小额支支付系统统处理。二、小额支支付系统统（一）小额额支付系系统主要要处理跨跨行同城城、异地地纸质凭凭证截留留的借记记支付，人人民银行行会计和和国库部部门办理理的支付付业务，以以及金额额在规定定起点以以下的小小额贷记记支付业业务。 （二）小额额支付系系统实行行724小小时连续续运行。每每日系统统日切时时间为116：000。即即前一日日16：00至至当日116：000为小小额
17、系统统的一个个工作日日。中国国人民银银行可以以根据业业务管理理需要调调整系统统日切时时间。（三）中国国人民银银行对小小额支付付系统处处理的普普通和定定期贷记记业务设设置业务务金额上上限，目目前为2200000元。对对实时贷贷记业务务、借记记业务不不设置金金额上限限。 （四）小额额支付系系统有三三类节点点：国家家处理中中心，简简称NPPC；城城市处理理中心，简简称CCCPC；商业银银行前置置机，简简称MBBFE。（五）报文文是小额额支付系系统节点点间交换换业务数数据的基基本单位位。 PPKG报报文主要要用于传传输小额额支付业业务、小小额支付付信息，以以及小额额普通信信息与实实时信息息。（六）小额
18、额系统资资金清算算：1、在清算算账户设设置一个个额度，类类似于部部分冻结结一笔资资金，该该额度用用于小额额系统办办理业务务。这个个过程叫叫“圈存资资金”，这个个额度叫叫“净借记记限额”。2、发出一一笔业务务后，减减少发出出行额度度，增加加接收行行额度。这这个过程程叫“轧差”。3、经过一一段时间间的业务务收发后后，在某某个固定定的时间间点，以以汇总差差额增减减清算账账户资金金，恢复复额度。这这个过程程叫“清算”。 4、中国人人民银行行可以根根据业务务管理需需要设定定清算时时点。 三、基本规规定（一） 现现金本票票仅限系系统内机机构兑付付。我行行提出、提提回小额额本票兑兑付，只只能处理理转账本本票
19、，提提出兑付付的入账账方式不不能选现现金；（二）小额额支付系系统对小小额本票票的提出出兑付和和提回兑兑付业务务均无金金额限制制；（三） 本本票的使使用范围围按当地地人民银银行规定定执行。超超出使用用区域的的，经办办人员应应拒绝受受理。如如果使用用范围当当地人民民银行扩扩展为超超出本市市的，分分行需提提机房维维护申请请给技术术人员更更改配置置；（四） 当当地人民民银行统统一规定定了本票票密押使使用规则则的，使使用当地地人民银银行的密密押体系系。如当当地人民民银行规规定不使使用小额额本票，也也不编押押的，因因系统控控制密押押为必输输，可输输入“0”。如当当地人民民银行规规定要使使用小额额本票，但但
20、当地无无统一编编押规则则的，可可使用工工行汇票票编押机机编制本本票密押押；（五）小额额支付系系统银行行本票可可申请挂挂失止付付，由失失票人到到出票银银行办理理。 该规定与票票据法第第十五条条和支付付结算办办法第第四十八八条规定定不同。主主要原因因是，小小额支付付系统银银行本票票的特性性，可确确保一旦旦失票人人挂失止止付后，出票行可及时控制该票据的兑付结清。四、签发处处理流程程（一）出票票行按照照规定审审核客户户申请，签签发银行行本票，编编押后，在在本票上上的“出纳 复核 经办”栏记载载密押， 且密押押不得更更改。经经办员需需在系统统上录入入密押；（二）录入入系统的的本票出出票信息息与申请请书、
21、本本票内容容核对一一致；（三）签发发后在系系统中待待兑付的的本票，发发现有误误可以作作冲正处处理，先先取消加加押，然然后取消消打印，再再撤销签签发经办办。但撤撤销操作作只能当当天处理理，隔日日不能回回退。 五、兑付处处理流程程（一）我行行作为代代理付款款行，按按照规定定认真审审查本票票，确保保本票的的真实性性和票面面信息的的合规性性、完整整性。对对不符合合规定的的本票，应应拒绝受受理，并并出具拒拒绝受理理通知书书，连同同本票退退还持票票人。如如审核无无误，则则将本票票信息录录入系统统；（二）本票票信息通通过小额额系统发发送出票票行确认认，收到到确认成成功信息息后方可可办理本本票解付付手续。1、
22、如回执执提示为为提出已已兑付的的，第二二联进账账单作柜柜员单据据检查依依据，本本票加盖盖转讫章章作进账账单附件件，第三三联进账账单加盖盖转讫章章作收账账通知交交给持票票人；2、如回执执为兑付付失败，确确认非我我行操作作失误的的，按提提示打印印退票理理由书，连连同银行行本票退退还持票票人。（三）提出出小额兑兑付时，如如返回的的状态为为待响应应，则无无法确定定本票是是否兑付付成功，经经办人员员不得给给持票客客户办理理入账手手续和出出具收款款回单，也也不得出出具退票票理由书书，只能能留存本本票，向向客户说说明处理理结果待待定，收收到冲正正应答后后才处理理。 1、如如一直是是待响应应状态，柜柜员需关关
23、注并处处理，在在系统正正常后，尝尝试手工工发出冲冲正申请请。冲正正申请可可多次发发出，直直到收到到冲正应应答为止止。待全全部本票票收到应应答后，在在待响应应模块查查询到的的列表应应为空。 2、对对于提出出兑付失失败，该该笔本票票业务也也不再使使用小额额提出兑兑付功能能进行兑兑付的，需需将该票票做“退修改改”，并由由经办员员删除。以以避免因因该本票票已另行行处理，又又误作小小额兑付付报文的的再次发发送，导导致实物物和业务务处理不不一致的的情况。每每日查询询提出兑兑付失败败处理模模块列表表应为空空。（四）提出出小额兑兑付状态态为失败败的本票票，查询询失败原原因后，如为我我行录入入本票信信息有误误或
24、其他他可以更更正的原原因，可可以修改改后再次次发出。如如录入正正确，确确认为对对方回执执错误的的，在联联系对方方行后，也也可再处处理。（五）本票票提回兑兑付由系系统自动动处理。第四章 风风险防范范措施第一节 兑兑付银行行本票环节节一、本票上上未划去去“现金”和“转账”字样的的，一律律按照转转账办理理；二、系统的的“兑付”功能，仅仅指持票票人直接接将我行行签发或或他行签签发的本本票提交交我行办办理兑付付。通过过票据交交换提回回我行签签发的本本票，则则在系统统的“结清”功能处处理；三、他行本本票务必必及时托托收，垫垫付本票票的资金金托收到到账后应应及时归归还垫款款，销记记原挂账账单，严严禁重复复入
25、客户户账。第二节 结结清银行行本票环节节提回的本票票务必及及时审核核，作结结清处理理。若有有误应及及时退回回，不得得延误场场次。第五章 课课后思考考题一、判断题题1、没有注注明“现金”字样的的银行本本票丧失失不可以办办理挂失失止付。（ 错 ）2、注明“现金”字样的的银行本本票，申申请人和和收款人人必须都都为个人人。（ 对 ）。3、小额支支付系统统对银行行本票有有金额限限制（ 错 ）。二、选择题题1、银行本本票的流流通区域域范围由由（ C ）规定定。A 各商业业银行 B 国国务院 C 中国人人民银行行 D 银银监会2、签发本本票时，本本票资金金均自动动计入（ D ）科科目。A 20001 B 20002 C 220344 DD 200443、小额支支付系统统实行（ A ）连连续运行行。A7244小时 BB 全天天候 C 5524小小时 D 工作日日三、思考题题请简要画出出我行兑兑付系统统外他行行签发的的小额支支付系统统银行本本票数据据流程图图？