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1、中国工商银行CFP培训班第二期2nd test班别: A 组别:_ 姓名:_1.( )1.家庭资资产负债债表与收收支损益益表间有有何关系系?A)以市价计算算的资产产负债表表，期初初与期末末净值的的差异=当期储储蓄B)以成本计算算的资产产负债表表，期初初与期末末净值的的差异=当期储储蓄C)以成本计算算的资产产负债表表，期初初与期末末净值的的差异=当期储储蓄+当期资资本利得得D)以市价计算算的资产产负债表表，期初初与期末末净值的的差异=当期储储蓄-固定资资产折旧旧2.下列何者不不是储蓄蓄的用途途?A)定期定额投投资基金金B)购买月缴储储蓄险C)缴房贷本金金D)缴定期寿险险保费3.( )如依目前水水
2、平供应应子女念念私立大大学含住住宿4年所需需的经费费为100万元；若学费费涨幅以以5%，投投资报酬酬率以88%估计计，从子子女出生生后每月月要储蓄蓄多少钱钱才能达达到子女女高等教教育金目目标?以18年准准备期计计算求最最接近值值。A)501元B)536元C)562元D)598元4.( )小龄刚从大大学毕业业，计划划出国留留学，预预计准备备金额440万。以以目前44万的积积蓄与每每月10000元元储蓄来算算，若年年投资报报酬率110%，应应储蓄几几年才能能达成留留学计划划?A)9年B)10年C)11年D)12年5.( )一年前规划划时以股股票500万，报报酬率110%，5年后累累积800.5万万
3、购车。现现在股票跌110万剩剩下400万，若若预定购购车时间间与目标标额不变变，假设设未来投资报酬不不变，未未来4年每年年要增加加多少投投资在股股票上才才能达到到原定目标?第一一年要增增加的投投资为现现在就投投资。A)2.6万B)3.5万C)4.3万D)4.7万6.( )根据目标现现值法，王先生目前有资产50万，理财目标为5年后购屋50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金100万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标?A)2.3万B)2.5万C)2.7万D)2.9万7.( )30岁未婚婚的李小小姐理财财目标为为55岁时时退休。
4、每每个月有有30000元可可以用330年。目目前的财财务情况况，有存存款2万，国国内平衡衡式基金金5万，无无负债。月月收入335000元，投投资报酬酬率假设设为6%，针对李李小姐的的家庭财财状况，要要达到理理财目标标，每个个月消费费预算应应订为多多少?(取最接接近者)A)2700元元B)2800元元C)3000元元D)3200元元8.( )根据股价评评估模式式现金股股利折现现法，若若每股现现金股利利为2元，股股息成长长率为110%，投投资人要要求的投投资报酬酬率为115%，合合理的股股价为多多少?A)13.3元元B)20元C)40元D)44元解析:(2元*11.1)/(00.155-0.1)=
5、44元元9.( )封闭型基金金与开放放型基金金的差异异叙述，何何者错误误?A)封闭型基金金必须上上市交易易，开放放型基金金可以不不上市B)封闭型基金金的单位位数固定定，开放放型基金金的单位位数不固固定C)封闭型基金金价格由由市场决决定，不不一定等等于净资资产价值值D)投资标的相相同，开开放型基基金的绩绩效表现现不如封封闭型基基金。10( )债券的风险险叙述，下下列何者者正确?A)所有的债券券都有利利率风险险B)所有的债券券都有提提前赎回回风险C)所有的债券券都有流流动性风风险D)所有的债券券都有信信用风险险中国工商银银行CFFP培训训班第二二期2nnd ttestt班别: BB组别:_ 姓名名
6、:_1.( )一个理财目目标应该该包含的的因素，包包括哪些些?A)目标名称、目目标优先先级、离离目标年年数、期期望报酬酬率、届届时需求求额B)目标名称、目目标优先先级、风风险承受受度、投投资经验验值、届届时需求求额C)目标名称、风风险承受受度、离离目标年年数、期期望报酬酬率、届届时需求求额D)目标名称、现现有的资资产与储储蓄状况况、离目目标年数数、风险险承受度度2.( )理财规划流流程中，何何时适合合将金融融产品推推荐给客客户?A)理财目标需需求面谈谈时B)财务分析时时C)风险属性分分析时D)完成理财规规划报告告书后谘谘商面谈谈时3.( )单身不婚族族，无依依赖人口口者，应应该投保保的险种种不
7、包括括哪一项项?A)失能险B)医疗险C)寿险D)退休年金4.( )下列哪一种种保险是是依照职职业等级级收取不不同保费费?A)寿险B)养老险C)伤害保险D)健康保险5. ( )投资型保单单与传统统寿险保保单的区区别，下下列叙述述何者错错误?A)传统保单由由保险公公司承担担投资风风险，投投资型保保单由保保户承担担投资风风险。B)传统保单以以自然保保费计算算，投资资型保单单以平准准保费计计算。C)传统保单以以以保障障或储蓄蓄为主，投投资型保保单结合合保障与与投资的的功能。D)传统保单由由保险公公司以一一般账户户统一管管理，投投资型保保单为分分离账户户。6.( )根据目标现现值法，王先生目前有资产50
8、万，理财目标为5年后购屋50万，10年后子女留学基金30万，20年后退休基金100万，张先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，退休前每年要储蓄多少钱才能实现未来三大理财目标?A)2.3万B)2.5万C)2.7万D)2.9万7.( )30岁未婚婚的李小小姐理财财目标为为55岁时时退休。每每个月有有30000元可可以用330年。目目前的财财务情况况，有存存款2万，国国内平衡衡式基金金5万，无无负债。月月收入335000元，投投资报酬酬率假设设为6%，针对李李小姐的的家庭财财状况，要要达到理理财目标标，每个个月消费费预算应应订为多多少?(取最接接近者)A)2700元元B)2800元元C)300
9、0元元D)3200元元8.( )投资组合效效率前缘缘，代表表的涵义义为何?A)在此联机上上的投资资组合报报酬率最最高B)在此联机上上的投资资组合风风险最低低C)在此联机上上的投资资组合是是综合考考虑报酬酬率与风风险后最最有效率率的投资资组合D)投资人选择择此联机机上的各各种投资资组合，所所带来的的效用相相同9.( )假设某投资资组合的的报酬率率呈现常常态分配配，平均均报酬率率为8%，标准准差为220%，若若损失超超过设定定损失率率的机率率为2.5%，则则此预设设的最大大损失值值应为多多少?A)-12% B)-20% C)-28% D)-32%10( ) .投资规划与与理财目目标配合合的原则则，
10、下列列叙述何何者错误误?A)对于短期的的目标，应应该选择择积极的的投资工工具来达达成B)对于有金额额弹性的的目标，可可以选择择较积极极的投资资工具C)投资报酬率率的最低低标准，应应要超过过目标的的支出成成长率D)以资产运用用达成理理财目标标现金流流量的报报酬率，叫叫做内部部报酬率率答案:A 班1. B2. D3. A5 I/YY，18nn，-100PV, CPPT FFV 224.007 届届时学费费需求额额 244.077 FVV，8/112=00.66667 I/YY，18*12=2166 n，CPTT PMMT -0.005011，5011元4. D10/122=0.83333 II/Y
11、, -110000PMTT, -400000PPV, 40000000FV, CPPT NN 1442, 1422/122=111.8445. C此题特别写写明第一一年要增增加的投投资为现现在就投投资，因因此应用用期初年年金(若未特特别指明明通常用用期末年年金) 先把计计算器调调整到期期初年金金设定BBGN，在在计算880.55FV，10ii，4n，-400PV，CPTT PMMT 44.2997，6. D50FV，6i，5n，CPTT PVV-377.3663购屋屋目标现现值30FV，CPTT PVV -116.7752 子女教教育金目目标现值值100FVV，CPTT PVV -331.11
12、80 退休目目标现值值37.3663+116.7752+31.1800=855.2995 现现值总需需求85.2995-550=335.2295 现值不不足额-35.2295 PV，6i，20nn，CPTT PMMT -2.9903 需靠年年储蓄挹挹注额7. D-30000 PMMT，0.55i，3600n，CPTT PVV 50003775-700000PVV，6i，25nn，CPTT FVV 30004331，50003755-30004331=119999441999444 FFV，0.55i，3000n，CPTT PMMT -2899 335000元-2889元=32211元元8. D
13、9. D10. AB班:1. A2. D3. C4. C5. B6. B50FV，6i，5n，CPTT PVV-377.3663购屋屋目标现现值30FV，CPTT PVV -116.7752 子女教教育金目目标现值值100FVV，CPTT PVV -331.1180 退休目目标现值值37.3663+116.7752+31.1800=855.2995 现现值总需需求85.2995-550=335.2295 现值不不足额-35.2295 PV，6i，20nn，CPTT PMMT -2.9903 需靠年年储蓄挹挹注额7. D-30000 PMMT，0.55i，3600n，CPTT PVV 50003775-700000PVV，6i，25nn，CPTT FVV 30004331，50003755-30004331=119999441999444 FFV，0.55i，3000n，CPTT PMMT -2899 335000元-2889元=32211元元8. C9. DD8%-2*20%=-332%10. BB