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1、吉林省吉林省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库练习试卷法规与综合能力题库练习试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。A.金融资产管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租赁公司【答案】C2、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】A3、（）的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。A.风险
2、识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】B4、同一存款人在同一家投保机构所有的被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的（）A.实行限额偿付B.偿付 50 万人民币C.实行部分赔付D.实行全额偿付【答案】D5、下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A.原有业务和机构可以不纳入内部控制范畴B.行长可以不受内部控制的约束C.商业银行全体员工参与内部控制D.内部控制成本可以不考虑【答案】C6、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是(?)。A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款B.可发放给经济困难的普通本专科学生(含高职生)、研究生等C.国家助学贷款期
3、限最长不超过 5 年D.可用于支付学杂费和生活费【答案】C7、（）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。A.承兑汇率B.银行保函C.承诺业务D.信贷证明【答案】B8、根据保险的实施方式，保险可以分为（）A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D9、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B10、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A.系统内联行清算B
4、.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型【答案】C11、定期存款和活期存款是按照()区分的。A.账户种类不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.客户类型不同【答案】B12、某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年音乐会的全程费用。这种做法()。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业作贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】D13、强制措施中最轻微的一种措施是（）。A.拘传B.取保候审C.监视居住D.拘留【答案】A14、中国人民银行成立于(?)。A.19
5、45 年?B.1948 年?C.1949 年D.1978 年【答案】B15、以下 10 个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。A.4 个B.5 个C.6 个D.7 个【答案】B16、对借款人的限制不包括()。A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D.不得向贷款人的上级反映有关情况【答案】D17、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金余额不得超过其资本净额的()。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的()，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资
6、本净额的()。A.50；20；15B.40；10；15C.50；10；15D.30；20；10【答案】C18、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法（）。A.属于挪用资金罪B.属于背信运用受托财产罪C.属于正常经营活动亏损D.不属于金融犯罪活动【答案】B19、发行金融债券的目的为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D20、贷放分控是指商业银行将_与_作为两个独立的业务环节，分别管理和控制。（）A.贷款申请；贷款审批B.贷款发放；贷款追索C.贷款申请；贷款发放D.贷款审批；贷款发放【答案】D21、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是(
7、)。A.教育储蓄存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.个人通知存款业务【答案】C22、在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D23、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A.利息都会受到损失B.利息都不会受到损失C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计人本金D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计人本金【答案】C24、限制人身自由的行政处罚，只能由（）设定。A.行政法规B
8、.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D25、实贷实付的关键是（）A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容【答案】B26、关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度
9、上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】D27、商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A.一个月内B.三个月内C.二个月内D.六个月内【答案】D28、下列不属于监管规避的是()。A.非法违规逃避责任?B.掩盖违规事实C.掩盖非法事实?D.以合法的形式逃避法定义务【答案】A29、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.分行辖内往来B.跨系统联行往来C.全国联行往来D.支行辖内往来【答案】B30、根据商业银行法的规定，未经()批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A
10、.国务院B.财务部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构【答案】D31、公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（）。A.1000 万元B.3000 万元C.5000 万元D.1 亿元【答案】C32、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A33、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是()。A.现金?B.从中央银行拆入现金C.短期证券?D.证券回购协议【答案】B34、某城市商业银行筹建支行，具体应依照以下哪项规章向国务院银行业监督管理委员会报备、审查?（）A.中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法B.中国银监会信托公
11、司行政许可事项实施办法C.中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法D.中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法【答案】C35、中央银行票据的流动性次于()。A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】A36、下列属于融资类保函的有()。A.投标保函B.经营租赁保函C.预付保函D.延期付款保函【答案】D37、能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A.债权人会议?B.管理人?C.清算人?D.人民法院【答案】A38、根据中华人民共和国行政处罚法，以下不属于行政处罚种类的是（）。A.警告B.停职检查C.没收违法所得，没收非法财物D.行政拘留【答案】B39、一张差半年到期的面额为 20
12、00 元的票据，到银行得到 1900 元的贴现金额，则年贴现率为（）。A.5B.10C.2.56D.5.12【答案】B40、人民法院审理民事案件，依照法律规定实行的制度不包括（）。A.回避B.合议C.公开审判D.三审终审【答案】D41、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D42、现金漏损率通常用（）表示。A.rdB.cC.eD.rt【答案】B43、我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债
13、券称为（）。A.金融债券B.国债C.公司债券D.企业债券【答案】A44、债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。A.公司债券B.普通债券C.附息债券D.零息债券【答案】A45、国务院反洗钱行政主管部门是()。A.中国人民银行B.中国保险监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会【答案】A46、存款保险制度的目的是保护（）的利益。A.银行B.国家C.存款人D.投资者【答案】C47、总部位于上海的大型商业银行是()。A.交通银行B.中国工商银行C.中国银行D.浦东发展银行【答案】A48、商业银行从同业拆入资金的业务属于（）。A.资本金业务B.资
14、产业务C.负债业务D.中间业务【答案】C49、净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A.平均净资产回报率B.平均总资产回报率C.净利息收益率D.风险调整后资本回报率【答案】C50、行政复议法自（）年实施。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、按照交割时间划分，金融市场可以分为()。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场E.证券市场【答案】AC2、中央银行票据的期限通常为()。A.12 个月B.6 个月C.3 个月D.15 天E.1 个月【答案】ABC3、对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括(?)。A
15、.刑事责任?B.民事责任C.行政处分?D.行政处罚E.其他行政处理措施【答案】ABD4、按照保险对象的不同，保险可以分为（）。A.原保险B.再保险C.财产保险D.人身保险E.社会保险【答案】CD5、某商业银行正代为销售一种个人理财产品，预期收益率为 8。银行派出赵、钱、孙、李、周五位工作人员负责推销该产品。以下为他们在推销过程中的言论。赵：“本产品的保证收益率为 8。”钱：“本产品的收益可能达不到 8。”孙：“我以个人信用担保，本产品肯定可以为您带来 8的收益。”李：“我们银行的产品是不可能达不到预期收益率的。”周：“如果您还怀疑我的介绍，可以按这个联系方式向客户询问，他之前以元购买了这一理财
16、产品。”违反银行业从业人员职业操守的是（）的言论。A.赵B.钱C.孙D.李E.周【答案】ACD6、下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。?A.指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求【答案】ABD7、商业银行在中央银行的存款包括（）。A.同业存款B.金融债C.法定存款准备金D.央行票据E.超额存款准备金【答案】C8、根据公司法的规定，公司解散的原因有()。A.依法被吊销营业执照、责令关闭或
17、者被撤销B.股东会或股东大会决议解散C.因公司分立需要解散D.公司章程规定的营业期限届满E.人民法院予以解散的【答案】ABCD9、货币政策中介目标选择的标准有（）。A.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】BCD10、根据民法典规定，可变更、可撤销合同的类型有（）。A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.合同一方当事人故意编造虚假或歪曲的事实而订立的合同D.合同一方当事人采用违法手段，威胁对方与自己订立的合同E.乘人之危的合同【答案】ABCD11、下列说法中错误的有（）。A.在我国擅自设立银行或者非法从事银行业活动的，由公安机关予以取缔B.对擅自设立银行业金融机构或非法
18、从事银行业金融机构的业务活动的单位或个人，应由中国人民银行实施行政处罚措施C.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时实施利率完全市场化，浮动汇率政策D.按照企业法人的要求，商业银行实施自主经营、自担风险、自负盈亏的经营机制E.根据商业银行的保密规定，商业银行在任何情况下都要为储户保密【答案】ABD12、对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）事项不享有表决权。A.债务人财产的管理方案B.和解协议C.财产重整计划D.破产财产的分配方案E.监督管理人【答案】BD13、以下属于银行业从业人员的是(?)。A.金融资产管理公司的工作人员?B.保险
19、资产管理公司的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司工作的人员【答案】ACD14、下列选项中属于行政终局裁决行为的有（）。A.省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定B.商标评审委员会关于商标争议所作的决定C.不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决D.由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决E.不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定【答案】ACD15、下列关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量B.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效C.是未来将要遭受的
20、损失D.风险等同于损失本身E.风险是未来损失发生的不确定性【答案】AB16、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制B.外部产品定价机制C.全额资金管理体制D.自上而下集中资金E.自下而上配置资金【答案】AC17、衡量通货膨胀常用的指标包括（）。A.消费者物价指数B.大宗商品物价指数C.生产者物价指数D.生产资料物价指数E.国内生产总值物价平减指数【答案】AC18、根据民法典规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。A.因重大误解而订立的B.在订立合同时显失公平的C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的D.合同期限届满E.合同期限超出期限【答案】ABC19、我国民法典规定的代理种类包括（）。A.法定代理B.无权代理C.委托代理D.表见代理E.指定代理【答案】AC20、根据中国银监会 2012 年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（）。A.商誉B.土地使用权C.贷款损失准备缺口D.盈余公积E.由经营亏损引起的净递延税资产【答案】AC