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1、“贷”动科技创新 “资”润科创企业犹如种子，从落地生根到开花结果，科创企业的成长壮大，离不开金融“雨露”的呵护滋养。在服务科创的主战场上，处处都有合肥科技农商行的身影。创新，是习近平总书记两次来安徽频频提到的关键词。近年来，合肥创新活力竞相迸发，“科里科气”已成为这座城市最鲜明的气质。如果说科技创新是发展的新引擎， 金融则是推动科技成果转化的“助推器”。合肥科技农村商业银行（以下简称“合肥科技农商行“）着力政策驱动、机制破阻、产品创新、合作护航，围绕“知产”变“资产”，引导信贷资源流向科创企业，推动科技创新“关键变量”转为合肥高质量发展的“最大增量”。1因势而谋，战略转型“明方向”胸怀“国之大
2、者”、心系“皖之要事”，作为合肥唯一地方性银行，合肥科技农商行始终与地方发展同频共振，围绕合肥科技创新、产业发展，推动“二次转型”，聚焦金融科技与科技金融，科学规划发展蓝图，明确业务发展方向。2020年，启动“数字化转型”，将互联网、大数据等技术与服务科创企业充分融合，结合科创企业生命周期特点，推动业务模式、管理方式的变革和优化，打造科技金融特色服务体系，促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展。合肥科技农商行一直在“科技金融”领域全力以赴。2018年末，经中国人民银行合肥中心支行批准，合肥科技农商行成为安徽省内唯一一家“科技金融工作推进试点银行”；围绕安徽银保监局主导的“贷投批量联动业务”，
3、打通了金融服务科技企业的“最早一公里”；坚持“卡位入链”，以高效的金融供给支持区域产业发展，助力安徽打造资本链、创新链、产业链、技术链、人才链等多链协同的投融资生态环境，探索出一条农商行转型发展的新路径。截至2022年4月末，全行科技型企业贷款余额76.02亿元，贷款户数813户，占公司类客户数的一半，三年多时间翻了四番。2顺势而行，聚力科创“善作为”与传统企业不同，科创企业普遍存在轻资产的特点，因此，从“技术创新”到“技术变现”、从“实验室”到“应用场”，企业融资存在难以跨越的“鸿沟”。如何帮助科创企业将专利权、商标权等知识产权变成“信贷资金”，形成发展合力，合肥科技农商行一直在孜孜不倦地探
4、索。完善机制，精准“输血供氧”率先提出“不看砖头看专利”的信贷理念，立足科创企业“全生命周期”，创新推出“365服务模式”，打造了护航科创企业的“科行样本”。“三专”管理架构致力服务高效。组建专业条线部门，高位推动工作开展；设立专营特色机构，为业务全面铺开积累经验、提供样本；培养专属服务团队，实现服务专业化。“六单”经营机制致力客户扩围。契合客户需求，通过单独的业务发展计划、单独的客户准入机制、单独的授信管理机制、单独的风险定价机制、单独的风险容忍机制、单独的激励约束机制，扩大服务覆盖面。“五聚焦”解决方案致力资金直达。针对科创企业融资无抵押、高成本、急周转、初创期和续贷难五个“卡脖子”问题，
5、提供专属产品，满足企业差异化融资需求。科技赋能，建立“数字联通”合肥科技农商行依托数字化转型，将数字技术与服务实体经济深度融合，搭建了“上接云端、下接地气、汇聚人缘”的综合服务网络。畅通政务数据。作为合肥市“赋能金融”项目的首批应用单位，合肥科技农商行通过“端到端”安全数据传输，实施核心数据安全加密，依托“金农信e贷”业务打通了政务数据与银行业务的通道，有效拓宽了政务数据的社会应用范围。“金农信e贷”提取了18家单位193个指标数据，构建了精准的数字模型，实现了“让百姓少跑腿，数据多跑路”。自2021年7月上线以来，已授信客户6600余户，金额15.37亿元。建设智慧平台。打造“线上化、数字化
6、、智能化、开放化”的数字化运营平台，嵌入科创企业白名单，为经营机构精准展业提供丰富有效的“工具包”。同时，在线上准入、自动审批环节引入知识产权评价模型，充分考量科创企业技术价值，让“技术流”真实反映“资金流”， 为企业融资增信。强化智能风控。提升“平台+数据+模型”的运用能力，主动对接政务数据信息，深度挖掘企业数据价值，自主研发适合区域市场的数字化风控模型，建立提案灵活配置、审批高效快捷、贷后集中管理的信贷管理系统，推动展业模式由“专家经验型”向“数据驱动型”转变。打造移动服务。运用互联网技术将业务“搬上网”，通过人脸识别技术、移动设备、大数据分析等，突破时间、空间限制，推进传统作业模式与先进
7、科技的融合，变客户“线下跑”为“线上办”、客户经理“窗口服务”为“上门服务”，大幅提高了业务办理效率和客户体验度。探索量子应用。与全球量子保密通信行业顶尖企业国盾量子合作共建“量子安全加固项目”，探索研究量子通信在云桌面认证、数据传输等场景的应用。该项目是量子政务外网与数字化业务的首次应用，实现了公共数据对金融领域的开放，在“第十二届金融科技应用创新奖”评选活动中荣获“2021金融业信息安全突出贡献奖”，成为金融行业示范案例。政银协作，合力“搭台唱戏”合肥科技农商行深化政银合作，有效促进了科技成果转化和科技创新蓬勃发展。“系统直连”促进便捷获贷。主动与安徽省中小微企业金融服务平台、合肥市信易贷
8、平台开展业务合作，成为合肥市首家办理“政信贷”线上业务的银行。依托平台系统直连功能，政府、客户、银行“三方”精准对接，客户通过平台发起融资申请后，银行便直接与客户对接提供服务。自2021年6月“政信贷”业务上线以来，全行累计发放贷款13.84亿元，服务客户逾千户，贷款投放量位列全市金融机构第2位。“名单对接”推广批量营销。对照省经信厅公布的“专精特新”企业名单，围绕“固链、补链、强链”精细客户分类，实行专精特新企业“金融服务专员制”，量体裁衣提供精准服务。截至2022年4月末，全行“专精特新”企业贷款余额19.5亿元，惠及企业近200户。把拟上市企业列为核心客群，梳理客户名单，差异授信政策，定
9、期跟踪服务。目前，本地拟上市企业合作覆盖率超七成。“贷投联动”激发企业动能。与创投基金合作，发挥政银协作、投贷联动合力，开展“科创企业批量化业务”试点工作，通过“贷款+股权（期权）”模式，围绕“贷、投、批”三个关键词，为政府提供的白名单内企业提供融资服务，切实疏通资金堵点。聚合联动，拓宽“普惠赛道”合肥科技农商行坚持多方共联、整合资源，形成了“1+12”的发展合力，为科创型小微企业发展“添翼”。普惠金融内部破局。成立了普惠金融事业部，打破条线壁垒，整合行内资源，发挥叠加效应，将普惠产品研发、业务营销、授信管理等集于一体，推进小微业务标准化、集约化经营，形成“全行一盘棋”的良好发展格局。同时，组
10、建直营团队、完善考核机制，打造了一支自主性强、管理灵活、考核有效的普惠队伍，点燃了业务内生发展的“自驱力”。银担携手提质增效。与担保公司深化合作，推广“见贷即保”业务模式，针对单户资金限额内的科创小微客群，实行批量化自主审批，担保公司不再重复尽调，直接给予担保，高效发展普惠科创业务。截至2022年4月末，全行“见贷即保”业务累计投放金额8.3亿元，服务客户1200余户。同业互助优势互补。积极融入长三角，视角向外拓宽合作范围，与浙江泰隆银行建立战略合作关系，借鉴“泰隆模式”、融入合肥需求、合作创新产品，推出纯信用个人生产经营贷款业务“科隆贷”，畅通了服务科创小微客群的“毛细血管”。截至2022年
11、4月末，“科隆贷”贷款余额达3.81亿元。综合施策暖心护企。疫情期间，不少小微企业面临生存压力。作为安徽省三家“抗疫专项贷款”法人银行之一，合肥科技农商行率先推出“一专三优”服务，即打造抗疫企业专属服务，实行优先审批、优惠利率、优化模式，全力支持疫情防控保障企业生产。经财政贴息后，企业贷款成本最低为1%。针对企业复工复产，迅速出台“科行8条”，对暂时受困企业不抽贷、不断贷、不压贷，保障贷款接续。危难之时勇担当，合肥科技农商行的“抗疫助企”举措得到了中办国办复工复产调研工作组的充分肯定。3迎势而动，助企纾困“开良方”让每一颗“科创”的种子都长成大树，合肥的科创魅力正在精彩绽放。犹如种子，从落地生
12、根到开花结果，科创企业的成长壮大，离不开金融“雨露”的呵护滋养。在服务科创的主战场上，处处都有合肥科技农商行的身影。立下“金招牌”，建全产品库。2019年，合肥科技农商行推出科技金融服务品牌“小科蚪”，针对企业不同生命周期差异化金融需求，不断创新金融产品。目前，已形成四大系列20余款特色产品体系。其中，“及时雨”系列运用大数据、云计算等信息技术，开发了云企贷等线上融资产品，实现授信“线上申请、即时审批”，满足企业“短、频、急”的资金需求；“信用达”系列依托政银担合作，创设了高新区贷投批量联动等产品，致力于解决企业无抵押难题；“惠企通”系列聚焦企业“融资贵”，推出战新贷、科创贷等产品，着力降低企
13、业融资成本；“融易连”系列打破先还后贷固有模式，推出无还本续贷产品科技接力贷等，保障企业贷款无缝接续。洒下“及时雨”，助力“创业梦”。合肥华思是一家专注于储能相关产品研发的高科技企业，然而创业伊始却深陷科创企业的“成长烦恼”：启动资金不足、轻资产运行、发展不确定因素较大一次银企对接会上，合肥科技农商行工作人员得知公司急需贷款用于产品研发及原料采购，便主动上门了解情况，综合企业核心技术、发展前景等因素仔细研判，在企业成立未满1年、营业收入仅50万元的情况下，通过“青创贷”产品，给予纯信用贷款100万元，为企业“雪中送炭”。在合肥科技农商行的陪伴下，目前，合肥华思已进入稳步发展阶段，年营业收入近3000万元。引资添动力，筑巢引凤栖。近年来，越来越多的优质企业在合肥生根发芽、发展壮大，“总部经济”的背后也有金融力量的托举。2020年，合肥高新区管委会对外招商引资中，博纳西亚医药科技公司便是重要企业之一。公司总部从北京南迁至合肥过程中，耗费大量自有资金，原在北京的融资也需要置换，公司一度流动资金短缺。彼时，公司在合肥当地尚无销售收入，合肥科技农商行工作人员了解情况后，与管委会密切联动，仅用一周时间完成了尽调、授信审批及放款手续，给予公司3000万元贷款，期限2年，成功助力其落户高新区。暖心服务换来“金凤恋巢”，如今的博纳西亚（合肥）公司已经启动IPO（首次公开募股）上市流程。 11