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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C2. 【问题】 证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 A3. 【问题】 银行必须以
2、明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 B4. 【问题】 个人住房贷款的签约流程不包括（）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.复核合同【答案】 D5. 【问题】 商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口
3、值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 B6. 【问题】 资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 B7. 【问题】 某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 B8. 【问题】 因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 B9. 【问题】 2014年
4、7月，银监会办公厅发布金融租赁公司专业子公司管理暂行规定中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（ ）。A.飞机B.船舶C.火车D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】 C10. 【问题】 下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 C11. 【问题】 下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 A12. 【问题】 （）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。A.杠杆比率B.效率比率C.盈
5、利能力比率D.流动比率【答案】 A13. 【问题】 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。A.书面授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】 A14. 【问题】 商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 B15. 【问题】 下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业
6、银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 B16. 【问题】 合同的书面形式不包括（）。A.电报B.传真C.短信D.电子邮件【答案】 C17. 【问题】 存款是银行最主要的（ ）。A.资金来源B.资金运用C.投资业务D.风险资产【答案】 A18. 【问题】 下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 D19. 【问题】 根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答
7、案】 B20. 【问题】 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为（）年，最长不超过（）年。A.2，5B.3，5C.1，3D.1，5【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 近年来我国国内理财师队伍状况发展的特征（ ）A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.市场认可度有待提高D.理财师素质水平都很高E.理财师队伍扩张缓慢【答案】 ABC2. 【问题】 2008年国际金融危机后，国际监管机构总结了金融机构公司治理存在的四个问题，分别是（）。A.风险的不确定性加大B.董事会未有效履行风险管理职责C.风险治理能力薄弱D
8、.薪酬和激励机制不合理E.组织架构过于复杂和不透明【答案】 BCD3. 【问题】 在客户法人治理结构评价中，对客户控股股东行为评价需考虑的关键因素有（ ）。A.控股股东与其他股东间是否存在关联交易B.控股股东及其客户是否占有其他客户资源C.控股股东是否为客户及其关联方提供连环担保D.股东之间是相互独立还是利益关系人E.最终的所有者是否为同一人【答案】 D4. 【问题】 公司治理组织架构的主体包括()。A.股东大会B.董事会C.工会组织D.监事会E.高级管理层【答案】 ABD5. 【问题】 中国银行业协会制定的商业银行理财客户风险评估问卷基本模板主要涵盖的模块包括()。A.客户财务状况B.投资经
9、验C.投资风格D.投资目标E.风险承受能力【答案】 ABCD6. 【问题】 财务指标分析法是指设置一系列的财务指标，包括（ ）等，通过单一指标或多项指标的综合对比，对商业银行的绩效进行评价。A.税收净利润B.资产收益率C.成本利润率D.现金利用率E.权益收益率【答案】 ABC7. 【问题】 混合类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合，可以投资()。A.投资比例为40%的债权类资产B.投资比例为50%的权益类资产C.投资比例为60%的商品及金融衍生品类资产D.投资比例为70%的债权类资产E.投资比例为90%的商品及金融衍生品类资产【答案】 ABCD8. 【问题】 股票市场的功能有（ ）。A.
10、融通资金功能B.集聚资本功能C.资本转让功能D.资本转化功能E.股票定价功能【答案】 BCD9. 【问题】 按照面向发行者的不同，可将基金分为（ ）。A.公司型基金B.契约型基金C.股票基金D.公募基金E.私募基金【答案】 D10. 【问题】 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务
11、可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别【答案】 BD11. 【问题】 防控个人教育贷款操作风险的措施包括（）。A.规范并加强对抵押物的管理B.规范操作流程，提高操作能力C.掌握个人教育贷款业务的规章制度D.完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E.把握个人教育贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】 ABCD12. 【问题】 目前，财政部规定的固定资产快速折旧法有()。A.直线折旧法B.平均年限法C.工作量法D.年数总和法E.双倍余额递减法【答案】 D13. 【问题】 以下不属于不良贷款的抵押物处置方式的有（）。A.向法院提起诉讼B.借款人协商变卖C.申请强制执行依法处分D.电
12、话催收E.通过中介机构催收【答案】 D14. 【问题】 证券发行管理制度主要有（ ）。A.审批制B.核准制C.注册制D.评审制E.混合制【答案】 ABC15. 【问题】 银行信贷合同包括（ ）。A.格式合同B.非格式合同C.标准条款合同D.协议条款合同E.自由条款合同【答案】 AB16. 【问题】 以下（ ）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A.柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B.未经授权办理大额存取款业务C.以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D.管库员双人管库、同进同出E.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理【答案】 ABC17. 【问题】 市场需求预测的内容包括（）。A.
13、估计总的市场潜在需求量B.估计区域市场潜在需求量C.评估行业的实际销售额D.评估公司的市场占有率E.评估公司的实际销售额【答案】 ABCD18. 【问题】 关于格式条款，下列说法正确有（）。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释E.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 CD19. 【问题】 商业银行流动性监管指标中，核心监管指标包括（）。A.流动性比率B.人民币超额准备金率C.外币超额备付金率D.核心负债比率E.流动性缺口率【答案】 ABCD20. 【问题】 担保是审查贷款项目最主要的因素之一，我国担保法规定的担保方式包括（）A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)