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1、保险学概论形考作业1答案% b/ N5 Z( 3 f$ W, u2 g一、 判断正误% , K4 R+ B! Q3 Z$ W m蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资料-统考资料-复习资料-资源下载1、 纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和赚钱。（ ）) : ( Q6 a) g) G C& O) 2、 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是责任风险。（ ） t) R- wo: R4 c) x5 N z3、 保险密度是指按全国人口计算人均交纳保险费。（ ）+ Tf9 y3 a# fy4 L( .com4、中国保监会成立后，取代中国人民银行行使保险监管职责。（ ）, f% |+ t7 6 s
2、 B! R, ?9 d蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资料-统考资料-复习资料-资源下载5、人身保险的保险利益必须在保险协议订立时存在，而不规定在保险事故发生时具有保险利益。（ ）/ q T3 c2 k$ 8 i/ K( W; g6、保险人的补偿金额不能超过保险利益。（ ）/ S, $ z9 / k. f, - K$ % m5 b7、保险协议的成立是以不存在某种促使危险增长的事实为先决条件。（ ）蜗牛在线-学习者家8、定值保险的被保险人有也许获得超过实际损失的补偿。（ ）6 a! H1 r9 b3 Z; w6 A+ z* q/ 9、近因是指时间上与它空间上离损失最近的因素。（ ） t8 V
3、$ / O. T4 H% X( y+ L10、假如近因属于承保风险，保险人才给予赔付。（ ）# b9 b& V5 5 J3 c _) Y11、若保险金额高于实际损失，则保险补偿应以实际损失为准。（ ）0 W- T9 . ! P+ - g4 R c- 12、依代位求偿权取得第三人的补偿金额超过保险人的补偿金额，其超过部分应退还第三人。（ ）4 h) U- H2 B( c% N1 S0 13、保险人在拥有物上代位后，保险标的所利益归保险人所有，若保险利益超过补偿，则超过部分退还被保险人。（ ） E$ i4 J) Q* 二、 单项选择题; 5 B* y( + 8 I7 d1 按风险的性质分类，风险可
4、分为（B ）人身风险与财产风险 纯粹风险与投机风险经济风险与技术风险 自然风险与社会风险+ W6 |- ?9 : w2、股市的波动属于（B ）性质的风险。自然风险 投机风险 社会风险 纯粹风险, | e: 3、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则导致损失事故发生的风险因素是（ C）。A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素3 _ p/ Q l+ Y8 2 I- k- Q4、某房东外出时忘掉锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素时（C ）。A小偷进屋 B家具被偷 C外出时忘掉锁门 D房东外出+ G! H g Z+ k0 _+ K7 ?5、上题中，风险因素属于（B
5、 ）。A物质风险因素 B心理风险因素 C道德风险因素 D思想风险因素& t# _: n9 P) Z0 r/ 6 g6、现代保险一方面是从（A ）发展而来的。A海上保险 B火灾保险 C人寿保险 D责任保险7、被称为现代保险之父的是（C ）A乔治.勒克维伦 B爱德华.劳埃德 C尼古拉斯.巴蓬- N2 A6 . ) 7 N6 v7 f8、保费收入总额占国内生产总值的比重是指（B ）A保险密度 B保险深度 C保险金额 D保险价值5 A- f1 r8 x1 z Z) h 9、（ B）在1963年编制了第一张生命表，提供了寿险计算的依据。A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林6 e% q v- f& w! w
6、, M2 d$ k10、牙医巴蓬的奉献在于（C ）A建立了世界上第一家火灾保险公司 B编制了第一张生命表C提出差别费率 D提出了均衡保费理论( ) n# j! ?* Cn11、保险的基本职能是（A）A、给付装备金和经济补偿 B、投资和防灾防损C、分摊风险和投资 D、补偿损失和投资1 a- J* G3 d2 b) F1 y/ % O12、保险市场的买方是（C ） 保险代理人被保险人投保人保险人受益人. W: p; % U5 F$ X: H7 FB蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资料-统考资料-复习资料-资源下载13、保险利益为拟定的经济利益，即指（D ）A现有利益 B期待利益 C现有利益和期
7、待利益 D任何经济利益- w v* X2 G2 Z9 f) h) & M14、投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险协议解除前发生的保险事故（C ）A应承担补偿或给付保险金的责任。 B不承担补偿或给付保险金的责任，并不退还保费。 C不承担补偿或给付保险金的责任，但可退还保费。 D承担部分补偿或给付保险金的责任。& 5 I. 3 9 m6 ?15、保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则（B ）A6000元所有退还给被保险人 B将1000元退还给被保险人C6000元全归保险人 D多余的1000元在保险双方之间分摊, p&
8、Y# v9 n0 X5 U: K$ A16、保险人行使代位求偿权时，假如依代位求偿取得第三人补偿金额超过保险人的补偿金额，其超过部分应归（B ）所有。A保险人 B被保险人 C第三者 D国家, q+ j2 q4 A& D- ( L( e( e17、除（D）外，保险人不得行使代位求偿权。A、人寿保险 B、意外伤害保险C、医疗保险D、第三者责任保险* . W0 h& W4 |+ E& F7 A( V9 l18、某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲乙丙保险公司补偿额依次为（A）
9、。A、40万、20万、20万B、50万、25万、25万C、5万、2.5万、2.5万D 、80万、10万、10万+ _% j, g1 ?/ r M U4 L2 j1 o( 9 _三、 多项选择题蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资料-统考资料-复习资料-资源下载: 2 1、 风险的基本要素涉及（ABE ）风险因素 风险事故 风险解决 风险评估 损失; 4 c2 a3 E+ D: s3 O6 ev8 L, L2、按风险损害的对象分类，风险可分为（ABE ）A财产风险 B人身风险 C经济风险 D政治风险 E、责任风险9 4 o* H5 V/ H2 V( P. V2 R4 ?3、对风险因素、风险事故
10、和损失三者之间的关系表述对的的是：（BD ）A风险因素引起损失 B风险事故引起损失 C风险因素产生风险事故 D风险因素增长风险事故 E风险事故引起风险因素* x1 m?1 x- , |( ; N.com4、 可保风险的特性是：（ACDE ）A风险不是投机性的 B风险必须具有不拟定性 C风险必须是少量标的均有遭受损失的也许性 D风险也许导致较大损失* V% T1 j c8 b3 s9 |, g* * A5、最大诚信原则的具体内容涉及（ABC ）。A告知义务 B保证 C弃权和严禁反言 D说明义务 E保密义务, n3 rM( g+ c- g6、下列有关代位求偿权的说法错误的是（BC ）A被保险人有权
11、就未取得保险人补偿的部分向第三者请求补偿B合用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿权取得第三人的补偿余额超过保险人的补偿金额，超过部分应归保险人所有D假如因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣减相应的保险补偿金。E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿仅。* O q. g+ D3 c$ v: 3 f* 7、财产保险协议重要履行以下原则（ADE ）。A损失补偿原则 B代位原则 C分摊原则 D近因原则 E最大诚信原则t t1 j% s) op7 W( u/ i% W9 b8、下列有关最大诚信原则的表述中对的的有（AC ）A保险协议对当事人诚实信用
12、的规定要比一般民事活动更为严格B仅规定在订立保险协议时遵守C最大诚信原则涉及告知义务和保证D该原则仅合用于投保人，不合用于保险人E该原则仅合用于保险人，不合用于投保人.com( k 9、下列有关补偿原则的陈述对的的有（ABCD ）。A协议中规定的免赔额，被保险人得不到补偿B若是局限性额保险，依照保险金额与保险价值的比例补偿C不遵循补偿原则，将会诱发道德风险D遵循补偿原则，可保障被保险人的利益E签订财产保险协议后，被保险人对保险标的已不具有保险利益，亦方可获得补偿2 x- H$ y1 a# u, |10、下列关于代位原则的陈述错误的是（BD ）。A代位原则涉及代位求偿权与物上代位权B补偿原则是代
13、位原则的派生原则C代位原则的意义在于使肇事方承担相应的经济责任D可防止被保险人因损失而获取不妥利益E被保险人无权就取得保险人补偿的部分向第三者请求补偿; j+ L+ d6 s B( L: J6 3 V# e11、代位求偿权实行的前提条件（ABC ）A保险标的的损失属于保险责任事故B保险标的的损失是由第三方责任导致的C保险人履行了补偿责任D被保险人对于第三者依法应负补偿责任E保险标的的损失是由本人责任导致的蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资料-统考资料-复习资料12、下列有关分摊原则的陈述对的的是（ABCD ）。A由补偿原则源生出来的B可防止被保险人获得高于实际损失额的补偿金C是对反复保险发
14、生保险事故后，进行分摊的原则D在没有协议约定的情况下，应以顺序责任制进行分摊E是对财产保险和人身保险的补偿和给付所实行的原则蜗牛13、下列对损失补偿原则表达对的的是（ABCDE ）A有损失有补偿，无损失无补偿 B以保险价值为限C以实际损失为限 D以保险金额为限 E以保险利益为限h9 k5 N# $ T9 d) x14、下列对保险利益原则的表述对的的是（ABCDE ）A一般财产保险的保险利益必须从协议订立到损失发生的全过程都存在B海上货品运送保险中，投保人对保险标的没有保险利益也可投保C海上货品运送保险的保险利益在发生保险事故必须存在蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资15、关于近因原则的表述
15、对的的是（AD ）A近因是导致保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的因素B近因是空间上离损失最近的因素C近因是时间上离损失最近的因素D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则.com+ z: w; b2 F/ |7 T( 9 C9 w8 s1 V( j% W2 P) a4 .com四、案例分析蜗牛在线-学习者家园-考试资料-学习资料-统考资料-复习资料-资源下载% V r/ 1、一外地游客来上海旅游，在游览完东方明珠电视塔后，出于爱惜国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保。问保险公司是否予以承保？8 M8 K; V2 f( a! 分析：保险公司不予承保，我国保险法明确规定：“投保人对投
16、标标的应当具有保险利益，投保人对保险标的不具有保险利益的，保险协议无效。”在本案例中，保险标的东方明珠塔的存在不会为投保人（游客）带来法律意义上认可的经济利益，保险标的的发生事故也不会给投保人导致经济损失，所以该游客对东方明珠塔没有经济利益，该游客出于爱惜国家财产的动机，自愿交付保险费为电视塔投保，这属于无效的保险协议，故此，保险公司应当不予承保。) g$ n( a6 ( Y) k/ S1 L( h7 i8 |8 2、有一租户向房东租借房屋，租期10个月。租房协议中写明，租户在租借期内应对房屋损坏负责，租户为此而以所租借房屋投保火险一年。租期满后，租户准时退房。退房后半个月，房屋毁于火灾。于是
17、租户以被保险人身份向保险公司索赔。问保险人是否承担补偿责任？为什么？假如租户在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以被保险人身份向保险公司索赔？为什么？0 v+ Ji2 C& L) _5 7 W- u8 n; b, 4 j分析保险人不承担补偿责任。由于财产保险的保险利益一般规定从保险协议订立时到保险事故始终要有可保利益，若保险协议订立时具有可保利益，而当保险事故发生时不具有可保利益，保险协议无效，本案例中，租户所租借房屋投保火灾一年，租期满后退房时，并没有办理火险保单转让手续，所以发生保险事故时，因协议效，保险人不履行补偿责任。对于一般财产保险而言，保单转让一定要事先征得保险人批准，并由其签字
18、。否则，转让无效，本案例中若租户退租时，将保单私下转让给户东，并没有征得保险人批准，则保单转让无效，若发生保险事故，房东虽然对房屋有经济利益，但没有有效的保险协议而无效向保险公司索赔；相反，租房退租时，将保单转让房东，并征得保险人批准，即保险协议有效，若发生保险事故，房东可以以被保险人身份向保险人索赔。E x3 Q( c$ z+ b7 m) C% + 5 ; P; k3、商人A从国外进口一批货品，与卖方交易采用的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是A以这批尚未运抵取得的货品为保险标的投保海上货运险。问保险公司是否乐意承保？1 r; p! ) - t( Q* V) q分析：乐意承保，由于
19、海上运送保险的特殊性，货品装运后，随着提单的转让，买方即有保险利益，并且，保险责任均为承运人控制，并不为由于买卖双方对货品有否可保利益而发生变化。蜗4.某家银行投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日24小时内有半小时警卫不在岗。问保险公司是否承担补偿责任？.com5 K& RL7 B; O$ c. i2 O Q 由于违反保证的后果是严格的，只要违反保证条款，不管这种行为是否给保险人导致损害，也不管是否与保险事故的发生有因果关系，保险人均可解除协议，并不承担补偿或给付责任。在本案例中，银行在投保时保证24小时都有警卫值班
20、，但某日有半个小时警卫不在岗。不管警卫不在岗与盗窃是否有因果关系，保险人都不承担补偿责任。, J2 R/ q+ d4 E# _) w$ V.五、课堂讨论答案：( H0 K+ L9 R8 I/ t, ?. 题目1：外资保险公司的进入，对国有保险公司和国内股份制保险公司来说，是沉重的压力，也是成长的动力。而对老百姓来说，选择的余地更大了，享受的服务更好了。外资保险公司正在加速进入我国市场，它们的到来，对我国保险业和老百姓来说究竟意味着什么？外资保险公司的加速进入，意味着更剧烈竞争的开始。对于以市场扩张为主，有“增长”、缺“发展”，重展业、轻后续服务，还处在粗放经营阶段的中资保险公司来说，这一切无疑
21、都将影响其竞争能力；对于已经由分业经营走向混业经营、兼并与收购浪潮迭起的国际金融业来说，兼具保障提供者和资金管理者功能的保险公司，其业务也逐渐在向其他金融领域渗透，对于还不宜采用混业经营的国内金融业来说，无疑也将影响其竞争能力；而对拥有先进管理经验、产品开发和销售服务及良好资金运用能力的外资保险而言，在一定期期之内将也许使中资保险公司失去更多的市场占有率，使一些中资保险烦恼的人才流向外资公司问题同样也许出现。外资保险公司的加速进入，同时也意味着更多机会的来临。外资保险的参与，不仅使得保险市场主体增长，促进竞争，使我国保险业在短时间内与国际接轨；同时随着它们先进的营销手段和宣传，将会使百姓的保险
22、意识增强，激活巨大的潜在需求，将市场蛋糕做大。零距离与国外保险巨人相对，将促使中资保险公司接受竞争的现实，并通过向外资保险学习，提高经营管理水平，提高竞争实力。中国保险市场对外开放9年来的实践表白，外资保险公司进入中国市场促使中国保险业不断成长。正在进行体制改革的我国国有保险公司和机制转换的股份制保险公司，的确面临着严峻挑战，但是，随着外资保险公司大批进入中国市场，随着中国经济全面融入全球经济所激发出的活力，中国的保险公司有望在与巨人同场竞技中成长，中国的保险市场将进一步成长、成熟。对于老百姓来说，则意味着将会有更多更好的保险产品可供选择，可以享受到更多更优质的服务，获取更多更好的保险保障。针
23、对外国保险不断进入中国市场，人们究竟选择洋保险还是本地保险这一问题，北京市保监办最新一项调查显示，有不到一半的北京人乐意买本地保险。根据这项调查，48的人认同国内的保险公司，但前提是中外保险的服务水平相称；20多的人相信外资的保险服务好，希望买外资的保险。另有71的人对财产险表达满意，而寿险的满意度为694。) Q0 vS; q+ M1 a3 E( G5 v题目2答案：根据代位求偿原则，保险公司按全损补偿以后，取得剩余保险标的的所有权，权利发生转移，不应当再规定退还补偿金领取车辆。保险学概论形考作业2答案一、判断正误1、我国保险法合用于中华人民共和国境内的一切保险活动。（） 2、农业保险也要符
24、合保险法的有关规定。（ ）3、.保险协议的主体涉及当事人、关系人和辅助人。（）4、人身保险协议中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（）5、父母可认为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）6、在签订保险协议时，保险代理所知晓的事情都视作保险人已知。（）7、保险协议是被保险人与保险人协定保险权利、义务关系的协议。（）8、保险凭证是一种简化了的保险单，但在法律上效力不如一般保险单。（）9、保险协议发生争议时，仲裁不成，再向人民法院提起诉讼。（）10、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（）11、特约条款完全由保险双方自由商定，因此其效力要低于重要险种的基本
25、条款和其他险种的保险条款。（）12、投保方和保险人均有自由选择权，有权随时解除保险协议。（）13、保险协议是射幸性协议。（）14、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（）15、当受益人先于被保险人死亡时，由被保险人的法定继承人领取保险金，并作为遗产解决。（）16、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（）17、在机动车辆保险协议中，保险人在保险有效期间赔付的保险金不进行累加，只有当某一次保险事故的补偿金额达成保险金额，保险协议才终止。（）18、保险协议条款解释的原则是必须坚持有助于保险人（）19、财产保险的标的是各种物质财产及有关的利益。（）20、一般来说，财产保险资金的流动性比人身
26、保险资金的流动性强。（）二、单项选择题1、在人身保险协议中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（A）。 A受益人 B保险经纪人 C保险人 D投保人2、下列属于保险人承担补偿责任的损失是（B）。 A巨灾损失 B直接损失 C间接损失 D精神损失3、保险人和投保人在制定（D）时具有最大的自由度。 A重要险种和基本条款 B其他险种的保险条款 C制式条款 D特约条款4、人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（D）不行使而消灭。 A 2年 B 3年 C 4年 D 5年5、被保险人的代表是（A）。 A投保人 B保险代理人 C保险人 D保险经纪人6、保险
27、经纪人基于（D）的利益，为投保人与保险人订立保险协议提供中介服务，并依法收取佣金。 A保险经纪人 B保险代理人 C保险人 D投保人7、人身保险协议的生效条件是（A）。 A投保人交付首期保险费 B投保人交付末期保险费 C投保人和保险人签订协议 D人身保险协议经保险公司批准8、不允许变更被保险人的险种是（C）。 A一般财产保险 B海上货品运送保险 C个人人寿保险 D一切险种9、下列协议中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人批准，协议继续有效的是（D） A火灾保险协议 B家庭财产保险协议 C责任保险协议 D货品运送保险协议10、保险协议终止最普遍的因素是（A）。 A保险期间届
28、满终止（自然终止形式） B保险标的灭失而终止 C履约终止 D因法定情况出现而终止11、解释保险协议条款最重要的方式是（A） A含义解释 B单理解释 C补充解释 D意图解释12、我国保险法规定，财产保险分为（A）A财产损失保险,责任保险,信用保险等 B财产损失保险,责任保险,健康保险等C财产损失保险,货品运送保险、责任保险等 D责任保险、农业保险、信用保险。13、某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问补偿金额为（A），这是以（D）补偿限额。 A80万 B100万 C实际损失 D保险金额14、在抵押贷款的财产保险时，银行以抵押权人名义对抵押品房屋投保，假如银行
29、贷款10万元，房屋价值13万元，保险金额为12万元，则保险人补偿金额为（A） A10万元 B13万元 C12万元 D不予补偿15、保险金额不得超过（A），部分无效。 A保险价值 B保险标的 C保险利益 D事故损失16、某公司投保公司财产险，保险金额为100万，出险时保险财产的保险价值为120万元。实际遭受损失30万，保险人应补偿（D）30*100/120 A100万 B120万 C30万 D25万17、某公司投保公司财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元；当发生全损时，保险人应补偿（B）A100万 B80万 C20万 D40万18、人身保险的保险金额一般由（）A保险人
30、拟定 B 被保险人拟定19、人寿保险的保险标的是（A）A被保险人的生命 B投保人的生命 C被保险人的生命或身体 D被保险人的身体20、按照（C），年金保险可以分为定额年金和变额年金A保险费是否变动B 投保金额是否变动C 给付额是否变动D给付期间是否变动三、多项选择题1、 在保险索赔中，索赔权人有（ACD）A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人 E.保险经纪人2、 保险协议的书面而形式涉及（ABCD）。 A保险单 B暂保单 C保险凭证 D经保险人签章的投保单 E批单3、 无效保险协议的确认机构为（BE）。 A保险公司 B人民法院 C金融监管部门 D工商行政管理部门 E仲裁机构4、
31、导致保险协议无效的因素有（ABCDE）。 A违反法律和行政法规 B违反国家利益和社会公共利益 C采用欺诈、胁迫手段签订 D投保人对保险标的不具有保险利益 E投保人因疏忽或过失而违反如实告知义务5、保险协议解除的形式可分为（ABCDE）。 A约定解除 B协商解除 C法定解除 D裁决解决 E自然解除6、投保人不得解除的保险协议有（BC）。 A公司财产保险 B货品运送保险 C运送工具航程保险 D人身保险 E责任保险7、在保险协议享有权利承担义务的人涉及（ABCDE）。 A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E代理人8、保险协议的关系人是（CD）。 A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E代理
32、人9、关于受益人的表述对的的是（BCDE）。 A受益人可以是任何人 B投保人、被保险人都可以成为受益人 C只有在人身保险中才会有受益人 D受益人与被保险人之间可无保险利益 E自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益10、投保方应履行的基本义务涉及（ABCDE） A如实告知 B交付保险费 C立即告知保险事故 D提供有关证明和资料 E防灾、防损和施救11、保险协议条款分为（ABCE）。 A重要险种的基本条款 B其他险种的保险条款 C特约条款 D仲裁条款 E附加条款12、保险协议的主体涉及（ABCDE） A保险人 B投保人 C被保险人 D受益人 E保险代理人13、解释保险协议应遵循的原则(ABCE
33、A.文义解释原则 B.意图解释原则 C.有助于非起草人 D.有助于保险人解释的原则 E. 尊重保险惯例解释原则14、受益人遇有下列情形，失去受益权（ABCD）。 A受益人先于被保险人死亡 B受益人故意杀害被保险人未遂的 C受益人放弃受益权 D受益人被指定变更的 E被保险人先于受益人死亡15、公司财产保险承保的保险标的范围涉及（ABC）。 A、属于被保险人所有或与别人共有而由被保险人负责的财产； B、由被保险人经营管理或替别人保管的财产； C、具有其他法律上认可的、与被保险人有经济利害关系的财产； D、土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文献、帐册、图表、技术资料等； E、货币、票证、有价证
34、券；16、责任保险的可保责任通常要具有的条件有（ADE）。 A、被保险人的过失； B、被保险人的故意行为； C、被保险人的非法行为； D、损害事实的存在； E、过失与损害事实的因果关系。17、财产保险按保险价值拟定方式不同分为（CE）A财产损失保险 B 责任保险 C 不定值保险 D 定额保险 E 定值保险18、意外伤害保险中的意外事故的构成必须具有的要素是（ABC）.事故的发生是非本意的 B.是外来的 C.是忽然发生的 D.是被保险人内在因素导致的 E.是可以预见的四、案例分析与计算1.某公司于19XX年5月28日为全体职工投保了团队人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在
35、保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到次年5月31日止。投保后两天即5月30日，该公司一职工工余时间去海上钓鱼，不慎坠崖身亡。保险公司负不负保险责任？为什么？分析：不负保险责任，由于5月30日，该保险单尚未开始生效。保险人仅对保险协议指明的保险期间内发生的保险事故承担补偿或给付保险金义务。违反了意外伤害保险的保险责任特性之一，意外伤害事故须发生在保险期间内。2.王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写健康二字，投保后，王艳每月准时交费。后发现
36、，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津市肿瘤医院进行激光放射性治疗，病情得到缓解。此案如何解决？分析：1）由于投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务，因此，保险人有权解除协议，不承担给付保险金的责任，并而不退还保险费。2）假如王艳在不知情的情况下为王某投保，则投保人因过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险协议解除前发生的保险事故不承担补偿或给付保险金的责任，但可以退还保险费。3.小学生张某，男，11岁。19XX年初参与了学生团队平安保险，保险期限为当年3月1日至次年2月28日。当年10月5日张某在家附近的一幢住宅楼施工工地
37、玩耍，被忽然从楼上掉下的一块木板砸在头上，当即气绝身亡。有人认为保险公司先给付张某的死亡保险金，然后向导致这起事故的施工单位索要与此等额的补偿金。这种说法对吗？为什么？本案该如何解决？分析：不对，由于代位求偿权只合用于财产保险，而不运用人身保险，人身保险只是定额保险，平安保险是人身保险的一种，不符合代位求偿的3个条件。应当由保险公司给付张某死亡保险金。同时不能向拖工单位索要与此等额的补偿金。由于保险公司按团队平安保险协议履行补偿与施工地安全事故解决补偿是两种法律行为。所以，保险公司应按协议规定付给张某死亡保险金，同时张某的监护人因按施工责任故向施工单位索要事故补偿金。4.奚某的妻子系某外商独资
38、制衣公司的副经理，一日奚之妻乘本公司汽车由公司前往加工厂途中不幸车祸身亡。经交通事故鉴定，本公司驾驶员负全责。奚之妻的善后事宜可得抚恤金等约4万元。奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险。受益人栏填的是制衣公司。法院如何解决？分析：由于奚之妻生前其公司投保过人身意外伤害险，只要其发生车祸的时间在保险期限内，则保险公司应赔付保险金额，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院将这笔保险金额判给制衣公司。519XX年9月11日，某面粉厂向保险公司报案，告知出险。该面粉厂于同年2月3日向保险公司投保公司财产险，保险期限一年。9月7日夜里，天上下起了瓢泼大雨，当夜的风力很大，某车间厂房的一角被破坏，雨水由破口
39、淌进厂房。当时车间的一部分职工正在上夜班，由于噪音大又为了赶任务，一时并没有注意到厂房进水，结果雨水淋入了正在高速运转的三台电机内部，导致电机绕组烧坏，生产被迫中断。经保险公司的理赔人员验险，最后定损为：维修费用为8510元。该车间的电机属该厂投保的固定资产中的一项。根据当天的气象部门测定，出险当晚降雨近一小时，降雨量为12毫米，最大风力为8级(141)。问这次保险财产损失是否构成保险责任？分析：构成保险责任。（见教材P141）由于最大风力为8级所导致的破坏就属于暴风责任的范围。6、某皮件厂于19XX年从国外购进了一台自动化生产设备，进入车间厂房后一直没有使用。次年2月11日，该厂向保险公司投
40、保了财产保险综合险，其中该引进设备作为固定资产按账面原值93500元保险。5月31日，一名职工在喷漆时不小心，由一枚小小的烟蒂，酿成一扬大火。该厂认为，既然在投保财产保险综合险时，该设备按账面原值拟定的保险金额，而该设备在遭受火灾后恐已无法修复，即便可以修复费用也将接近超过修复后的价值，应按推定全损解决。保险公司应按93500元予以补偿。保险公司邀请了几名专家、会同该厂的技术人员及财会人员共同对该受损设备进行了全面彻底的技术鉴定，结果发现，该设备内部的一些部件的损坏并不严重，运用国内市场上出售的相应部件可以更换或修复，修复后其性能不会低于原产品，且费用只需要5610元。据此，保险公司不批准按全
41、损解决，而只赔付5610元修复费。该厂不批准保险公司的做法，认为此设备的购置价为93，500元，且按此价投保财产保险综合险，虽然价格比国内同类产品高得多，毕竟是厂家为购置这台设备付出的代价。保险公司不按代价的损失限度进行补偿，如何体现对被保险人的损失实行补偿呢？请分析保险公司的解决方法对的吗？为什么？分析：保险公司的解决方法是对的的。现行的财产保险综合险条款中有“规定保险价值必须在出险时拟定，固定资产的保险价值是保险标的出险时的重置价值。”所谓重置价置，即在某一日期重新建造购置安装同样的全新固定资产所需的所有支出（包扩造价、购进价、安装费用和其他费用等），这样这台受损设备的保险金额要远高于保险
42、价值，根据财产保险综合条款第十三条规定，对于部分损失，“保险金额等于或高于保险价值时，其补偿金额按实际损失计算“。而保险公司在科学鉴定的基础上拟定修复费用为5610元，显然以此金额作为补偿金额是合理的、公平的。7、张某拥有万元家庭财产，向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为万元。在保险期间王某家中失火，当：（） 财产损失万元时，保险公司应补偿多少？（） 家庭财产损失万元时，保险公司又应补偿多少？（）、保险公司应赔10万元。（）、保险公司应赔万元。由于我国保险公司对于家庭财产保险业务采用第一危险补偿方式，是属于保险责任范围内的损失可以在保险金大限度内获得补偿. 8、某公司投保公司财产保险，保险金
43、额为万元。在保险期间发生火灾，当：（） 绝对免赔率为，财产损失万元时，保险公司应补偿多少？（） 绝对免赔率为，财产损失万元时，保险公司应补偿多少？（） 相对免赔率为，财产损失万元时，保险公司应补偿多少？、由于绝对免赔率为，万，损失小于免赔额，保险公司不赔、由于绝对免赔率，万，损失大于免赔额，保险公司补偿万元、由于相对免赔率，万，损失大于相对免赔额，所以保险公司补偿万元9.有一批货品出口，货主以定值保险保险的方式投保了货品运送保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货品在运送途中发生保险事故，出险时本地完好市价为20万元。问：(1)假如货品全损，保险人如何补偿
44、？赔款为多少？ (2)假如部分损失，损失限度为80，则保险人如何补偿？其赔款为多少？（1）按照定值保险的规定，发生保险事故时，以约定的保险金额为补偿金额 因此，保险人应当按保险金额补偿， 其补偿金额为24万元。（2）保险人按比例补偿方式。补偿金额保险金额损失限度24(24-6)/2418万元10某商贸公司从国外购得一批粮食，委托本地粮食储运公司储存。该粮食储运公司将粮食运入粮库后向本地的A保险公司投保了财产保险综合险。与此同时，该商贸公司也以此批粮食为标的向本地B保险公司投保了财产保险综合险。一日，粮库发生意外火灾，这批粮食所有损毁。储运公司及商贸公司分别向各自投保的保险公司报险索赔，有人认为
45、商贸公司和储运公司将同一标的向两个保险公司投保，此属反复保险，根据中华人民共和国保险法及保险协议的规定，对于反复保险，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担补偿责任。这种观点对的吗？为什么答：对的。反复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险协议，其保险金额之和超过保险价值的保险。我国保险法对反复保险明确规定各保险人的补偿金额之和不得超过其保险价值。其分摊方式有3种，此例属比例责任制。五、小论文（一）修订保险法的必要性（一）原保险法自身存在的缺陷 由于本次保险法起草到颁布实行时期为90年代前半期，因此带着计划经济这一时代烙印，对保险业的规范
46、特别是保险公司的经营行为管束太严，同时也表现在监督管理机构的职能规定上体现了当时管理手段死板，将本应由保险公司自身决定的事项也纳入调控范围。经济的发展规定法律作出符合市场经济规律的修改。原保险法在保护投保人、被保险人和受益人利益等方面也有不完善之处。在对保险公司经营管理方面有不合理之处。对保险人的赔付责任不够具体及保险业活动中违法行为的惩处力度不够大等。（二）我国保险业的快速发展及保险市场的变化与原保险法的冲突 一方面是经济快速发展带动的保险业的蓬勃发展，另一方面原保险法对保险业限制和管束太多，保险公司放不开手脚，产品相对单一，与保险市场多样化需求相矛盾；保险业务活动经营管理和监督管理在立法上
47、设立的不合理之处导致消费者对其满意度较低和保险业市场竞争力不够；对保险中介市场的规范太少以及对保险业经营活动中违法行为处罚不够具体，使得被保险人和受益人的利益得不到很好保护，这些问题使得原保险法亟待修订和完善。（三）履行加入世贸组织的有关承诺与原保险法的冲突 世贺组织成员从事经济活动涉及保险服务贸易活动时应遵循市场准入和逐步自由化等原则，规定成员间不断进行服务贸易多边谈判，逐步取消和减少国际服务贸易中的障碍。因此，随着我国保险市场对外开放的推动，原保险法已明显不再适应形势。二、保险法修订的重要内容及其意义 2023年10月28日，第九届全国人民代表大会常务委员会第30次会议通过了关于修改中华人民共和国保险法的决定，新保险法在2023年1月1日正式实行。这次共修订了原保险法中33个条文，把其中两条合并为一条，并新增了6条规定。保险法从本来的8章152条修改为8章158条，即共有38处改动，其范围几乎涵盖了原保险法所有章节，重点是保险法中的业法部分，对保险协议法部分则没作实质性修改。（一）履行有关加入世贸组织承诺 原保险法中关于再保险的规定中有每笔非寿险业务都须有20%的法定分保，根据我国加入世贸组织谈判协议中承诺4年内逐步取消法定分保的规定，新保险法第102条将原法第101条修改为：保险公司应当按照保险监督管理机构的有关规定办理再保险。此外，世贸组织活动中的