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1、个人金融业务简介个人金融业务简介个人金融业务概述个人金融业务概述个人金融业务产品介绍个人金融业务产品介绍如何做好个人金融业务如何做好个人金融业务结束语结束语个人金融产品分类个人金融产品分类个金业务在银行中的作用个金业务在银行中的作用个金业务的发展趋势个金业务的发展趋势个人金融业务概述个人金融业务概述个金业务概念和特征个金业务概念和特征个金业务概念与特征个金业务概念与特征定义：定义：商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服务商业银行在经营中按客户对象划分出的专门以个人或家庭为服务对象的业务范围和市场，对居民或家庭提供银行极其他金融产品和对象的业务范围和市场，对居民或家庭提供银行极其
2、他金融产品和金金融融服务的总称。服务的总称。特征：特征：1、面向个人和家庭、面向个人和家庭 2、交易量小，交易频繁、交易量小，交易频繁3、产品种类繁多、产品种类繁多 4、对产品和服务要求较高、对产品和服务要求较高5、市场广阔，潜力巨大、市场广阔，潜力巨大 6、盈利能力强，盈利稳定、盈利能力强，盈利稳定7、风险分散、风险分散 8、对营业网点依赖性强、对营业网点依赖性强个人业务产品罗列活期储蓄、定期储蓄、定活两便、零存整取、存本取息、通知存款、协定存款、个人支票、本票、借记卡、贷记卡、代理保险、代理基金、代理国债、银证转帐、第三方存管、代发工资、代收费（水、电、气、通讯费、保险费、物业费）、存单质
3、押贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、店铺抵押贷款、二手房贷款、商用房按揭贷款、电子银行（电话、网上、手机）、ATM、POS、自助终端等等储蓄业务 银行卡业务 个人结算业务代收付业务 个人贷款股票债券期货基金B.代理第三方业务A.银行自有业务个金业务产品分类个金业务产品分类1、按服务提供方不同划分、按服务提供方不同划分2.按服务形式划分按服务形式划分A.传统储蓄业务定期活期定活两便本外币储蓄存款储蓄通存通兑储蓄异地托收个人支票业务储蓄挂失密码挂失B.中间代理业务代发工资代理缴费代理股票资金转账代理证券买卖代理保险代理国外旅行支票代理公交IC卡、通讯卡等C.银行卡业务信用卡业务借记卡业务国际信用卡收单
4、和国际借记卡收单个人住房按揭贷款（二手）个人住房装修贷款汽车消费贷款（含大修）个人存单（国债质押）个人耐用消费品贷款（含婚嫁）个人助学贷款（留学）个人旅游贷款个人综合授信额度贷款D.个人消费贷款业务E.个人理财业务F.信息咨询业务及其他服务渠道保管箱个人外汇买卖债券业务代客理财业务（信托基金/资金管理/信贷咨询/投资组合等）存折理财银行卡理财电话理财手机理财网上理财当面解答自助终端查询电话银行手机银行网上银行个金业务在银行中的作用个金业务在银行中的作用一、改善资产、负债和收入结构一、改善资产、负债和收入结构二、推动管理模式的变革二、推动管理模式的变革三、分散金融市场的风险三、分散金融市场的风险
5、四、有利于扩大银行知名度，扩大银行的社会影响力四、有利于扩大银行知名度，扩大银行的社会影响力一、个金业务在商业银行业务占比越来越大，逐渐居于主体地位一、个金业务在商业银行业务占比越来越大，逐渐居于主体地位二、产品创新加快，个金产品更加丰富二、产品创新加快，个金产品更加丰富三、服务质量不断提高三、服务质量不断提高四、市场竞争愈加激烈四、市场竞争愈加激烈个金业务的发展趋势个金业务的发展趋势银行卡业务银行卡业务代理业务代理业务个金业务产品介绍个金业务产品介绍个人储蓄业务个人储蓄业务个金业务的发展趋势个金业务的发展趋势个金其他业务品种个金其他业务品种个人信贷业务个人信贷业务网上银行业务网上银行业务个人
6、理财业务个人理财业务个人储蓄业务个人储蓄业务1、分类、分类2、利率、利率项目项目年利率年利率项目项目年利率年利率 活期存款0.36%零存整取/整存领取/存本取息 1年1.71%定期 3年1.98%整存整取 3个月1.71%5年2.25%6个月1.98%定活两便6折一年整存整取 1年2.25%协定存款1.17%2年2.79%通知存款 3年3.33%一天0.81%5年3.60%七天1.35%币种：人民币储蓄存款/外币储蓄存款存期：短期储蓄存款/中长期储蓄存款期限功能：活期储蓄/定活两便储蓄/整存整取定期/零存整取定期/存本取息定期/整存零取定期/通知存款银行卡业务银行卡业务1、分类、分类卡片物理特
7、征：塑料卡/磁条卡/IC卡/非接触卡/激光存储卡/复合卡结算方式：信用卡/准贷记卡/预付卡/转账卡/专用卡2、卡业务、卡业务发卡ATM等自助设备POS网上银行代理业务代理业务1、分类、分类银行联机批量代收代付：代发工资/代收学费银行柜台代收费业务：行政事业费/通讯费/保险费/水电煤气费/充值自助银行缴费：自助柜员机/电话银行/自助终端/互联网终端代理政府收费：公安/工商/消防/卫生/国土/教育/城管/环境/税务代理证券业务：开户/买卖基金代销业务：认购/申购/赎回保险代理业务：售卖/缴费2、作用、作用a.迅速增加客户量，增加存款b.增加中间收入c.为理财业务提供产品支持个人信贷业务个人信贷业务
8、1、分类、分类用途：个人消费信贷/个人经营信贷2、特征、特征1.个人消费信贷：a.期限长b.资产质量好c.个人理财重要部分2.个人经营信贷：a.非法人资格私营企业主或个体工商户b.期限较短个人理财业务个人理财业务1、分类、分类运作方式：财务顾问服务/综合理财服务2、内容、内容a.现金规划b.保险规划c.基金规划d.债券规划e.股票规划f.信托规划g.外汇规划h.其他规划3、形式、形式a.零售网点b.个人理财中心c.财富中心d.私人银行e.专业化理财中心f.综合金融超市g.家庭办公室网上银行业务网上银行业务商业银行如不希望成为商业银行如不希望成为“行将在行将在21世纪灭绝的恐龙世纪灭绝的恐龙”，
9、就必须战略，就必须战略性的发展网上银行业务。性的发展网上银行业务。发展网上银行的作用和意义发展网上银行的作用和意义a.降低经营成本，成本仅为传统银行的1/53b.扩大潜在客户，打破地域限制c.拓宽金融服务领域d.提高银行金融服务质量e.强化银行金融管理个金其他业务品种个金其他业务品种1.异地结算：个人汇兑/个人旅行支票2.同城结算：同城划款/个人本票3.查询与证明：账户查询/业务往来查询/存款证明4.电话银行5.手机银行6.黄金买卖7.保管箱注意：个人业务产品只是工具银行的经营核心是利润能够给我们带来利润的是我们的客户个人业务产品是服务于客户的工具个人业务产品是我们吸引、稳定客户的工具每种个人
10、业务产品都有其适用群体，要做到适销对路网点发展模型网点发展模型分析你的经营环境分析你的经营环境如何做好个金业务如何做好个金业务个金业务发展的核心个金业务发展的核心业务水平和服务技能业务水平和服务技能几句话几句话从细微处着手从细微处着手一个网点的发展历程探讨建点时通过各种手段实现客户数量、存款的短期内增长进行客户营销，增加客户柜台接触客户过程中，加深了解，掌握客户相关信息采取各种手段（主要在柜台之外），培养与高端客户的感情，提高其忠诚度充分发掘客户的潜力，提高其综合贡献度讨论：一个人为什么选择到这个银行网点去，而不是到别的网点，可以以自身为例个金业务发展的核心个金业务发展的核心个人业务都是围绕着
11、客户来实现的个人业务都是围绕着客户来实现的客户为什么来我们的网点办理业务？客户为什么来我们的网点办理业务？便利便利产品产品服务服务环境环境关系关系网点发展模型网点发展模型存款存款=客户数客户数人均存款人均存款存款存款=优质客户数优质客户数优质客户人均存款优质客户人均存款+一般客户数一般客户数一般客户人均存款一般客户人均存款a.扩充客户数，特别是优质客户数扩充客户数，特别是优质客户数b.增加每个客户的存款量，挖掘每一位客户存款潜力增加每个客户的存款量，挖掘每一位客户存款潜力我们需要做的：我们需要做的：分析你的经营环境分析你的经营环境a.网点周边环境、网点辐射力、潜在储户、网点知名度b.网点内硬件
12、环境、舒适程度、人员配备与分工c.客户结构、客户分布、客户经济实力、客户偏好d.周边机关、学校、企业的分布、可能的代收代付和吸储机会e.网点人员的人际圈子，是否有转介绍的机会f.竞争对手的劣势，如何挖到对手的客户，或者其客户的某些业务g.业务水平与服务技能业务水平与服务技能1、精湛的业务技能是客户信任我们前提、精湛的业务技能是客户信任我们前提2、优质的服务是深度挖掘客户潜力的武器、优质的服务是深度挖掘客户潜力的武器a.产品知识b.业务流程c.专业知识a.服务意识b.服务技巧c.服务的效果d.服务无处不在（要注重柜台外的延伸服务）从细微处着手从细微处着手细节最能打动客户细节最能打动客户细节没有多
13、少成本，却能换来高额回报细节没有多少成本，却能换来高额回报时时处处都能彰显细节时时处处都能彰显细节大客户更在乎，也更关注细节大客户更在乎，也更关注细节我们所做的点点滴滴，要让客户知道我们所做的点点滴滴，要让客户知道注重细节的最终目的是提升业绩注重细节的最终目的是提升业绩细节因人而异、因时而异、因地而异细节因人而异、因时而异、因地而异几句话几句话在我行存款少的，未必不是优质客户在我行存款少的，未必不是优质客户所有的客户都有存款的需求，或多或少所有的客户都有存款的需求，或多或少充分利用转介绍，充分挖掘老客户充分利用转介绍，充分挖掘老客户把客户把客户“消灭消灭”在网点之内在网点之内利用一切渠道，拓展
14、网点辐射力利用一切渠道，拓展网点辐射力研究行里政策，争取一切资源搞营销研究行里政策，争取一切资源搞营销结束语结束语 从日常储蓄、水电缴费到买车买房，个人金融业从日常储蓄、水电缴费到买车买房，个人金融业务与我们每个人的生活息息相关，而且个人的金融需求务与我们每个人的生活息息相关，而且个人的金融需求越来越大，因此个人业务大有文章可做；但是个人业务越来越大，因此个人业务大有文章可做；但是个人业务面对的客户群体大，每个人有每个人的需求、特点，每面对的客户群体大，每个人有每个人的需求、特点，每个人都从不同的角度在看着你，因此，个人业务发展的个人都从不同的角度在看着你，因此，个人业务发展的难度也是非常大的；个人业务可以理解成是一项集体活难度也是非常大的；个人业务可以理解成是一项集体活动，光靠某个人、某几个人是干不上去的，需要每个人动，光靠某个人、某几个人是干不上去的，需要每个人都发挥作用；落实到我们唐山市商业银行，个人业务发都发挥作用；落实到我们唐山市商业银行，个人业务发展是比较落后的，干不好个人业务我们将来时没有饭吃展是比较落后的，干不好个人业务我们将来时没有饭吃的。这些都要求我们每一个个人业务从业人员树立危机的。这些都要求我们每一个个人业务从业人员树立危机感、责任感，为唐山市商业银行个人业务的发展做出更感、责任感，为唐山市商业银行个人业务的发展做出更大的贡献！大的贡献！谢谢大家！