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1、精选优质文档-倾情为你奉上在当前情形下打算投资福州房地产我们得赶紧认真做好市场调研哦老黄牛2011/8/1921:04:44中国人民银行温州市中心支行7月21日发布的温州民间借贷市场报告（下称报告）显示，今年上半年，温州的民间借贷总额已升至1100亿元，较去年同期增加300亿元，且年息处于24%左右的阶段性高位。报告称，截至报告发布，这些资金中的20%左右，又会通过房地产企业的融资、集资炒房等进入到“房地产投资” 2011.8.18搜狐财经退潮的高利贷：中国金融生态县担保危局(图)大getty图 武平县法院立案庭一位副庭长则向媒体记者透露，近几年由担保公司和担保公司股东起诉的民间借贷案件逐年上
2、升，为此，该院专门写呈阅件向县领导反映担保公司违法放贷现象，建议加强监管 在信贷紧缩的大幕下，“中国金融生态县”福建省龙岩市武平县的 相关公司股票走势 4.18+0.000.00% 4.57+0.000.00% 5.56-0.06-1.07% 5.60-0.10-1.75%担保业一度掀起高利贷潮，目前正收拾残局。“垮台的大牌老板，坑人的担保公司，破产的亲朋好友。”日前，武平县一位知情人士向第一财经日报记者如是描述。知情人士表示，该县众多担保公司违法向企业放“高利贷”，导致许多人倾家荡产，亲朋关系破裂，部分公务员也深陷其中，当地还因此发生刘立英非法吸收公众存款罪案和钟大华虚报注册资本罪案等刑案。
3、8月9日至13日，本报记者前往武平调查发现，该县担保公司数量已锐减，但部分仍变相违规发放高利贷，福建武平国有投资集团有限公司（下称“武平国投”）绝对控股的武平县天信信用融资担保有限公司（下称“天信担保”）曾以委托股东短期投资形式发放逾千万借款，目前尚未全部追回，涉嫌违规。“先行先试当中，可能有一些东西不太符合规定。”对此，8月16日，武平县融资性担保业务联席会议总召集人、县委常委、常务副县长郑锦兴在电话中对本报记者表示，“可能有一点摸着石头过河的性质。”同日，福建省经贸委中小企业处负责人对本报记者表示，该委曾接到对天信担保的举报材料，已转给龙岩市经贸委调查，尚未反馈。人行武平县支行行长邱永春去
4、年曾在论文中披露称，该县担保机构参与借贷资金规模预计达3亿元。记者注意到，该数字已占武平县当年财政总收入的70%。小担保公司风声鹤唳近期的武平风声鹤唳，各类违规放高利贷的担保公司已成惊弓之鸟。8月11日，在城关枫亭路某小区，武平县铭鑫投资担保有限公司（下称“铭鑫担保”）在门口广告上宣称：首家与县农信联社开展贷款担保业务合作，可开展房产抵押和林权质押等担保业务和“应急贷款当天放贷业务咨询”。在一位武平人的引导下，本报记者以福州房产中介商身份入内暗访。但在得知记者欲借200万元高利贷救急后，铭鑫担保负责人表示风声紧，即便有武平人担保，也不做生人生意。“卓文木业的刘中伦被控制了！”他对本报记者说，继
5、刘立英、钟大华之后，当地又一家知名企业卓文木业资金链断裂，涉足高利贷而倒闭。他还透露，早在数月前，刘中伦已向担保公司借高利贷以发放工资，其间，农行武平县支行岩前分理处一名主任也违规经亲戚向刘中伦发放高利贷500多万元。至于卓文木业出事，在武平已非秘密。就在8月10日，便有线人对本报记者透露了此事，而本报记者实地查访该公司，也发现公司已人去楼空，门卫称，从8月1日起，该厂100多名工人开始“放假”，厂里也已拖欠三个月工资。而与上述人士表述不一致的是，刘中伦并未被控制，12日，武平县公安局经侦大队负责人对本报记者表示。武平县支行一位副行长则透露，刘中伦曾以公司土地和厂房作抵从该行贷款800万元，期
6、限1年，但7月利息仍有归还。他认为，刘中伦沦落至今，主因是扩张过快和宏观信贷紧缩。铭鑫担保拒绝放贷的另一原因则是，该公司提供的借款多为5分月息，在武平已属“较低”，仍出现多起拖欠，已诉至法庭。此外，铭鑫担保并非融资性担保公司，也未与武平县农信联社开展业务。12日，武平县农信联社负责人告诉本报记者，该社仅与天信担保有合作关系。武平县工商局提供的4家融资性担保公司名单中，亦无铭鑫担保。实际上，并非铭鑫担保一家变得这么小心谨慎。从铭鑫担保出来后，本报记者先后又到位于沿河路上的武平县恒亿投资担保公司、位于枫亭路上的普鹭达担保公司，以及位于国光路上的亿通中介探访，尽管它们的招牌都很醒目，但无不表现出放贷
7、小心的态度。“8分以下就不做了，现在行情不好。上次刘立英跑了，一般人都不借了。”大门紧锁，位于民宅内的普鹭达担保公司人士在电话中告诉本报记者。亿通中介店主则对本报记者表示，如果记者所说贷款抵押条件属实，可以月息5分借款50万，直接签署借款合同后当天可打款。“那些小担保公司一开始就不想做正规业务，1分5的担保费率，它们赚不到钱，只有搞那些。”8月11日，天信担保业务主办王先生如是说。经济能人资金链断裂落马自去年10月以来，受高利贷影响，武平县的经济能人刘立英、钟大华接连落马。令人意外的是，他们都是龙岩市政府表彰的20092010年度“重合同守信用”企业负责人。“如果不是因为刘立英倒台，我们应该能
8、挺过来。”钟大华之妻刘秀招感叹说。去年10月，被誉为“饲料大王”和“养猪大王”的武平县农牧饲料有限公司董事长刘立英，因涉嫌“非法吸收公众存款”出逃被警方抓获。坊间传言，刘立英向银行、担保公司和社会公众借款高达两亿元，但警方公布的消息则称，刘立英从2004年4月至2010年10月，以投资房地产、养猪场等名义，用支付高息为诱饵，向武平数十人借款，涉案金额达6000余万元。该县一位金融界人士对本报记者透露，刘立英曾与人合股成立典当行并违规吸收存款发放高利贷，却不负责日常经营，亏损后已倒闭。后期刘立英高利贷借款月息高达100。至150。（1角至1.5角）。“借的人就赌他没那么快出事。”据邱永春撰文分析
9、，该县担保公司为维持资金运转，吸收外部资金一般月息为15。左右，资金紧张时可达25。，是同期银行利息3倍。刘立英的落马，犹如巨石砸在了武平县平静的高利贷湖面，债权人纷纷追讨欠款。刘秀招透露，今年3月，武平警方找钟大华谈话，要求尽快归还天信担保公司310万元借款。半月之后，就在钟大华寻找买主拟变卖店面还款时，警方以虚假注册资本罪将他刑拘，钟大华任董事长的武平县大华贸易有限公司因此濒临倒闭，留下刘秀招和62岁的父亲钟裕洪在家，应对不断追债的高利贷债主。8月10日9时许，武平县平川镇国光路的一栋4层砖混小楼房内，钟裕洪对本报记者表示，为还高利贷，已将50英寸液晶电视、立柜空调和一套红木沙发折价变卖，
10、原价3.9万元的红木沙发仅折价1.5万元。据钟裕洪回忆，钟大华初中还没毕业就在社会上闯荡，做过小工，后从跑运输和卖饲料赚第一桶金，2007年创办大华贸易，并在县城船尾坑买下8个店面，不到40岁就攒下近千万资产，被誉为东留乡经济能人。2008年武平县建设省级工业园区武平工业区，出台系列优惠政策招商引资，并将招商任务分解至各乡镇。东留乡政府劝说钟大华在工业区投资，称地皮升值空间大。于是，钟大华以设立嘉鸣(福建)汽车配件制造有限公司的名义，以4万多元/亩的价格在工业区置地。2010年6月，厂房动工建设，项目总投资3500万元，但钟大华的自有资金仅五六百万元，此举实属冒险一搏。为搭建厂房，钟大华先后借
11、款1500多万元，包括天信担保310万元、厦门分行485万元和武平农信联社200万元以及其他私人高利贷，利率则从月息1分多至1角不等。其中，民生银行方面原承诺贷款795万元，因信贷紧缩，减至485万元，差额部分，钟大华只能借高利贷弥补。钟裕洪称，在投资约700万元将厂房搭建一半后，因后续资金实在无以为继，钟大华只得将超80%的厂房股份转让给一位债权人朋友，由对方继续投资，以便建成后再向银行抵押贷款，盘活资金。其间，钟大华的8间店面共约600多平方米，武平市价可达1.2万1.4万元/平方米。刘秀招称，钟大华曾前往上杭县所在村张贴售店广告，虽有买家电询，但他不想贱卖。钟裕洪表示，天信担保向外借出数
12、千万巨款，陷入恐慌，“为追回借款，拿我儿子开刀，做典型。”3月4日，为追回310万借款（利息1分5），天信担保将大华贸易和钟大华夫妇、钟裕洪夫妇等5被告诉至武平法院，申请查封了钟大华的4个店面、钟裕洪夫妇的房屋、刘秀招持有的嘉鸣177万元股权及大华贸易机器设备。10日，本报记者在武平工业区看到，嘉鸣厂房主体结构已建成7座，最后一座厂房已搭好钢架结构，但厂房内的机器设备已贴上法院封条。钟大华被刑拘消息传出后，债主纷纷到法院起诉要求收回债权，均被法院告知必须“先刑（事）后民（事）”。武平县农信联社主任苏长育认为，钟大华步子迈太大，但如果是2009年的信贷环境，他还能挺过去。“他的8间店面至少值90
13、0万元。”据悉，年初钟大华已归还给该农信联社200万元贷款。武平县经贸局一位负责人也认为，资金面收紧是钟大华落马的主因之一。而武平县法院立案庭一位副庭长则向媒体记者透露，近几年由担保公司和担保公司股东起诉的民间借贷案件逐年上升，为此，该院专门写呈阅件向县领导反映担保公司违法放贷现象，建议加强监管。天信担保公司自辩“短期投资”在武平上述倒下的几名经济能人之间，有一个共同的交集他们都是天信担保的个人股东。根据钟大华家人的说法，天信担保身为国有控股担保公司，却违规“借款”。真相究竟如何？本报记者调查获悉，与钟大华同时被羁押的，还有天信担保的一位业务主办，原因恰是将钟大华抵押给天信担保的4间店面房产证
14、私下交还钟大华，后者得以据此获得民生银行的抵押贷款。8月11日，天信担保新业务主办王先生对本报记者表示，天信担保成立之初，实行股份制，曾吸纳近30名企业家股东，钟大华、刘立英、刘中伦等皆为其一。据介绍，刘立英当初入股约100万元，钟大华入股40万元，后天信担保注册资本金扩至10050万元，武平国投控股76%。王先生认为，钟大华从天信担保拿走的310万元，月息1分5，最初是在该公司经营范围内的“短期投资”，由于到期后无法偿还才转为短期借款。至于外借几千万元的说法，王先生予以否认。“我们国有控股，到时收不回来违反国家政策，法律不保护，谁担责？”王先生认为，前任主办是受钟大华欺骗出借店面房产证，钟大
15、华“一女嫁二夫”后，前任主办被刑拘，暴露出该公司规章制度执行不到位的漏洞。他还认为，武平乃至龙岩市无法开展房产证、土地证担保登记，是造成钟大华“一女嫁二夫”的原因之一。“钟大华虚报注册资本，跟我们没有关系。”王先生说，天信担保知道钟大华伙伴接手搭盖厂房之事，厂房地皮不小，但位置太偏。据透露，天信担保曾为刘立英担保260万，刘立英以土地和老家厂房抵押，该案已公告，不久将开庭审理。此外，天信担保还曾为卓文木业担保近800万元，但后者已偿还。对于上述股东，王先生称，实力不够，太超前，受信贷紧缩影响资金链断裂。据悉，在刘立英和钟大华事件后，天信担保已将抵押物保管人数由一人增至两个人，强调规章制度务必执
16、行。王先生称，目前，天信担保跟农发行、工行、农信联社均有合作，但受事件影响，其剩余担保余额仅3000多万元。那么，天信担保上述“短期投资”是否违规？“给钟大华的两笔款不算违规。”11日下午，武平县经贸局一位副局长对本报记者表示，根据省里有关文件，只要在注册资本金5%以内，融资性担保公司可开展三个月内的短期借款业务。钟树松认为，钟大华事件仅是天信担保内部管理和监管缺失所致，“是很低级的错误”，“不是违规借款”。据其透露，奉命前来调查的龙岩市经贸委了解情况后，武平县有关部门“没深度介入”。“我们都不叫借，刚成立时，应股东要求有些闲置的资金委托他们短期投资，现在基本都收回来了。”8月16日，天信担保
17、总经理钟文对本报记者说。钟文称，上述“短期投资”总额约1000万元，在刘立英案案发后陆续追回，不存在外借6000万元一说，从去年底起已停止此类业务。“刘立英和钟大华都起诉了，有一定保障。”武平国投也坚称天信担保没有借款。8月11日，总经理李思庚对记者表示，天信担保没有借款，只是在反担保环节出现漏洞。然而，在起诉状中，天信担保的请求却是，判令大华贸易“归还借款本金310万元及利息”和判令钟大华夫妇和钟裕洪夫妇连带清偿大华贸易向天信担保的“借款本金310万元及利息”。 搜狐博客分类： 2011-07-13 17:31为高利贷平反昭雪 张化桥你知道吗？投资银行，股权基金和对冲基金一般要求投资的内部收
18、益率超过25%，不管他们投资的形式是债权，股权还是可转换债。你知道吗？全球千千万万的银行对信用卡余额所收取的利率高达40%。你知道吗？全球的消费者贷款和微小企业贷款的利率都比银行基准利率高出好几倍。你知道吗？大量的消费品以及医药企业的毛利率在70%以上！上述高利率和高回报率从来没有人抱怨，但是，我们中国人对高利贷的态度是鄙视或者敌视；甚至有些从业人员都不敢理直气壮地承认自己是放高利贷的。但是你想想，如果小企业主能够用10%的利率从银行得到足够的资金，他为什么要主动找小额贷款公司或者典当行或者民间借贷人，支付20%甚至更高的利率呢？难道他不懂算术吗？显然，在他所要求的时间和条件下，他完全不能获得
19、贷款，或者不能获得比较好的贷款利率。我们的社会究竟是应该逼他们走投无路呢，还是给他们多一个选择呢？六月的某个深夜，在雷雨交加的广州，我急需从花都区的酒店赶到办公室取一份文件，虽然只有二十分钟的车程，但是几个出租车司机都不愿出门。我好不容易说服了一位小伙子帮忙，我付给他200元做报酬。他谢谢我。可是，我更谢谢他。在多数情况下，高利贷(小额贷款和典当行)就是这样的服务。宁波的王大伯下周嫁女，今天需要5000元添置家具和多买一些食品。某小额贷款公司在十五分钟之内把钱借给了他。下周，王大伯收到礼金之后，归还了5300元。这家小额贷款公司一周内收到了6%的利息，年化的利率高达百分之几百。但是，你问问王大
20、伯为什么不找银行吧。你再问问王大伯作为一个消费者的体验：他感谢还是仇恨那家小额贷款公司？我们不要想当然，不要居高临下，指手画脚。还是问问他吧！广州某下岗女工2009年开了一家商店，为几家大企业采购和供应各种办公用品。由于她没有合格的资产做抵押，没有银行愿意给她提供贷款。我们万穗小额贷款公司在认真分析了业务前景之后，帮助了她。今天，她是一个有成就感的企业家。在广州花都区，我们万穗公司以微型金融为主业。两年来，我们累计为1537户小型企业发放贷款11亿元，其中单笔30万元以下的有1345笔，户均余额10万元。我们的48个员工已经把微型贷款业务推广到了广州市花都区80个村镇和街道，帮助了17750人
21、就业。我们这家小公司已经向政府缴纳税款2300万元，而有些占地几百亩（污染河流和空气）的工厂从来没有交过这么多税！假想这样一种情况：如果我们小额贷款的股东突然决定把所有的资金赠送给农户和小企业，那么，他们也就失去了继续为客户服务的本钱。如果小额贷款公司赚不到足够的利润，他们的股东们就会失去动力。这个行业就不会吸引更多的参与者。几十年来，我国大量的支农资金，水利建设资金，西部大开发专项资金和中小企业扶持资金全部都走进了一个肉包子打狗，有去无回的死胡同。政府曾经试图引进偿还机制，让资金可以循环使用，但是很遗憾，基本上都失败了。为什么我们的努力没有带来一个自我造血机制呢？授人以鱼不如授人以渔，这个道
22、理大家都明白。但是，在实践中，大家容易忘记。我认为，政府关心三农和微小企业的最好办法是让他们获得资金上的平等待遇。当然，高利贷并不能给他们带来平等。但是没有高利贷，他们离平等更加遥远，他们的境况更加悲惨。直到去年，我本人对高利贷也有严重的偏见。可是，华尔街日报的一个故事，给我留下了很深的印象。我决定云游四方，做点研究。我很快就爱上了这个行业。华尔街日报的故事是这样的。某个星期五的傍晚，一个小伙子走进了一家小额贷款公司的营业所，他掏出身份证，很快获得了80美元的贷款。那天是他女友的生日，他想买一束花，并且请他的女友出去吃晚饭。不一会儿，他就哼着小调儿，消逝在浪漫的落日余辉里。下周一，他领了工资，
23、便把100美元(含20美元利息)转给了债主。三天时间，债主的利息率高达25%，年化的利率高达百分之几千，但是那个美国小伙子没有抱怨。我们中国人曾经鄙视农贸市场和在那里辛勤劳动的人们，甚至长期把他们当作阶级敌人。而他们只不过是凭借苦力挣一份诚实和干净的养家活口的钱，一丝一毫也不比干部，教授和工人卑贱。我们的银行这几年已经开始意识到中小企业和三农的重要性，也开始有点作为。但是，他们还做得很不够：民间贷款利率比官方利率高出5-7倍的事实足以证明银行做得太少，也足以说明社会的不公正。银行弯不下腰来，有公有制的原因，有放贷成本的原因（他们的浪费和麻木实在惊人），也说明了小额贷款的高风险。银行审查贷款不灵
24、活，费周折，营业时间和地点也并没有为小企业和农民着想。我们的银行长期受到衙门作风的毒害，对顾客傲慢，对抵押品也有过于僵化的要求。所以在资金短缺时，微小企业和农民受害最深。我父亲是个湖北农民，他每次走进信用社的大门，腿就发抖。他为什么害怕呢？近年来，虽然高利贷行业在媒体上爆光不少，但是行业的规模还是太小，原因在于监管制度太呆板，而根子在于人们对这个行业的歧视。2011年5月底，中国国内信贷余额为62万亿元。其中，小额贷款公司的贷款余额为3，000多亿元，占0.5%；典当行的余额为1，000多亿元，占0.16%；担保公司估计有300亿元不合规的贷款，占0.04%。这三类机构的贷款总和小于华夏银行的
25、一半，或者兴业银行的40%。小额贷款在贷款前的尽职调查时间一般很短，管理成本高(因为单笔贷款较小)，客户一般又没有抵押物或抵押物不足。但是，在政策上，他们受到了歧视性的待遇。目前，小额贷款公司不能吸收存款，不能拆借资金，不能经办委托贷款，负债率又受到政府的极不公平的限制(小贷公司0.5倍，而典当行1倍，担保公司10倍，而银行10-20倍)。我们万穗公司严格遵守政府的监管规则，收取的利率决不超过银行基准利率的四倍。我们发现绝大多数同行也是如此。但是，我们渴望降低利率。而降低利率的至关重要的因素在于从经济利益上和制度上（而不光是嘴巴上）鼓励所有金融机构参与小型金融甚至微型金融。供求关系会把利率降下
26、来。现在最大的头疼是设立机构太难，资本金太小，负债率的限制太严。当我亲耳听到同事们对农户说，抱歉，没钱可贷时，我很难受。我们渴望看到这样一种情况：我们的杠杆率上去，业务量上去，但是利率降下来。利率太高对于我们小额贷款公司的风险太高。我们的根本利益和长远利益是较低的利率，而不是较高的利率；但是，用行政办法限制利率从长远来看，是不明智的。古今中外，小贷公司和典当行都是很活跃的行业。而且，与大家的偏见相反，这个行业的繁荣并不以宏观调控(或者货币紧缩)为前提；即使在资金非常充足的2007年和2009年，高利贷也十分兴旺。在今天的美欧和日本也是如此。我坚信，中国政府和大众一定会看到小贷公司作为一个行业对
27、扶持微小企业和三农的巨大贡献。随着这个行业的成熟和形象的提升，政府会提高它们的负债率的上限，也会降低税率而减少它们做帐外帐的诱惑。吸引我投身小额贷款行业的原因有好几个，包括政策的春风和万穗团队的勤奋。就在我到万穗小额贷款公司上任之前的一个月和上任以来的这两个星期，广东省政府办公厅，省金融办公室，市金融办公室和粤财集团（再担保）的主要领导已经多次来看我们并参观我们在农村搭建的融资帐篷，探讨扶持我们和全行业的具体设想。我们很受鼓舞。国家开发银行总行和广东省分行的负责人在来我们公司调研之后，已经给我们发放7500万元长期贷款。那些没有建立优秀团队，信贷文化以及贷款流程技术的小贷公司和典当行一般没有长
28、期打算，也没有任何社会责任感，现在已经碰到客户不足的问题，他们可能最终歇业，或者寻求合并。但也有不少小贷公司和典当行会随之繁荣，会到资本市场融资；也会有行业性的服务公司出现，提供融资和证券化的服务。高利贷，一个堂堂正正的名字！有志的大学生，准备好你的简历，直接联系当地的小额贷款公司或者典当行或者担保公司吧！用你的勤奋去改善它们。我从世界顶级的投资银行转到小额贷款公司，丝毫不觉得屈就，反而感到非常爽心。作者是广州花都区万穗小额贷款公司董事长，最近会通过中信出版社出版一个证券分析师的醒悟（修订版），畅谈投身实业和与股市若即若离的一点乐趣。与上次一样，稿费将全额捐给湖北省荆门市沙洋县马良中学。广州花都区万穗小额贷款公司的地址：广州花都区公益路23号北座钻石商务大厦805室。专心-专注-专业