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1、20232023 年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、根据商业银行内部控制指引，下列关于员工岗位的内部控制措施的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据各分支机构和各部门的经营能力、管理水平、风险状况和业务发展需要，建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整B.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的不相容岗位，实施相应的分离措施，形成相互制约的岗位安排C.商业银行应当明确重要岗位，并制定重要岗位的内部控制要求，对重要岗位人员实行轮岗或强制休
2、假制度，不相容岗位人员之间不得同时轮岗D.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线【答案】C2、巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（）。A.不得低于 50B.不得低于 80C.不得低于 100D.不得低于 120【答案】C3、下列不属于监管部门对商业银行绩效管理的主要关注点的是（）。A.年度经营计划的审慎性B.业务归属和会计核算的准确性C.信贷资源配置的合规性D.财务数据和管理信息的规范性【答案】C4、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业
3、银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】C5、国际货物运输的基本方式包括()。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】A6、下列不属于商业银行关联方的是（）。A.间接控制商业银行的法人B.商业银行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属C.商业银行的主要自然人股东D.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人【答案】B7、商业银行（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.监事会C.高级管理层D.董事会【答案】A8、同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过（）家。A.1B.2C.3D.
4、4【答案】B9、生产调度工作的基本原则是()。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】C10、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的()。A.50%B.30%C.20%D.10%【答案】C11、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具备特征不包括()。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】D12、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】D13、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。A
5、.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】B14、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】C15、负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的（）。A.效益性B.偿还性C.有效性D.及时性【答案】A16、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客
6、户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】C17、下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】A18、（），银监会制定的商业银行流动性风险管理指引，对流动性风险管理的目的、管理体系、策略、政策和程序、具体的管理方法和管理技术以及监督管理等方面予以明确，初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架。A.2009 年 9 月B.2012 年 4 月C.2014 年 10 月D.2015 年 8 月【答案】A19、按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.
7、经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D20、银行金融创新应坚持的原则不包括（）。A.维护大股东利益原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.知识产权保护原则【答案】A21、行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括（）。A.申请人B.被申请人C.第三人D.申请人家属【答案】D22、反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力的指标是（）。A.存贷比B.核心负债比例C.超额备付金率D.流动性缺口率【答案】C23、(?)是指认
8、为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】A24、银行业金融机构应当尊重银行业消费者的（），包括公平、公正制度格式合同和协议文本，不得出现误导、默许等侵害银行也消费者合法权益的条款。A.知情权B.自主选择权C.财产安全权D.公平交易权【答案】D25、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是()。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】D26、钢材、铝合金是木材
9、的可替代商品，因此根据钢材、铝合金的销售量，可大体预测木材的需求变化。这种预测方法是()。A.相关类推法B.对比类推法C.定量预测法D.用户调查法【答案】A27、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和()四个阶段。A.电子银行发展B.现代化支付阶段C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】C28、资本监管的三大支柱不包括（）。A.最低资本要求B.监管当局的监督检查C.监管当局的市场约束D.现场检查【答案】D29、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券
10、是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为 1 个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东 3 个月（含）以上的定期存款【答案】C30、金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品不包括（）。A.租赁标的物B.应收账款C.土地使用权D.金融质押品【答案】A31、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水
11、平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】B32、下列各项中不属于股东义务的是（）。A.诚信义务B.执法义务C.资本补充义务D.交易行为的限制【答案】B33、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于()。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】C34、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】A35、（）是指商业银行向并购方或其
12、子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B36、根据金融资产管理公司并表监管指引（试行），下列不应当被纳入并表监管范围的是（）。A.资产公司拥有 50%以下的表决权，但在该机构董事会或类似权力机构占多数表决权B.资产公司短期或阶段性持有的债转股企业C.资产公司直接或子公司拥有，或与其子公司共同拥有 50%以上表决权的机构D.资产公司拥有 50%以下的表决权，但有权任免该机构董事会或类似权力机构的多数成员【答案】B37、风险计量方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.缺口分析C.历史分析D.敏感性分析【答案】C38、资产负债管理计
13、划编制须结合考虑的因素不包括（）。A.宏观经济及市场因素B.微观经济因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】B39、巴塞尔协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C40、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是（）。A.监管资本B.风险资本C.经济资本D.账面资本【答案】D41、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】C42、市
14、场风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完善的市场风险管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事会和高级管理层的有效监控D.适当的市场风险资本分配机制【答案】B43、迪拜主权债务危机是属于国别风险中的（）。A.社会风险B.政治风险C.经济风险D.市场风险【答案】C44、行政诉讼的一审程序不包括()。A.审理前的准备B.合议庭评议C.开庭审理D.复议【答案】D45、某企业生产甲产品，投资额为 200 万元，投资收益率为 20%，单位可变成本为 10 元，固定成本为 80 万元，预期销售量为 10 万个，其盈亏平衡产量为()个。A.11111B.36363C.44444D.66667【
15、答案】D46、将市场预测分为短期预测、中期预测和长期预测，是按()的不同划分的。A.预测范围B.预测商品综合程度C.预测性质D.预测期限【答案】D47、根据商业银行监管评级内部指引商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持（），汇报路线合理。A.独立性B.及时性C.全面性D.准确性【答案】A48、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。A.单一客户业务集中度不高于 10%B.流动性覆盖率不低于 100%C.杠杆率不低于 6%D.集团合并杠杆率不低于 6%【答案】D49、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则B.原则 5C.原则 6D.原则
16、7【答案】A50、（）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、商业银行 ICAAP 应实现的目标有（）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配E.确保资本充足率达到一般要求【答案】ABD2、银行业消费者一般性投诉处理的基本原则包括（）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正
17、原则D.以人为本原则E.不卑不亢原则【答案】ABC3、下列属于商业银行监管评级要素的有（）。A.资本充足B.资产质量C.盈利状况D.流动性风险E.信息科技风险【答案】ABCD4、货运合同中收货人的义务包括()。A.及时检验货物的义务B.及时提取货物的义务C.保证货物安全的义务D.支付运费的义务E.办理审批检验手续的义务【答案】ABD5、根据银行业监督管理法，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。A.风险管理B.关联交易C.内部控制D.资本充足率E.损失准备金【答案】ABCD6、下列属于信用风险监测指标的是（）。A.最大十家集团客户授信集中度B.不良贷款期末重组率C.逾期 90 天以上贷款与
18、不良贷款比率D.超额备付金率E.最大十户存款比例【答案】ABC7、下列属于财务公司内部控制的基本原则的有（）。A.全面性B.审慎性C.独立性D.及时性E.可行性【答案】ABC8、境外债券一般包括（）。A.企业债券B.政府债券C.金融债券D.公司债券E.中央银行票据【答案】BCD9、合规文化的实现要树立（）理念。A.合规从高层做起B.主动合规C.合规人人有责D.合规创造价值E.有效互动【答案】ABCD10、关于国际铁路联运运单，下列说法正确的有()。A.是参加联运发送国铁路与发货人之间缔结的运送合同B.如果收货人是银行，则凭银行签发给运输公司的提货单放货C.铁路运单属于物权凭证D.发货人可凭运单
19、副本向收货人结算货款E.由运单正本、运行报单、运单副本、货物交付单等四张组成【答案】ABD11、部分国家和地区为节约有限的监管资源由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A.高效B.便捷C.独立D.成本较高E.成本较低【答案】AB12、根据表外业务的特征和法律关系，表外业务可分为（）。A.担保承诺类B.代理投融资服务类C.中介服务类D.资产业务E.负债业务【答案】ABC13、信托公司评级的要素有（）。A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.资产管理E.盈利能力【答案】ABCD14、信用风
20、险监管的方法有（）。A.完善资产质量管理B.加强重点领域信用风险防控C.提升风险处置质效D.进行有效资源配置E.提高复杂信托产品透明度【答案】ABC15、根据商业银行监管评级内部指引(试行)，商业银行的盈利状况评价体系中，定量指标包括（）。A.资产利润率B.净息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.风险资产利润率E.资本利润率【答案】ABCD16、现有的国内结算方式有（）。A.汇票B.本票C.支票D.托收承付E.国内信用证【答案】ABCD17、从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（）。A.业务不合规B.核算不真实C.内控不完善D.内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力
21、度有缺陷E.利率风险及网络系统风险等新型风险【答案】ABCD18、电子签名的主要法律意义是确认某项电子形式意思表示的归属，其本质是()。A.生效条件B.签章C.验明程序D.承诺【答案】C19、系统性区域性风险非现场监管应重点监测（）。A.国内宏观经济运行情况B.金融体系运行情况C.区域性风险情况D.企业风险情况E.法律政策调整情况【答案】ABC20、监管者维护市场信心，主要是运用以下（）手段实现的。A.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C.通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E.维护正常的金融秩序和公平的竞争环境【答案】ABCD