《2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案一.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案一.doc（35页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、20232023 年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题年中级银行从业资格之中级个人贷款精选试题及答案一及答案一单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、在个人住房贷款业务中，报批的材料不包括（）。A.个人住房贷款调查审批表B.个人信贷业务报批材料清单C.个人信贷业务申报审批表D.个人住房贷款借款申请书【答案】C2、下列关于信用卡分类的说法中。错误的是（）A.按是否享受免息还款期分为贷记卡和准贷记卡两类B.按卡片规格分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡C.按发行对象不同分为个人卡和单位卡D.按是否联名分为群名卡和非联名卡【答案】B3、根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）
2、。A.抵押人依法有权处分的机器、交通运输工具和其他财产B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物C.抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产【答案】C4、合作机构与银行历史合作的信用记录不包括（）。A.合作机构与银行历史合作的信用记录，通过公司业务部门了解合作机构在银行的公司贷款情况B.合作机构与银行开展个人贷款业务有无“假个贷”C.是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关的义务D.内部监管记录【答案】D5、不良个人住房贷款的处置方式不包括（）。A.通过拍卖行竞拍B.向法院提起诉讼C.申请强制执行D.与借款人协商变卖【答案】A6、下列不属于个人汽车贷款
3、信用风险防控措施的是（）。A.严格审查客户信息资料的真实性B.熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.科学合理地确定客户还款的方式D.详细调查客户还款能力【答案】B7、关于个人信用报告的档案管理，下列说法错误的是（）。A.查询机构要对所有查询相关的纸质和电子档案资料整理归档B.信用报告查询相关档案资料保管期限为二年，到期可对档案资料进行销毁C.档案资料按照一事一档、编号管理的原则进行D.档案资料的借阅应当严格限定范围，无查询机构主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料【答案】B8、下列不属于银行最常见的个人贷款营销渠道的是（）。A.网点机构营销B.媒体广告营销C.合作单位营销D.数字化
4、营销【答案】B9、在审查个人住房贷款的借款人所提交的材料是否真实、合法、合规时，审查的内容不包括（）。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效B.审查抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象C.审查借款人提供的账户是否是借款人本人的活期储蓄账户D.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区【答案】D10、某客户申请贷款购买首套 150 平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为 120 万元，但银行评估价格为 100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。A.80B.96C.70D.84【答案】C11、2016 年 5 月 1
5、 日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现价值为 90 万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.36B.45C.63D.72【答案】B12、关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.办理公积金个人住房贷款业务，商业银行也承担一定信用风险B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款由各地方公积金管理中心负责审批D.公积金个人住房贷款的利率比同档次的自营性个人住房贷款利率低【答案】A13、个人汽车贷款业务中，汽车经销商同购车人相互勾结。以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而
6、这一套购车资料是完全真实的，上述欺诈行为是()。A.冒名顶替B.甲贷乙还C.一车多贷D.虚假车行【答案】C14、()不是商用房贷款借款人应具备的基本条件。A.以借款人拟购商用房向贷款人提供抵押担保B.在银行开立个人结算账户C.具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力D.发放对象是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业【答案】D15、客户盈利分析模型进行贷款定价的思想中，错误的是（）。A.该模型要求以客户为基本核算单位，对银行的成本核算管理有较高的要求B.客户盈利分析模式体现了“成本导向”定价思想C.根据客户对银行的贡献来制定差别化的个人贷款价格D.银行经
7、营中存在“二八定律”，即 20%的客户带来 80%的利润【答案】B16、个人住房贷款的贷款人应要求借款人以（）提出个人住房贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A.书面形式B.委托形式C.口头形式D.电话形式【答案】A17、（）是“内向型”贷款定价模式。A.基准利率加点定价模型B.成本加成定价模型C.基准利率加成定价模型D.成本加点定价模型【答案】B18、个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（）。A.登记车和非登记车B.新车和二手车C.自用车和商用车D.私家车和公务车【答案】C19、办理个人商用房贷款时，签约环节面临的操作风险不包括（）。A.未对合同签署人及签字进行核实B
8、.合同凭证预签无效C.未按规定保管借款合同D.合同填写不规范【答案】C20、下列做法中，符合押品处置阶段控制的要求的是()。A.办理解押手续时，委托客户单独办理B.变更后的抵质押率不得低于审批核定的抵质押率C.对授信资产转人资产保全部门管理的，授信合同项下押品随授信资产一并移交D.授信合同项下押品所担保的全部债务清偿完毕后，经办行客户经理保管押品权属证明【答案】C21、商业银行应当建立（）机制，作为对互联网个人贷款风险模型自动审批的必要补充。A.现场走访B.人工复核验证C.放款前电话回访D.贷后核验【答案】B22、按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准
9、。A.7000B.5000C.6000D.8000【答案】D23、个人信用贷款的特点不包括（）。A.贷款额度小B.准人条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】C24、根据以下材料，回答 73-76 题A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.按月还息、到期一次性还本还款法D.等比递增还款法【答案】C25、创业担保贷款的贷款期限最长不超过（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C26、沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。A.前者利息支出总额较小?B.后者利息支出总额较小C.前者前期还款压力较小?D.后者后
10、期还款压力较小【答案】A27、（）负责建立对外门户网站。A.总行B.分行C.支行D.网点【答案】A28、符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻状况证明文件B.房产证原件和复印件C.借款人身份证明文件D.已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】B29、下列选项中，不是个人质押贷款要素的是（）oA.贷款对象B.贷款利率C.贷款额度D.贷款文件【答案】D30、个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修（）的贷款。A.厂房B.办公用房C.商用房D.自用住房【答案】D31、个人贷款的担保方式不包括（）。A.信用担保B.保证担保C.抵押担保D.质押担保【答案】
11、A32、关于操作风险，下列说法错误的是（）。A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】D33、以定期储蓄存单作为质押申请个人汽车贷款的，贷款额度最高为质押权利凭证的()。A.60B.70C.80D.90【答案】D34、根据个人信用信息基础数据管理暂行办法规定。商业银行（），在办理审核个人贷款申请，需要查询其法定代表人
12、及出资人信用状况等业务时，可以向个人信用数据库查查询个人信用报告，A.经当事人书面授权B.经监管部门批准C.经当事人口头授权D.无需经当事人授权【答案】A35、商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A.业务不合规B.合同制作不合格C.对内容审查不严D.未按权限审批贷款【答案】B36、银行进行市场细分的过程是（）。A.设计产品将银行产品和服务放到适合位置依据产品将市场和客户分成若干区域、群体B.把市场和客户分成若干区域和群体对一地把银行产品和服务投放到适合位置C.一对一地把银行产品和服务投放到适合位置把市场和客户分成若干群体D.设计产品将产品和服务放到适合位置【答案】B37、个人信用
13、贷款的特点不包括（）。A.贷款额度小B.准人条件严格C.贷款风险较低D.贷款期限短【答案】C38、下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A.市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B.个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C.个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D.个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】B39、（）是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车
14、之外的一般生活消费用途的贷款。A.农户消费贷款B.低保户消费贷款C.校园消费贷款D.助学贷款【答案】B40、假设某人申请 60 万元个人住房贷款，还款期限 20 年，月利率 5。如选择等额本金还款法，则第 2 年的第 1 个月还款额为（）元。A.5225B.5500C.5350D.6150【答案】C41、“5W”因素分析法不包括（）。A.借款人B.借款用途C.还款期限D.借款地点【答案】D42、会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是（）。A.甲贷乙用B.冒名顶替C.代替审贷D.虚假车行【答案】A43、商业助学贷款实行的原则不包括（）。A.专款专用B.风险补偿C.部分自筹D.
15、有效担保【答案】B44、根据目前个人信用信息基础数据库的管理规定，个人可以查询其本人个人信用报告，但以下表述错误的是（）。A.申请查询，则须核实申请人身份B.个人可以直接向征信中心提出书面申请查询其本人的个人信用报告C.个人可以直接到为其办理个贷业务的商业银行经办机构提出书面申请查询其本人个人信用报告D.个人可以到当地的中国人民银行分支行征信管理部门查询其本人个人信用报告【答案】C45、农村金融机构对优质农户与诚信客户的正向激励不包括（）。A.利息返还B.提高贷款额度C.优惠利率D.信用累积奖励【答案】B46、关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A.公积金个人住房
16、贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低B.公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C.公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D.对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】D47、公积金个人住房贷款还款方式不包括（）。A.一次还本付息法B.等额累进还款法C.等额本息还款法D.等额本金还款法【答案】B48、办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险不包括（）。A.借款申请人所提交材料的真实性B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放D.贷款审查、审批未尽职【答案】A49、个人贷款管理暂行办法在法律责任上首先规
17、定采取监管措施的情形，其次规定采取行政处罚的情形，以下说法最准确的是（）。A.从违规行为的严重程度来讲，受到行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重B.从行为的性质来讲，监管措施所针对的多是具体行为，而行政处罚所针对的行为主要涉及制度建设.流程.执行等全局的问题C.采取行政处罚的行为包括三类：相关制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到执行D.采取监管措施的行为包括三类：贷前管理的违法行为，贷时和贷后管理的违法行为，其他情形【答案】A50、公积金个人住房贷款的期限最长为（）年。A.20B.15C.10D.30【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、其他合作机构合作风险的防控措施包括
18、（）。A.深入调查，选择讲信用.重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准人退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】ABCD2、互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.规范秩序E.健康发展【答案】ABC3、个人贷款还款方式包括（）。A.等额本金还款法B.等额递增（减）还款法C.按期付息一次还本还款法D.固定利率还款法E.等额本息还款法【答案】ABC4、在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。A.差别管理B.动态管理C.重点关注D.实时监控E.集中管理【答案】AB
19、C5、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有（）。A.要求借款人恢复抵押物价值B.更换为其他足值抵押物C.按合同约定或依法提前收回贷款D.重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】ABCD6、下列关于个人住房贷款担保方式的说法正确的有（）。A.贷款银行可以根据借款人的情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式B.在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任C.在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，抵押加阶段性保证人仍然负有保证责任D.国家财政部发行的凭证式国库券可以作为质押担保的质物E.在贷款期间，经贷款银行同意，借款
20、人可根据实际情况变更贷款担保方式【答案】ABD7、信用风险监测是一个（）的过程。A.短暂B.静态C.连续D.动态E.长期【答案】CD8、押品日常管理与监控的措施包括（）A.权证核对B.岗位制约C.台账制度D.定期检查E.日常监控【答案】ABCD9、在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。A.个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B.个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C.个人对担保信息有异议D.个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E.个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】BCD10、下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A.贷款用途单一B.借款申请人无
21、任何不良信用记录C.一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】CD11、关于按产品用途划分的各类个人贷款，下列说法错误的有（）。A.按时足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成个人住房组合贷款B.根据产品用途的不同，个人贷款产品可分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款等C.国家助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则D.公积金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款E.个人经营类贷款人发放对象是从事合法生产经营的自然人【答案】BC12、常见的个人贷款营销渠道包括（）。A.合作机构营
22、销B.网点机构营销C.电子银行营销D.营销人员营销E.介绍营销【答案】ABC13、受托支付的支付控制需要明确的基本要求是（）。A.借款人的客体资格要求B.借款人应提交材料的要求C.贷后跟踪要求D.还款来源明确合法要求E.支付审核要求【答案】B14、下列关于个人贷款特征的说法，正确的有（）。A.贷款品种多.但有特定的用途，故用途不是很广B.为了使个人贷款业务办理便利，其个人信用审查逐渐放松C.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式D.各商业银行可以通过增加营业网点.改进服务手段以及提高服务质量等使得个人贷款业务的办理较为便利E.各银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新
23、品种【答案】CD15、下列关于个人商用房贷款对象的说法正确的是（）。A.商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等B.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨用地C.二手商用房的房产，应为现房，尚未取得房屋所有权证D.一手商用房的房产，应取得合法销售资格且已竣工E.土地类型为商业、商住两用、综合用地或工业用地【答案】AD16、在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。A.人力资源B.资讯资源C.银行领导人的能力D.市场营销部门的能力E.银行的财务实力【答案】ABD17、个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。A.借
24、款人无逾期记录B.贷款尚未到期C.借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D.借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E.应向银行提交还款方式变更申请书【答案】CD18、我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A.具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B.符合国家有关规定的境外自然人C.境内股份有限责任公司D.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E.社团组织【答案】BD19、在信用风险防范措施中，为加强借款人还款能力的甄别，可从验证借款人()来审核其收入的真实性。A.租金收入B.工资收入C.投资收入D.意外收入E.经营收入【答案】ABC20、保证担保的范围包括（）的费用A.主债权B.利
25、息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权【答案】ABCD大题（共大题（共 1010 题）题）一、根据以下材料，回答 69-74 题借款人刘某是国企男员工，今年 47 岁，离异。刘某 2 年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为 90 平米的商品住房，每平米价格为 12 万元，每平米物业费 2 元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率 9 折(5 年以上贷款基准利率为 49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的 11倍。若申请上述最长年限贷款，采用等额本息还款方式，则刘先生每月还款金额为（）元。(取整数)【答案】2737 等额本息还款法是指在贷款期
26、内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。每月还款额计算公式为：每月还款额=月利率 X(1+月利率款)还款期数/(1+月利率款)还款期数-1X 贷款本金其中，月利率=49X1112045，还款期数=23X12=276，贷款本金=12X90-648=432(万元)。所以，每月还款额=045X(1+045)276/(1+045)276-1X4322737(元)。二、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价
27、1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例
28、为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、
29、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提
30、交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。三、根
31、据以下材料，回答 73-76 题李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。【答案】455 个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估
32、公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650X70=455(万)。四、小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为 12000 元平方米。申请贷款时市场估价为 25000 元平方米，评估价格为 20000 元平方米，房产面积 200 平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为 300 万元的 1 年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）
33、A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套 B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套 C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权 D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值 100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下
34、财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A 项属于第三种；B 项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D 选项中小张打算采购 60 万元超过了 30 万元，所以 D
35、 选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。五、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二
36、个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负
37、担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元
38、），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-1
39、00000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。六、A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺20 万平方米，销售均价2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进行了准入。（1）银行对该
40、项目最多可发放（）亿元按揭贷款。A53.1B90C51.3D50.7（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况E后续运营安排（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。【答案】（1）A【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高
41、贷款额为2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.953.1（亿元）按揭贷款。（2）BCDE【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）C【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产
42、，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下:1.借款申请表;2.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明（结婚证、离婚证、未婚声明等）原件及复
43、印件;3.借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等;4.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件;5.所购商用房为一手房的，须提供首期付款的银行存款凭条或开发商开具的首期付款的发票原件及复印件;所购商用房为二手房的，须提供售房人开具的首期付款的收据原件及复印件;6.拟购房产为共有的，须提供共有人同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;7.贷款人要求提供的其他文件或资料。七、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款
44、法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的
45、还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析
46、】由上题可知，总还款额为 21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=149375（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-
47、1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8 年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20-8=12 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000（1212）+8000061295556（元）。八、张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根
48、据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交
49、价格均不得含有各类附加税费及保费等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商
50、业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。九、沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年，年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题