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1、20222022 年年-2023-2023 年初级经济师之初级金融专业能力提年初级经济师之初级金融专业能力提升试卷升试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、某市水务公司和甲单位在 A 行开户，本月甲单位向水务公司支付水费 50 万元，另甲单位由于资金困难，向 A 银行申请贷款 100 万元，期限 6 个月，银行经审无误办理，后因种种原因甲单位该笔贷款不能按期归还，办理展期手续。A.3B.6C.12D.24【答案】B2、收大于支，不会引起的结果是()。A.库存现金增加B.当日头寸减少C.基础头寸增加D.当日头寸增加【答案】B3、金融机构在筹集和经营资金的过程中，
2、对金融风险进行识别、衡量和分析，并在此基础上有效地控制与处置金融风险，用最低成本实现最大安全保障的科学管理方法是（）。A.金融风险管理B.财产风险管理C.流动性管理D.经济管理【答案】A4、综合类券商经营证券自营业务应遵循（）的原则。A.自营和其他业务分账经营、分业管理B.自营和其他业务分账经营、混业管理C.自营和其他业务并账经营、分业管理D.自营和其他业务并账经营、混业管理【答案】A5、证券公司最本源、最基础的业务活动是（）。A.证券承销B.证券经纪交易C.财务顾问与投资咨询D.项目融资【答案】A6、根据人民币单位存款管理办法规定，单位定期存款可以全部或部分提前支取，能提前支取的次数为（）。
3、A.1 次B.2 次C.3 次D.只要账户上有钱就可以随便支取【答案】A7、反映商业银行盈利能力的指标不包括()。A.资本利润率B.加权平均净资产收益率C.收入成本比D.核心一级资本充足率【答案】D8、信用在消费中的作用不包括()。A.调剂消费B.推迟消费C.扩大消费D.制约消费【答案】D9、（）是指商业银行发放的数额较大，向工商企业、金融机构等提供的贷款。A.零售贷款B.定期贷款C.批发贷款D.一次性偿还贷款【答案】C10、与银行、保险、证券一同构成现代金融业的四大支柱的是（）。A.信用合作社B.投资基金C.资产管理公司D.信托公司【答案】D11、（2017 年真题）下列商业银行贷款类别中，
4、不属于按照贷款保障条件分类的是（）A.通知贷款B.信用贷款C.票据贴现D.担保贷款【答案】A12、收付款单位必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业，这是（）结算方式。A.商业汇票B.国内汇兑C.托收承付D.国内委托收款【答案】C13、证券发行者将证券定向售给有限的机构投资者称为（）。A.公募发行B.私募发行C.机构发行D.有限发行【答案】B14、某市水务公司和甲单位同在 A 行开户，本月甲单位向水务公司支付水费 50万元，另甲单位由于资金困难，向 A 银行申请贷款 100 万元，期限 6 个月，银行经审无误办理，后因种种原因甲单位该笔贷款不能按
5、期归还，办理展期手续。A.基本存款B.一般存款C.临时存款D.专业存款【答案】B15、()的核心内容是价格优先、时间优先原则。A.开户B.竞价成交C.委托D.清算、交割【答案】B16、商业银行的全部关联度一般不应高于（）。A.4%B.15%C.10%D.50%【答案】D17、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是()。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.银行本票D.支票【答案】C18、（2018 年真题）商业银行向中央银行再贷款时，可作为质押贷款权利凭证的有价证券不包括（）。A.国库券B.金融债券C.银行承兑汇票D.股票【答案】D19、假定某国的货币需求与货币
6、流通完全符合费雪方程式的特点,其中 M 表示该国的货币流通量,P 表示物价水平，V 表示货币流通速度,T 表示交易量。该国在短期内调整前的货币流通数量 M 为 100 亿总交易 PT 为 400 亿元。之后该国在短期内将货币流通数量 M 增加到 200 亿元A.500B.200C.400D.800【答案】D20、某商业银行 2019 年度净利润为 1 000 万元，资产为 100000 万元，资产相对上年增加 40000 万元。此外，关注类贷款为 100 万元，次级类贷款为 200 万元，可疑类贷款为 100 万元，损失类贷款为 200 万元，各类贷款余额为 10000万元。A.12.5%B.
7、1.25%C.2.25%D.1%【答案】B21、投资者预期某债券价格将要下跌，先定立期货合同按现有价格卖出，等该债券价格下跌后再购进，从中获取差价，这种交易方式为（）。A.保证金多头交易B.保证金空头交易C.多头交易D.空头交易【答案】D22、证券公司为所承销的证券创造一个流动性强的二级市场，并维持市场价格的稳定的职能时，所扮演的角色是（）。A.做市商B.经济商C.交易商D.承销商【答案】A23、下列金融工具中，属于衍生金融工具的是()。A.货币B.商业票据C.债券D.利率互换【答案】D24、（）不属于中国银行业监督管理机构的监管理念。A.管风险B.管内控C.管机构D.管法人【答案】C25、期
8、权购买者预期某股票的价格将要上涨而与他人订立合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该股票的权利，这种交易称为()。A.卖出期权B.看跌期权C.双向期权D.看涨期权【答案】D26、我国某银行会计告提供的相关资料如下:股东权益总额为 50 亿元。其中,股本为 30 亿元,盈余公积为 5 亿元,未分配利润为 4 亿元,一般风险准备为 1 亿元;贷款余顺为 40 亿元其中,正常类货款为 30 亿元,关注类贷款为 5 亿元,次级类贷款为 3 亿元,可疑类货款为元,损失类貸款为 0.5 亿元;长期次级债为 2 亿元;贷款损失准备金余额亿元;加权风险产总额为 520 亿元A.20B.9
9、C.2D.1【答案】C27、不能作为人民银行中期借贷便利(MLF)合格质押品的是（）。A.央行票据B.政策性金融债C.国债D.次级债【答案】D28、（2018 年真题）巴塞尔协议将普通股比例最低要求从原来的 2提升至（）。A.2.5B.3.5C.4.5D.5.5【答案】C29、某人借款 1000 元，如果年利率为 10%，两年到期后归还（期数为 2），按复利计算，到期时借款人应支付的利息为()元。A.200B.210C.1000D.1210【答案】B30、（）是用债券的票面收益除以债券当时的市场价格而得出的收益率。A.票面收益率B.预期收益率C.当期收益率D.持有期收益率【答案】C31、特定期
10、限内,股票成交量占其上市流通市值的比例称为（）A.换手率B.成交额C.市盈率D.收益率【答案】A32、商业银行最基本和最重要的业务是（）。A.自有资金B.中央银行借款C.存款业务D.发行金融债券【答案】C33、我国金融机构发放的中期贷款最长期限为()年。A.8B.6C.5D.3【答案】C34、美国的次贷风波中首当其冲遭遇打击的就是银行业，重视住房抵押贷款背后隐藏的风险是当前中国商业银行特别应该关注的问题。根据以上资料，回答下列问题：A.流动性B.信用C.市场D.利率【答案】C35、我国信用风险监测指标中的贷款损失准备充足率一般不低于()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】A36
11、、某商业银行吸收甲单位定期存款 50 万元，吸收乙单位通知存款 100 万元，同时向中央银行融通资金 500 万元。A.主动型负债B.被动型负债C.现金型资产D.借入型负债【答案】B37、（）的实施，意味着巴塞尔新资本协议和巴塞尔资本协议在我国得到全面实施。A.商业银行资本管理办法（试行）B.关于实施过渡期安排相关事项的通知C.商业银行资本充足率监督检查指引D.巴塞尔协议【答案】A38、商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。A.匹配性B.全覆盖C.独立性D
12、.有效性【答案】D39、我国商业银行之间的拆借资金可用于（）。A.固定资产贷款B.投资C.补充资本D.调剂头寸【答案】D40、某商业银行 2009 年度的利润总额为 870 万元，净利润为 490 万元，所有者权益为 2.35 亿元，其中实收资本为 1.08 亿元，其资本金利润率约为()。A.8.06%B.4.54%C.3.70%D.2.09%【答案】A41、巴塞尔新资本协议确定的三大支柱是资本充足率、监管部门的监督检查和（）。A.全面风险管理B.资产风险权数C.内部评级D.市场纪律【答案】D42、某投资者以 1900 元的价格买入一张面值 2000 元，利率为 10%的 10 年期债券，则其
13、当期收益率为（）。A.10.0%B.10.5%C.11.0%D.11.5%【答案】B43、该银行应缴法定存款准备金()亿元。A.75.75B.78.00C.41.40D.34.35【答案】A44、信用产生与发展的基础是()。A.社会生产力的发展B.私有制的产生C.剩余产品的出现D.贫富的分化【答案】A45、保险公司提供金融服务产品的特殊性在于()。A.每个投保的客户都能获得赔付B.保险理赔服务与保险费用支付同步进行C.通过保险能降低客户遭遇风险的可能性D.只有遇到风险损失的客户才有可能获得赔付【答案】D46、（2017 年真题）某商业银行没有足够的现金应对客户提取存款要求，被迫以高于正常水平的
14、利率融资，这种风险属于（）A.利率变动风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C47、银行办理客户逾期支取定期储蓄存款的会计分录是()。A.借：定期储蓄存款B.借：定期储蓄存款利息支出应付利息贷：库存现金利息支出贷：库存现金C.借：定期储蓄存款D.借：活期储蓄存款应付利息应付利息贷：库存现金贷：库存现金【答案】B48、本币升值，则()。A.以本币表示的进口产品价格会下降B.出口难度减小C.国内物价上涨D.部分内销商品转为出口【答案】A49、下列不属于引起系统性风险的因素是（）。A.经济周期B.突发事件C.自然灾害D.银行决策失误【答案】D50、（2017 年真题）下列财务指标中，不能
15、反映商业银行资产质量的是（）A.不良贷款率B.拨备覆盖率C.杠杆率D.净资产收益率【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、下列关于金融体系的说法中，属于金融中介基本功能的有（）。A.充当信用中介，促进资金融通B.充当支付中介，便利支付结算C.提供金融服务，降低交易成本D.解决信息不对称问题E.提高服务对象的专业化程度【答案】ABCD2、根据外汇的静态概念，外汇需要具备的条件是（）。A.以外币表示的国外资产B.可以兑换成其他支付手段的外币资产C.在国际上能得到偿还的货币债权D.与中央银行的法定准备金相关联E.该币种程度的外债规模【答案】ABC3、定期储蓄是储蓄存款的一种，其可分为（
16、）类型。A.零存零取B.定活两便C.存本取息D.零存整取E.整存整取【答案】BCD4、衡量货币供求是否均衡的标准也要从现实经济状况出发，从（）等经济变量中寻求货币均衡的标志。A.生产状况B.市场交易C.物价水平D.储蓄投资状况E.收入【答案】ABCD5、我国商业银行法规定的商业银行经营原则包括（）原则。A.安全性B.效益性C.风险性D.流动性E.稳定性【答案】ABD6、下列业务中属于商业银行中间业务的有（）。A.投资业务B.结算业务C.贷款业务D.信托业务E.信用卡业务【答案】BD7、商业票据主要包括()。A.股票B.支票C.金融债券D.汇票E.期票【答案】D8、与股份制金融机构比较，信用合作
17、社的特点有（）。A.基层社员为合作社最终所有者B.在管理方式上实行一人一票C.以利润最大化为经营目标D.主要为社员提供服务E.盈利主要用于积累【答案】ABD9、根据付款时间的不同，信用证可分为()。A.即期信用证B.保兑信用证C.预支信用证D.承兑信用证 E:延期付款信用证【答案】ACD10、下列中央银行的货币政策操作中，能够增加流通中货币量的有()。A.降低法定存款准备金率B.卖出有价证券C.增加再贴现票据融资D.增加外汇储备E.减少黄金储备【答案】ACD11、与商业银行贷款相比，政策性贷款的特点有（）。A.期限长B.额度大C.风险高D.利率高E.利率低【答案】ABC12、关于我国同业拆借市
18、场的说法，正确的是（）。A.参与同业拆借的机构包括银行业和非银行业金融机构B.非金融机构可以进入同业拆借市场进行融资活动C.同业拆借主要用于调剂资金的临时余额D.同业拆借单笔交易金额一般很大E.金融机构不需许可即可进入同业拆借市场融资【答案】ACD13、货币需求可以分为（）。A.交易性需求B.消费性需求C.预防性需求D.超前需求E.投机性需求【答案】AC14、金融监管的目标包括()。A.安全性目标B.相对性目标C.效率性目标D.结构性目标 E:公平性目标【答案】AC15、假设王女士于 2012 年 8 月 1 日存入银行定期存款 20000 元,存期一年,存入时存款年利率为 3.45%;该储户
19、于 2013 年 6 月 1 日提前支取该存款中的 10000元,支取日挂牌公告的话期储蓄存款年利率为 1.89%;其余 10000 元于 2013 年 9月 1 曰支取,支取日挂牌公告的活期储蓄存款年烈率仍为 1.89%(每月按 30 天计算,每年按 360 天计算)。A.单利计息B.复利计息C.定期结息D.利随本清【答案】AD16、商业银行内部筹集资本的优点包括（）。A.成本较低B.无固定的股息负担C.无固定的偿还期D.股东免缴个人所得税E.不会使股东控制权削弱【答案】AD17、对货币供应量有重要影响的因素有（）。A.贸易收支B.外汇收支C.国际收支D.银行信贷收支E.财政收支【答案】D18、利率风险的主要形式有()。A.重新定价风险B.利率变动风险C.基准风险D.汇率风险E.期权性风险【答案】ABC19、商业银行同业借款的主要形式有（）。A.股权并购B.同业拆借C.转贴现D.再贴现E.转抵押【答案】BC20、以下业务属于商业银行不可撤销承诺类中间业务的是（）。A.回购协议B.票据发行便利C.远期合约D.备用信用证E.贷款承诺【答案】AB