《2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷B卷附答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、20222022 年年-2023-2023 年初级银行从业资格之初级银行管理年初级银行从业资格之初级银行管理强化训练试卷强化训练试卷 B B 卷附答案卷附答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列不属于存款保险基金的来源的是()。A.投保机构交纳的保费B.在投保机构清算中分配的财产C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D.银行存款【答案】D2、在我国货币供应量层次划分中，（）被称为广义货币。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C3、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C
2、.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A4、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】D5、中国银监会对商业银行开办并购贷款规定，并购交易价款中并购贷款所占比例不应()。A.高于 60B.高于 70C.低于 60D.低于 70【答案】A6、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】B7、财务公司
3、拆入资金的最长期限为（），拆入资金余额不得超过实收资本的（）。A.7 天，20B.30 天，20C.30 天，100D.7 天，100【答案】D8、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A.付款人B.收款人C.担保人D.背书人【答案】A9、金融类不良资产主要操作模式的环节不包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组【答案】D10、（2017 年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集
4、中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D11、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运营风险【答案】C12、下列关于风险补偿的说法正确的是()。A.风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿C.商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报D.商业银行在贷款定价中，对于那些信
5、用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率【答案】B13、主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。A.市场秩序政策B.产业合理化政策C.产业保护政策D.市场控制政策【答案】A14、公募理财产品的单一投资者销售起点金额不得低于（）人民币。A.1 元B.1 万元C.1000 元D.5 万元【答案】B15、绩效考评的基本要素中不包括()。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】C16、()是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】C17、以下关于信用证的描述，说法错误的是（）
6、。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】B18、()是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】C19、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】D20、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D21、结算账户是指银行为存款人开立的办
7、理资金收付结算的（）。A.人民币定期存款账户B.人民币活期存款账户C.人民币单位通知存款账户D.人民币单位协议存款账户【答案】B22、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过（）财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。A.中性B.扩张性C.相机抉择性D.紧缩性【答案】B23、下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于 70B.并购贷款期限一般不超过 7 年C.资本充足率不低于 10D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】A24、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练
8、工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】D25、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】C26、银行（
9、）负责监督银行的合规风险管理。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.银行内部的各个部门及其人员【答案】A27、下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是()。A.减少价款B.更换C.退货D.支付定金【答案】B28、根据商业银行金融创新指引，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是()。A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措
10、施C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务【答案】D29、（2017 年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】A30、1998 年，中国人民银行颁布实施()，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。A.公司
11、法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】D31、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，()应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】A32、按照外资银行管理条例，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民币业务的机构的是()。A.中资商业银行B.外国银行代表处C.外商独资银行D.外国银行分行【答案】C33、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收
12、代付业务【答案】D34、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】A35、商业银行违反审慎经营规则，逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构可以采取的监管措施包括（）。A.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利B.吊销金融许可证C.处 30 万元罚款D.责令停业整顿【答案】A36、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】D37、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有 1 年以上投
13、资经历，且满足家庭金融净资产不低于 1000 万元人民币B.具有 2 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 300 万元人民币C.具有 1 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万元人民币D.具有 3 年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于 100 万元人民币【答案】B38、（2017 年真题）根据商业银行流动性风险管理办法（试行）的规定，商业银行建立的流动性风险管理体系的基本要素不包括（）。A.完备的管理信息系统B.完善的流动性风险管理策略、政策和程序C.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D.良好的整体经营管理水平【答案】D39、（）是指从借款合同生效之日开始，至
14、合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】A40、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的 1 月内项目资金足额到位D.确认 50的项目资本金先行到位【答案】B41、（）又称票面收益率，是票面利息与面值的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A42、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（）。A.100B.25C.75
15、D.150【答案】A43、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后租赁D.联合租赁【答案】D44、2013 年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额 125 亿元，流动性负债余额 500 亿元；人民币贷款余额 4000 亿元，其中，不良贷款余额为 100 亿元；提留的贷款损失准备为 120 亿元。根据相关金融监管要求，分析该行风险状况，下列结论中正确的有（）A.流动性比例低于监管要求B.不良贷款率符合监管要求C.贷款拨备率符合监管要求
16、D.拨备覆盖率低于监管要求【答案】D45、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。A.贷款期限最长不得超过 3 年B.自用传统动力汽车最高发放比例为 80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为 85%D.二手车贷款最高发放比例为 70%【答案】A46、下列关于直接追偿的说法中，正确的是()。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现
17、金或现金等价物的资产处置方式【答案】D47、()主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】A48、企业会计准则第 24 号套期保值的主要内容不包括()。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】A49、（2017 年真题）某商业银行近期进行了一系列人员调整，下列做法中，不符合监管要求的是（）。A.在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假。并安排另一营业机构会计主管接替B.将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购
18、人员郑某轮岗C.对下属 12 家营业机构的委派会计（授权经理）包括任职期限不到 1 年的李某全部予以轮岗D.对已任职超过 3 年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计【答案】B50、下列关于公开市场的说法中，正确的是()。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、(2018 年真题)以
19、下哪个不是设立有限责任公司，应当具备的条件（）。A.债权人符合法定人数B.有符合公司章程规定的全体股东认缴的出资额C.有公司住所D.股东共同制定公司章程【答案】A2、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注的事项有()。A.年度经营计划的审慎性B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性D.业务归属和会计核算的准确性E.财务数据和管理信息的规范性【答案】ABCD3、中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法【答案】A4、商业银行不良贷
20、款处置方式包括()。A.诉讼追偿B.呆账核销C.债权转让D.直接追偿E.债务重组【答案】ABCD5、下列属于银行内部审计事项的有（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.与风险相关的资本评估系统情况E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平【答案】ABD6、银行的监管指标包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.市场风险E.操作风险【答案】ABCD7、COSO 委员会于 1992 年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.
21、控制活动D.信息与沟通E.内部监督【答案】ABCD8、商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制E.绩效考评控制【答案】ABCD9、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A.向客户提供信息B.约见产品专家C.登门访问D.电话联系E.书信【答案】ABCD10、下列各项中，属于间接融资工具的有()。A.国库券B.企业债券C.银行债券D.人寿保险单E.银行承兑汇票【答案】CD11、下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。A.提供购车贷款属于负债业务B.同业拆入属于资产业务C.发行金融债券属于负债业务D.
22、资产证券化属于资产业务E.提供汽车融资租赁属于资产业务【答案】C12、（2016 年真题）下列说法不正确的是（）。A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提供担保C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融资D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资【答案】A13、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。A.合规文化的核心是法律意识B.合规文化体现了银行的价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规文化是大众的需求E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D14、以下属于狭义货币的有（
23、）。A.农村存款B.流通中现金C.企业单位活期存款D.城乡居民储蓄存款E.企业单位定期存款【答案】ABC15、下列关于我国货币政策的说法中，正确的有()。A.我国货币政策的中介目标是货币供应量B.基础货币就是高能货币C.M2 与 M1 之差为狭义货币D.M0 即流通中的现金E.我国的基础货币由两部分构成【答案】ABD16、特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括()。A.商业银行理财产品B.证券公司资产管理计划C.信托投资计划D.证券投资基金E.基金管理公司及子公司资产管理计划【答案】ABCD17、下列属于存款性负债业务创新的有（）。A.协定账户B.可转换债券C.货币市场存款账户D.可转让
24、支付命令账户E.投资账户【答案】ACD18、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据银行业监督管理法的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括()。A.流动资金贷款业务流程有缺陷的B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD19、下列选项中，属于费率的有()。A.担保费B.承诺费C.承兑费D.开证费E.银团安排费【答案】ABCD20、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包括（）。A.合规管理部门的功能和职责B.合规管理部门的权限C.合规负责人的合规管理职责D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系【答案】ABCD