北京市2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷A卷含答案.doc

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1、北京市北京市 20232023 年中级银行从业资格之中级个人理财综年中级银行从业资格之中级个人理财综合检测试卷合检测试卷 A A 卷含答案卷含答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、()是指以保险人在规定的时间内死亡为条件,给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】C2、随着财富的积累以及客户年龄的变化,客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是()。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时,维护家

2、庭和谐【答案】D3、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A4、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是()。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】C5、当预期未来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】C6、下列关于有形市场和无形市场的描述,错误的是()。A.有形市场是指有固定的交易场所、有

3、专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场所,通过现代化的电信工具和网络实现交易【答案】B7、关于遗嘱的特征,下列说法错误的是()。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】C8、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】A9、根据货币的时间价值理论,在期末年金现值系数的基础上,期数减 1,系数加 1 的计算结果,

4、应当等于()。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】C10、家庭的应急能力指标通过()进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】A11、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排,体现了其()。A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】B12、孙娟预计其儿子 5 年后上大学,届时需学费 30 万元,为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率 7%的平衡基金,则 5 年后()(答案取近似值)A.无需再额外支付学费B.会获得 30 万元的

5、本息C.需要额外支付 12.75 万元D.需要额外支付 17.25 万元【答案】C13、_是税收这种特殊分配手段本质的体现,_是实现税收无偿征收的保证,_是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性;无偿性;灵活性B.无偿性;强制性;灵活性C.强制性;无偿性;固定性D.无偿性;强制性;固定性【答案】D14、下列关于资本资产定价模型的假设,错误的是()。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】A15、在我国上市公司的股票中,按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票

6、的是()。A.上海证券交易所流通的 A 股股票B.深圳证券交易所流通的 B 股股票C.NET 上流通的股票D.法人股和国家股【答案】D16、2015 年 3 月,吕总欲为其公司的 20 名员工发放上一年度的年终奖,平均每人 18012 元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10;125B.3;0C.10;105D.3;25【答案】B17、社会生产衰退、资金紧缺的时候,中央银行会在债券市场上买人债券,投放货币,这体现了货币市场的()。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.微观调控功能【答案】C18、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中,说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资

7、于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时,应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中,不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作,需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划,应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】C19、参加高级鉴定的人员必须是取得中级技能证书至少()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】D20、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入 1800 元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月 3000 元。A.336B.440C.480D.600【答案】B21、教育保险又称教育金保险,是以为孩子准备

8、教育基金为目的的保险。下列选项中描述错误的是()。A.保费豁免是教育金保险的一个优势B.目前市场上主流教育保险的投保年龄为出生满 30 天至 22 周岁C.教育金保险一般都具有投资分红功能D.教育金保险具有强制储蓄的功能【答案】B22、按照“实名制”管理要求,劳务企业应当建立所属人员的信息档案,其中包括人员姓名、身份证号、学历和()。A.性别B.年龄C.职业资格证书D.工龄【答案】C23、下列关于被保险人的特征,说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中,被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中

9、,只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D24、一些低端的 CRM 系统开始拥有一定的客户群,一些中高端的 CRM 系统慢慢为一些企业熟悉和接受,这是处于客户关系管理在中国发展的()。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】B25、下列选项中,属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D26、刘小姐今年大学毕业,就职于某商业银行,计划工作三年后出国留学,预计花费为 15 万元。目前有 3 万元的积蓄,每月工作收入 1 万元,若年投资回报率 6%,那么下列选项中,恰

10、能达成出国留学计划的月储蓄率为()(答案取近似数值)A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B27、王先生今年 30 岁,在一家大公司工作,该公司效益较好,于今年成立了企业年金理事会,开始企业年金计划,要分别委托一家公司作为投资管理人,一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参加了年金计划,在随后的工作期间内,可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作,新单位也有企业年金计划,王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】D28、以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投

11、保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】B29、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】B30、()是指一些单位或个人为避免承担损失,而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】B31、一般而言,客户子女已经成人独立,客户夫妻俩工作、收入长期稳定,保持()个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8

12、.23C.45D.6【答案】A32、()以金融资产为交易对象,对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】D33、下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】B34、在客户营销的诊断阶段之前,个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道,沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进

13、行分级【答案】D35、可赎回债券往往规定有赎回保护期,常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】C36、投保人又称要保人,下列不是合格的投保人必须满足的条件的是()。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保险费的义务【答案】C37、杨先生今年 45 岁,打算 60 岁退休,考虑到通货膨胀,退休后每年生活费需要 10 万元,杨先生预计可以活到 80 岁。为了维持退休后的生活,杨先生年初拿出 10 万元储蓄作为退休基金的启动资金,并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生

14、在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为 9,退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为 6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A38、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是()。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】D39、保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单的情形不包括()。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过 65 周岁C.期交产品投保人年龄超过 60 周岁

15、D.投保人年龄超过 60 周岁【答案】D40、在海上保险中,保险人已经知道被保险轮船改变航道而没有提出解除合同,而后因改变航道而发生的保险事故造成的损失,保险人就要赔偿。这在保险中通常被称为()。A.不可抗辩条款B.禁止反言C.弃权D.不可抗力【答案】B41、理财师可以根据家庭生命周期的不同,了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其(),进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】D42、根据分离定理,每个投资者都持有相同的最优风险组合,当市场处于均衡状态时,最优风险证券组合 T()市场组合 M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】C43、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为

16、 60%。针对这种情况,小王的最优建议是()。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求,建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛,建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】B44、某投资者于 2008 年 7 月 1 日买人一只股票,价格为每股 12 元,同年 10 月1 日该股进行分红,每股现金股利 05 元,同年 12 月 31 日该投资者将该股票卖出,价格为每股 13 元,则该项投资的年化收益率应为()。A.18.75B.25C.21.65D.26.56【答案】D45、2015 年,张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下,购买了一辆价值 10 万元的小轿车。深知交通事故风险的张先

17、生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为 5 万元的财产险。投保后不久,张先生感觉投保金额太低,于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险,保险金额分别为 10 万元和15 万元,这样张先生就“放心了”。A.2 万元.2 万元.235 元B.5 万元.1 万元.0 万元C.I 万元.2 万元.3 万元D.3 万元.6 万元.12 万元【答案】B46、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售 A 商品 50 台,每台售价(含税)23400 元,同时赠送 B 商品 50 件(B 商品不含税,单价为 1200 元/件)。A、B 商品适用税率均为 17。该商场此项业务应申报的销项税额是(

18、)元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D47、从风险承受能力角度评价,以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是()。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】C48、劳动合同法第三十七条规定,劳动者提前()日以书面形式通知用人单位,可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前()日通知用人单位,可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D49、翟先生每月从单位获得工资类收入 3000 元,由于单位工资较低,2019 年 6月份在甲公司做了一份兼职工作,收入为每月 4000 元,可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【

19、答案】A50、一般而言,下列关于房地产投资特点,表述错误的是()。A.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大B.房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低C.房地产投资的流动性比证券类产品低D.房地产投资通常具有财务杠杆效应【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有()。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】ABD2、关于家庭收支状况的分析,说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的 23 倍B.如果统计年度出现“其他收入”,则应该考虑排

20、除“其他收入”后,当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大,说明家庭对工作收入的依赖性就越大E.自由结余占比越大,客户的结余使用效率越高【答案】BCD3、分红寿险保单持有人在领取现金红利时可以选择()等方式。A.直接领取现金B.抵交保费C.累积生息D.购买缴清保额E.过期作废【答案】ABCD4、理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候,要把握哪些基本原则()A.风险分散原则B.风险转嫁原则C.量人为出原则D.量力而行原则E.成本最小原则【答案】BD5、银行代理理财产品销售的基本原则有()。A.适当性原则B.

21、谨慎性原则C.公平性原则D.客观性原则E.公正性原则【答案】AD6、组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池,包括()。A.债券B.票据C.债券回购D.货币市场存拆放交易E.新股申购信托计划【答案】ABCD7、下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额,说法正确的是()。A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定C.机动车交通事故责任强制保险中,如果被保险机动车在交通事故中无责任,则医疗费用赔偿限额为 1000 元人民币D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同

22、时按不同的档次确定E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定【答案】CD8、下列关于债券型理财产品的表述,正确的有()。A.对于投资者而言,购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险B.其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C.债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定D.债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品E.债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场【答案】BCD9、理财师和客户在制定退休规划时,一定要避免过于乐观估计。一般来说,客户对退休后生活乐观估计的原因包括()。A.

23、认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事【答案】ABC10、机动车辆保险包括基本险和附加险两部分,其中,基本险包括()。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车上货物掉落责任险【答案】ABC11、处置劳务纠纷的主要方式是()。A.和解及调解B.政府强制执行C.诉讼D.专家裁定E.仲裁【答案】AC12、一般而言,()等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D

24、.战争爆发E.美元贬值【答案】BD13、家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理,主要反映了()的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产【答案】AC14、借贷前的决策包括()。A.借贷目的B.借贷活动对家庭财务影响的评估C.还款计划D.借贷渠道的选择E.借贷金额【答案】ABCD15、目前,我国涉及农民工就业服务的法律主要有()。A.建筑法B.劳动法C.宪法D.劳动合同法E.就业促进法【答案】BCD16、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述,正确的是()。A.如果考虑投资分红险种,建议年保费支出控制在年收入的 20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入

25、中扣除个人全部税费C.个人年龄越大,在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法【答案】ABD17、企业是重要的资金供给者,通过()等将资金注入金融市场。A.存款B.回购C.基金D.商业票据E.企业债券【答案】ABC18、节税筹划的特点有()。A.合法性B.有规则性C.经营的调整性D.后期无风险性E.倡导性【答案】ABCD19、按照交易方式,金融衍生工具可以分为()。A.远期B.期货C.信托D.期权E.互换【答案】ABD20、客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的()等项目的信息

26、。A.家庭收入B.支出C.结余D.资产E.负债【答案】ABCD大题(共大题(共 1010 题)题)一、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入 1800 元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月 3000 元。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。【答案】不与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额 440 元;同时与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额为 39 元,可节税 401 元(=440-39)。二、张云购买一套 150 平方米的自用普通住房。房款共 70 万元,由于张云目前积蓄不多,于是决定从银行贷款,贷款七成,采取等额本息方式还款,20 年还清(假设

27、贷款年利率为 6)。已知当地契税税率为 3,对于自用普通住宅减半征收。则张云需要交纳契税()元。【答案】应纳税额=700000350=10500(元)。三、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生 31 岁,太太 30 岁,杨先生每月收入 15000 元,太太 8500 元。有一个 2 岁的可爱宝宝,目前的开销还不大,由父母带养,每月支出大概 1000 元;家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右,有一套 90 平米的房子,房款 80 万中,首付 20,剩余部分采取每月等额本息还款方式,每月还款 2700 元,房屋物业管理费每月 250 元。年终,杨先生和太太还可以拿到总共 100000

28、元的奖金。另外,杨先生家庭有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款,都存放在银行。目前,杨先生想在 10 年内换一套大一些的住房,以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题关于杨先生一家保险规划的说法错误的是()。【答案】A 项,作为家庭的经济支柱,杨先生的保额应该最大。四、安小姐在一家事业单位工作,每月获得收入 1800 元。另外,安小姐为甲公司提供咨询服务,兼职所得为每月 3000 元。安小姐同时与甲公司签订固定雇佣合同可比不与甲公司签订合同节税()元。【答案】不与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额 440 元;同时与甲公司签订合同,安小姐每月应纳税额为 39 元,可

29、节税 401 元(=440-39)。五、钱女士现年 30 岁,是一位单亲母亲,有一个 5 岁大的儿子。目前,钱女士在一家地产公司任销售经理,月薪 12000 元(税前),年终奖金 10 万元(税前),无任何社保。母子二人住在 2013 年 1 月初购买的一套两居室的住房中,房款100 万中首付 20,剩余部分采取每月等额本息贷款方式,贷款年利率 6,贷款期限 20 年,目前房屋市价 105 万元。钱女士拥有活期存款 10 万元。2013年年末存入定期存款 30 万元,2014 年初听朋友介绍购买某股票型基金 10 万元,目前基金净值 12 万元。2013 年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外,

30、儿子的生活将发生困难,因此她购买了年缴保费 1800 元的定期寿险,保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世,可以获得 60 万元的保险赔付,保单现金价值 12 万元。钱女士家庭支出中,儿子的教育费用占有很大比例,钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上,除了给儿子提供最好的学习教育外,还让儿子上书法、绘画等特长班,每月各项学费支出就达 3000 元,此外母子二人的生活费每月 2000 元,钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游,平均每年花费 101300 元:钱女士每年美容休闲支出 8000 元。目前,钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题:钱女士感觉自己的保险仍然不够完备,但由

31、于对保险不太了解,希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育,计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造,综合考虑国内外求学费用,预计在儿子 13 年后上大学时共需准备高等教育金 110 万元,投资报酬率为 5。钱女士计划在 25 年后退休,考虑到其独身一人,因此预计需要养老费用 200 万元,投资报酬率为 7。提示:信息收集时间为 2014 年 12 月 31 日,不考虑活期存款利息收入,定期存款年利率3,月支出均化为年支出的十二分之一,工资薪金所得的起征点为 3500 元,计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将 10 万元定

32、期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资,投资组合预期投资收益率为 5,13 年后儿子上大学时,这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)【答案】13 年后,这笔教育启动资金为:100000(1+5)13188565(元)。六、高老病逝,生有二子高大、高二,领养一子高三,妻子尚在。留有房屋六间,存款 24 万元,人身保险一份,指定受益人为高老妻子。高老酷爱字画,留有名人字画若干。生前立有遗嘱,把自己全部字画留给小儿子高三。下列各项中不能作为遗产继承的是()。【答案】C 选项,遗产必须是专属于死者的自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性,因此不得继承。如养老保险金请求权,被保险人死后则该

33、种权利归于消灭。七、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高,为了保证子女的上学费用,十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的,下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的,在进行规划时通常需要完成以下步骤:子女教育目标的分析;计算教育资金需求;计算教育资金缺口;制作教育投资

34、方案、选择合适的投资工具、产品组合;教育投资规划的跟踪与执行。八、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。在理财师的帮助下,郑女士于 2011 年 3 月 1 日参加了教育储蓄,当时约定的存期为 6 年。如果郑女士到 2017 年 3 月 2 日支取本金和利息,那么教育储蓄的计息方式为()。【答案】教育储蓄 6 年期按开户日 5 年期整存整取定期储蓄存款利率计息。教育储蓄在存期内遇利率调整,仍按开户日利率计息。九、郑女士有一个在读初三的女儿,就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。下列()不属于进行教育规划的必要步骤。【答案】在进行规划时通常需要

35、完成以下步骤:接触客户,建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的教育投资目标;制订教育投资规划方案;教青投资规划方案的执行;后续跟踪服务一十、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期,其中,王先生今年 50 岁,为某公司高级管理人员;冯女士今年 45 岁,待业;儿子王华今年 16 岁,高中一年级学生。一家三口均身体健康,无家族病史。(1)家庭收支情况王先生每月收入(税后)为 20000 元,每年红利为 20 万元(税后)。此外,王先生一家每年可以取得利息收入 8 万元(税后),房租收入 4 万元(税后),其他收入 6万元(税后)。在家庭开支方面,王先生一家每月基本生活开支 10

36、000 元,儿子的教育费用每月需 3000 元,老人赡养费每月 4000 元。另外,王先生一家每年养老保险支出 125000 元,外出旅游费用每年 20000 元。(2)资产负债情况王先生一家现有现金及银行存款 100 万元,定期存款 100 万元,自用住宅 150万元,投资性房产 80 万元。同时王先生有一辆价值 70 万的自用汽车。负债只有信用卡消费 2 万元。(3)家庭保险情况王先生:年缴保费为 12 万元、缴费期限 20 年、保障终身,意外身故 200 万元、疾病身故 150 万元的商业保险,已缴费 10 年。同时,王先生购买的养老保险现金价值为 60 万元。冯女士:原所在单位为其办理并缴纳了 10 年的国家基本养老、医疗保险。儿子:子女教育保险,附加意外伤害和意外伤害医疗保险,教育保险保额 20 万元,附加意外伤害和医疗保险保额 4 万元,缴费期限 20 年,保险期限 20 年,年缴保费 8000 元。王先生家庭双方父母:享有国家基本保险保障,有一定的退休费。(4)理财目标子女留学教育基金:5 年后送儿子去美国留学,全部费用约为 180 万元人民币;退休计划:10 年后王先生退休时家庭的养老金资产累计到 800 万元左右。【答案】N=5,IYR=15,FV=180,利用财务计算器可得 PMT=-2670,因此王先生每年需要拿出 2670 万元投资于该基金。

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