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1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行业法律年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力每日一练试卷法规与综合能力每日一练试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、我国中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起()内。A.1 个月B.6 个月C.3 个月D.2 个月【答案】B2、在商业银行操作风险的管控手段中，（）是指对业务活动和控制环境进行日常监控的指标体系，能够反映系统、流程、产品、人员等风险信息的变化情况，对于风险预警、日常监控具有重要作用。A.控制评价B.操作风险与控制自评
2、估C.关键风险指标D.损失数据库【答案】C3、根据中华人民共和国中国人民银行法的规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要。可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.60B.15C.45D.30【答案】D4、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A.破产?B.被解散?C.营业执照注销?D.被撤销【答案】D5、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷 款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A.80%,70%,50%B.70%,80%,5
3、0%C.50%,70%,80%D.80%,50%,70%【答案】A6、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.出让B.买进C.卖出D.卖断【答案】B7、1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。A.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪B.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪C.关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定;洗钱罪D.关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定;洗钱罪【答案】A8、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间
4、向法院申报票据权利。A.公示催告B.提起诉讼C.挂失止付D.背书【答案】A9、下列不属于中国人民银行法定职责的是()。A.发行人民币，管理人民币流通B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.依法制定和执行货币政策D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D10、国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】A11、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B12、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000 多种，
5、金额超过 10000 亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D13、（），开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】C14、下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（）。A.不可以直接刷卡消费B.不可转账结算C.可以透支D.可以从 ATM 机取现【答案】D15、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不
6、足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B16、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D17、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A.商业银行业务B.财富管理业务C.零售业务D.金融市场业务【答案】C18、下列不属于借记卡的是()。A.准贷记卡B.储值卡C.专用卡D.转账卡【答案】A19、下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守
7、的是()。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员【答案】B20、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）个月内向基金业协会报送运营情况报告。A.15；4B.10；3C.15；3D.10；4【答案】C21、银行因制定了不适当的发展目标而影响未来发展的潜在风险属于（）。A.战略风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】A22、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债
8、匹配【答案】D23、银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）。A.居民个人到银行换取外汇的价格B.银行买入外币现钞的价格C.中国人民银行公布的当日外汇牌价D.银行买入外汇的价格【答案】D24、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】C25、（）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用【答案】D26、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A.电汇B.票汇C.信汇D.押汇【答案】A27、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（）。A.每股收益B.风险调整后资本回
9、报率C.平均总资产回报率D.资本充足率【答案】D28、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.经济调节D.资源配置【答案】B29、银行贷款承诺业务不包括（）。A.项目贷款承诺B.商业票据承兑C.开立信贷证明D.客户授信额度【答案】B30、发行金融债券的目的是为了筹措（）。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】D31、个人汽车贷款操作风险的防控措施不包括（）。A.掌握个人汽车贷款的规章制度B.详细调查客户的还款能力C.熟悉关于操作风险的管理
10、政策D.规范业务操作【答案】B32、下列规定了存款期限的存款业务有（）项。A.1B.2C.3D.5【答案】C33、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】A34、某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D.不需要说明风险的存在，客户自己知道【答案
11、】A35、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】B36、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是()。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行战略实施过程中的质量难以保证D.商业银行缺乏实现发展目标的资源【答案】A37、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户
12、中的存款，以最大限度地减少银行损失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】D38、2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于()，发行票据会（）。A.利率政策；增加货币供应量?B.公开市场业务；减少货币供应量C.公开市场业务；增加货币供应量?D.利率政策；减少货币供应量【答案】B39、我国划分货币层次的标准是()。A.流动性B.期限性C.收益性D.风险性【答案】A40、第一版巴塞尔资本协议规定：商业银行的资本与风险加权资产之比不得低于（）。A.4%B.8%C.10%D.20%【答案】B41、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷
13、份额原则上不少于银团融资总金额的（）；分销给其银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%；20%B.20%；50%C.30%；40%D.30%；50%【答案】B42、()是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。A.承诺B.民事行为C.票据D.合同【答案】D43、()是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A.行政处罚B.吊销执照C.刑事责任D.行政处分【答案】D44、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括（）。A.理财产品的投资组合B.成本收益测算C.理财产品运营过程中存在的各类风
14、险D.本行信贷产品过往业绩【答案】D45、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】A46、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A47、在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理强调()。A.资产的高收益B.保持资产的流动性C.资产的低风险D.贷款的产业方向【答案】B48、下列不属于外资银行营业性机构的是()。A.外国银行分行B.中外合资银行C.外商独资银行D.外国银行代表处【答案】D49、下列关于商业银行理财客户中高净值个人客户条件的表述中，错误的是()。A
15、.认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过 100 万元人民币，且能提供相关证明的自然人B.个人收入在最近三年每年超过 10 万元人民币且能提供相关证明的自然人C.单笔认购理财产品不少于 100 万元人民币的自然人D.家庭合计收入在最近三年每年超过 30 万元人民币且能提供相关证明的自然人【答案】B50、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】D多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。此行为违反了从业人员职业操守
16、中 的（）。A.风险揭示B.礼貌服务C.互相监督D.诚实信用E.了解客户【答案】AD2、下列机构中，应该在各自的职责范围内，履行反洗钱监督管理职责的有()A.中国人民银行B.中国证券监督管理委员会C.中国保险监督管理委员会D.中国银行E.中国银行业监督管理委员会【答案】BC3、刑事责任包括()。A.罚金B.管制C.没收财产D.拘役E.有期徒刑【答案】ABCD4、商业银行理财业务本质上是（）。A.资产负债业务B.直接融资业务C.自营业务D.中间业务E.代理业务【答案】B5、客户信贷需求包括（）。A.已实现需求B.待实现需求C.已开发需求D.待开发需求E.客户特殊需求【答案】ABD6、（）属于商业
17、银行开展的分期付款产品。A.旅游分期B.教育分期C.账单分期D.汽车分期E.家装分期【答案】ABCD7、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD8、商业银行的资本管理中，监管资本的含义有（）。A.银行实际持有的总资本要求B.银行实际持有的符合监管规定的合格资本C.银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求D.银行应当保存的准备金要求E.银行应当制定的存贷款比例要求【答案】BC9、商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。A.可以在此账户办理日常结算B.企业可以在多家银行开立多个基本账户C.可以由
18、存款客户自主选择开户银行D.可以在此账户办理现金收付E.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户【答案】ACD10、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有（）。A.提货担保B.减免保证金开证C.福费廷D.国际保理E.打包放款【答案】CD11、金融机构可以通过()转移风险。A.购买保险B.规定业务限额C.分散化投资D.要求对方开立备用信用证E.要求第三方提供担保【答案】AD12、下列关于商业银行客户投诉管理要求的表述，正确的有（）A.如果客户接受金融督察服务机构对投诉的解决结果，则金融机构必须接受B.向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况C.及时高效负责地处理客户投诉D.定期汇总分析客
19、户投诉情况E.如果客户不接受金融督察服务机构对投诉的解决结果，还可通过司法途径申诉【答案】ABCD13、流动资金循环贷款的特点有()。A.多次提取B.逐笔归还C.循环使用D.一次提取E.总量控制【答案】ABC14、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应包括为时至少（）的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。A.5 秒钟B.10 秒钟C.5 分钟D.10 分钟【答案】A15、伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信
20、用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡【答案】BCD16、根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的是（）。A.吸收公众存款B.发放短期、中期和长期贷款C.发行人民币，管理人民币流通D.办理国内外结算E.依法制定和执行货币政策【答案】ABD17、银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法古有为目的，釆用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证B.货币C.汇款凭证D.银行存单E.国库券【答案】ACD18、下列关于商业银行存款业务的表述中，正确的有()。A.存款业务是商业银行的传统业务B.存款是银行最主要的利润来源C.存款是银行对存款单位或储户个人的负债D.存款是银行最主要的资金来源E.存款业务体现的是客户与银行之间的债权债务关系【答案】ACD19、票据上不得更改的记载事项包括（）。A.出票人签证B.付款人名称C.收款人名称D.日期E.票据金额【答案】CD20、浮动汇率制度分为（）。A.钉住浮动B.联合浮动C.单一浮动D.管理浮动E.自由浮动【答案】ABD