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1、上海市上海市 20232023 年初级银行从业资格之初级风险管理押年初级银行从业资格之初级风险管理押题练习试题题练习试题 A A 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】D2、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS 系统B.5PS 系统C.CAMELS 系统D.以上都是【答案】D3、（）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.
2、资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】B4、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】D5、假设一位投资者将 1 万元存入银行，1 年到期后得到本息支付共计 11000元，投资的 绝对收益是（）。A.1000 元B.100 元C.9.9%D.10%【答案】A6、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的
3、违约风险有一定程度的上升【答案】D7、从金融机构的发展历史可以看出，很多银行倒闭案例由（）引发。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】B8、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】A9、假设商业银行持有资产组合 A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（）。A.卖出 50%资产组合 A，持有现金B.卖出 50%资产组合 A，用于购买与资产组合 A 的相关系数为 0 的资产组合 YC.卖出 50%资产组合 A，用于购买与资产组合 A 的相关系数为+0.8 的资产组合 XD.卖出 50%资产组合 A，用于
4、购买与资产组合 A 的相关系数为-0.5 的资产组合 Z【答案】C10、违约的定义是（）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】D11、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】D12、商业银行的存贷比应当不高于()。A.75B.100C.150D.200【答案】A13、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易
5、账户C.交易账户D.银行账户【答案】B14、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】A15、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。A.内部评级法B.内部模型法C.基本指标法D.高级计量法【答案】B16、债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险是指()。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】D17、当国际贷款金额巨大时，贷款银行面临的国家风险及其可能造成的经济损失很
6、大，因而 不易取得第三方保证。在这种情况下，贷款活动通常是以（）方式进行，从而减少个别银行 单独放款的可能风险。A.国别限额B.共同投资C.银团贷款D.风险投资【答案】C18、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】B19、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】B20、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】C21、()是指
7、国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】B22、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】C23、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】A24、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.
8、留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人合法权益的一种担保形式【答案】B25、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】C26、（）必要时可指定具备相应资
9、质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】D27、（2018 年真题）单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】A28、下列业务中包含了期权性风险的是（）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】C29、（2018 年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动
10、性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于 20C.流动性比例可衡量银行短期（1 个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】B30、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】A31、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】C32、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查
11、制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】C33、关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】B34、（2018 年真题）（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】
12、C35、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法C.高级计量法D.内部模型法【答案】B36、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】B37、（2018 年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】B38、如果一个资产期初投资 100 元，期末收入 l50 元，那么该资产的对
13、数收益率为（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D39、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】C40、ZSTP15 的额定动作温度为（）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】A41、下列()不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】A42、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是()A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办
14、法(试行)【答案】B43、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】C44、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.表内与表外相结合D.风险
15、资本限额【答案】C45、下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是（）。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款 i 亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额 2000 万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】C46、（）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】B47、下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（）。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】A48、（）对战略风险管理的结果负有最
16、终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】D49、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】A50、（2018 年真题）与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】B多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、监管机构对实施高级计量法提出的具体标准主要包括()。A.定量标准B.定性标准C.资格要求D.外部数据要求E.内部数据要求【答案】ABCD2
17、、给水立管管卡安装，层高小于或等于 5m 时，每层须安装（）。A.1 个B.2 个C.3 个D.4 个【答案】A3、下列关于行业财务风险分析指标的说法，正确的有（）。A.行业盈亏系数越低，说明行业风险越大B.行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C.行业销售利润率是衡量行业盈利能力最重要的指标D.行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好E.行业劳动生产率在一定程度上反映出行业间的相对技术水平【答案】B4、清除残余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷时间一般为（）小时，根据容器大小决定。A.23B.1520C.224D.38【答案】C5、下列哪些属于市场风险的计量方法（）A.外汇敞口分
18、析B.久期分析C.缺口分析D.敏感性分析E.权重法【答案】ABCD6、银行风险管理流程包括的环节有（）。A.风险计量B.风险识别C.风险监测D.风险控制E.风险补偿【答案】ABCD7、商业银行的风险管理流程包括()。A.风险识别B.风险避免C.风险计量D.风险监测E.风险控制【答案】ACD8、其他个人零售贷款包括（）。A.个人汽车消费贷款B.信用卡消费贷款C.助学贷款D.住房贷款E.个人经营贷款【答案】ABC9、下列选项中，属于核心一级资本的有()。A.盈余公积B.一风险准备C.实收资本D.未分配利润E.超额贷款损失准备可计人部分【答案】ABCD10、土地登记代理人和代理机构违规执业的法律责任
19、范围不包括（）。A.社会责任B.民事责任C.刑事责任D.行政责任【答案】A11、属于操作风险关键风险指标的有（）。A.从业年限B.产品成熟度C.技能水平D.客户满意度E.反洗钱警报占比【答案】BCD12、下列关于流动性比例的描述正确的有（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据C.流动性比例不得低于 25D.流动性比例不得低于 60E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标【答案】ABC13、根据具体的超限原因，可将超限分为()。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限E.目标性超限【答案】ABD14、我国商业银行监管当局提出
20、的商业银行公司治理要求的主要内容包括()。A.建立完善的信息报告和信息披露制度B.建立、健全以监事会为核心的监督机制C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务E.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序【答案】ABCD15、以下关于贷款分类与债项评级的说法正确的有（）。A.贷款分类主要用于贷后管理B.贷款分类更多体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.债项评级可同时用于贷前审批、贷后管理E.贷款分类是对债项风险的一种预先判断【答案】ABCD16、下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。A.
21、信息科技系统和一般配套设备不完善属于系统方面风险B.操作风险成因包括人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件C.内部欺诈、失职违规属于人员风险D.外包商不履责属于流程风险E.外部欺诈、自然灾害等属于外部风险【答案】ABC17、下列属于企业信用分析的 5Cs 系统的分析范围的有（）。A.借款人的个人品德B.企业的资本金C.借款人未来现金流量的变动趋势D.借款人提供的抵押品价值E.借款的利率水平【答案】ABCD18、下列选项中，体现了建立良好的声誉风险管理体系的优势的有（）。A.能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失B.招募和保留最佳雇员C.维持客户和供应商的忠诚度D.吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力E.最大限度地减少诉讼威胁和监管要求【答案】ABCD19、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为()。A.内部数据B.外部数据C.历史数据D.中间计量数据E.组合结果数据【答案】AB20、可以用来量化收益率风险或者收益率波动性的指标有()。A.预期收益率B.中位数C.方差D.标准差E.众数【答案】CD