《云南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《云南省2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷B卷含答案.doc（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、云南省云南省 20232023 年初级银行从业资格之初级银行管理综年初级银行从业资格之初级银行管理综合检测试卷合检测试卷 B B 卷含答案卷含答案单选题（共单选题（共 5050 题）题）1、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。A.效率B.利益C.人员D.风险【答案】D2、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】D3、合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识【答案】D4、（2018 年真题）根据金融租赁公司管理办法，
2、从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的（）。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【答案】C5、()提出了包括“三道防线”在内的银行内控建设要求。A.企业内部控制基本规范B.企业内部控制配套指引C.加强金融机构内部控制的指导原则D.商业银行内部控制指引【答案】C6、下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是()。A.提高现有市场的份额B.吸引现有市场之外的新客户C.以更低的成本提供同样或类似的产品D.提高能源利用效率【答案】D7、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是()。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现
3、利润最大化为宗旨【答案】D8、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是()。A.债券回购的最长期限为 1 年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】D9、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】D10、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行
4、向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】B11、托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】D12、()旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】B13、按照我国商业银行资本充足率管理办法规定，商业银行的核心资本不包括（）。A.实收资本B.优先股C.资本公积D.少数股东资本可计入部分【答案】B14、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化
5、B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】D15、（2019 年真题）（）是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。A.违约概率B.违约损失率C.大额风险暴露D.损失准备【答案】B16、我国的金融资产管理公司不包括（）。A.中国信达资产管理公司B.中国长城资产管理公司C.中国东方资产管理公司D.中国运通资产管理公司【答案】D17、某债券面额为 1000 元，票面利率为 5%，投资者以 950 元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D18、下列关于我国普惠
6、金融的说法当中正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强【答案】C19、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。A.限制出境B.临时冻结C.冻结D.扣划【答案】B20、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规
7、执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】D21、()是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案】B22、下列关于单位存款业务的说法中，正确的是()。A.单位定期存款如遇利率调整，分段计息B.单位通知存款分为 1 天通知存款和 7 天通知存款C.单位协定存款计息期如遇利率调整，不分段计
8、息D.人民币单位活期存款结息日为每季度末月 30 日【答案】B23、回购交易属于()交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】D24、金融资产管理公司的核心业务是()。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】A25、（2019 年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】A26、李玉向刘文借了 2000 元钱，约定 2012 年 1 月 1 日还款，因李玉届期未还，刘文于 2013 年 2 月
9、3 日向李玉写了一封信催促还款，李玉于 2013 年 2 月10 日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()A.从 2013 年 2 月 3 日中断B.从 2013 年 2 月 3 日中止C.从 2013 年 2 月 10 日中断D.从 2013 年 2 月 10 日中止【答案】C27、商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动的失败。因此，商业银行应进行()。A.全面的风险管理B.全程的风险管理C.全新的风向管理D.全员的风险管理【答案】B28、（）是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。A.固定资产贷款
10、B.流动资金贷款C.项目融资D.银团贷款【答案】B29、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】A30、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】A31、银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利是指()。A.机动偿还期贷款B.多种货币贷款C.协定账户D.结构性票据【答案】B32、（2021 年真题）根据反洗钱法下列大大额交易中，银行某金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）。A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币
11、100 万元的境外款项汇款B.当日单笔交易人民币 3 万元的现金支取C.当日单笔交易人民币 3 万元的现金汇款D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币 100 万元的境内款项汇款【答案】D33、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是()。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】C34、()是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者
12、(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】B35、债券回购中的正回购方的交易程序是（）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】D36、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】B37、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是
13、（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B38、经()批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】A39、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】A40、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】D41、（）是金
14、融市场最主要、最基本的功能。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】A42、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】C43、把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程是()。A.资产证券化B.发行新股C.定向增发D.众筹【答案】A44、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.
15、妥善处理客户交易请求【答案】B45、（2020 年真题）（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】D46、金融工具的风险来源之一是（）。A.操作风险B.经营风险C.逆选择风险D.信用风险【答案】D47、（2020 年真题）以下关于商业银行市场营销的说法错误的是（）。A.优秀的客户经理的主要职责应当是尽可能向客户推荐和营销利润率最高的产品B.目标市场是指商业银行为满足现实或潜在的客户需求，在市场细分的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场C.商业银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面D.商业银
16、行市场营销是商业银行以市场为导向，通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程【答案】A48、以下不属于债券投资对象的是（)。A.资产支持证券B.企业债券C.公司债券D.股票【答案】D49、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】C50、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年C.董事任期期满未及
17、时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A多选题（共多选题（共 2020 题）题）1、银行业金融机构履行社会责任体现在()。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益相关者的互动【答案】ABC2、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD3、下列符合银
18、行从业人员行为规范的有()。A.不断提高自身业务素质B.严格规范自身行为C.保守国家机密和商业秘密D.尊重创造，保护知识产权和专利E.坚持依法合规办事【答案】ABCD4、银行绩效考评指标一般包括（)。A.合规经营类指标B.风险管理类指标C.发展改革类指标D.盈利潜力类指标E.社会责任类指标【答案】AB5、国有及国有控股的大型商业银行是（）。A.中国银行B.中国工商银行C.中国人民银行D.交通银行E.中国建设银行【答案】ABD6、COSO 委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。A.信息与沟通B.财务报告的可靠性C.发展的效果和效率D.内部控制的控制活动E.相关法律法规的遵循【
19、答案】BC7、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A.借入负债B.现金C.票据贴现D.结算中负债E.存款负债【答案】AD8、根据电梯工程施工质量验收规范GB50310-2002，电梯的电气设备接地支线（）。A.应分别直接接至接地干线接线柱上，不得互相连接后再接地B.可互相连接后再接地C.应可靠接地D.应设其他安全设施【答案】A9、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。A.招募和保留最佳雇员B.提高进入新市场的难度C.创造有利的资金使用环境D.维持客户和供应商的忠诚度E.确保产品和服务的溢价水平【答案】ACD10、商业银行绩效
20、考评结果的应用至少应当包括以下（）方面。A.分配信贷资源和财务费用B.核定绩效薪酬总额C.确定管理授权D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E.评定等级行【答案】ABCD11、金融工具的风险主要有（）。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.政策风险E.利率风险【答案】BC12、项目融资业务指引所称的项目融资，具有的特征包括（）。A.贷款金额不超过五十万人民币B.贷款用途通常为补充流动资金C.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转D.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人E.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目【答案】D13、
21、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。A.人力资源B.社会C.自然环境D.运营管理E.自主创新【答案】ABCD14、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。A.对金融风险的防范与化解发挥作用B.对金融监管发挥作用C.对消除金融风险发挥作用D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用E.对证券市场发展发挥作用【答案】AD15、商业银行的市场风险包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.信用风险【答案】ABCD16、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法，流动性风险监管指标包括（）。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.净稳定资
22、金比例D.杠杆率E.存贷比【答案】ABC17、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言并至少包含的内容为()。A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投资风险.谨慎投资”【答案】ABCD18、商业银行建立内部监督机制的作用有()。A.可以及时发现内控缺陷B.改善内控体系C.促进企业内部控制不断健全D.提高内部控制有效性E.保障股东等利益相关者的权益【答案】ABCD19、(2018 年真题)设立股份有限公司公开发行股票，应当符合公司法规定的条件和经国务院批准的国务院证券监督管理机构规定的其他条件，向国务院证券监督管理机构报送（）。A.、B.C.、D.、【答案】A20、非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括（）资产。A.实物B.股权C.期权D.债权E.其他类型资产【答案】ABD