云南省2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷A卷附答案.doc

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1、云南省云南省 20232023 年中级银行从业资格之中级银行业法律年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力检测试卷法规与综合能力能力检测试卷 A A 卷附答案卷附答案单选题(共单选题(共 5050 题)题)1、中央银行利用自己的声望和地位,使用口头或者书面的方式,向金融机构通报金融形势,劝其采取某些措施,贯彻中央银行的货币政策,这属于货币政策工具中的()。A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策【答案】A2、以下不属于信用卡组织的是()。A.MasterCardB.American ExpressC.VISAD.FedEx【答案】D3、金融衍生工具是指(?)。A.变动的

2、派生金融产品B.建立金融衍生产品之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品C.基础金融产品本身D.建立在基础产品或基础变量之上,其价格随基础金融产品的价格(或数值)变动的派生金融产品【答案】D4、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内B.两年内C.三个月内D.一年内【答案】D5、关于巴塞尔委员会的宗旨,下列说法中错误的是()。A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国

3、际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】B6、中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例()。A.不得低于 25%B.不得超过 10%C.不得低于 10%D.不得超过 25%【答案】B7、()政策影响基础货币,进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。A.法定存款准备金?B.公开市场C.再贴现?D.再借款【答案】A8、活期存款中,银行使用年利率除以 360 天折算出的日利率,比年利率除以365 天(实际计息天数)折算出的日利率()。A.不一定B.低C.一样D.高【答案】D9、在贷款合同中

4、撤销权的行使范围()A.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限B.以债务人能够承担的债务为限C.以债权人的债权为限D.以债务人的所有债务为限【答案】C10、债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起()请求人民法院撤销该协议。A.半年内B.两年内C.三个月内D.一年内【答案】D11、法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的,行政复议机关决定不予受理或者受理后超过行政复议期限不

5、作答复的,公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起()内,依法向人民法院提起行政诉讼。A.10 日B.15 日C.20 日D.30 日【答案】B12、根据我国反洗钱法的规定,金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息(),并且在反洗钱主管机关依法进行反洗钱调查时必须提供必要的协助。A.3 年以上B.5 年以上C.10 年以上D.半年以上【答案】B13、限制人身自由的行政法规,只能由()规定。A.行政法规B.地方性法规C.刑法D.法律【答案】D14、下列选项中,不属于银行信用风险的是()。2009 年 10 月真题A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.

6、外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C15、最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加,而银行体系本身又无法满足这种需求时,由()向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.商业银行B.中央银行C.银监会D.国务院监管机构【答案】B16、关于商业银行合规风险管理指引中的相关规定,下列说法不正确的是()。A.中国银行业监督管理委员会于 2005 年公布商业银行合规风险管理指引B.商业银行合规风险管理指引所称合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致C.商业银行合规风险管理指引本指引所称合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制

7、裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险D.商业银行合规风险管理指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守【答案】A17、下列金融机构不属于国务院银行业监督管理机构监管的是()。A.国有商业银行B.中国境内的外资银行C.中国人民银行D.政策性银行【答案】C18、(2022 年 7 月真题)下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达,正确的是()。A.采用内部评级法后可自行退回到权重法B.采用风险加权资产计量方法包括内部模型法和内部评级法C.采用高级方法须经监管机构核准D.可自主选择资本计量的高级

8、方法【答案】C19、张某是银行的一名职员,一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款,这种情况下,作为一名银行业从业人员,张某认为()。A.应当向所在机构有关部门报告,或向监管部门举报B.这件事情与自己关系不大,不用理会,做好自己的事情就可以了C.自己也加入这种低利率放贷活动,并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D.该情况属于银行正常经营行为,不用大惊小怪【答案】A20、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力,这是()准则的要求。A.诚实信用B.专业胜任C.勤勉尽职D.守法合规【答案】B21、在商品条件下,利息归根结底是劳动者在社会再生产创造的()的一部分。A.剩余价

9、值B.资本C.使用价值D.商品【答案】A22、中国银行业协会的日常办事机构为(?)。A.秘书处?B.会员大会?C.理事会?D.常务理事会【答案】A23、关于成本收入比,下列说法不正确的是()。A.在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存款比提高到合理水平B.成本收入比,可以称为经营性效率问题,其改善的途径是合理配备资源,加强成本控制C.成本收入比=(营业费用/营业收入)*100D.成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用【答案】C24、目前,我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。A.农村信用合作社B.城市信

10、用合作社C.农村资金互助社D.人民银行【答案】B25、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息【答案】C26、李先生想要办理住房贷款,目前他可以到哪家办理该业务?()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A27、中华人民共和国反洗钱法自()起施行。A.2008 年B.2007 年C.2006 年D.2005 年【答案】B28、(2022 年 7 月真题)下列关于风险偏好的说法,

11、正确的是()A.风险限额的设定可不考虑风险偏好B.风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平C.风险偏好每年制定一次,年内无需调整D.风险偏好只能用定量指标进行描述【答案】B29、当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场是()。A.现货市场B.发行市场C.期货市场D.流通市场【答案】A30、在我国,以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A.信托公司B.货币经纪公司C.金融租赁公司D.金融资产管理公司【答案】D31、银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是()。A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时C

12、.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时【答案】A32、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。A.开户阶段、转账阶段、归并阶段B.处置阶段、培植阶段、融合阶段C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段D.前期阶段、发展阶段、顶峰【答案】B33、李先生想要办理住房贷款,目前他可以到哪家办理该业务?()A.中国银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国国际信托投资公司【答案】A34、商业银行开展金融创新时,应遵循()原则,使金融创新活动限制在可控的风险范围内。A.认识你的交易对手B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的风险【答案】D35、国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行

13、()监督管理。A.并表B.直接C.间接D.全面【答案】A36、以下不属于操作风险管理工具的是()。A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.损失数据库D.业务连续性管理【答案】D37、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急,银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C38、货币的价值尺度职能表现为()。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出,被保存收藏或积累起来C.

14、与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D39、以下说法错误的是()。A.限制人身自由的行政处罚,只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D40、下列金融工具中,其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A.股票B.公司债券C.银行承兑汇票D.期权、期货【答案】C41、国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易记录。在这里,“居民”是指()。A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人C.拥有本

15、国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍自然人【答案】A42、借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款属于()类贷款。A.损失B.关注C.次级D.可疑【答案】D43、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时,无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间,银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急,银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C44、银行的市场风险不包括()。A.流动风险B.汇率风险C.商品价格风险D.股票价格风

16、险【答案】A45、1979 年,新中国第一家信托投资公司是()。A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司【答案】C46、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议,向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁,但对仲裁裁决不服,则其应该自收到裁决书之日起()日内,向人民法院起诉。A.5B.7C.10D.15【答案】D47、某商业银行的存款余额为 1 000 亿元,则其贷款余额的上限为()。A.250B.600C.750D.900【答案】C48、某商业银行 2019 年 1 月 5 日买入国债,价格是 100 元,2020 年 1 月 5 日卖出该国债,价

17、格是 110 元,期间未分配利息,则持有期收益率为()。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A49、(),即依法提起诉讼的公民、法人或者其他组织。A.原告B.被告C.申请人D.第三人【答案】A50、张某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订()。A.张某承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某与王某均不承担民事责任【答案】B多选题(共多选题(共 2020 题)题)1、商业银行的监事会由()组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.财务负责人D.商业银行总行行长E.股东监事【答案】AB2、银行在计量信用风

18、险经济资本过程中,通常需要考虑的要素有()。A.时间范围B.违约概率C.违约风险暴露D.违约损失率E.贷款的规模【答案】ABCD3、以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是:全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务设立若干事业部,行使本业务线的()A.经营决策权B.业务管理权C.资源调度权D.绩效考核权E.独立自主权【答案】ABCD4、下列关于单位协定存款计息规则的表述,正确的有()。A.基本存款额度按活期存款利率付息B.基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C.超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D.超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E.超过基本存款额度的存款

19、按定期存款利率付息【答案】AD5、公司理财业务主要包括()。A.资产管理服务B.现金管理服务C.理财计划D.零售银行业务E.投资证券【答案】ABC6、下列有关银行资本的表述,正确的有()。A.经济资本也称为账面资本B.会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平C.监管资本反映监管当局对银行的资本要求D.会计资本也称为账面资本E.经济资本又称为风险资本【答案】BCD7、下列属于贸易融资方式的有()。A.福费廷B.保理C.备用信用证D.进口押汇E.出口信用证【答案】ABCD8、按发行对象划分,银行卡可以分为()。A.单位卡B.信用卡C.借记卡D.个人卡E.芯片卡【答案】AD9、当出现()情形时,信

20、托无效。A.信托财产不能确定B.受益人或者受益人范围不能确定C.专以诉讼或者讨债为目的设立信托D.信托目的损害社会公共利益E.委托人以非法财产设立信托【答案】ABCD10、下列选项中,属于日本大藏省职责范围的是()。A.负责政府财政职能B.维护货币信用C.确保汇率稳定D.波及面较大的金融破产处理制度的计划和立案E.波及面较大的金融危机管理制度的计划和立案【答案】ABCD11、下面关于“出票”的说法,正确的是()。A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为B.出票包括“做成”和“交付”两种行为C.“做成”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为D.“交付”是指出票人按照法定款

21、式制作票据,在票据上记载法定内容并签名E.不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为【答案】AB12、下列关于公司债与企业债,说法正确的有()。A.公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会B.企业债券管理机构为国家发展和改革委员会C.公司债券在证券登记结算公司统一登记托管D.企业债券的发债主体是中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业E.公司债券的信用风险一般低于企业债券【答案】ABCD13、下列行为中属于破坏金融管理秩序罪的有()。A.个人未经批准擅自设立金融机构,向公众集资B.某企业购买原材料的时候使用作废的汇票C.银行工作人员利用职务上的便利,收取客户财物以帮助其优先办理业务D

22、.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E.某国有银行工作人员利用职务上的便利,将银行公共财产据为己有【答案】AB14、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法,正确的是(?)。A.如果冻结单位存款发生失误,只能在六个月冻结期后解除冻结B.每次冻结期限最长不超过六个月C.逾期未办理继续冻结手续的,视为自动撤销冻结D.被冻结的款项如需解冻,应由被冻结单位提出申请,并说明被冻结原因,银行视情况决定是否解冻E.如果冻结单位存款发生失误,应及时予以纠正,并向被冻结存款的单位做出解释【答案】BC15、票据行为包括(?)。A.出票?B.背书?C.保证?D.承兑E.清算【答案】ABCD16、

23、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定,说法正确的有()。A.商业银行办理业务、提供服务,按照规定不得收取手续费B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间D.商业银行办理委托收款结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单或压票E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡【答案】BCD17、根据董事的履职情况,依据评价结果将董事划分为()。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职E.特别称职【答案】ACD18、以下关于自然人的说法,正确的有(?)。A.基于自然规律而出生和存在的生命体B.自然人都是公民C.居住在本国的外国人是自然人D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人E.以上说法都正确【答案】ACD19、下列关于缺口管理的说法,正确的有()。A.当预期利率会上升时,增加缺口B.当预期利率会上升时,减小缺口C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候,不需要进行缺口管理【答案】AC20、可撤销的合同类型包括()。A.因欺诈而订立的合同B.因重大误解订立的合同C.乘人之危的合同D.因胁迫而订立的合同E.显失公平的合同【答案】ABCD

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