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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库完整版免费下载答案第一部分 单选题(50题)1、( )是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】： C 2、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】： B 3、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生
2、不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】： D 4、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】： C 5、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】： C 6、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】： D 7、货币政策调节的
3、对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】： D 8、反映一国（或地区）的经济实力和市场规模的是（ ）。A.国民生产总值B.国内生产总值C.采购经理指数D.居民消费价格指数【答案】： B 9、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】： C 10、根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进入（）。A.探索期
4、B.建立期C.稳定期D.维持期【答案】： B 11、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】： D 12、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】： C 13、消费性负债占总负债的比例，通常被称为（）A.消费性负债比率B.流动性负债比率C.自用性负债比率D
5、.投资性负债比率【答案】： A 14、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】： A 15、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】： C 16、全生涯现金流量模拟主要反映了（ ）。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10
6、年的现金流变化状况D.客户未来历年的现金流变化状况【答案】： D 17、从事工业、手工业所取得的收入应按照( )项目计征个人所得税。A.工资. 薪金所得B.劳务报酬所得C.个体工商户的生产. 经营所得D.特许权使用费所得【答案】： C 18、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】： C 19、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%
7、,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】： C 20、某建筑公司招聘了孙某（男）和赵某（女）两大学生分别在项目部担任施工员和在公司担任文职工作，均签订了为期3年的劳动合同。在合同内约定，试用期3个月，试用期工资1800元（当地最低工资标准是1770元），转正后工资为3600元。刚从学校毕业的两人，急于找工作，均对以上合同约定无异议。参加工作1个月以后，因孙某谈恋爱开销大，1800元的工资在当地根本无法生活下去，孙某觉得自己已经能够完全胜任目前的工作，于是孙某去找领导希望提前转正，同工同酬；但被告知，公司发给他的工资高于当地的最低工资标
8、准，完全合法，公司的规定不能为了某个人而破先例。一年以后，赵某怀孕。自从有了身孕以后，赵某的整个工作态度都改变了，之前兢兢业业地工作的她变得有占懒散，很多事情都不情愿从事了，失去了工作的积极性和责任心。2015年3月，该公司与一家房地产开发公司要签订一份合同，由赵某进行记录打印；因时间紧，该公司安排怀孕3个月的赵某延长工作时间加班整理合同。在打印过程中，赵某把双方合同约定的工程款由1500万美元打印成了1450万美元，导致该公司与房地产开发公司签订的合同受到了一定的损失。之后公司查明是由于赵某失职造成的这样结果，因此公司立即与赵某解除了劳动合同。但赵某认为自己是在孕期，公司是没有权利解除自己的
9、劳动合同的。双方因此应发了争议。A.违反用人单位的规章制度B.由于本人失职，营私舞弊，给用人单位造成一定损失C.劳动者同时与其他用人单位建立劳动关系，对完成本单位的工作任务造成严重影响，或者经用人单位提出，拒不改正D.被依法追究民事责任【答案】： C 21、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】： C 22、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B
10、.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】： C 23、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】： D 24、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】： B 25、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他
11、必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】： D 26、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.只有国有企业才能建立企业年金计划B.王先生若参
12、加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户【答案】： D 27、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】： B 28、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.
13、应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】： A 29、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】： B 30、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙
14、：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】： B 31、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。A.发表论文取得的报酬B.提供著作的版权而取得的报酬C.将国外的作品翻译出版取得的报酬D.高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬【答案】： D 32、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于( )。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】： C 33、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后
15、每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】： D 34、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】： B 35、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】： B 36、对于想让子女出国接受高
16、等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】： C 37、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】： C 38、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着
17、手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】： B 39、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】： D 40、建设主管部门对于不配合监督检查的劳务分包企业，可以采取的措施不包括（ ）。A.限制承接新业务B.责令整改C.通报批评D.记入建设行业信用信息提示系统【答案】： A 41、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行
18、政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】： D 42、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】： C 43、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。A.单项评估B.可行性评估C.整体性评估D.风险覆盖评估【答案】： A 44、按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业
19、余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中()风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】： C 45、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】： A 46、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本
20、为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（ ）。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】： A 47、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】： C 48、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】： C 49、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，
21、记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】： D 50、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】： BD 2、避免利益冲突原则包括( )。A.避免银行与产品委托人的利益冲突B.避免银行与客户的利益冲突C.
22、避免客户与产品委托人的利益冲突D.避免客户与监管部门的利益冲突E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突【答案】： AB 3、下列属于个人理财业务相关主体的有（）。A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.政府机关E.监管机构【答案】： ABC 4、产品开发报告内容应包括（）。A.后续服务，应急计划B.风险控制部门对相关风险的管理权力与责任C.会计核算与财务管理方法D.新产品主要风险及其测算和控制方法，风险限额E.新产品的定义、性质与特征，目标客户及销售方式【答案】： ABCD 5、劳务人员工资纠纷的主要原因为（ ）。A.建设单位和总承包单位拖欠工程款B.劳务分包单位内部管理混乱、考勤不清和工
23、资发放不及时引发的工资纠纷C.总承包单位和劳务分包单位由于劳务合同争议引发的工资纠纷D.违法分包E.“恶意讨薪”引发的工资纠纷【答案】： ABCD 6、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务。A.财务分析、财务规划B.外汇理财、人民币理财C.投资顾问、资产管理D.保险规划、财产信托E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐【答案】： AC 7、下列关于市净率的说法，正确的有（ ）。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平
24、，市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】： ACD 8、理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有（）。A.以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧C.在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受E.牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工
25、作【答案】： ABD 9、对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（）等几个方面。A.考核要求B.资格要求C.风险要求D.审慎要求E.从业培训要求【答案】： AB 10、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】： ABC 11、下列关于家庭结余的说法，正
26、确的有（ ）。A.生活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】： AD 12、在我国，遗产范围主要是生活资料，也包括法律允许个人所有的生产资料，这里的生产资料包括（）。A.公民在宅基地上自种的树木B.加工机具C.拖拉机D.公民的牲畜和家禽E.公民的离退休金【答案】： BC 13、国债具有的风险包括（）。A.价格风险B.违约风险C.再投资风险D.
27、提前偿付风险E.赎回风险【答案】： ABCD 14、以下不是短期教育投资工具的是（）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.在校学生助学贷款D.客户自身拥有的资产收入E.教育保险【答案】： BD 15、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】： ABCD 16、下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（ ）。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣
28、除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小【答案】： BCD 17、下列关于客户所属生命周期的说法，正确的是( )。A.生命周期是理财师为客户配置保险产品时需要考虑的首要因素B.不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同C.根据生命周期理论，人的一生被划分为四个时期：形成期、成长期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未结婚的年轻人处于成长期E.老年人的保险组合应为重疾险+住院险+津贴型保险【答案】： ABC 18、第105题
29、下列符合中华人民共和国外资银行管理条例的有()。A.外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务B.外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担C.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务D.外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务E.外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款【答案】： ABCD 19、中小企业获利能力分析的指标包括（ ）。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.已获利息倍数E.基本获利率【答案】： ABC 20、中小企业的理财规划中最重要的问题是（ ）。A
30、.企业融资问题B.企业生产经营问题C.企业投资问题D.企业财务管理问题E.企业人事管理问题【答案】： AD 21、在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循（）。A.做好超常服务B.做足额外服务C.做精分内工作D.无条件满足客户全部诉求E.不做本职无关工作【答案】： ABC 22、控制型风险管理技术的主要表现为（ ）。A.在事故发生前，降低事故发生的频率B.在事故发生时，降低事故发生的频率C.在事故发生时，将损失减少到最低限度D.在事故发生前，将损失减少到最低限度E.在事故发生后，将损失减少到最低限度【答案】： AC 23、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。A.一般理
31、财规划B.综合理财规划C.专业理财规划D.家庭税务规划E.单项理财规划【答案】： B 24、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险法规定保险利益原则的作用在于（）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 25、下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（ ）。A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为20D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8E.员工个人
32、缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300【答案】： AC 26、与养老金的资金筹集相比，企业年金的资金来源比较少，一般是由()组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收益D.财政支出E.其他补贴【答案】： ABC 27、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。A.责任追究，明晰奖惩B.加强个贷业务集约化管理C.健全规章制度体系和工作机制D.重视内外部审计检查发现问题整改E.推进操作风险管理工具应用【答案】： ABCD 28、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A.投资建议B.个人结售汇C.财务分析与规划D.转账汇款【答案
33、】： AC 29、下列有关联合年金的表述，错误的有( )。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】： ABC 30、中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对（）采用多样化的方式进行调查。A.商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B.商业银行从事产品咨询、财
34、务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C.商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D.商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E.商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况【答案】： ABCD 31、债券市场的功能包括（）。A.是资源有效配置的重要渠道B.实现了价格发现功能C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所【答案】： ABCD 32、根据工作的侧重点不同
35、，个人理财业务从业人员可以区分为()。A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理【答案】： BD 33、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划【答案】： ABD 34、以下关于家庭债务管理状况的分析正确的有（）。A.由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此客户可以在较长时间内使用B.普通家庭比较常见的杠杆投资行为是投资房产C.债务负担率分析(统计年度的本息支出/税后工作收入)体现出到期需支付的债务本息与同期收入的比值D.消费负债比率(消费性负债/总负
36、债)体现了客户家庭的消费性负债占比情况E.根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。【答案】： BCD 35、个人独资企业需具备的条件包括（）。A.投资人为一个自然人B.有合法的企业名称C.有投资人申报的出资D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E.有必要的从业人员【答案】： ABCD 36、下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（）。A.理财师在服务流程中充当“受托人”B.理财师在服务流程中充当“中介人”C.以客户的信任为基础、前提D.以理财师的专业能力为保障E.理财师在服务流程中充当“委托人”【答案】： AB
37、CD 37、最大诚信原则的内容包括( )。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.信用【答案】： ABCD 38、下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（）。A.短期融资券B.普通股C.大额可转让定期存单D.银行承兑汇票E.长期国债【答案】： ACD 39、我国的中小企业划分标准主要是根据（ ）界定的。A.企业的从业人员B.营业收入C.资产总额D.行业特点E.实收资本【答案】： ABCD 40、节税筹划有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性。节税筹划的特点有()。A.合法性B.政策导向性C.策划性D.有规则性E.后期无风险性【答案】： ABC 41、与个人持有的其
38、他资产相比，房地产的特点主要包括()。A.固定性B.有限性C.保值增值性D.差异性E.高流动性【答案】： ABCD 42、下列关于资产配置的说法，正确的有（ ）。A.情景综合分析法的预测期间在510年B.一般而言，全球资产配置的期限在半年以上C.股票、债券资产配置的期限为半年D.买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式E.当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略【答案】： C 43、一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么( )A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身
39、的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险【答案】： ABC 44、商业银行个人理财业务管理暂行办法对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.具备相关监管部门要求的行业资格C.具备相应的学历水平和工作经验D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则E.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解【答案】： ABCD 45、负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性
40、负债比率E.收入支出比率【答案】： ABC 46、销售非保证收益理财计划应向客户提供（）。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】： CD 47、对理财师的介绍，主要包括（ ）。A.工作经验B.婚姻状况C.专业特长D.学历背景E.曾获得的荣誉【答案】： ACD 48、保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，还可以实现()。A.风险保障的目的B.储蓄投资的目的C.财产安排的目的D.合理避税的目的E.遗产规划的目的【答案】： A
41、BC 49、根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭支出包括()。A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款【答案】： ABCD 50、以下哪些方法属于财务型非保险转移风险？（ ）A.采取控制技术B.保证互助C.销售合同的免责规定D.基金制度E.运输合同的赔偿条款【答案】： BCD 第三部分 大题(50题)1、汤小姐持有华夏公司股票100股，预期该公司未来3年股利为零增长，每期股利30元。预计从第4年起转为正常增长，增长率为5。目前无风险收益率7，市场平均股票要求的收益率为1109，华夏公司股票的标准差为28358，市场组合的标准差为21389，两者的相关系数为08928。根据以上材料回答问题。基于上面的分析和判断，理财师可以进一步得到汤小姐对于华夏公司股票所要求的必要报酬率为()。【答案】：必要报酬率=7+118(1109-7)=12。 2、高老病逝，生