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1、中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力题库包过题库【B卷】第一部分 单选题(50题)1、银团成员办理银团贷款需遵循的原则，不包括（ ）。A.信息共享B.自主决策C.联合审批D.风险自担【答案】： C 2、下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀D.国际收支平衡国际收支【答案】： A 3、（ ），即作出被诉具体行政行为的行政机关。A.原告B.被告C.被申请人D.第三人【答案】： B 4、监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A.执行机构B.决策机构C.监督机构D.管理机构【答案】： C 5、破产法规定
2、，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】： B 6、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】： A 7、根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。A.高于；100B.低于；13C.低于；50D.高于；50【答案】： C 8、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，(?)可以对该银行实行接管。A.财政部?B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行?D
3、.中国人民银行【答案】： B 9、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家的银行管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家对贷款的管理制度【答案】： A 10、最长诉讼时效期间为（）年。A.5B.10C.15D.20【答案】： D 11、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（ ）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】： B 12、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是( )。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”
4、字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】： D 13、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是( )。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】： C 14、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】： D 15、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。A.可自由兑换
5、的任何外币B.人民币C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D.美元【答案】： D 16、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）。A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】： A 17、（ ）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】： B 18、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源B.对信用等级相同的金融机构来说，债券
6、回购利率一般低于拆借利率C.两者都是银行的短期资金融通行为D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量【答案】： D 19、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是( )。A.质押B.一般保证C.抵押D.担保【答案】： B 20、当中央银行进行下列货币政策操作时，能够引起货币供应量减少的是（）。A.中央银行买进债券B.降低法定存款准备率C.降低再贴现率D.提高法定存款准备率【答案】： D 21、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】： B 22、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法
7、修正案修订的重点是( )。A.中国人民银行开始行使直接检查监督权B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能【答案】： C 23、上市公司对发行股票所募资金，必须按招股说明书所列资金用途使用。改变招股说明书所列资金用途，必须经( )批准。A.发行审核委员会B.董事会C.股东大会D.证监会【答案】： C 24、以下不属于由人员引起的操作风险的是（ ）。A.关键人员流失B.违反用工法C.外部人员犯罪D.劳动力中断【答案】： C 25、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中
8、国人民银行法修正案修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使反洗钱的职能B.中国人民银行开始行使直接检查监督权C.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能D.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会【答案】： C 26、下列关于信用卡消费信贷的特点，描述不正确的是( )。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、小额、无指定用途【答案】： B 27、破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。A.随时申报B.最短30日，最长3个月C.最短3个月，最长6个月D.30日内【答案】： B 28、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费
9、，属于（ ）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】： D 29、十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于（）实施。A.2007年3月16日B.2007年1o月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日【答案】： B 30、抵押是担保的一种方式，下列关于抵押说法正确的是（）。A.债权人有权使用抵押物B.债权人不占有抵押的财产C.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿D.无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿【答案】： B 31、B公司申请开出不可撤销信用证，金额为80万元。在收到受益人寄来的单据时
10、，B公司资金出现困难，遂向A银行申请进口押汇资金80万元，下列表述正确是（ ）。A.进口信用证项下的单据及其货物所有权仍归B公司所有B.进口押汇对借款人的信用等级要求一般高于流动资金贷款C.进口押汇是属于货物单据的购买协议D.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇【答案】： D 32、债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。A.人民法院B.债务人C.担保人D.债权人【答案】： B 33、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的? 的(? )。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】： C 34、资金业务的最主要风险是(
11、 )。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】： B 35、( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】： B 36、下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.技术改造贷款不属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】： D 37、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50
12、万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。A.伪造金融票证罪B.非法出具金融票据罪C.非法出具资信证明罪D.伪造货币罪【答案】： B 38、在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（ ）。A.需求拉上型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合型通货膨胀D.结构型通货膨胀【答案】： D 39、在第三版巴塞尔资本协议中，提出的用来度量商业银行中长期流动性的量化监管指标是（ ）。A.流动性覆盖比率B.净稳定融资比率C.核心负债比例D.流动性缺口率【答案】： B 40、巴塞尔新资本协议中，风险加权资产的计算公式为（）。A.信用风险加权资产+市场风险资本B.信用风险加权资产+市场
13、风险资本+操作风险资本C.(信用风险加权资产+市场风险资本+操作风险资本)12.5D.信用风险加权资产+(市场风险资本+操作风险资本)12.5【答案】： D 41、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】： B 42、政府主要通过（）来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。A.宏观调控B.产业监督C.产业政策D.产业控制【答案】： C 43、（），深圳证券交易所成立。A.
14、1990年B.1991年C.1995年D.2000年【答案】： A 44、银行本票的出票人是（）。A.保证人B.第三方C.银行D.企业【答案】： C 45、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款A.十万元以上二十万元以下B.二十万元以上三十万元以下C.二十万元以上五十万元以下D.三十万元以上五十万元以下【答案】： C 46、2015年3月31日，（ ）公布存款保险条例，并于2015年5月1日起正式实施。A.证监会B.国务院C.中央银行D.中国农业银行【答案】： B 47、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对
15、象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。A.货款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】： C 48、商业银行的四大转变不正确的是（ ）。A.从资金提供者转变为资金组织者B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场C.从资产持有与管理并重转变为资产持有D.从交易为主转变为交易服务并重【答案】： C 49、银行买入外国纸币时所使用外汇牌价是（ ）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇买入价D.现钞买入价【答案】： D 50、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责
16、任D.合同无效自判定无效起无效【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，包括（ ）。A.非国有的公司，企业的非国家工作人员B.国家机关的工作人员C.非国有的公司、企业或者其他单位的国家工作人员D.国有企业的国家工作人员E.其他单位的非国家工作人员【答案】： A 2、中央银行实行的再贴现政策主要包括(?)两方面的内容。A.调整再贴现率?B.规定再贴现票据的种类C.再贷款?D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券【答案】： AB 3、下列属于债务人财产范围的是（）。A.破产申请受理时属于债务人的全部财产B.破产申请受理后至破产程序终结前
17、债务人及其配偶取得的财产C.他人应对债务人的出资D.债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E.取回的质物、留置物【答案】： AC 4、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（ ）。A.单位通知存款B.单位定期存款C.单位协定存款D.单位活期存款E.保证金存款【答案】： ABCD 5、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（ ）。A.外汇存款币种可以自由选择任何外币B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款D.外币存款储蓄账户可以用于转账E.两种存款的具体管理方式相同【答案】： BC 6、商业银行的监事会
18、由（）组成。A.职工代表出任的监事B.股东大会选举的外部监事C.财务负责人D.商业银行总行行长E.股东监事【答案】： AB 7、根据票据法规定，下列关于汇票背书的说法正确的是( )。A.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为E.背书按目的可分为两种：一是转让背书，二是非转让背书【答案】： BCD 8、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有(?)。A.调整中央基准利率B.制定相关政策对各类利
19、率结构和档次进行调整C.调整金融机构的法定存贷款利率D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围E.增加人民币的发行量【答案】： ABCD 9、中华人民共和国公司法主要对( )的行为做出了法律规定。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.个人独资公司E.合资公司【答案】： AC 10、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有（ ）的特点。A.笔数小B.笔数大C.单笔风险暴露较小D.单笔风险暴露较大E.风险分散【答案】： BC 11、下列选项属于非现场监管基本流程的是（ ）。A.采集数据B.对有关数据进行核对、整理C.风险监测分析D.检查规定执行情况E.指导现场检查【答案】： ABC 12、中
20、国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。A.向国有企业贷款B.地方政府向中央专项借款C.风险处置贷款D.向商业银行贷款E.向民营企业贷款【答案】： BC 13、下列关于市场指标的说法错误的是（）。A.市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标B.市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度C.来说市净率较低的股票，投资价值也较低D.市盈率水平越低，股票风险越高E.市盈率越高，市场越看好该公司前景【答案】： CD 14、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业想其申请贷款，则贷款可能为(?)亿元。A.10?B.7?C.5?D.4.5?E.3【答案】： BCD 15、保险合
21、同的主体包括（ ）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人【答案】： ABCD 16、融资租赁的方式主要有(?)。A.赊销租赁?B.直接租赁?C.转租赁?D.杠杆租赁E.回租租赁【答案】： BCD 17、房地产贷款是指与房产或地产开发经营活动有关的贷款，按照开发内容的不同，可分为（）类型。A.住房开发贷款B.商业用房开发贷款C.土地储备贷款D.个人住房贷款E.法人商用房按揭贷款【答案】： ABCD 18、下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(?)。A.品行正直B.恪守诚实信用C.以高标准职业道德规范行事D.品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商
22、业银行声誉的根本所在E.银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩【答案】： ABCD 19、下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（ ）。A.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】： A 20、商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.为存款人保密E.定时存款【答案】： ABCD 21、下列属于完全垄断行业的特征的有（ ）。?A.市场完全处于一家企业的控制中B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存
23、在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E.企业对其产品价格有很强的控制力【答案】： ABD 22、下列关于保险的分类，说法正确的有（）。A.按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险B.按照保险对象的不同，可以分为财产保险和人身保险C.按照保险实施范围的不同，可以分为社会保险和普通保险D.按照保险承担的责任次序，可以分为原保险和再保险E.按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险【答案】： ABCD 23、商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.高级管理层B.监事会C.股东大会D.风险管理部门E.董事会【答案】： ABC 24、按交割时期划分，
24、汇率可分为（ ）。A.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】： BC 25、根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括（ ）。A.经营业绩B.风险暴露和风险管理状况C.资本充足状况D.风险管理战略与实践E.会计政策与实践【答案】： ABCD 26、行政许可法中规定的行政许可申请人的权利有那些（ ）A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违
25、法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用【答案】： ABCD 27、下列关于商业银行代理保险业务的表述，合规的做法是（ ）。A.以银行自身名义签订保单B.万能险产品当作储蓄产品宣传C.向客户推荐适合的保险产品D.代理收取保费E.代理支付保险金【答案】： CD 28、下列不符合授信尽职的行为是( )。A.在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见B.不按规定进行贷后监控C.省略必要的审核程序D.不当干涉其他审核人员的独立审查意见E.不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款【答
26、案】： ABCD 29、银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。A.银行产品B.信托产品C.证券投资基金D.金融衍生产品E.保险产品【答案】： ABCD 30、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（）。A.现钞可以随意兑换成现汇B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C.现汇买入价与现钞买入价总是相同的D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的E.情况下.现钞买入价比现汇买入价要低【答案】： ACD 31、银行公司治理组织架构的主体包括（）。A.股东大会B.董事会C.内部控制D.监事会E.高级管理层【答
27、案】： ABD 32、根据巴塞尔银行监管委员会1997年和1998年颁布的加强银行透明度、信贷风险披露最佳做法和已发布的新资本框架协议（第三稿）等文件和多数国家的实际做法，金融机构应披露的有关公司治理结构方面的消息包括（ ）。A.最大十名股东名称及报告期内变动情况B.高级管理层构成及其基本情况C.董事会的构成及其工作情况D.监事会的构成及其工作情况E.银行部门与分支机构设置情况【答案】： ABCD 33、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速
28、加快E.使市场价格稳定或回落【答案】： ABC 34、下列业务中，属于资产业务的有（ ）。A.向中央银行借款B.吸收存款C.信用卡透支D.购买国债E.代理财政【答案】： CD 35、商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。A.资本对称B.规模对称C.结构对称D.期限对称E.风险对称【答案】： BCD 36、以下关于中华人民共和国公司法的表述中，错误的有（）。A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的
29、变更登记B.根据中华人民共和国公司法的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券E.设立公司必须依法制定公司章程【答案】： ABC 37、巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括( )。A.资本充足率B.资本构成C.风险敞口D.风险管理策略E.盈利能力【答案】： ABCD 38、巴塞尔新资本协议的三大支柱是( )。A.市场约束B.商业银行的效益性目标C.外部监管D.最低资本要求E.内部监管【答案】： ACD 39、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列
30、哪些是不良贷款（）A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】： CD 40、下列（ ）可以作为政策性银行金融债券的发行主体。A.中国农业银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国出口信用保险公司E.中国农业发展银行【答案】： B 41、外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括(?)。A.都可分为个人存款和单位存款?B.具有相同的管理方式C.都可分为活期存款和定期存款?D.都是一种信用行为E.具有不同的管理方式【答案】： ACD 42、商业银行进行债券投资的目的主要有（ ）。A.提高资本充足率B.降低资产组合的风险C.降低流动性D.提高银行声誉E.平衡流动
31、性和盈利性【答案】： AB 43、金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A.按照规定建立反洗钱内部控制制度B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的【答案】： BD 44、可撤销合同的类型有( )。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.因欺诈而订立的合同【答案】： BCD 45、如果（），则信托无效。A.信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益B.信托财
32、产不能确定C.委托人以非法财产或者信托法规定不得设立信托的财产设立信托D.专以诉讼或者讨债为目的设立信托E.受益人或者受益人范围不能确定【答案】： ABCD 46、下列关于缺口管理，说法正确的有（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理【答案】： ABCD 47、下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A.保证B.抵押C.处分权D.定金E.书面承诺权【答案】： ABD 48、与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。A.是一种能在一定幅度内波动的汇率B.是一种事先达成协议的汇率C.不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定D.是在未来一定时期交割时使用的汇率E.买卖双方在当天或两天以内交割【答案】： BD 49、商业银行在计算核心资本充足率时，下列( )应当扣除。A.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50B.商业银行对未并表金融机构资本投资的50C.商业银行对非自用不动产和企业资本投资的30D.商业银行对未并表金融机构资本投资的30【答案】： AB 50、影响行业兴衰的主要因素包括（）。A.技术进步B.政府政策C.行业组织创新D.社会变化E.经济全球化【答案】： ABCD