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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库（含答案）第一部分 单选题(50题)1、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】： C 2、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】： D 3、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取
2、息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】： D 4、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】： C 5、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】： A 6、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购买ETF份额【答案】： A 7、关于债券，以下说法正
3、确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】： D 8、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】： B 9、对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（ ）。A.人身风险B.信用风险C.财产风险D.投资风险【答案】： A 10、下列资质许可由市
4、级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】： D 11、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】： B 12、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】： C 13、在进行另类资产投资时，需
5、要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】： D 14、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】： B 15、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】： C 16、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到
6、了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】： B 17、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】： D 18、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】： C 19、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.35
7、00000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】： D 20、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】： D 21、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】： C 22、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（）是信托产品的最大风险之一
8、。A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】： A 23、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师职业( )的特点。A.安全性B.制度性C.专业性D.顾问性【答案】： D 24、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行
9、退A.1301 1B.22121C.15896D.19836【答案】： D 25、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】： A 26、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出3
10、0用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】： C 27、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.45B.105C.120D.325【答案】： C 28、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
11、杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】： C 29、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】： A 30、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领
12、取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.67406【答案】： D 31、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产【答案】： C 32、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】： C 3
13、3、沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】： D 34、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】： B 35、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲
14、与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】： A 36、（）是最常见和最普遍的人寿保险。A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】： A 37、下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（）。A.投资目的不同B.投资工具不同C.资金分布不同D.投资者地位不同【答案】： D 38、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】： A 39、根据房产税暂行条例的规定，
15、从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】： B 40、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】： D 41、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】： A 42、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】： D 43、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备
16、采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.201474B.241181C.273965D.304965【答案】： B 44、( )是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】： A 45、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该
17、公司股票价格大幅下跌【答案】： D 46、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】： C 47、在法定情形下，需要裁减人员二十人以上或者裁减不足二十人但占企业职工总数百分之十以上的，用人单位提前三十日向（ ）说明情况，听取工会或者职工的意见后，裁减人员方案经向劳动行政部门报告，可以裁减人员。A.工会B.全体职工C.工会或者全体职工D.劳动争议仲裁委员会【答案】： C 48、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人理财业务的
18、高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】： A 49、下列选项中，不属于债券的收益来源的是（）。A.红利收益B.债券利息的再投资收益C.利息收益D.资本利得【答案】： A 50、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福
19、利，暂不需要邹明的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有（）A.我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动B.客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响C.马上给客户解释，分清谁的差错D.我是问题的解决者，我要控制住局面E.保持冷静，做深呼吸【答案】： ABD 2、社会养老保险具有的特点包括（?）。A.国家立法B.投资回报率高C.企业单位必须投保D.强行实施E.影响大，受众多【答案】： ACD 3、社会保险关系中的用人单位包括以下哪些类型（ ）。A.国家机关B.事业单位C.企业D.有雇工
20、的个体工商户E.国外驻华大使馆【答案】： ABCD 4、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循的原则是( )。A.保障优先B.争取利润最大化C.合理运用客户保险预算D.宁多勿缺E.保险额度尽可能小【答案】： AC 5、2004年3月，王某与同村村民等10人进城务工，被建筑公司招用。公司没有与他们签订劳动合同，口头约定王某等10人每日工资为180元，同时约定公司每月按照当地最低工资标准发给王某等人基本工资，其余工资暂时不发，待年底一次结算；同时公司以建立劳务作业人员花名册为由收缴了王某等10人的身份证，等离开公司时再退还。王某等人对此并不情愿，但也只好接受下来。工作期间，公司劳务员为了简化程序，劳
21、务人员考勤表并未进行公示。因泵送混凝土需要，2004年4月有3天王某在工作日进行了加班，其后也安排了王某补休。2004年10月，王某母亲病重，急需用钱，王某向公司提3月至10月少发的工资，公司与王某核对出勤时发现4月份公司考勤表记录的王记录与王某自己的记录不一致，少了3天的加班补贴。王某坚持要求公司按照王某考勤记录补发3天的加班补贴，为此，公司以“双方有约定，应按约定执行，年底一次性付清为由拒绝付清王某工资；以“3天加班已经安排了相同时间进行补休为由拒绝支付王某加班费。双方因此发生争议。A.姓名B.岗位工种C.签名D.身份证号E.家庭住址【答案】： ABD 6、影响车险保费的浮动系数的因素包括
22、( )A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数【答案】： ABCD 7、在综合理财规划服务中，家庭资产配置的主要资产类别为（）。A.不动产B.固定收益资产C.权益类资产D.现金E.贵金属【答案】： ABCD 8、避免利益冲突原则包括( )。A.避免银行与产品委托人的利益冲突B.避免银行与客户的利益冲突C.避免客户与产品委托人的利益冲突D.避免客户与监管部门的利益冲突E.避免监管部门与产品委托人的利益冲突【答案】： AB 9、下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（）。A.国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行B.全日制本专科
23、生每人每年申请贷款的额度不超过8000元C.国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核算，分次发放的方式D.国家助学贷款采用信用和担保的方式E.国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年【答案】： AB 10、保险法规定保险利益原则的作用在于（ ）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 11、劳动用工相关计算指标主要有（ ）。A.计划平均人数B.计划工资总额C.计划工人劳动生产率D.劳动定额完成情况E.计划用工缺口【答案】： ABCD 12、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有
24、A.贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款B.贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等C.贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程D.为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整E.贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系【答案】： BC 13、下列各项中，属于房产税征收范围的是（ ）。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 14、 客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。
25、A.品种B.数量C.金额D.时间E.价格【答案】： ACD 15、税收制度的内容包括税种的设计、各个税种的具体内容，如()。A.征税对象B.纳税人C.税率D.纳税地点E.纳税期限【答案】： ABC 16、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者【答案】：
26、 ABCD 17、按照商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明【答案】： ABC 18、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】： BD 19、推动客户关系
27、管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】： AC 20、风险管理技术主要包括哪些方法?（ ）A.自留风险B.分散风险C.转移风险D.回避风险E.消除风险【答案】： ACD 21、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，（）可以判定客户的理财积极性比较高。A.专项结余占总结余的比率较高B.生活结余占总结余的比率过高C.生活结余占总结余的比率较低D.专项结余占生活结余比率过低E.理财结余占总结余的比率较高【答案】： AC 22、商业银行的客户计划投资黄金，则
28、其可以选择的投资方式有()。A.“纸黄金”B.金币C.黄金基金D.金矿E.条块现货【答案】： ABC 23、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（ ）。A.认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本B.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C.认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活D.性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事E.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧【答案】： ABCD 24、除了基本社会养老保险之外，其他类型的社会福利还包括（
29、 ）。A.利润分享计划B.员工持股计划C.国家住房保障计划D.失业风险和就业保障E.国家基本医疗保障计划【答案】： CD 25、下列各项中属于劳务报酬所得的有（）。A.个人从事安装设备所得B.个人兼职会计所得C.个人提供咨询服务所得D.个人发表小说所得E.个人业余授课所得【答案】： ABC 26、一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（）A.保费支出B.购车支出C.教育支出D.医疗支出E.旅游支出【答案】： ACD 27、下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述，正确的有（）。A.理财师队伍扩张迅速B.理财师素质水平参差不齐C.我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场需求D.市场认可度有
30、待提高E.理财师素质水平普遍很高【答案】： ABD 28、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。A.完成销售任务优先于处理客户投诉B.将投诉作为赢取或维护客户的机会C.充分认识到正确处理投诉的重要性D.尽可能满足客户提出的所有诉求E.及时阻止客户发泄不满情绪【答案】： BC 29、商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括()。A.尽量劝导客户B.根据规定及时将有关材料向银监会报告C.提供必要的举例说明D.承诺最低收益率E.进行充分的风险揭示【答案】： BC 30、某总包单位工程部门对本公司某建筑工地进行检查，该工程建筑面积3万。在对生活区检查中发现如下问题：浴室面积15并设置8
31、个喷淋头食堂与宿舍区的间距不足3m与厕所间距15m，食堂没有有卫生许可证，炊事人员没有健康证就上岗。工程部门要求项目部必须在1周内将上述问题整改到位。根据上述背景材料回答以下问题：A.18B.20C.30D.36E.40【答案】： CD 31、技术分析主要用于股票投资分析，它的假设条件包括（ ）。A.市场行为反映一切信息B.证券价格沿趋势移动C.历史会重演D.影响证券市场的因素不可能完全体现在股票价格的变动上E.即使供求关系不发生改变，证券价格的走势也可能发生反转【答案】： ABC 32、致使我国的理财师队伍扩张迅速的因素有( )。A.理财服务需求大B.理财师培养工作推动C.行业自理和规范管理
32、D.收入稳定、受人尊敬E.合格理财师的职场选择多、提升空间大【答案】： ABCD 33、满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（ ）。A.满意度提高，即要让客户非常满意B.客户满意或有好感C.持续让其满意或非常满意D.客户有一次非常满意的体验E.客户对公司先前的所有服务都非常满意【答案】： AC 34、一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临的问题包括()。A.投资见效慢B.资金使用规划不足C.资金筹集渠道较窄D.管理水平整体较低E.风险抵抗能力较弱【答案】： BCD 35、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A.
33、建立内部监督审核机制B.根据客户特点进行分层C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售E.进行明确的风险揭示【答案】： ABCD 36、教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（ ）。A.教育程度对职业生涯和人生发展的影响B.职场对学历与知识水平的要求越来越高C.受教育程度会直接影响收入水平D.中国家庭对子女教育的重视E.教育成本的不断升高【答案】： ABCD 37、人寿保险可以分为( )。A.普通型人寿保险B.年金保险C.健康保险D.疾病保险E.新型人寿保险【答案】： AB 38、对个人投资者
34、来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（）。A.可选择更为丰富的投资品种B.大大提高了投资收益C.总能获得利润最大化D.增加了管理风险的手段E.无须再承担投资风险【答案】： AD 39、税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企业经营中的税收筹划措施包括()。A.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目【答案】： ABC 40、代位继承又称间接继承转继承又称转归继承，再继承或者连续继承。下列关于代位继承和转继承的说法正确的有（）。A.如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女。外曾孙子女可
35、以成为代位继承人B.被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权C.被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权D.未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人E.在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产【答案】： AB 41、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是( )。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具. 工具. 原材料和商品C.室内家庭财产D.金银. 珠宝. 首饰. 古玩. 货币. 古书. 字画等珍贵财物E.室内装修. 装饰
36、及附属设施【答案】： AC 42、经过纳税人申请，税务机关审批，可以免征土地增值税的情形包括( )。A.建造普通标准住宅出售B.由于城市实施筹划、国家建设需要依法征收、收回的房地产C.个人之间互换自有居住用房地产的D.土地使用权转让E.国有土地使用权出让【答案】： ABC 43、商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（）。A.本行过往产品业绩B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例C.理财产品期限、成本、收益测算D.理财产品运营过程中存在的各类风险E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩【答案】： BCD 44、为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立()。A.银行
37、与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度【答案】： BD 45、商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。A.技术风险B.操作风险C.声誉风险D.道德风险E.法律风险【答案】： BC 46、家庭债务管理状况的分析是专业理财师对客户进行家庭债务管理，并提供相关专业建议的基础和前提。家庭债务管理状况的分析包括（）。A.资产负债率分析B.负债结构分析C.融资比率分析D.资产结构分析E.偿债能力分析【答案】： ABC 47、对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，（ ）可以判
38、定客户的理财积极性比较高。A.专项结余占总结余的比率较高B.生活结余占总结余的比率过高C.生活结余占总结余的比率较低D.专项结余占生活结余比率过低E.理财结余占总结余的比率较高【答案】： AC 48、下列关于市净率的说法，正确的有（ ）。A.市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视B.市净率又称价格收益比或本益比，是每股价格与每股收益之间的比率C.市净率越大，说明股价处于较高水平，市净率越小，则说明股价处于较低水平D.相对净资产，市净率反映的是股票当前市场价格是处于较高水平还是较低水平E.市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低【答案】： ACD 49、下列属于风险的
39、组成因素的是( )。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】： BC 50、社会保险关系中的用人单位包括以下哪些类型（ ）。A.国家机关B.事业单位C.企业D.有雇工的个体工商户E.国外驻华大使馆【答案】： ABCD 第三部分 大题(50题)1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理
40、费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。不定项选择题退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定（）。【答案】：确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。 2、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由
41、父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80万中，首付20，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?（）【答案】：10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.80.3=2272669.14（元），且杨先生每年的奖金为10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA（17，