《中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库【培优A卷】.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库【培优A卷】.docx（68页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库【培优A卷】第一部分 单选题(50题)1、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】： C 2、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】： A 3、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.考虑客户会不会告诉自己C.减少这方面的咨询D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息【答案】： D 4、客户关系管理的终极目标
2、是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】： D 5、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】： A 6、普通家庭的资产通常被分为自用性资产、投资性资产和流动性资产三大类。其中自用性资产是客户用于（ ）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】： A 7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的
3、资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】： C 8、薛女士投资于多只股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为( )。A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】： A 9、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合
4、作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】： C 10、收藏品价格的影响因素不包括（）。A.生产能力B.储藏量C.投资者喜好及追捧程度D.制作工艺【答案】： D 11、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的
5、启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】： D 12、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】： B 13、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】： B 14、医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为
6、的发生为给付保险金条件，为被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的保险。下列()不属于医疗保险中的医疗费用。A.护理费用B.手术费用C.住院费用D.治疗费【答案】： D 15、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】： C 16、 王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】： A 17、下列关于实质性重要事实
7、的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】： D 18、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】： B 19、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】： B 20、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】： D 21、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）
8、元人民币。A.50000B.80000C.100000D.110000【答案】： D 22、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】： B 23、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】： B 24、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】：
9、 B 25、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】： D 26、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【
10、答案】： A 27、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】： D 28、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】： C 29、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一
11、类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】： A 30、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】： B 31、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（ ）。A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】： D 32、根据弗
12、里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】： B 33、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】： D 34、遗产的特征不包括（）。A.必须是公民死亡时遗留的财产B.必须是公民个人所有的财产C.必须是合法财产D.必须是有确定继承人的财产【答案】： D 35、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】： D 36、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教
13、育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】： D 37、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】：
14、 D 38、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A.上海证券交易所B.上海黄金交易所C.大连商品交易所D.会计师事务所【答案】： D 39、主要确定企业的各个工程项目范围内的培训需求属于（ ）层次分析。A.企业B.工程项目C.工作岗位D.项目部【答案】： B 40、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。A.9B.10C.11D.17【答案】： C 41、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（ ）。A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗
15、产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】： C 42、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】： A 43、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】： A 44、刘先生夫妇两人今年都刚过35岁，打算55岁退休，估计夫妇退休后第一年的生活费用为
16、10万元，考虑通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3%的速度增长。两人预计寿命按80岁来考虑，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元社保养老金，以每年3%的增长率上涨。假定退休前每年投资回报率为6%，退休后每年投资回报率为3%，则刘先生A.100B.150C.250D.350【答案】： B 45、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】： C 46、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬
17、今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨太太的身体B.杨太太的寿命C.杨太太的身体和寿命D.杨太太的身体. 寿命和财产【答案】： A 47、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】： A 48、某人于2019年1月取得一次性劳务报酬30000元，按规定应预扣预缴个人所得税为（ ）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】： A 49、下列不属于债券型理财产品特点的是（）。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】： C 50、下列关于近因的认定与保险责任确定的说
18、法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】： C 第二部分 多选题(50题)1、在计算企业应纳所得额时，下列支出不得扣除的有（ ）。A.向投资者支付的股息B.赞助支出C.补充医疗保险费D.被没收财务的损失E.公益性捐赠【答案
19、】： ABD 2、下列属于风险的组成因素的有()。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】： BC 3、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】： BC 4、关于家庭债务管理状况的分析，下列说法正确的有( )。A.消费负债比率占比较高，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平B.偿债能力分析包括平均负债利率分析和债务负担率分析C.杠杆投资的风险较大，对家庭债务管理的要求相对较高D.平均负
20、债利率的合理区间为基准贷款利率的30以下E.家庭债务管理状况的分析是相关专业建议的基础和前提【答案】： BC 5、 理财师在帮助客户制定财富保障规划的时候，要把握两个原则（ ）A.适度性原则B.合理性原则C.风险转嫁原则D.经济性原则E.量力而行原则【答案】： C 6、下列关于基本养老保险金的资金筹集的说法，不正确的是（ ）。A.资金筹集来源主要包含企业缴费、个人薪酬扣除和其他补贴三方面B.企业缴费和个人薪酬扣除为资金筹集最为重要的来源C.企业缴费比例部分全国统一为20D.员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8E.员工个人缴费基数最高为全国职工上年度月平均工资的300【答案
21、】： AC 7、保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括()。A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产情况及个人隐私D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款E.以上选项均不正确【答案】： ABCD 8、下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好D.出票人是第一债务人
22、E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑【答案】： ABC 9、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在()等方面。A.建立内部监督审核机制B.根据客户特点进行分层C.健全个人理财业务人员管理制度D.了解产品和客户并合理销售E.进行明确的风险揭示【答案】： ABCD 10、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。A.是财政部在境内发行的B.是不可流通人民币债券C.需要投资者开立个人国债托管账户D.无须投资者指定对应的资金账户E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售【答案】： ABC 11、影响车险保费的浮动系数的因
23、素包括( )A.折扣系数B.平均行驶里程系数C.客户忠诚度系数D.多险种投保优惠系数E.耗油量系数【答案】： ABCD 12、在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。A.中华人民共和国民法通则B.中华人民共和国合同法C.保险兼业代理管理暂行办法D.证券投资基金销售管理办法E.中华人民共和国信托法【答案】： AB 13、一般而言，下列关于期权的表述，正确的有（）。A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E.看涨期权是指期权卖方
24、向买方出售基础资产的权利【答案】： ACD 14、下列有关联合年金的表述，错误的有( )。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险【答案】： ABC 15、家庭收支管理状况的分析包括（ ）。A.收支盈余情况分析B.财务自由度分析C.收入支出结构分析D.应急能力分析E.储蓄支配的状况分析【答案】： ABC
25、D 16、一般来说，货币型理财产品的特点主要有（）。A.风险性高B.收益性高C.资金赎回灵活D.安全性高E.投资期短【答案】： CD 17、 下列关于技术指标分析的说法，正确的有（ ）。A.实际运用时，应将多种技术指标结合起来，进行组合分析B.任何技术指标都有自己的适应范围和应用条件C.在进行技术指标的分析时，经常用到别的技术分析方法的基本结论D.技术分析是相对于基本面分析而言的E.实际运用时，仅应用一种最优的技术指标，不需要进行组合分析【答案】： ABCD 18、 在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。A.客户投资性负债率较高B.客户家庭的
26、理财结余占总结余的比率较高C.客户消费性负债率较高D.客户自由结余占总结余的比率较高E.客户自用性负债比率较高【答案】： AB 19、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有（ ）。A.负债比率=总负债总资产B.融资比率=投资性负债总资产C.平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍D.“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况E.如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30以下【答案】： BD 20、下列关于遗嘱和遗赠说法正确的有（ ）。A.遗嘱直接体现了被继承人的意愿B.遗嘱继承人在继承开始后未明确表示接受继承的，丧失继承权C.遗嘱是一种要式民事行为D.受遗赠人在知道或应
27、当知道受遗赠后两个月内未作出接受遗赠表示的，丧失受遗赠权E.遗赠与遗嘱继承都是通过遗嘱方式处分财产【答案】： ACD 21、下列关于贝塔系数的说法中，正确的是（ ）。A.贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值，则显示其变化的方向与大盘的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于1E.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券【答案】： ABCD 22、私募基金的组织形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列关于其说法正确的有（）。A.出资形式均为货币B.有限舍伙制对投资
28、门槛无特别要求C.公司制私募基金的管理人员由股东决定D.合伙企业不征税，公司制双重征税E.有限合伙制中，普通合伙人以认缴出资额为限承担有限责任【答案】： ACD 23、依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏【答案】： ABD 24、建筑劳务纠纷常见的形式有（ ）。A.因资质问题而产生的纠纷B.因履约范围不清而产生的纠纷C.因转包而产生的纠纷D.因拖欠农民工工资而引发的纠纷E.因
29、工程质量不合格而引发的纠纷【答案】： ABCD 25、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（ ）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离【答案】： ABC 26、理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些?（ ）A.客户目前的家庭资产. 现金流. 人力资本(未来收入)等财务情况B.未来家庭成员的职业发展状况C.家庭成员的结构变化D.未来退休生活的收入来源E.家庭成员的婚姻状况【答案】： ABCD 27、艺术品投资的风险
30、主要体现在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管难D.鉴别难度较大E.价格波动较大【答案】： AC 28、总体上，中小企业的理财规划中最重要的问题是（ ）。A.企业利润B.企业融资C.企业财务管理D.企业市场营销E.企业财务报表【答案】： BC 29、商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。A.“纸黄金”B.金币C.黄金基金D.金矿E.条块现货【答案】： ABC 30、中小企业资金难题可以采用“开源节流”的手段，“节流”主要有（ ）。A.银行贷款B.合理避税C.小贷公司D.现金管理E.政府借贷【答案】： BD 31、刘先生与张女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，张女士
31、就意外死亡。可以参加继承张女士遗产的法定继承人有（ ）。A.张女士的兄弟姐妹B.张女士的父母C.张女士与前夫所生之子D.刘先生E.张女士的养女【答案】： ABCD 32、个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（）。A.各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加B.专业协会纷纷成立C.资格认证组织纷纷成立D.理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加E.理财.专业人员的数量大幅增加【答案】： ABCD 33、保险法规定保险利益原则的作用在于（ ）。A.可以减少道德风险的发生B.可以保障投保人的利益C.可使危险因素相对稳定D.限制赔偿程度E.有消除赌博的可能性【答案】： ACD 34、农民工的
32、劳动合同可以由（ ）保管。A.建筑劳务总包企业B.农民工自己C.农民工务工的工地D.建筑劳务分包企业E.劳动保障部门【答案】： BCD 35、制定家庭各项收支预算的内容有（）。A.制定收人预算B.制定各项支出预算C.收支预算调整D.明确下一阶段的各项预算E.家庭收支的过程管理【答案】： ABCD 36、法定继承和遗嘱继承是两种不同的继承方式，下列关于遗嘱继承的表述，不正确的是（）。A.遗嘱继承是指法定继承的对称B.发生遗嘱继承的法律事实构成包括三个方面C.继承人、继承人的顺序、继承人继承的遗产份额等都是由被继承人在遗嘱中指定D.遗嘱可以由他人代为设立E.遗嘱人死亡前，遗嘱继承人不享有主观意义上
33、的继承权【答案】： BD 37、医疗保险的给付方式包括（）。A.费用补偿型B.定期给付型C.津贴补偿型D.定额给付型E.保险补偿方式【答案】： AD 38、一般而言，（）等因素的变动会引起黄金价格上升。A.发现新的金矿B.通货膨胀率上升C.实际利率上升D.战争爆发E.美元贬值【答案】： BD 39、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人()。A.有足够多的代理额度B.有足额代理费用C.委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内D.具有保险兼业代理许可证E.经过相应培训【答案】： CD 40、一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（?）。A.财产风险B.人身风险C
34、.责任风险D.投资风险E.信用风险【答案】： ABCD 41、理财规划书首先要让客户有兴趣看，并能看得懂。因此可读性非常重要。下列关于理财规划书可读性的说法中正确的有（ ）。A.第一页为整页的法律声明B.通篇都用第二人称“您”称谓客户C.第一页是致该客户及其家庭的一封信D.避免使用专业术语E.简单地告诉客户一些财务比率【答案】： BC 42、根据劳动合同法的规定，劳动合同的变更应当满足以下条件：（ ）。A.用人单位与劳动者的协商一致B.采取书面形式C.劳动者同意D.法律法规要求E.用人单位同意【答案】： AB 43、在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（ ）成为理财师成功
35、的关键。A.市场竞争和产品营销B.银行资本规模和网点数C.银行资本规模和广告宣传D.专业化服务E.客户关系管理【答案】： D 44、下列关于黄金的表述，正确的有（）。A.黄金具有一定的流动性风险B.黄金仍然作为货币活跃在流通领域C.黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关D.美元走势会影响黄金价格E.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用【答案】： ACD 45、下列符合子女教育投资规划原则的有（ ）。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.计划周详、稳健投资E.力求长期稳定的收益【答案】： BCD 46、下列关于家庭结余的说法，正确的有（ ）。A.生
36、活结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分B.理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分C.自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较高的理财积极性D.专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极程度E.自由结余可以用以实现短期理财目标【答案】： AD 47、风险是指损失发生的不确定性，这种不确定性包括（ ）三层含义。A.风险事件不确定B.发生地点不确定C.发生时间不确定D.损失的程度不确定E.损失发生与否不确定【答案】： CD 48、工程承包人应当向劳务分包人提供下列条件（ ）。A.具备劳务作业开工的施工场地B.劳务作业需要的能源、通信、道
37、路C.劳务作业需要的安全生产防护用品D.生产、.生活临时设施E.工程资料【答案】： ABD 49、下列关于客户中心论说法错误的有（ ）。A.以客户满意为中心B.把客户的需求、满意和关系放到首位C.销售成为企业经营的关键目标D.提高产量成为企业经营的核心E.以利润为中心【答案】： CD 50、下列属于风险的组成因素的是( )。A.风险条件B.损失C.风险因素D.收益E.风险事故【答案】： BC 第三部分 大题(50题)1、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划
38、女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50来自基金定投，50自银行理财，基金定投的年化收益率为8，则每月末要留出（）元的定投资金。(答案取近似数值)【答案】：4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金=22550=1125(万元)。计算每月末要留出的定投奖金：PV=0，FV=112500，i=812，n=412=48，后付年金，PMT=-2000(元)。 2、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，
39、无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在
40、儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5。钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一
41、人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士想拿出10万元提前还房贷，咨询理财师。理财师给出以下分析和建议，您认为合理的是()。【答案】：A项，拿出10万元提前还房贷会使家庭的总资产减少；B项，净资产是资产总额减去负债之后的净额，拿出10万元提前还房贷，使得资产和负债都减少了10万元，从而家庭净资产不变；D项，家庭每年的总收入减去总支出就是结余或亏空，钱女士选择每月还款金额不变，还款剩余时间缩短的方式不会影响家庭的每月总支出，因此，这种方式对钱女士目前家庭收入支出的结余比例不会有影响。 3、红星公司发行了一批到期期限为10年的