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1、中级银行从业资格之中级个人理财题库包过题库附解析答案第一部分 单选题(50题)1、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.15200B.24000C.18200D.26500【答案】： D 2、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】： D 3、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和
2、日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】： D 4、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.增加B.减少C.不变D.不一定【答案】： C 5、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】： D 6、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投
3、资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】： C 7、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.应遵循投保多少补偿多少的原则B.应遵循损失多少补偿多少的原则C.应遵循“多投多赔，少投少赔”的原则D.应保证保险人不能获利的
4、原则【答案】： B 8、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】： C 9、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲投资【答案】： A 10、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额
5、外的利益【答案】： D 11、下列选项中，不属于代理的特征的是（ ）。A.代理人须在代理权限内实施代理行为B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为C.代理行为必须是具有法律效力的行为D.代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】： D 12、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】： C 13、企业所得税法规定，纳税人发生年度亏损的，可以用下一纳税年度的所得弥补，但延续弥补期最长不得超过( )
6、年。A.3B.4C.5D.6【答案】： C 14、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】： C 15、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告
7、【答案】： A 16、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】： C 17、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ；
8、不一定D.越低 ； 越高【答案】： A 18、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。A.理财目标的确定B.理财方案的制定C.理财方案的执行D.理财方案的回访【答案】： C 19、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.24B.25C.26D.27【答案】： B 20、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。A.企事
9、业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】： A 21、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】： A 22、下列不属于理财规划书的内容的是( )。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历、执业资格、专业领域、相关利益冲突信息披露D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】： D 23、关于家庭收入支出表，说法错误的是(
10、 )。A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位“元”，或者“万元”和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况【答案】： A 24、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A.合同书、信件和数据电文B.电报、电传、传真C.电子邮件D.口头承诺【答案】： D 25、下列不符合期货交易制度的是( )。A.交易者按照其买卖期货合约的价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额【答案
11、】： B 26、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】： D 27、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】： D 28、（ ）是指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。A.资产运营能力B.偿债能力分析C.资本运营能力D.资产周转能力【答案】： A 29、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财
12、产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】： C 30、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】： C 31、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（ ）。A.投资性资产比率越大说明理财积极度越高B.投资负债率越高说明财务负担越大C.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】： D 32、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预
13、算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】： C 33、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】： A 34、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财
14、方式【答案】： C 35、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】： D 36、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划
15、，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】： B 37、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的
16、福利暂不需要周阳的经济支援。A.周太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为周阳优先投保C.周阳的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.周太太不外出工作，没有意外风险【答案】： B 38、年初的10000元存入银行，在存款利率为10的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】： C 39、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（）。A.可复制性和无杠杆性B.不可复制性和无杠杆性C.不可复制性和杠杆性D.可复制性和杠杆性【答案】： D 40、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相
17、联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】： C 41、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估【答案】： A 42、（）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。A.比例责任分摊方式
18、B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】： A 43、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】： D 44、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。A.购买人数B.客户准入门槛C.产品价格D.销售起点金额【答案】： D 45、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】： C 46、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退
19、休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】： D 47、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】： B 48、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】： A
20、 49、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】： D 50、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】： A 第二部分 多选题(50题)1、房产税是以房屋为课税对象，下列各项中，属于房产税征收范围的有()。A.位于县城的房屋B.位于建制镇的房屋C.位于工矿区的房屋D.位于农村的房屋E.位于城市的房屋【答案】： ABC 2、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，
21、一份持续理财规划服务协议的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】： ABCD 3、专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】： ACD 4、劳务分包企业进入施工现场人员的花名册，必须由下列单位审核盖章（ ）。A.劳务分包企业B.总承包企业C.工程监理单位D.工程质量监督单位E.当地建设主管部门【答案】： A 5、商业银行应当充分认识到（）所面临的主要风
22、险，制定相应的具有针对性的业务管理制度、工作规范和工作流程。A.不同需求的客户B.不同层次的客户C.不同类型的个人理财顾问服务D.个人理财顾问服务的不同渠道E.个人理财顾问服务的不同价位【答案】： BCD 6、家庭收支管理状况的分析是理财师对客户进行家庭收支管理，并提供相关专业建议的基础和前提。关于家庭收支状况的分析，说法正确的有()。A.紧急预备金额度通常为家庭月支出的23倍B.如果统计年度出现“其他收入”，则应该考虑排除“其他收入”后，当年收支是否能够得以平衡或出现盈余C.包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析和应急能力分析D.工作收入的占比越大，说明家庭对工作收入的依赖
23、性就越大E.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越高【答案】： BCD 7、下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。A.是财政部在境内发行的B.是不可流通人民币债券C.需要投资者开立个人国债托管账户D.无须投资者指定对应的资金账户E.面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售【答案】： ABC 8、在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。A.购买商品房B.活期存款C.短期定期存款D.货币市场基金E.利用贷款额度【答案】： BCD 9、理财师与客户面谈沟通前，需要准备的事项包括( )。A.客户的基本情况B.面谈的主要目的C.面谈的主要内容D.安排好自己的工作
24、计划E.了解和其以往接触历史【答案】： ABCD 10、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.高信用级别的企业债【答案】： ABCD 11、不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（ ）。A.年龄处于2030岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房B.形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险C.与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低D.成熟期的家庭成员年龄在4060岁之间E.衰老期的保险保障重点是意外险、医疗
25、险【答案】： BC 12、在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有()。A.购买黄金矿业公司发行的上市股票B.购买纸黄金C.购买金币D.购买实物黄金E.购买黄金基金【答案】： BCD 13、进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效【答案】： ACD 14、以下不是短期教育投资工具的是（）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.在校学生助学贷款D.客户自身拥有的资产收入E.教育保险【答案】： BD 15、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资B.能够做到“量身定做”，满足客户风
26、险管理的差异化要求C.融入金融工程观理念D.投资领域受到严格监管E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道【答案】： BC 16、 在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。A.客户投资性负债率较高B.客户家庭的理财结余占总结余的比率较高C.客户消费性负债率较高D.客户自由结余占总结余的比率较高E.客户自用性负债比率较高【答案】： AB 17、银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众【答案】： BC 18、下列家庭财产中，属于可保财产的是（ ）。A.室内家庭财产B.
27、自有居住房屋C.古玩D.货币E.金银【答案】： AB 19、基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有( )。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金E.挪用基金销售结算资金【答案】： ABCD 20、按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包括()。A.家庭收支和债务管理B.财富传承规划C.投资规划D.财富保障规划E.税务规划【答案】： ABCD 21、客户关系管理对理财业务发展的意义（ ）。A.为理财师提供客户服务的方法和工具B.有助于培养高端客户忠诚度，与
28、客户建立主办行关系C.有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品D.防止客户流失，降低客户开发成本E.将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级【答案】： ABD 22、持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段，一份持续理财规划服务协议的内容应包括()。A.当事人的姓名或者名称和住所B.服务的内容C.服务费用的披露D.合约的期限E.履行的地点和方式【答案】： ABCD 23、保险公司对家庭财产进行区分，将家庭财产分为一般可保财产、特约可保财产和不可保财产三类。下列属于一般可保财产的是( )。A.自有居住房屋B.个体劳动者存放在室内的营业器具. 工具. 原材料和商品C
29、.室内家庭财产D.金银. 珠宝. 首饰. 古玩. 货币. 古书. 字画等珍贵财物E.室内装修. 装饰及附属设施【答案】： AC 24、与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括（）。A.突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制【答案】： AB 25、与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括()。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强【答案】： ABC 26、下列关于投资
30、组合理论的相关概念说法正确的有（ ）。A.实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率B.实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念C.预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大D.协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势E.绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小【答案】： BCD 27、信用保险是以各种信用风险为保险标的的保险。信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险【答案】： AC 28、重复保险的分摊方式不包括( )。A.比例责任分摊方式B.承保责任分摊方式C.超额责任分摊方式D.顺序责任分
31、摊方式E.限额责任分摊方式【答案】： BC 29、有限合伙制私募基金的运作机制包括( )。A.管理费及运营成本的控制B.利益分配及激励机制C.有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的限制D.对普通合伙人的约束E.次级合伙人首先承担亏损机制【答案】： ABCD 30、下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有（）。A.分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余B.万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等C.投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体D.投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理E.万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束
32、性的寿险【答案】： CD 31、下列属于国内个人理财业务迅速发展原因的有（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能提高D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要【答案】： ABD 32、教育投资规划的重要性,一般体现在（?）A.受教育程度会直接影响收入水平B.成年人对继续教育的需求不断增加C.教育成本的不断升高D.职场对学历与知识水平的要求越来越高E.中国家庭对子女教育的重视【答案】： ABCD 33、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。A.开立外国投资者投资专用账户B.开立特殊目的公司专用账户C.开立投资并购专用账户D.资本项目外汇账户内资金
33、的境内划转E.资本项目外汇账户内资金的汇出境外【答案】： ABCD 34、财富传承规划的功能有（ ）。A.避免遗产继承纠纷B.维持家庭成员生活质量C.降低财富损失风险D.降低税收风险E.保持财富增值【答案】： ABCD 35、理财资金的投资管理风险主要包括()。A.宏观经济政策风险B.投资管理人的投资管理风险C.投资管理人的机构规模风险D.交易对手方风险E.法律风险【答案】： BD 36、下列关于贝塔系数的说法中，正确的是（ ）。A.贝塔系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量B.贝塔系数绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大C.贝塔系数如果为负值，则显示其变化的方向与大盘
34、的变化方向相反D.资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，表明贝塔系数大于1E.贝塔系数越大的证券，通常是投机性越强的证券【答案】： ABCD 37、保险代理人在评估客户保费支出预算时，常用的评估方法有（ ）。A.遗属需求法B.20%法则C.倍数法则D.资产比例法E.生命价值法【答案】： AC 38、商业银行声誉风险管理需要建立()。A.良好的声誉风险管理文化B.声誉风险信息管理制度和后评价机制C.声誉风险内部培训和激励机制D.声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制E.投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制【答案】： ABCD 39、在制定退休
35、规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高【答案】： ACD 40、下列关于我国各税收种类的说法，正确的有( )。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税. 财产税属于间接税的范围D.消费税. 增值税属于直接税的范围E.资源税. 房产税属于中央
36、税【答案】： AB 41、了解客户的基本信息是理财师提供针对性投资理财建议的基础和保证，下列属于客户基本信息的有（）。A.婚姻状况B.重要的家庭和社会关系C.工作单位与职务D.健康状况E.个人兴趣爱好和志向【答案】： ABCD 42、终身寿险根据缴费方式的不同可以分为( )。A.普通终身寿险B.限期交费终身寿险C.趸交终身寿险D.新型终身寿险E.分次缴清终身寿险【答案】： ABC 43、根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可以区分为()。A.个人理财业务从业人员B.理财经理C.综合理财服务从业人员D.关系经理E.资深理财经理【答案】： BD 44、下列属于专业理财软件的缺点的有( )。A
37、.局限性大B.计算答案不够精准C.操作流程复杂D.内容缺乏弹性E.附加功能少【答案】： AD 45、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）。A.期限长B.流动性较差C.风险大、收益较高D.交易量大E.交易频繁【答案】： ABC 46、专业理财师在拜访新客户过程中要（）。A.对自身工作性质的准确定位B.把自己定位为一名销售人员C.把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员D.表现出一名专业理财人员的风范E.更多地关心客户的需求【答案】： ACD 47、下列属于人身保险新型产品的有（）。A.意外伤害保险B.分红型寿险C.保证保险D.万能型寿险E.投资连结型寿险【答案】： BD 48、教育规划
38、可利用的金融理财工具有（）。A.出国留学贷款B.教育储蓄C.教育保险D.国家助学贷款E.教育金信托【答案】： ABCD 49、下面()属于常见的银行理财产品风险类型。A.利率风险B.政策风险C.市场风险D.流动性风险E.信用风险【答案】： ABCD 50、理财师在客户信息收集过程中，可以采取的来源和方法有（ ）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.客户提交的账户资料E.客户提交的财务资料【答案】： ABCD 第三部分 大题(50题)1、钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。
39、母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除
40、了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题：钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5。钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计
41、需要养老费用200万元，投资报酬率为7。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。钱女士将10万元定期存款作为儿子教育基金的启动资金进行投资，投资组合预期投资收益率为5，13年后儿子上大学时，这笔教育启动资金为()元。(取近似数值)【答案】：13年后，这笔教育启动资金为：100000(1+5)13188565(元)。 2、张云购买一套150平方米的自用普通住房。房款共70万元，由于张云目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清(假设贷款年利率为6)。按照国家规定，张云与商业银行签订个人购房贷款合同时，需就贷款合同交纳印花税()元。【答案】：245。印花税为比例税率时，适用000005税率的为“借款合同”。张云向商业银行贷款7成