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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素不包括( )：A.借款人的还款能力B.借款人的还款时间C.借款人的还款意愿D.借款人的还款记录【答案】 BCF6D6M10Z8Q2B6F5HS3R9F4E2Z7Y3F4ZO4N3P6R7V6N7W32、( )以银行为母公司，通过控股证券公司、保险公司、信托公司等方式，以子公司为载体，对不同的金融领域进行业务渗透扩张。A.全能银行B.银行母子公司C.金融控股公司D.分业经营【答案】 BCY4E6E4S1Y5M9Z9HN3U7T6H7Z1A10B6ZD10U8W3W9
2、C5W5H103、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（ ）。A.商业贷款和个人贷款B.集团贷款和个人贷款C.短期贷款和银团贷款D.短期贷款、中期贷款和长期贷款【答案】 DCY2V3G4N4I5T4F6HY1D10K4R3F2Z4Z10ZK8L4L6E5P10H3D94、（2018年真题）根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10B.50C.100D.15【答案】 BCK10T8R3O4V4X2F1HE5L2E9V5V2G4P6ZE5E8Z2N10D2V2H105、信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具
3、有实质的( )相关性。A.正B.负C.零D.以上都不是【答案】 ACW4K3P5H1E5G6R9HX4K4E8K3Z9I7G3ZO2C3C5X6U4H6A106、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCA2T10U8L7A4C
4、8M3HT10D4T9E2K5B2Y3ZJ2G8V2N8H10P8B47、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCG10A10K9V2V5Q6I3HD7Q2B3N7G6D6I5ZY9O7I7W7O10Q3I98、下列不属于核心一级资本的是( )。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D
5、.超额贷款损失准备【答案】 DCN2J7T10D4S3S7E1HH2U1R4X4B5B7U6ZT5F2L7T7C3O5G39、在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 BCR6E9K2G6F7V1G6HW5Q10T1R4E10S9Z4ZT10Q1X9X1P5G6I610、2015年，中国银监会进一步修订商业银行流动性管理办法，将( )从监管指标中剔除。A.速动比率B.流动比率C.借贷比D.存贷比【答案】 DCP6V6B9X3S8N6S7HE2N8C1Y9W8Z8F8ZD4D
6、9K8E8H2F4D311、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACG2Y7K9M5Q5F10K5HN9H8I7X3N7G2O1ZD4Z4Q3W9M7N10S1012、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（ ）。A.黑客攻击损失B.故意隐瞒交易C.员工遗失涉密资料D.故意隐瞒估价【答案】 ACA3J8Z4O4V6X8F2HB7F6L3V8Z1E5L1ZI7I7M7N6P4E1R613、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B
7、.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】 DCR2L10Q9I9T9Z8B10HU3C4Y8I9U4I10Z1ZV6R1X10I1K4K6E214、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACO4P7A1P5S2B9Q2HN5Q4R8D3K3O3K7ZZ7W7S6R8G9K4L815、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是（ ）。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监
8、管力度D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCX4K7C7A3J3M6J8HU8W6F1S8B2V7E6ZJ10W1W3F8P7N1B316、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACQ7A2N2C3M4E1Q8HW1P10M8Y3R8E7O1ZI10B7D3M9R6Q8W1017、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACI2O8A6K10W3L2X2HD2K10W4B10R6B6W10ZO8Y1Y3R
9、1O9I5E718、实施行政许可，应当遵循（）的原则。A.便民B.公开C.公平D.公正【答案】 ACE3E5V7M10Y5B9F6HA9N5X4M3Y2J8X3ZF7C3V3C7I1J3K219、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCM2A2Z2G9R4Y3N8HE5Q2Z7R9Y6V8A2ZL8Q4Q6V7Q1E10C820、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（
10、2）与（5）【答案】 DCH9Z1G4K1E3K1B7HS9S4M3D7Z4U9Z6ZM2H3A9K1C7B9U221、下列关于风险分散的说法正确的是（）。A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样
11、化，从而分散和降低风险【答案】 DCD4D4T10K3W1Z1M7HG9Q8X4C1M9S5G1ZA7U5U7F8T7X1X922、下列选项中，（）是银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCX6O1G8O4F1I9X1HI4S7A10E10C2K5S3ZV4S1U1E7U4H5J423、（2018年真题）下列不属于单位结算账户的是（ ）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCR10G1O2I7T3Q10Y6HY5N3C1L2I1G10R10ZP4F2M3A5U9G3Y924、下列不属于金融机构反洗钱义务的是（）。A.在职责范围内调查可
12、疑交易活动B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立客户身份识别制度D.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作【答案】 ACW2O9G4T9V9X4U2HA6Z8G9T8H6T9S6ZJ9D9B3B1X8L6L125、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产
13、品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCM6Y10E2O1R5J8J6HJ1R1M2I7E5N2O2ZZ8O1Y7S4G1X5F426、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACZ9V2P10X10U7Q7B3HB10A2E5J4H5S7F1ZK10Y7U9Y7T7N5J827、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动
14、性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCA5N7E10T3J8U7S3HP10X3W10R10B4S3G3ZM7B2I4O10V3L10U528、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】 DCE8B9G10B1D2U1X7HH7K1L8N9Y5Y7E1ZK2S6I5K5J10N1M229、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供
15、高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCO2O10J6T6I2D2X5HT1E1Y3C3Q1U5M4ZU3G5W3D8W1P8M130、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACS1K1A1F4Z7L7S10HI6Z5U6I10D8K8Q1ZU2M10T5V3H7R2Z431、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACT9W4X9I9Q8Q7X1HZ9R6F6H10N9Q6W9Z
16、I5L3O3W4N7I6A732、下列选项中，（ ）形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACY5R6M3Y5J8D3F8HP7X10V3K4H8R1F5ZK3W5F1B10X1D2X933、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（ ）。A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 DCT10V3T5J1R5N9N4HU9W8G7N7S10Q6A6ZA10R1C8Y8F4N5Q934、下列关于商业银行理财产品投资运作管理的说法中，错误的是( )。A.商业银行总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管
17、理B.商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系管理C.商业银行应审慎尽责地管理投资组合，建立投资资产的全程跟踪评估机制D.商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，由代理行管理层审核批准【答案】 DCT7W10P8S6M3Q1U5HA9I2W8F5E9U3L3ZC2B9T2B1M8P7A1035、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商
18、业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCG8I10J10K9N4K7M6HD3Q2N8N7F3C4Z10ZQ7D10I6N3H5A7J336、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACD1K5R6D10H1U4W4HU8A7S8K6R1X7C7ZP10P5K8D2W3T7R437、商业银行应要求( )在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。A.借款人B.担保人C.保证人D.管理人【答案】 ACY6C2I6O4E
19、1A10T10HP5S1G3P6L4A4G5ZE3D4I10W9X8A1C238、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 ACY7Y10A6N3D3X4T2HC10Q2Y9T9E2F6H4ZH4H1Q1K5I10W10I239、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系D.在形式和实质上均保持独立性【答案】 ACV1R10P6B6B
20、7Y9A7HC6O7C2N5M4O7Z7ZP5P6T4X5H2T6V540、下列关于商业银行通过购买保险以管理其操作风险的说法中，不正确的是( )。A.保险是西方商业银行操作风险管理的重要工具B.对于商业银行内部欺诈、员工过失、自然灾害、黑客攻击等风险，都可以通过购买保险来缓释C.目前还没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险D.商业银行应该为各业务线尽可能全面地购买保险【答案】 DCP1D8X1Q3F5L6K10HY3V4X5Z6Z7P2R2ZC2B2D8P9I4H1Y441、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规
21、D.安全【答案】 CCE4L3V7R7Z3C7D7HW1R7R6I3G6B9S9ZI9O2B5K5X7S5O342、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCF9S6L5H5K8D2B1HS8C6M3K10D9T2P6ZT4E10A10D10P4R6O943、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。A.自主性B.安全性C.流动性D.效益性【答案】 ACL10G3E3G2W3H5H9HW10
22、A6G1O3A1E3K8ZF1N10L1H7F2Z2N744、根据商业银行操作风险管理指引，商业银行( )应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。A.高级管理层B.股东大会C.董事会D.监事会【答案】 CCO3O10K8D1Z7V6M10HJ3Y2S10C6Z5U6N7ZL6U4Z2I2A2U9V145、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是( )。A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购与买断式回购C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购风险要低得多，对信用等
23、级相同的金融机构来说，债券回购率一般低于拆借率D.债券回购的交易量要远小于同业拆借【答案】 DCM10I3D1B7N8Y4Q7HA2L9U3V7I10K10Y8ZP1C1W10L3P6M2Z546、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCM4W9Y10O6Y9S1G7HO5F8F6J10M6H5G8ZH2Q8K7B3G4A4E347、在金融管理体制中，分业经营是指( )。A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主
24、体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到不同监管主体监管D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管【答案】 CCM1E7S7B4T5T9O10HM9T9Q4P10S6P6G9ZH6H7G7M5C10W2S948、购买力风险也称( )。A.信用风险B.利率风险C.通货膨胀风险D.变现能力风险【答案】 CCN4S7D7W2L8F4Y3HV10B1V6E8J9Z
25、7X8ZA1K10O4R4K9N1N249、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCE9R5V6Z5X9F3Q1HH10P2Z8H7T3O9B7ZN1P10M10A1P2U3I950、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人
26、民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCY4Q5N7M7C5Y4A2HK9F8I5U2M3G6S7ZS10V6S4K9O10H8J751、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCO9Z9K5G6L4U3I5HD4Y1J2H5E10G3O6ZI6M3N6Q8K4D6V752、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCL1X7L5T3F9G8S2HO1J9M10T10M2D9A1
27、ZX9B3C2O8Q4E3V753、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司【答案】 ACE4H3F1P1V6O3M3HF9S10Z6J8A1C4J4ZP1D3R1P3J5X1Z854、加强与证券业、保险业等行业协会的沟通和协调，体现了中国银行业协会的( )职责。A.维权B.协调C.自律D.服务【答案】 DCX2V2F4B6F3O3B7HK8F8Z10E2H10E10Y9ZM1E2P3A7H10Z10G1
28、055、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCN7O7K1X9Y9V10Z5HK10X3R8C9S5U7Z2ZN9H2L1Q7F3X4G756、从董事会、高管层、监事会到每一个员工，都是风险管理的参与者，都有各自的风险管理职责，这体现了全面风险管理的（）。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】 CCG1V1F2M1G9K8Q8HR3W7L6W2T10M10V6ZO10Y4R8Q2B8O9C857、加强( )，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。A.授信审批管理B.授信尽职调查C.绿色信贷
29、能力建设D.信贷资金拨付管理【答案】 ACC5N5W5A9H10Y5X7HQ4Q5P4Z7U1H6D8ZZ5N4P7Z6Q3U9L1058、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCR10M8D10N8B2I4X10HL8O1B6H3B8D3C10ZF3T8P2O2W1G4G359、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。A.合规从高层做起B.合规创造价值C.有效互动D.主动合规【答案】 DCJ
30、3P10M8E1K7C4E8HE7S9Y6L7D10S9B9ZU1W2Y7X3A8Y5F460、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCD5L5Y4R7I3E8W10HC7I9C8N5T5L3Y5ZB4H8U5O6C7Z9B161、下列职能中，我国商业银行可以外包的是( )。A.战略管理B.核心管理C.内部审计D.人力资源【答案】 DCP6M9Q3L2U9F8N1HI6U9G3N6P9E1L10ZR2Q6G1T7U7T8Y662、根据相关法律规定，信托目的须具有( )。A.合理性B.经济性C.收益性D.合法性【答案
31、】 DCH6G8V2R2W6K9E10HV9L6X5Y6Z5F3R5ZA9W2C8J8M10V9E463、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCH3E2F3B2R4Q8H6HB4Y7K6L8M6L4K8ZI3P8E8C8B2A7V764、( )是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A.制度建设B.合规风险管理体系C.合规风险识别和评价D.合规管理目标【答案】 BCA7I3H5Q5W7O4Q7HH5U3G3Z8G1A4X5ZA2O4P8A2N3B2T165、产业发展重点的优先次序选择和
32、保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCP1L1H2P2O4L3S3HX6P9S8A1M9P7T1ZK7V3I2V10U7Q2W466、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN3D2K7T2N9K7W1HA6W3L7A7S3R5R8ZJ4H4G6C5E1
33、R2C967、下列信贷资产中，（ ）不能作为基础资产的证券化。A.住房抵押贷款B.信用卡账款C.汽车贷款D.流动资金贷款【答案】 DCZ8Z10M4B9O1W9G6HV6K4X3Y1R1V9K6ZO10Y2E3W1L7V6K668、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACX3M1P9W1E10B5Q5HZ10M9E9Q6A3O1X4ZM6E5C4H10A1O6J169、信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务【答案】 BCM10V5C2I2P4N4D4HV10Z7J1I8Z4M1V2Z
34、P9D8X1T5J8J2Z770、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCR2R2H6N6X1M1Q10HD3K6H5A3E2L3X9ZJ1I1K10J5A5P1Q571、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACT5X6S7Z9M8M4X1HP4X10L5F3X2I5P4ZJ5B3P2O4U6I2Z372、根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高
35、银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 CCQ5F5F5G6Y4K10J6HW4R10C4P6V8U1V2ZF7H3V9X7H7D5S673、货币政策工具“三大法宝”是指（）。A.存款准备金、利率政策和汇率政策B.公开市场业务、利率政策和汇率政策C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】 DCB6W4D7V8E6T7F3HM9R6Y10O1A2X1Z1ZL9H5K1U9Z5S8K374、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACJ1O5
36、N8I2P9Y4M9HM3V1E8X6O10H6Y6ZY1D9W5K9E7N5T1075、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCR9C4H9R1S1A9B6HO2J5B3A9H8P2G4ZA8S2R1D4G8U3B176、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACM4C6O3I5U6O8S6HV6E5U10W8G6Z1O5ZK5T3M7H10W7E5Z27
37、7、少数贷款采用留置方式进行担保，即债权人按照合同约定占有债务人的( )，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.财产B.动产C.不动产D.财产权利【答案】 BCP4D1V4E6F6L2R6HD10N1A3R8D5W5N9ZU5V10W6N9H3A1P578、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银
38、行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACI2G10X5I10N10H3G9HI8Z5N6E3M4N8U8ZH2R5F5F8P4U9I279、（2017年真题）下列选项中，不属于造成商业银行代理业务中操作风险外部事件的是（ ）。A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.通过代理收付款进行洗钱活动C.行业竞争激烈D.由于新的监管规定出台而引起的风险【答案】 CCK1Z5X10D10Q2B2Y6HF3U5H8J6X1U9B8
39、ZB9H3U7C6Z7J9H780、下列银行绩效考评的指标中，不属于风险管理类指标的是（ ）。A.信用风险指标B.操作风险指标C.违规处罚D.市场风险指标【答案】 CCZ3U10V8S8C9L4W3HM1L6J5E10G5W7B5ZX10L2F2L10Q3E6S981、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACH3B3D5Y7E1M6B5HL3W7J9I5K3T3L3ZI8F9T6A9S3A8U682、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交
40、易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCN9L5B7N2C10Y1U4HP8G2L8V8G5V5X9ZZ4A8A3N8Y8D6T783、下列关于巴塞尔协议中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险【答案】 DCX2D2N1F4P3N5P6HS6H5Z9W10V7S8P6ZF1G6D2E4M7P3U284、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿
41、元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCF6E10T1Q7K3Y2F2HD3Z3Z2N5B10O3Y4ZQ10X1O1I2G9K8D285、在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。A.治理结构B.内部机构设置C.权责分配D.企业文化【答案】 DCR2T8D1W9G8O8K7HF10C7Y5V6L7N9W9ZT7T5N1J6Q1D1U886、（2018年真题）声誉风险管理的最终责任由（ ）承担。A.声誉风险管理部门
42、B.董事会C.高管层D.全面风险管理部门【答案】 BCK9B6X6B10K2E5W4HB5J6T5C1N3C2H2ZO9B10C10R6Z5N5D887、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACK10I2I7O2T10U2R4HB2Y6P8G4X3E8S5ZY8L4F3W4M8M7X
43、188、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACB5R7G9Z10B9M5V6HI10B3Q7H1E9P5E3ZJ9T7B7H10A3L6T589、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指( )。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.
44、执行定位【答案】 ACC7V5O7R7O8Z3M4HX1Z3R7D8U6O6Z7ZM8R4W3D6G3S3U890、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCO9I1E10M10M6F10D2HH7R10X5N7Y10D4Q4ZE10O7I2R5F9U4Z791、根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.现货市场和期货市场C.一级市场和二级市场D.场内交易市场和场外交易市场【答案】 BCH9G8B1B8C7Z6A3HR7H2Z8P10
45、M7O7R4ZQ1K2I2V5U4B7S392、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACP7C9V10Q1Y5A7B4HA8F8L3U5T4O6Q8ZR7G3P9B2I7N8H293、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】 ACC9U10G8N5S8P2B1HB3V1N8N9T9I5N3ZF10R1M2E4Z