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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（ ）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCF8H8W7T9F8N3H8HZ5G4S10X9N9X3X4ZE2H2K2T10L5P6G22、（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（ ）。A.资本转让功能B.融资功能C.价格发现功能D.宏观调控功能【答案】 ACH6T5A8W4P2O6U2HO3N7K7N7O9D3B3ZU9T4C1M9E6D9J63、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工
2、作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACZ7G9T1P1U4A8X3HT5I10L5T9P4K5J4ZY4H8B10V1C10K5O94、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACE7Q3M2V6X9P6B8HL2V4Z9R5G2U3E2ZI9U5G5N2I7V1M35、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（ ）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C
3、.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】 CCH4Z10E2O7G3N9N2HE9Z3U9F9F7T4Y3ZY10W1K5U2O5E5O96、（2019年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应将录音录像资料（ ）。A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 BCJ5X2O1B6W5B5B3HN10O9X10S3B7F2Z7ZJ9O1T7W4U9I2S17、境外个人原兑换未用
4、完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACK1P1X4Q7I10L8K8HY10Y6N6D7F10L6U5ZX7A10A5E6A7B9X58、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACM9K7J9K4
5、N9I9G5HC5W7H4C4W10L2E10ZT2L7J6H8K5U3A29、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCF6V9T9D9K6D2A2HE5D4U3B3L3O4T2ZG6Y3N2L9S2W8D710、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCI4T3U6W1H1
6、0O2I7HH9K4O9K1U10N4N5ZH9C2D5N5M9V2N811、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】 DCG5T8R2P8M2P10F5HZ10X1F7V10V9D2M1ZH3T9V5O3B6J9N212、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
7、C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACP3U3R4Q5V3G3J9HA4K1C8B3Z1R1H5ZG7L9G3D4B1L8F113、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入
8、超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCR4M4T2Z6T6E10A2HT1C2G10V10A3X3M2ZB5N2F6B6A7V1X914、客户的信息可以分为（）。A.定量信息和定时信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】 CCO2L10D7M7F9A5W9HK6U3N1R2C3G2P9ZD2U5E3T6C7V7I1015、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案
9、】 BCN2A4F2E10S9Z6I7HK5P10I4A9D6V6X9ZV10T2W10O4Z7Q5M116、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACX9S5P2P8F9B8V1HL2Q4A9E2Q10H4T5ZB5N5V1D3O6J6A217、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCC1D9Z1N6V2W2J6HT6T1V2E1I10B7G8ZU1G5X3Y1Q9C10H21
10、8、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCB5Z10O8Z10Q3L7J7HU6L2Z1B4O1O8B7ZQ8K7O4K9E1K4Z219、理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女
11、为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 BCF3A1R7J10I6W6H3HK9O6F8M7L1Q5N10ZH6Y5G6U6F1B9N120、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.格式条款C.任意一种条款D.上述说法均错误【答案】 ACN8I6J3R8O7D10C1HD5X5U2X7J6G7R2ZH4I4Z9L7O10C7U1021、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（ ）在银行办理。A.仅凭本人有效身份证件B.仅凭有交易额的相关证明C.须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料D.凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证
12、明【答案】 CCE5B9K8G9Y10A6D1HC1L8D9F1O3Y8Z4ZU8Y6R5J5P9C8D122、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 DCH4I1C2T1L10K2C7HM3Z3C5Y3R6B5D7ZK9Q10X6Y6H2W4P823、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCH1Q6I5B5W10C9W1HP5O10C9I10Z3F1S7ZO8C6J10L9P2F1U424、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计
13、划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCP10X7R7K8P7K9Q1HY1H10M8H1S5C3V3ZL1H1E10I2Q7E7A125、（2018年真题）基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（ ），注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则【答案】 BCU8V9R5K8B9A5W4HS6L7H5T5O8K1Z8ZP2W2O4H1R9
14、V1M726、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCJ5E5B2W5U1O7H7HU6U1W3S10V2X10L4ZL6E4A9X3B7V1D227、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险【答案】 CCK2F5
15、O8Z6I1A1R9HD4A10B3K5K1N7O8ZJ3P10T8C3Q10P5V1028、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCC6R8J5J5Y8D1S4HH4I6P8R1K8Y5G8ZB3Z9I1M10L2W10K529、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（ ）。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则
16、D.诚信原则【答案】 ACG1Y7W6U2D6P6K6HW1Y1O1S8N5O8F8ZL3Y7K7V10U5T10E930、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（ ）。A.专业性B.顾问性C.制度性D.综合性【答案】 BCF7X4J1X5W7U9J8HX5J1T2P2B1C7E1ZA5E4E7J1C4V6X131、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACR1K8M7Z7H2D2X8HI10T8P3B7G1E8V9ZS5A2M8
17、K4B4V4Q1032、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCI3S6Y3Q6I2W3F6HI4F10R1Y4M5M4U3ZN2B8M2B9O5Y5N133、（2017年真题）若名义年利率为8，按季度计算复利，则有效年利率为（ ）。（答案取近似数值）A.8.00B.8.04C.8.14D.8.24【答案】 DCZ10N8P10B1J8Q5J2HA1A9V4P2R7R8I2ZJ3X9F6V1L3D7J434、一般而言，如果客
18、户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了()。A.财务自由B.财富保障C.财务安全D.财富增值【答案】 ACT6W6D8K10M4R9A3HL10X8L1I8V1B2C6ZZ10R7R9D4M4N2G835、期权的买方又称（ ）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】 ACP2F9J10U3Y10J7R2HM4B3C4U3D3G2H3ZP7X4Q5G2L8Z7H736、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（ ）A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财规划方案的
19、执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】 DCU3U3G7K8S1J3K7HF7Y8B1Z8G4D1E5ZB5R10O2G8V9P3U237、根据规定，下列婚姻关系存续期间的财产中，属于夫妻共有财产的是()。A.(1)(3)B.(2)(4)C.(1)(2)D.(3)(4)【答案】 ACN4P7C8L1L5K3Y10HX10C6R4H5M9Q4D7ZS9E1B5Z3O6K6G938、商业银行应在向信托公司出售信贷
20、资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCD1Y1A9C4F3H4D4HC9L2L7Z5E7K9K5ZN7D7P4D3B6A2U339、发生下列（）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACL1A7G5T8S7B4J2HX8M9B7E7U5H3R1ZW2D7I7E4B7Q1W1040、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女
21、高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCF6K3F3I10J6E4C2HQ3R1B5T10Q8U7H6ZJ3N6P9T3S6R6X141、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCJ10O4P9S9D3B6I8HP4E3V3F6B2T9U8ZN6U1P7T7X5U7M142、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C
22、.企业D.政府及政府机构【答案】 ACJ9I7L7A5H2G9K10HI3U1H9F4C5G5C10ZA9X6K6Y4Y6W3U843、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCZ9E8H4H4Z4Y5Q6HQ1M9Z6O8W1M7Q7ZX7N4S5V4K8X7G144、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】
23、CCQ9T5N10T9L5H5H4HV8Y5K10S8L4F5W1ZH7C1R1T5J6J2A545、开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。A.供求关系，基金资产净值B.基金资产净值，供求关系C.供求关系，供求关系D.基金资产净值，基金资产净值【答案】 BCM7T5E5J1I5G9U8HL2Z1I8L5S2I9Y1ZC6T9G9H1N2A3N546、可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。A.13B.35C.510D.1015【答案】 CCE10R7U3X9E1P8C2HO4Y7F5P3Y8D6B2ZK8F4D1L1B6C2M447、上市开放式基金LOF的
24、优点不包括()。A.交易方便B.交易成本较低C.价格贴近净值D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 DCN2J9U3G8G2E3V6HN2A7W5Q9M7I10V8ZX2H6P10D8U10Y5T648、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCP7G8X3G2V8Y7L2HJ7A3U9Z3H5O7D4ZH1Q3F7K2K4J1D949、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】
25、 CCV9I7Z1N1F8Q3P10HL8R10J9O2A10R2A5ZE7O10I3O1O6A10X950、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACF3Q2Y2R6Q9W2X4HK6Y1J9R2A10X10A2ZW10F3P6L2P1T9P851、（2021年真题）下列关于我国上市公司股票的表述，不恰当的是（ ）。A.证券交易遵循价格优先和时间优先的原则B.股票持有人有优先受偿权C.股票发行市场又被称为股票一级市场D.股票是一种权益性工具【答案】 BCP7T5O1D7J3H5T10HO6N4O4U1X10U1S
26、6ZJ2F5H5V1H8P8K652、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCG1H6S5M3S6T5Q2HK6P5V10T4W10P4Q8ZO4H3G3P3L3A9P153、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（ ）。A.物业经营B.租赁、经营C.租售D.管理、处分和收益【答案】 DCH3A1F1A6V1K9U4HQ10E9C9J7H2A6E2ZE1G4S1P4F7H9U254、（2017年真题）金
27、融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACN8G2H3N2S8P5N4HD3P7Q4J1Z9I2N3ZX9F2T5J10P2F6E455、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。A.先付年金B.普通年金C.永续年金D.即付年金【答案】 CCM5W8V6O7H9Q1N4HH1V5W1I4M5J9F5ZW7G7Y2D4G7G4C1056、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCK4F2E5Q4W8J3Y5HQ
28、6S9Z1G6G10L3J3ZO10H4H10N1W1J8C657、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCT3B1V5G5V5B9K6HK10I10R1C10D6M9W5ZX1B10I5A10W7I2Q558、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（ ）。A.专业人员提供资产管理服务。B.个性化综合金融服务和非金融服务。C.其
29、最终结果都是要获得资产增值。D.针对客户一生的理财过程。【答案】 CCL1J6Z7Y6K4A4P9HW4B6U5G9Q5J5Z3ZV5T8Z5H7F1A6N759、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债【答案】 DCL1E10D1U10A1O7J7HP9M9Q10B8C2Z7O1ZN7V8K9N4L6O4V1060、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCA
30、10O6T10K4L3J1X10HV9W8P1E10A6L1F1ZE3U9I1A1P3B1E461、一般而言，其他条件不变时，债券的价格与收益率（ ）。A.有时正相关，有时负相关B.负相关C.无关D.正相关【答案】 BCP2F4F8S6D9J1D2HV7R3X9M6F1V10F10ZU3T8H10P10P7A2Q1062、 方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在()岁退休。(答案取近似数值)A.51B.53C.65D.60【答案】 ACM3E4Q1R2U2W3X7HO4Q5O3M2E8G10M2Z
31、G6G8K7T6M4D10F263、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCL5V7E3Z1Z6G7W9HH10W6M4B4V2X1O5ZM9Z5L8G10S10L9G1064、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.
32、6个月【答案】 ACQ4F7R2D8W4X7H8HB5N7A1A8W8E5W8ZR8G9V8I5J5A10I165、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCL10N8Z9V9R2T7C2HN4L3K2U1Q3C7T2ZX6O7Z3Y5Q1O3S1066、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险【答案】 CCV7G7J9V4R1L5K3HV7J8F8F8A3P8W6ZT8D6K3B7Q1O5N1067、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，下列表述正确的是（ ）
33、.A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留【答案】 DCY2O6D6O6U1R6O10HQ10C4X4E1B8K5F5ZL4L9E5R7G9F10X1068、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCY7X10Z3M4C8Y4E2HQ6I
34、1L8A2R5S9D5ZP7P5W7R5P3T7U269、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACJ1A9J5T8L5N4N1HL10Q1F1R2Q6V7L2ZP6P4S1R1X10V4T170、基金募集期限届满，不能满足规定条件成立的，()应当承担基金发起设立失败的责任。A.基金管理人与托管人B.基金托管人C.基金投资者D.基金管理人【答案
35、】 DCE4T10P1M9G4T6O7HZ2W9A1K7T5E8W6ZQ6R2G5C8W1J4O371、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCL6V9P7K5N4C2H2HW2S8P1A6O1F10P10ZF3S1Z6F8S8W4W272、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCR7N3G5Z5H7W3S4HU2C5D5T2W9
36、A5U4ZO10X2G8G10K10C5X573、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCH3H4Y6E7S6V7K5HS6A4X2V10L5D6E10ZR5F5X9G5H3J4F574、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACB10O8O6K5M6Y6G8HR9J4L1Z8I1L9Q5ZR9Z7N2B2A8I8I975、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误
37、的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCB9Q9I9J4G1K9S5HT8K10V5O10R7I3H7ZG6E7C7W10D4X3O376、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程
38、的描述中，不恰当的是（ ）。A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 BCF4G8Y8C7W10N3M3HD3E6M3R2T10J3R3ZB6C6R7O2M3B10H577、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()。A.货币型理财产品B.债券型理财产品C.结构性理财产品D.利率挂钩类理财产品【答案】 ACF8Y1N7G
39、10L10D1J7HE2T2W1S2X6T6T2ZE4B7T1L7M9Z8J678、李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（ ）。A.选择B方案B.两个方案不能比较C.选择A方案D.两个方案一样，任选一个【答案】 CCF2V1F2J3W9G9B8HE5F2I10I7Q7O5O3ZJ2P10J9G10H9H10I279、上市公司通过在股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（ ）功能。A.股票定价B.资本转化C.资本转让D.积聚资本【答案】 DCX5V3
40、M2Y8R10M7R7HZ4N2V3A7D3Z3T2ZF6H3J6E1U8F1C880、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCT5H6K7W3Z3H9M2HJ9A6F5H2L7T5E3ZT4I4C9B5I7D4B581、（2018年真题）刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8的投资项目中，大约经过（ ）年这笔资金的本利和可以达到200万元。（答案取近似数值）A.8B.6C.7D.9【答案】 DCN8K4A10W7C4I1F6HA10N6Y10U3R8K1N6ZN7P4C3K4B1W2S782、政府参与
41、金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCG6W3U2B9T2K10T10HP5A6S7F6J9A2P4ZH9O10I9H3U7B6R783、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（ ）。A.股票B.基金C.债券D.银行理财计划【答案】 BCV3E2U10N6P1R7J3HA7B6J4G3Y8W4M8ZI2W4A3Z1I5G4D784、门式脚手架的搭设应与施工进度同步，一次搭设高度不宜超过最上层连墙件两步，且自由高度不应大于（ ）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】 DCD3G4K9U4E5C5Z
42、6HL10H9P10B6A3W2K9ZK5V9U8V1M6D9S185、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。A.通过基金为市场提供资金B.通过资产管理计划为市场提供资金C.通过养老金为市场提供资金D.通过存款为市场提供资金【答案】 DCI8A8Q1T10Y1A6X3HS6A6V3L4L5G8X5ZE10K5K6Q7R4H3N486、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理
43、财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCV9O10U2C10F6B9H2HW6X10T4H2W3O5V3ZF5L6C8E4W5D1N687、下列关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算【答案】 CCO9S3D4X6C4V4A8HO1G1R5C1E7P2R4ZI1O8I1F6C8P6I288、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的公开
44、募集证券投资基金销售机构监督管理办法（证监会令【第175号】）的规定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的人员不得低于（ ）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】 DCZ8Y5M1G7R5X3C5HW10J1W7T9K6B3Z4ZU9U3X1O7Q10B7F689、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCR1E1D5P8G3I10Z6HL10X10W6F6S1Q10B6ZT7A4H9B5O6N4X290
45、、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（ ）。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险【答案】 BCX4Q9R1H6I10U10V10HQ4X9A4D6U2V3H3ZO8Q3S6Z10B1H6W191、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是()。A.非保证收益型理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保证收益型理财计划【答案】 DCP2G8C8U3G4Y8Z5HQ8B10E6P3H