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1、2022 年中级银行从业资格试题一一,单选题单选题(共共 20 题题，每，每题题 1 分，分，选项选项中，只有一个符合中，只有一个符合题题意意)1.【问题】银行账户利率风险管理常用的方法不包括()。A.情景模拟及压力测试B.久期分析C.风险价值分析D.敏感性分析【答案】C2.【问题】（）指的是分析某一业务领域的数量，并进行相关比较与联系，量化地判断被检查机构某一业务或某一领域的发展程度、趋势或风险状况。A.趋势分析法B.定量分析法C.配比分析法D.结构分析法【答案】B3.【问题】“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是
2、（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】B4.【问题】我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】C5.【问题】按照银行业金融机构绩效考评监管指引的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D6.【问题】根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】B7.【问题】下列选项中，不
3、属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。A.财务状况良好，最近 2 个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40 亿元人民币，税前利润总额每年不低于 2 亿元人民币B.最近 1 个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于 50 亿元人民币，净资产不低于资产总额的 30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近 1 个会计年度末的实收资本不低于 5 亿元人民币【答案】D8.【问题】银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】B9.【问题】公司治理信
4、息不要求强制披露的是（）。A.股东名称报告期内变动情况B.监事会的构成及其工作情况C.高级管理层的构成及其基本情况D.董事会的构成及其工作情况【答案】A10.【问题】关于资本转换因子，下列说法错误的是（）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】C11.【问题】以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权
5、投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】C12.【问题】以下（）不属于商业银行年度披露的信息。A.基本信息B.财务会计报告C.战略规划信息D.年度重大事项【答案】C13.【问题】流动性覆盖率计算中的分子项是（）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】B14.【问题】关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】D15.【问题】下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件的叙述错误的是（）。A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监
6、管要求B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系C.经营业绩良好，最近 3 个会计年度连续盈利D.从事货币市场、外汇市场等代理业务 5 年以上【答案】C16.【问题】信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授
7、权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D17.【问题】下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A.信托公司不需要亲自处理信托事务B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为承担责任D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务【答案】A18.【问题】现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。A.信息孤岛阶段B.互联互通阶段C.银行信息化阶段D.信息化银行阶段【答案】C19.【问题】商业银行的决策机构是()。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】B20.【问题】关于商业银行流动性风险与
8、其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】A二二,多多选题选题(共共 20 题题，每，每题题 2 分，分，选项选项中，至少两个符合中，至少两个符合题题意意)1.【问题】融资性担保公司经监管部门批准，可以经营下列()融资性担保业务。A.贷款担保B.票据承兑担保C.贸易融资担保D.项目融资担保E.诉讼保全担保【答案】ABCD2.【问题】商业银行董事会掌握主要的信息科技风险，确定可接
9、受的风险级别，确保相关风险能够被（）。A.识别B.评估C.计量D.监测E.控制【答案】ACD3.【问题】行为评分可以应用在以下哪些方面（）A.零售分池B.信用卡额度调整C.贷后风险监控D.信贷政策制定E.贷款审批【答案】ABC4.【问题】借款人的经济地位评估主要包括（）。A.调查借款人的行政隶属关系和历史沿革B.调查分析借款人所在行业C.调查借款人的区域经济现状、发展前景D.调查贷款项目对行业和区域经济发展的作用E.了解借款人近 3 年的总资产和净资产【答案】ABCD5.【问题】目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（）A.生育保险B.养老保险C.基本医疗保险D.失业保险E.工伤保险
10、【答案】BC6.【问题】以下属于影响商业银行个人贷款风险管理的合作机构风险因素的有（）。A.合作机构信用状况B.合作机构的偿债能力C.合作机构的管理水平D.合作机构的业界声誉E.合作机构的项目规模【答案】ABCD7.【问题】中国人民银行履行最后贷款人职能而发放的贷款主要包括（）。A.向国有企业贷款B.地方政府向中央专项借款C.风险处置贷款D.向商业银行贷款E.向民营企业贷款【答案】BC8.【问题】根据贷款通则的规定，借款人申请公司贷款，应具备的基本条件有（）。A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款C.不挪用信贷资金D.按期限归还贷款本息E.恪守信用【答案】ABCD9.【问题】商业银行
11、开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.风险承受能力【答案】ABCD10.【问题】下列关于流动风险与信用风险的关系，说法正确的有（）。A.承担过高的信用风险可能导致不良贷款以及违约损失大幅上升B.承担过高的信用风险可能导致贷款收益显著下降，从而增加流动性风险C.可能因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损D.操作风险可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响E.任何涉及商业银行的负面消息都可能危及其声誉，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】AB11.【问题】下列方法中
12、，可看作是黑色预警法应用的为()。A.指数预警法B.各种商情指数C.预期合成指数D.商业循环指数E.经济扩散指数【答案】BCD12.【问题】下列关于商业银行风险管理信息系统的表述，正确的有（）。A.风险管理系统中采集的数据包括外部数据和内部数据B.核心业务系统存储动态数据，风险管理信息系统存储静态数据C.风险管理信息系统应高度重视数据的来源、流程和时效D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责，风险管理系统必须设置不同的登录级别E.风险管理信息系统需要明确的、基于业务的规范标准和操作规程，与业务人员的日常工作紧密联系【答案】ACD13.【问题】教育投资规划的重要性,一般体现在（?）A.受教育
13、程度会直接影响收入水平B.成年人对继续教育的需求不断增加C.教育成本的不断升高D.职场对学历与知识水平的要求越来越高E.中国家庭对子女教育的重视【答案】ABCD14.【问题】在妥善处理利益冲突时，下列说法正确的有（）。A.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突B.要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉C.定期汇总分析客户投诉情况，向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况D.研究客户对金融创新的潜在需求和改进建议E.不断提高金融创新的服务质量和服务水平【答案】ABCD15.【问题】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对
14、产品提供者的（）进行评估。A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.风险处置能力E.风险承受能力【答案】ABCD16.【问题】银行信息披露的方式包括（）。A.新闻媒体B.致股东的信C.新闻发布会D.年报E.电视【答案】ACD17.【问题】贵金属衍生品交易业务包括以贵金属为交易标的的远期、掉期、期权等业务，交易品种通常为在交易所挂牌交易的（）等品种。A.黄金B.白银C.铂金D.黄铜E.白金【答案】ABC18.【问题】原材料供给不仅是企业资产循环的基础性环节，也是企业真实融资需求分析的重要方面。银行在对企业开展存货融资或预付款融资时，以下不属于对企业供应阶段分析内容的是（）。A.原材料价格B
15、.付款条件C.目标客户D.进货渠道【答案】C19.【问题】公司信贷中的中间业务收费主要包括（）。A.担保费B.开证费C.承兑费D.承诺费E.银团安排费【答案】ABCD20.【问题】个人贷款营销中，对银行社会和文化环境分析的内容有（）。A.信贷客户分布B.客户购买金融产品的习惯C.劳动力的素质D.社会思潮E.主流理论【答案】ABCD三三,大大题题分析分析题题(共共 5 题题，每，每题题 8 分分)1.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基
16、金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA 最大，所以 A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。2.张莉打算采用个人汽车消费贷款的方式购买一辆车自用（非商用），计划向银行贷款额为 20 万元。（1）个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中
17、新车的价格是指（）。A.汽车实际成交价格 B.贷款银行认可的评估价格 C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 D.汽车实际成交价格与贷款银行认 E.可的评估价格中的低者（2）若张莉已婚，则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有（）。A.购车首付款证明 B.收人证明和资产证明 C.所购车辆合法运营的证明 D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件 E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】（1）答案：C 解析：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费
18、等。（2）答案：ABDE 解析：申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括：合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件，借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料；贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等；购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车，还需提供所购车辆可合法用于运营的证明，如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。（3）答案：ABCDE 解析：申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中，各商业银行通常会根据具体情况对各种担
19、保方式作出进一步的细化规定。3.某公司 2010 年 12 月 31 日购入的一台管理用设备，原始价值 168000 元，原估计使用年限为 8 年，预计净现值为 8000 元，按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因，已不能继续按原定使用年限计提折旧，于 2014 年 1 月 1 日将该设备的剩余折旧年限改为 6 年，折旧方法改为平均年限法，预计净残值为 1000 元。请根据以上信息，回答下列问题 1、该设备 2011 年度计提折旧为（）元 2、该设备 2013 年底固定资产净值为（）元 3、该设备 2015 年度计提折旧为（）元【答案】1、420002、708753、11
20、645.834.刘薇整理了 A、B、C 三只基金 2007 年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表 55 所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来 A、B、C 三只基金的夏普比率分别为_，其中_能够提供经风险调整后最好的收益。（）【答案】夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与在此期间收益率的标准差的比值。夏普比率的计算公式：SRp=（Rp-Rf）p。A 基金：SRA=（1371-664）3298=02144；B 基金：SRB=（694-664）2258=00133；C 基金：SRC=（877-664）2356=00904。因为 SRA
21、 最大，所以 A 基金能够提供经风险调整后最好的收益。5.某银行同意为某公司贷款 2 亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为 3 亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9 月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。（1）当贷款资金投放 8000 万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。（填空题）（2）关于 9 月 5 日自主支付 400 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A借款人属于贷款诈骗 B贷款使用合法合规 C贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款 D化整为零规避受托支付（3）关于 9 月 8 日采购钢材款 480 万元和
22、 200 万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实 B有挪用贷款嫌疑 C贷款资金支付正常，无违规嫌疑【答案】（1）4000【解析】在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为 800020000=40，借款人自有资金最低应投入1000040=4000（万元）。（2）C【解析】贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查。借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。该贷款应专用于固定资产投资项目，而借款人用于增资，所以贷款使用违规，贷款人应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款。（3）A【解析】固定资产贷款管理暂行办法规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件：对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。该公司将 680 万元的贷款资金在 9 月 8 日分两次支付，有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实。（4）C【解析】对单笔金额超过项目总投资 5或超过 500 万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。因为该项目总投资（3 亿元）的 5为 1500 万元，所以该项目受托支付起点为 500 万元。550 万元的采购水泥款应采用受托支付方式，题中允许借款人自主支付是不符合要求的。