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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（ ）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5%B.10%C.20%D.50%【答案】 BCR3T6C4R3Y9Y1H2HO8W9X6W4U10J5P7ZL6B10F7V5V3L4N22、下列属于非银行金融机构的是( )。A.农业发展银行B.信托公司C.投资银行D.银监会【答案】 BCH10F5I3E6A7K10U4HO2K10G7D10F2C6C6ZT4W8D7N1W1A8Y13、信用证支付方式的主要特点
2、描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 BCV6A1A8W4U1D9F9HN8X2Q1U3P6D10W5ZA5N2M4U4J5S3N14、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCC7W1O1Q6S9M9F6HC3I10C1S1H4A2V5ZG10S6Q4Q10V6T7G25、美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说
3、法正确的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCY2S10N5R9B9C7G3HS4A7J5X1Y6E3I4ZQ10O9V4S4V7D1G46、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【
4、答案】 CCY4V10X1B6A8N10T7HF9L9N1F5J7O1D9ZV5O8X1D6P10A1Y87、（2017年真题）下列关于关系人的说法中，错误的是（ ）。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】 DCP2B6Z2H6V5C9H6HJ1G10A9X4L9F6Y10ZT6D6T8W3B10M4O78、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或
5、其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACZ7T6L10H7U2N6D9HN10X10B3X7B6X4U10ZP4C9E1N7F3Q9H29、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCN3H1C9B6R1X8G2HN1I4Z1A2B8T6Z4ZM6O8O1C3N6M4T210、商业银行内部控
6、制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCB9C7B1P4F6M10W8HZ10N8X5A3H6D9F9ZE5Q5R4K2E8Q7K1011、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACD6V9H4N10R1M8G8HN8O9G8Z1K4Y1G5ZP4G2M3H5Z2L2F712、货币政策的“三大法宝”不包括( )。A.存款准备金B.再贷款
7、与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCQ10U6S7G4P2U5M1HF1J3L2W2W1O4K8ZJ5G4G4J9Z6E7C113、（2018年真题）下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（ ）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】 DCY6N6Q4D1X9H9K5HN4C1N6T4U7Y9H5ZK4H7F9R5C4E4B714、根据商业银行外部营销业务指导意见，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCZ7S9R6F6S8T3L4HS9D1T1
8、0C10F1M3S4ZM4D1R3H8P4Y1V815、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCN4P2U8A6M9S10T8HB7O9Y9Q10Y6A4V9ZK10L5S3X10Q3S4W816、根据贷款风险分类指引规定，商业银行贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（ ）称为不良贷款。A.关注类、次级类、可疑类和损失类B.可疑类、损失类C.关注类、次级类和可疑类D.次级类、可疑类和损失类【答案】 DCK1F7K9C4L1O9F5HL2C5Q7M10G4T4B5ZB4F8Y10Y10J1Y7F217、下列不属
9、于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCJ5W9W2A9X7J1M7HQ7U2H8R1E4G10P9ZD2D4H5E4U5M7E218、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部
10、分的贷款是( )。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.关注类贷款【答案】 CCS8T9S8Y9X1J6D5HY4Y5N8Z6K4M2I1ZZ2L7N5E5M10J5O619、（2018年真题）某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：A.（3）与（4）B.（1）与（3）C.（1）与（2）D.（2）与（5）【答案】 DCY6V3U1G5M1J4D5HF8K6B10I1K8P2O6ZR5E8E2Q5M4F3B520、（）一般是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款【答案】 ACZ7V5H5Y4L3H1D10HH7A7K
11、3V5R2F1A10ZF10L10N4N6N2E1X521、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACF5A8I5G6Z2X8G3HT4I8Q8I8E8P6M2ZQ9G8S9I6R7G1C522、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的
12、数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ1J10V7G3U6M1Z1HO10G7P2P3J8O5R5ZV6Y3C1A10S6E5E823、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCV9L8O4A3F6I8V4HE9Y5G9V4G2D5G3ZC5G2B10U8U4Z5K324、（2017年真题）下列关于国务院银
13、行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCD2M2K4X2D3E7N4HX1D3L5W2C5N10L3ZT3Z1B2Q4A1Y8K525、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是
14、（ ）。A.可转让定期存单B.大额存单C.结构性存款D.资产证券化【答案】 CCW7P10Q2S3G2E3B5HD1F3K10Y10C2O8N9ZG7V9B6G6L5J3P726、（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的中国内部审计准则，并于2014年1月1日起施行。A.2013年8月B.2012年2月C.2010年6月D.2000年8月【答案】 ACF1O4L9E2O2F9P8HA9P2K7Q9Z6U6B2ZN7P8H6S7C7C3M927、某商业银行2015年6月30日的同业拆借余额为10亿元，同业存放余额为20亿元，卖出回购款项余额为10亿元，核心负债为100亿元，总负债为200亿元
15、，则该商业银行的同业市场负债比例为（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】 CCB2Z8H9E2B1X7O8HG2H1Z3Q9K7U5H5ZO8R8K7R5L4K1W328、下列关于回购市场的说法中，错误的是( )。A.先出售证券、后购回证券称为正回购B.先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCC1D3L4K6Z9M3N2HZ9K8E6Z10H8K6X5ZK3D6W8I4L1S2Z329、（2018年真题）
16、下列选项中，不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.商品价格风险D.违约风险【答案】 DCV2C10M5Z8R7J9Z1HN3O4U5H2Q9D9O1ZO8L8T4E9X10S1S730、根据商业银行理财业务监督管理办法，商业银行理财产品（）。A.可以直接投资于信贷资产B.可以投资于其他银行业金融机构发行的次级信贷资产支持证券C.可以间接投资于本行信贷资产D.可以投资于其他银行业金融机构发行的理财产品【答案】 BCQ9C10B1C10I7C3P7HQ3O9D5R9T10M5W5ZX7T9J3Y4Z6T9Y631、下列不属于国别风险的是( )。A.政策风险B.经济风险C.社会风险D
17、.政治风险【答案】 ACW3W6L8S10R6M1Q1HC6V6B7J5K2W9N1ZA2M9O3E4A3T4I1032、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACA9A10C3D5O3E1T9HH3L5B7R3E4M1O2ZT4B2O8Z4F6L7W733、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济
18、增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCW7F7T4C8Z1S1Y5HK5L10J7J1X5P1V10ZF9Y5X10A7D7B7I834、金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的( )原则确认的。A.权责发生制B.谨慎性C.真实性D.及时性【答案】 BCT4U1K10P10H7O8B8HW10K5T7W9L4T10W9ZM5N2N10K7U3A7A835、（2021年真题）盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（ ）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCJ8Y5T9K10H9O
19、7M7HK6G10T1P4K9P3G6ZG8F5Z6A8W10L6Q136、下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。A.消费金融公司不吸收公众存款B.消费金融公司以小额、分散为原则C.截至2017年末，全国共有消费金融公司22家D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务【答案】 DCU6Y8G4G7G7H10C2HT4B3Y10B6Q7L2A7ZX9I3N6D2U7T9U837、下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易B.银行业
20、金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款C.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息D.银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准【答案】 BCA8H3E8H2U8H10M8HR3E6W2T4R9G5S7ZV7W8A10N8L4L3Z638、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营
21、销策略D.差异化策略【答案】 DCR9A3V9H6V9Y2C2HV3B7F3P1C8T9S6ZO3F3K9E9C5A5Y239、 （）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACH8S5K1D2B6W3B4HJ4F10E4O4W5Q10W2ZG3X10J5W5C5V7G140、互联网金融的主要模式不包括（）。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCE8Z2W2O5C9U7O10HL8X9K3K6O8F6U1ZB9T7C
22、4M5Q9P6C241、按存款的（ ）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCB9W3V8F8O9O2D5HU6Q2V5B10R10A9H3ZT5S3Q6H2O4Y9J1042、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的( )原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCP5K5A8Z7T6Y2V9HR7M1B9Z9A10A7B4ZI1M1H9K2G10U3S443、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有
23、关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCM6H2M1H5X10J1Y4HZ2C7W7S8P5Y7A8ZO6R10T9H2P5F1T244、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCH3E8F9Q9Y10U10B3HL2V1Y3C7F2B10S3ZY9M5V5O5Q1A5V245、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.
24、对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACX7J1S6V1X6Y4P4HY7D3Q5D2T7H3R3ZH7K9P2E10A7U7I146、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCH9Q8K4U5D10D5P9HU7C3Y9S6Y10O10V2ZE7T5S1P5Y1D4O247、根据商业银行操作风
25、险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACZ7C10Q7B4E10M3J4HD6D6F6Z5Q7T7B5ZU8R2C3H3I9N9R748、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇
26、丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCO5N10L9B6R5W4Z8HS7O9Q1J10F7T2B6ZI7U4X1C1C1D10X449、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACA3I6I1V3D10N6X5HR1J7N3A9I1B7R2ZU5L1D1F7Y10I3Y350、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-
27、经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCW10O2N4P9R10I7K7HB4H7S1M8F6C10N9ZE5D7N2M7H10L9B251、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCB4P4B4V3C2O9T4HM7R1E10B4N5D10J10ZA5U5J2M1H3H3Q1052、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入
28、、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACJ7L1M10S7N6U2U5HL5H8T1U5W2M4B8ZM1U5R5U4F9D2E753、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCO5U9G4A7
29、R8R1V2HX5Z9F1F1U3Z4Y8ZI5W4E1O1F7V5U854、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCO6A7T7F5R10L4K2HF2H5X9V1O4C9L9ZB3J8V1I10F4Z8A955、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCA5T10J4F8U3G6X2HA6C6L6M6H2E10N6ZC8N2N3T9X7X8T156、下列不属于信用证应具备的要素的
30、是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCH6P5K9O7K9E1M6HX7D4F7Q1T10C5S5ZT8Q6K4P7J4B4J557、不能向居民发放贷款的金融机构是（ ）。A.中国建设银行B.中国农业发展银行C.农村信用合作社D.城市商业银行【答案】 BCE1T6U2C4F10M9G10HY2Y8L9M8P9C1M1ZW7B10I3C9F1F3U258、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业
31、国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCE5B5J7I10J5H1G10HT6L6H3Z8S10C2Z4ZI7M5A9D5U9Q8F1059、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACP5O1I4E10Y8W6Q8HX1B10B8I1B5V6Y3ZU9T3B1B5G9G1Q260、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（ ）。A.建立健全客户身份识别制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCZ8D5H8P9W7V6I3HC4V7
32、W6N3H10H2L10ZL10Z10G6V9N10C10B1061、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCZ10G9F10I5D2R10T5HQ2D6P7S10X7K7R3ZT5X7W9V1T4E4T762、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应
33、有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCA5S9Z7E10S4H1M5HF6L6N5Q6D4Q5Q2ZR9T1C2D6M4G2Z963、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCI1E4H8P8V3W9A3HR2X4A6W3Q7V5X5ZN6A6U6G4A9O4Y564、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主
34、体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCA8B3V10L9G10B9G6HO10B7G2M9R1S6Z2ZK5X9Q4B1C10I4C465、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。A.40B.35C.30D.45【答案】 BCG9B1J10A7K4T10G3HE10O7V6V5H1I10W8ZM2E10D4L7J5K9F466、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.5000
35、0元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC6V10E10Q7N7H5I2HH9X2K10T10W9K4I9ZA10C7B1J6J5G8Y867、根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当( )。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管【答案】 ACM9R8J1K3U8Z7C4HT3L3F1E2W10P3J10ZM8L8Y5X10B1E6K468、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重
36、视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCS10P4I7L4N9G3Y3HW5G1Z10A10J3V7I6ZX6U10O5W7E6D9R669、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCV5N3J8H1C1C7V2HF2P2I10G10T10H4Q2ZF3P8T9M5B5M8C170、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 B
37、CO9W7T1K8X5T7C9HP10K9Q9F6V3T3R5ZH5I3Q3G8Z2Y4Z271、关于促进互联网金融健康发展的指导意见对互联网金融发展的总体要求，不包括（ ）。A.高速发展B.趋利避害C.防范风险D.鼓励创新【答案】 ACB6I6B2U3J4T8E9HU10S4X9V9Y2A4E9ZW5Q7O1Y2I1J5C572、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCD7Y1R6
38、X2A6Z3H2HN8H1W9O9C7Z1U3ZN4N1X5H3Z4V10S773、银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严 重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施不包括 （）。A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.限制资金转让D.责令辞退董事、高级管理人员【答案】 DCC4B5B5Y7Y10J7O6HU1T8Z4Q4Y6H1P7ZN9I5K5T6B9G6F274、 股票按期限长短和金融工具的职能划分
39、分别属于（）。A.长期金融工具和用于投资、筹资的工具B.长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C.短期金融工具和用于投资、筹资的工具D.短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具【答案】 ACN5G9T2I3Y5E4L7HO10G8L8Z9Q6G5B3ZI9S8Q5J7P1V8F875、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（ ）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外
40、部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCR2X4B9R10L8L10I4HV2K4Z6E5C6Z3Z9ZY7S6L7Q10G8M4Y676、一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是( )。A.正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性B.正回购到期央行需要开展相应逆回购C.正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性D.逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性【答案】 ACF8X7G9S10L5X9K7HL2I10E3V5Y8W2W2ZI9G5L7X9U5U1S377、（2019年真题）商业银行内部控制
41、应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCU2E9E1Z3R5D6U7HB4Y8S7L1B1H3B2ZH5X9W9X6S3N4I878、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCR9R5E4D7Q2W6Q9HL2T6Z3P4E1G7G7ZQ6G10Y8O4B6P
42、1B1079、委托行与代付行应当根据各自在该项业务中权利义务关系的实质进行( )。A.资金核算B.项目核算C.会计核算D.利润核算【答案】 CCM10Y7L5L4G7F5R2HP4A3U3G1Z7Y3F9ZU8Y3Y4M1W9H6C580、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACP3F6F9G3H9J10Z3HX4C9E10O3K8S5M1ZT9H5N6P9Q6I4D581、（2020年真题）下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（ ）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市
43、场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCZ6X5C7J4V10K1A10HJ1I4H1N2A1L6U10ZS2I6G3F1H10A8H682、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCL8F4D10P3M7W1G5HY10V1O8H6M4X7M9ZB10W4Y6C10P4P3S683、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关
44、系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACM5V3H7J2T8T1P5HN7Y10Q4G7P10T3Z3ZU6C8Z2D7V2S6K384、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCM10N3V3T10F5M10U3HK3O2K1W1A9N4V8ZL2D1R7G4I9I9Z28
45、5、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCU2L8O2D4B2M9D5HG3D10N9H7I3S8O3ZK4O2I1G8X5X1B786、某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是( )。A.流动性缺口率B.存贷比C.流动性覆盖率D.流动性比例【答案】 CCB1N7F8L3X9Z1A3HH4E8C8C8I1N6L2ZG4J5I6X8G9H7X687、根据反洗钱法的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCH1U2T6J4W4M3L7HZ4G4D7E8Q1J1V3ZM1L9J10H3Y2G6F988、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。A.金融稳