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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCP7B7N1H6Z8V7B2HO2M1I9L4S7N6M10ZC2M3E6M1G9H1F32、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCT1I5X10T1C3E2F10HP4U5R10S8S8Q4Y3ZM10U9H3N5H1
2、S6O53、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。A.3B.2C.1D.4【答案】 ACD3V8C8L2Z10D7C6HQ4X2I8M7D4E2W5ZC2P1V6H1F3K9F44、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCL4L5G9S6F2W6D8HP6U5C4T7M6H3P1ZD2J6N2V10A4B3A75、（201
3、7年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCC8D8F2T6M10A6Z4HH8M9C8F2S6Z5G9ZN2U3I1C8D9P1I16、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACH4Q9U1E9N4L2Z2HR3A5I4Z8Z3I7I4ZK1Q4O8N
4、5C8R7C87、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCL10M9P5S7M1Q9C1HM4I7X1V5M1N8X7ZM6N1Y1A7Q6Y7R108、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 ACO2O9K10J7L4B8J8HH10G9F10G1L5I2U8ZA4P3Z10K5P1
5、0X6U29、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCM1V9R8U2W6I5N4HY5X3R2K6K8Z3X7ZM9Y9D8X2M6W2C110、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCT2S1J7M5R1M3X2HD6G6I2V8G4Q1T3ZC7C1C5W4A6Z1
6、0S911、下列选项中，（ ）不是房地产投资所具有的特点。A.变现性相对较好B.价值升值效应C.受政策环境、市场环境的影响较大D.财务杠杆效应【答案】 ACI5I1M8J8B2M9C6HF9V3X8J6F8A7B1ZW1N6O6A9K3R1E812、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCL10N1V7C7V1L4Y6HB3Z4Z5F9B10N10C4ZD3S9V6U3A1K10E1013、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（ ）。A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行【答案】 BC
7、O7W4R5B4N6F7A9HF9C3M9U2R9M9U9ZP6Y6H1R10E2Y5Z214、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCQ5H4W8C7Z3F2J10HX2V10E2D3Z2M8E5ZD6E3B4T4F7O2D915、（2018年真题）（ ）对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论【答案】 CCV10H7R9E7U10V9Q3HR3E10T
8、5S8R5X9O2ZB6N2H5O4F3R2Y316、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACX6U3V2P4K3L1K1HN4N4H10Q2S1J2U10ZA2J3A4P5F10T9H617、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资
9、产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCE9Q7D6M1H2E3W6HR9V6E10S2H8M3P9ZC1Q5Z7T9O1E10Z418、根据投资理念不同，基金可以分为()。A.主动型和被动型B.开放式和封闭式C.成长型和收入型D.股票型和债券型【答案】 ACU4W1J6V9U2E9K4HH4U6U10T1R4P2P8ZM8L2O5T3U6E9
10、R719、与传统的保险产品相比，新型保险产品（ ）。A.只有保障功能B.不具有投资功能C.兼有保障和投资功能D.一定程度上降低了收益性【答案】 CCD3L3A6R6L4S4I7HZ10P2N3W2D6B5L2ZL2M3E6H6E2T3L620、（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。A.50的概率得2000元，50的概率得0元B.30的概率得2000元，70的概率得0元C.20的概率得2000元，80的概率得0元D.1000元的确定收益【答案】 DCT8U9C10C2G2G9J1HF7L9A9I10Y2Y3R10ZO9A8D4C3H3H10Q821、（201
11、8年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCC1H9Q10X2H7F7A4HT5L6K7O4W6Y1U10ZE2O8D7I6U2H4O422、（2018年真题）理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有（ ）的职业特征。A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】 DCH3N2E7X1X8X5S10HH7C9D3Y7
12、L1C4I1ZD6R7J9Z1Z9C10I323、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACX1Y6Q9Y1F6W4H5HZ5W5X2P10Y4D2J10ZC5J10W5W1F9A4A1024、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易
13、所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCT1E10N10L7L5X6X8HL3Y3P5K9J2N4V3ZY2S1S10G3Z10L7S825、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（ ）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。A.3B.6C.2D.1【答案】 ACS1C7E3E4O8W7O4HT8N9R9K8T9W2S9ZS3T5E1S3V3C2F626、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）A.投资项目风险B.项目主体风险C.信托中介风险D.流动性风险【答案】 CCL
14、10T10Y5U3G5C8Z8HC9U9R2B10M5P6V3ZQ5T2K3Z9V2K3C727、对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。A.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险B.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险C.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险D.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基
15、金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险【答案】 ACG7R8F6E10E2E5E8HM6Z9O9S7J5Y8Z7ZV7U2X5F10T9K9P228、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCG10N10E7S8X6Z7O3HW1Y2Q6Y9Y3U4D1ZA6G1N7C4I3T3L229、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACQ8I
16、2S6O8X10Q5Z9HN4C10F3K8N6S1X7ZU6F7G9C4G6U8R1030、根据建设工程安全生产管理条例，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（ ）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。A.告知B.书面告知C.口头告知D.口头或书面告知【答案】 BCM3Q2W9H5A10V9U8HY1B4E2L3B7Z1R1ZX9S9Y6D8K4W2J231、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCU8N3P2U1V1D1I6HR4K10Y2R9P9O5I9ZA1V8H9J3K8R5N1032、期货交易
17、的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACL4W6G4Q8C5J10M3HV8I7M1L10I1B7A1ZD5A10N5W9B7M1Y533、八周岁以上的未成年人为（ ），（ ）独立实施纯获利益的民事法律行为。A.无民事行为能力人；可以B.无民事行为能力人；不可以C.限制民事行为能力人；不可以D.限制民事行为能力人；可以【答案】 DCC9W6T5M5X7G4V1HA2C5M8W5K7E7C1ZW4X7C3K4V9Z9H134、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的
18、标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF6S4F7E2W5U5Y10HK9P7C4L9G4A9Q7ZN9I5I7F4O3W8P235、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.财富分配B.传承规划C.财产传承规划D.财产分配规划【答案】 DCU7L7H6G10E6F8H1HP3R4K1F1T6X5I8ZB5O10V4O7V10V3K936、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但
19、必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCH10R9O8C1I9H7F8HP3D4V1J9S5X8D7ZM10Q1F8N8Y8Z10O1037、（2018年真题）下列投资种类中，被认为较稳健的品种为（ ）。A.现金管理类理财产品B.期货类产品C.股票类产品D.外汇类产品【答案】 ACZ7Y3M1Z1F2M6Z1HX8B9P10R7P5B4A7ZQ2K9T8L9N5T10L738、（2017年真题）（ ）通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集
20、信息的最好时机。A.登记B.销户C.注册D.开户【答案】 DCR4W8Z8H7D8Y7C7HJ9I5Z10N4E7V5E3ZL7H5M5P4B1M8K139、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCL10X3N8I1F8T5W8HF10V9E2U5Z2L5I9ZS2K3X1C6P10C1Q140、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。A.20B.23.7C.26.5D.
21、31.2【答案】 CCV5B8R10Z5N5H1J5HF9P2F10P7F3S9V6ZW1Y5T10Q8J4Z2U241、（2017年真题）某人拟存人一笔资金以备3年后使用。他3年后所需资金总额为34500元，假定银行3年存款利率为5，在单利计息情况下，目前需存入的资金为（ ）元。（答案取近似数值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】 CCQ9J6U1Q2C3B2R10HB4A8R1B6I7B3R3ZZ8F7P5G7O10E10A242、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（ ）。A.亲兄弟之间B.合伙人之间C.债权人对债务人
22、（在债权范围之内）D.夫妻之间【答案】 ACM4Q3I9V1Q5N8V5HB8U10L1M6K8H8F3ZR10W8G10T2E1I9X743、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCM2B7N6J7J5R8S1HK4X6Y2G10B9C2C
23、10ZM6M5A4M7V6P7Y744、（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（ ）元。A.200000B.100000C.94000D.66666【答案】 ACE7Y5Q9Q2Y2T7B2HQ10M5W2T3Y9E10E10ZI5S9L4M9F2N3Q345、（2017年真题）下列各项中不属于理财规划方案的执行原则的是（ ）。A.了解原则B.诚信原则C.实事求是D.连续性原则【答案】 CCG1B10D5C6N5N4B5HD6A7M7D1W4F7U4ZS2I1U7X9J3G9W646、某投资组合含有
24、60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 BCY10C9X9M8M9G7Y6HV1P5S3J4X3F6M9ZP7P8V10S5P3Z3W447、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（ ）。A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 DCE5T3Y9U2V6N1X3HE2F9U8I1C7T3C10ZP9U2W3T1D6W6I448、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()
25、授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】 ACZ8L1Z6M1T2F10O8HB7I3L6W2T6I8T4ZS5D10N9F8L10L6D249、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACT3N4C9X6S7F2T9HD10M9G1V7H5R3A7ZV9K3J5Z1F9T9L850、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.12
26、10B.1296C.1250D.1300【答案】 CCC4G2K7M2Y10O2J3HE4A9Y6R1T6L9Z2ZX9B5C7S3E3X6V651、（2019年真题）根据我国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCI3G5Y6R4E10G8M6HP3C5C6N4M10F3R4ZE5Q5R9V
27、4Y4L6J252、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACZ5K2J1S2X5S8P2HV7F10W3Z5S8Q10W9ZV7G1B6Y2Z2W1V853、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】 DCP9D1J7J6B9L1
28、A8HS2G10T5N1X3P3M4ZZ8H1N5C4M8A10W854、（）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.财务信息D.非财务信息【答案】 BCV8V1M6A5Q2I5G6HX2Z8Z6M6E10F2H6ZI7T9H7S9F5D5V855、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCS2K6B7G3A9E5C1HH3X8J9K4Q5Z10J10ZY6M2U1H8B3I4Y656、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。A.银行存款利息B.捐赠款C.工资D.债券投资收益【答案】 BCI4F
29、5Q3Q2H9J5W8HI7Q4V4Z9Y5A9V9ZF9T9R3B10T2L4L357、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 BCM3V4L7R5K6I7O7HN10M10S4R9Z6C10L7ZC10W7B9P3I7A4X458、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACV1I5K9T4B3W9C1HK1O8P10B10D7U3M7ZP4H7D2P2O8A8F359、QDII产品投资金融衍生品应限于（ ）。A.实物商品衍生品B.投资组
30、合避险或有效管理C.放大交易D.进行投机操作【答案】 BCD7B6F10D6J5W1H10HX2S4D10E5M2M2R2ZA4I7Y8X5J3V9P860、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（ ）。A.PV为终值B.PMT为现值C.N为期数D.IY为切换键【答案】 CCO7Z3B9F6Q5S1T9HQ4Y1T9G4O6V10F4ZZ10F4P8W9A6M4V261、（2018年真题）在利率为10的情况下，投资者张某目前应该投资（ ）元，一年后可得到10万元。（答案取近似数值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09
31、D.90909.09【答案】 DCZ3U7J9I8B9F3R3HH8R2N10N1I4O1X6ZL1V4G2C6L4L10Y462、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。A.0.5B.1C.5D.10【答案】 BCL6D5Z4I7Q7J2G9HI3D8A3T5L5W4M1ZK4M9L5R10W5E8M763、（2021年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.客户的投资风格B.自然灾害C.客户个人财务状况变化幅度D.客户的投资金额和占比【答案】 BCV3C2G4V10N5H1V9HT6R6W6S10M6U4P4ZT7X7R9A6E9T4A5
32、64、同业拆借市场是指（ ）。A.企业之间资金调剂市场B.金融机构之间资金调剂市场C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 BCJ9M8P7Q1C3W7X3HC7P7S7E8Z6G5O9ZH10M8A9F4S10M8V565、复利的计算基数是()。A.本金B.利息C.股息D.本金和利息【答案】 DCI1P5L6E7W2G5O10HQ8O3B10C5U2Q5M5ZL8U2L2N3Y8N2Z966、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACU9D2K10V5M10Q5
33、I10HG9Y9Q9A3H2K6T7ZA10P9W4G9U10U3K967、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACS9X8X8U8V5Q9N2HS7F5M2P1R4Q9E1ZG3X5G3U3X9Y7O868、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）A.股票型基金B.证券型基金C.混合型基金D.货币市场基金【答案】 BCK2K9Q3Z1H4L3J9HD6O2Q5P7K6B5U5ZN9W5W2Z2P10V8U769、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列属于不动产的是（ ）。A.钢筋B.飞机C.林木D.船舶【答案】 C
34、CN7T8A6F6B8X1J6HM2H7I4Y3L5M1V8ZM2D2C2R7M10N6N770、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCM3E6O10N2U2Q9H2HM10H7F9Q4D9Q4R8ZG8A8Z1Z4Y4Y8E771、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会
35、保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCB2M4D1Z10H5K4V8HY7P7M1A2N1Z2T5ZB2O2H3N5U6G1O572、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开B.事先向社会广大投资者公开C.公开发行D.只对特定的发行对象【答案】 DCD10R2V3O1W2V8Q3HD5L9I3V8E8Y6I8ZO8A3I10B5E8M3H373、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCU10M9L10F7W4R10G8HW4E
36、3D2S4G9M6K6ZC9X9Y5G7S2B7S374、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCI10S5W8I8I3U1P10HT8C2G4T10P6T7E4ZA2D6A4R4V6B1U575、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自
37、 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 ACE4K2I1V6Q3R1M10HC10O1G6R6O8P4P5ZK6D3H7L8Q7M9S476、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCY3A9H5
38、R4B2M7C4HK2G4A3Y2H10K2Z8ZM6G3D7B5L3N6Q577、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCD3A3O3I6T5X8V4HJ8L9C1Z6E8X1V9ZZ4C6F1E10K8F10V778、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D
39、.凭证式国债【答案】 BCZ2O7Y8Q5H8O10Q9HE8A8W6J9S1O9R5ZX4R7I6B9J5Q10B1079、下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场C.银行承兑汇票市场属于资本市场，银行承兑汇票属于长期金融工具D.长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场【答案】 CCK1X5T5D7X2J7Q6HU9W6I5H2U3E5O6ZN9D1C1F10T5Y1Z180、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。A.委托代
40、理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCW9F4J1O5S1Y3E10HY1U1X7N5A6J7A6ZU4P7B8H4K5L3A181、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答案】 CCX4B10B8L4L8M5P1HO7I1D7L1C7G2I4ZH10N1T1I9Z6V3S782、 下列哪一项不属于人寿保险 （ ）A.传统人寿保险B.年金保险C.人身保险新型产品D.意外伤害保险【答案】 DCM2N1A8Q4M8G6W2HG10N3Q3W7A2V7R10ZA10U8D6H3Q2S6C283、（2018年真题）投资规划中
41、，进行资产配置的目标是（ ）。A.风险最小化B.风险和收益的平衡C.收益最大化D.效用最大化【答案】 BCY10I4R2U5A7Z1S2HV9V4H2Y9Y10T10V5ZM9S10O8C8Z4H7P784、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费【答案】 CCB7Z10F3F7I6H1W5HQ8B4M5P8K2P9O3ZO6D7G2G3O7Z10Z185、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际
42、需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCM10I3P8R9B2N10A7HI6G4F5Y3D7J2O5ZJ4J5S9V9W2L8X286、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（ ）。A.丰富的人才资源B.销售渠道C.高效的管理模式D.产品创新能力【答案】 BCY5J10Z2W9F6N4B8HQ10Z7D5M7P7W3B4ZU1T2W7E1I3C3E687、（2018年真题）个人理财业务是建立在（ ）
43、关系基础之上的银行业务。A.行业监督B.自愿平等C.完全信任D.委托代理【答案】 DCG10P5W4K3I10V5V10HW9Q3H3Y7P5J6J8ZK2H10D4W6Z1A5Y888、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACF1J3P9B7Y8M5V5HI8P6X8C7T1O7R3ZO7X7P3J8K5B7U989、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACZ2T7G6B2H8A3H5HU3I5F2T4E9L8O8
44、ZD7I2I7E9K7W5E590、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】 CCB2X8C7B9I1O10T10HB1I2Q7A7S7N2E1ZP4H7M6A5G8N6U491、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收
45、交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 BCO4X5Z4E10C2C8V6HD5G7E1Y2L8W4D10ZY5B4C10L9F10D4P992、 下来说法中正确的是（ ）。A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让【答案】 BCC5U8X5P1N3V2A10HN7O1H5N3Q3H3R5ZC8M6R8Y3I10B1Q293、 下列能够被用作抵押物的是（ ）。A.国有土地所有权B.正在建造的建筑物C.应收账款D.基金份额【答案】 BCT9D4C7G10R4S5V3HR10Y1L3N