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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括()。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCD5R6C3G6X3S7Q8HH2A1F2C7D3Y6O4ZF4V5S6I7G7U6
2、P22、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACT4G2S4D3P8Y6Y7HY3Z5U2N2A2Q1W7ZO2S10U7G6I2B8F93、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A.受托管理B.顾问服务C.业务咨询D.委托代理【答案】 DCW5Y3U2Y2H1F9T9HJ10P4O10I9D3V4U6ZU7A8Q9K8E1O2D24、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%
3、B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCQ5G5B8N4Y9S4M7HT5U9O5R6W4O4B9ZG7Z10C5X5U4D9E105、工程项目开工前，由施工组织设计编制人、审批人向参加施工的（ ）、班组长进行施工组织设计及安全技术措施交底。A.安全管理人员B.施工管理人员C.技术负责人D.项目负责人【答案】 BCA1F8Y7U2I5Y5J5HQ9U10W10E6D7Y6P3ZY1J5D9F5E4C1X26、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCI5C10I6T7O8A4R2HO2W3F5N7A6K10H10ZW
4、4W6O1S2D3U1J107、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCE9A3S8B4P1R4K4HP10D3M3X5A3V6N3ZW4Q8U8H1Y2K4F98、（2021年真题）根据民法典的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（ ）.A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 CCM9T1U9C1M5L3L5HY4Z9B8F8J5I9O5ZN9
5、K10C7O9D3Y7C69、（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（ ）。A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】 BCT8Y9M3Q9G2N6F2HP8M9N5K7F2G8B3ZB5V6B5E2G1S3P810、根据商业银行理
6、财产品销售管理办法，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限风险B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的利益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCX4J2U2G6U9F8W1HU9W5X8J9S7E6L3ZP4S8A7G10L6E10H211、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，1
7、0年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCN7Y5K8K2V8C5A10HH9Z1H9X2R6Y10Z8ZB1D8T6E10P9H3U312、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。A.正直守信B.勤勉尽
8、职C.专业胜任D.客观公正【答案】 CCF3T9S5W6V4H1Y6HD8A3E9N8M6M10V1ZA3H2P7H8E7P7N713、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。A.批发外汇交易B.即期外汇交易C.零售外汇交易D.远期外汇交易【答案】 DCF9B4K6A9X3E7J3HI6W9E3K5K6O7V6ZO5I3Z5T2L6R1R314、 周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少 （ ）A.6B.10C.15D.20【答案】 DCD7N8M1B8
9、X10V4O1HP5L9B8D1N10O10B2ZF8O5P4I2G9T8O515、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCT10W1P5V5E3B4Z3HH4D1S2D2M8M3W10ZC7M2Q6T3M2A5B116、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCW10S4C7T1S7J4E
10、3HN9A1S8B10U9D9E3ZA6Z8P1P2Y6N4C517、 假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12。这个投资者在第4年年初将有（ ）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】 BCX6P5Q2M8D2F4H10HY6J7U9M7E8N3Q4ZF3E4Y5U6U6E8E418、（2017年真题）下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（ ）。A.理财业务、财富管理业务和私人银行业务B.理财业务、理财顾问服务和综合理财C.综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务D.理财顾问服务和综合理财服务【答案】 ACH3V3C4Z8B7J2K9HA9P5X10
11、Q8J8S6T1ZI10O6C1M6H7A2Q319、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCP8K7N7M8J6C1M7HB6B2R9A4V4S4F1ZA6T7N6G4F3H8N420、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同
12、国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCM1P9U9H2J6S6K6HH3U9X5M1E1H9P8ZH3V2A10N8E2M9N221、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCK6K5S5D7I10Y4Q4HT10G4R3X2O6R9M4ZE2D9V3J7X1B9Q622、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】 ACB1N8Q9Y9X4L7B7HS3K8L4H
13、7E5I5T5ZL4X8X7G6T8B3W623、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（ ）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（ ）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】 ACB8K1S1L8D10N7M1HE3H7T1Y6H2A7D2ZW6Y3Q1K6V9P6H124、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（ ） 。A.市场交易价格的一致性B.市场交易活动的集中性C.市场商品的特殊性D.交易主体角色可变性
14、【答案】 CCW8O9U1V1Z4O4Q7HK1M6S1C4Y7I1O1ZR7M4T1T3U10G3S625、建筑法规定，建筑工程实行直接发包的，发包单位应当将建筑工程发包给（ ）的承包单位。A.在相关部门备案B.具有相应资质条件C.具有相关施工经验D.具有相关施工条件【答案】 BCW4Y2W9O9Y6Q2W5HY1F7E3Y1F10J1B2ZD1V2S7R3I3L6H926、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】
15、DCX7R4B10Q6K3I5C3HG9A5R9F9F4T1T8ZU9R10Z7H6Q7S1F527、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCN10Q10S3U1F3N4P5HU10H4X7K10P4C7Q2ZT6O8X10J5G7O2W728、（2018年真题）下列有关货币时间价值的表述，错误的是（ ）。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利
16、息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素【答案】 DCJ5I8C2M2K10S10Y1HJ9N7H7G2C9N6K9ZN1V7C3F5S6E4B229、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCV4C7D3W3C8W9Q2HM1W1L3Y3Q9O7O7ZB2K9O4A1E1B4L930、 下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险
17、人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCW10P8U2Y6Q2V2X10HW7E4H7B10W9B4N7ZD10Z2X1K1S8Y1V431、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让
18、平台【答案】 DCJ2R10B8O5D6A6Q3HO4D2I7K4Y9C8W9ZB8I2N4W9S10B3K932、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（ ）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】 ACA3F8C10L10R7F2O6HN10S6F8B4F9X1H1ZU10Z7Z9X7F2Q4T633、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(
19、nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCR3I9R10T7N10T5U9HJ1A5U8E10T9L10D5ZX7M3G9P9V8V10X734、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCJ6W8Z8E3S6V3S8HU8N6C1M8U6Z2F8ZD3T6J10C3A7P7N935、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCV5C5U6P7Q4P5S2HB5B5B8P9H4I3C4ZQ10K10H7T3Q4A6A23
20、6、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（ ）。A.业务报备B.风险揭示C.规范业务操作D.弱化业务逻辑【答案】 DCI9O2P4D6B1U5E2HY2K5R5J10N4Z2M1ZZ1V6E9P8G1A2N637、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCK6B6P7N7V9G9G7HX10Q8V4V3W10W8Q5ZJ8J7Q4Z3F3T9E338、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币
21、市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCW6L2M7H10N6A10M3HS10T7O3H10J1J8Z7ZG5K6C2D1T9E3Q539、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCU1G5W2P2H5D10G6HP1G2K6C7W10D1T8ZA3Q9E9O9J2D1P740、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展
22、及预期目标【答案】 ACU10E2Y1Y10R9J5K3HW6G9X8U5P10O4X7ZN9C1Z2T3W8I1E141、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（ ）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】 DCE7C3A9E9I4T10W3HS4I6T10W10D3C1V4ZZ4C6U3A1G8G8K642、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868
23、C.2.855D.2.4342【答案】 BCT6D10P7W1Y2Y6L2HB2R5H4I9U5N1F1ZH2O10M6I9O5M2A743、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACS6U6E7L2V5H7J8HG3T8Y6A7X9K5Q6ZV6L1N7N7L4U5N244、（2019年真题）根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。A.募集方式B.期限C.发行主体D.利息支付方式【答案】 ACN7S5J6Z10V5M3G6HS10U5J5K1P1O2X2ZJ9O4Y10P3D10D9I745、（2018年真题）下列关于制定理
24、财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCJ2Y3Q6T7N8T4I7HD3S6R6Q1G2K1X1ZD5A8J2H5W4E7F546、执行理财规划方案的原则不包括()。A.诚信原则B.目标明确原则C.了解原则D.连
25、续性原则【答案】 BCR8E10L9W6B4R7K9HS3O2Q1B7Y6M2T4ZX8T3P6I8M7Y10C1047、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACC5J2U9J10C4W3B8HD2N3H1P6K5B6O5ZF2Z2J6H10L9Q2K548、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监
26、督【答案】 BCD6T1T4M6X5H2M1HS2S7Z4K7V7L7Y1ZG2H3S9Z6Q8W4G749、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCW7D1P9C3U3V7C6HY9P5P4T1O5H6D10ZX8X7I4R2W9N4J850、（2020年真题）下列关于交易所上市基金（ETF）的表述正确的是（ ）。A.个人投资者可以在场外购买ETF份额B.
27、ETF申购须以一篮子股票换取基金份额C.ETF与开放式基金没有区别D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别【答案】 BCR6L2T4N7I6F7W5HA5X10R1H7M3Q2J7ZV9K7N9D9X1E5O451、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCA7A7W6E7V10N3J2HL2L6W9B4G10O2Z2ZO10D10B9R6L2L8K752、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现
28、了股票投资的（）特点。A.量力而行、合理选择B.风险分散、组合投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 BCQ9K7D9Z5E3L6A2HU2H7X10D6Y2O1O9ZE9U7Z9N9S9D3C953、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCO2H8M10O9O7R3B8HS1E6C9A7E7C10Y6ZX9L10N5M5X5L1O954、（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（ ）
29、。A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 DCO1R2R2Q5B7F6V8HZ4E5D5B6B9V4X9ZX1O7T10H8D6T9R655、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACE2S9F7V1I4F7W2HK3V10R2S4E9H8J8ZW5L4D4N10G8E2H356、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外
30、设立，投资于境内【答案】 DCR7G10P7H3B6L1I5HO4X1Q1L3K3R3A8ZA6C6K1Q6F2D4U857、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止C.基金销售机构依法终止D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】 DCQ1E5B3Y7V3N4I9HP1P1K3B1G8Y9R5ZS10I6B7G9T8S2H858、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.15
31、0000D.20000【答案】 BCL4Z8Q10F4K7I4G3HH4L8L6O7Y6Q10T7ZP9C9P4J8T8O5B459、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCF7G2R8K9Q5P5M7HY2C4W1N8N4A6U10ZY4U8M5D3B8R3I760、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCG10J6V3W7T
32、2G9F3HJ10X1E2S7C3G6E9ZA7Q9Q9Z1F7T5O561、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（ ）。A.时间B.目的C.场合D.色彩【答案】 DCV7Z6E6G10R2I4X8HN9O5T6E1A10E3W8ZP2V4H8C7X2L1N762、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】 CCI10G7Z2L3V9I1E6HZ9S10F9Q4W10Z7L4ZP5N1E4C9Y5E7Y463、小李年满18周岁，为某大学二年级学
33、生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（ ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCL3S10U2O4A5K6L1HO6G7B4W6K6A6V2ZC1T5W2P3D5D8M864、 下列（）不属于期货期权。A.外汇期货期权B.利率期货期权C.债券期货期权D.股指期货期权【答案】 CCO1J9Q5S8A1Q7W1HQ7S5N4C5U8H5E8ZG2W9B7G10E3O6M1065、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品
34、利率下降D.债券价格上升【答案】 ACE6U10Y6L9I9Q1C10HH7F5F5F1X4D7A5ZJ6R9V4E6F3Z5I666、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCT3S5B2A7L4N3D9HB8Y9B8X9N5H9A7ZZ1L8K7C5N7K10D167、（2018年真题）下列关
35、于理财顾问服务的表述，错误的是（ ）。A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 BCX7I1N3Y2E1V10Y7HM5K6P7F8M5I9R4ZM1H4N4E9I1O2R768、（2020年真题）下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是（ ）A.自然灾害B.客户的投资金额和占比C.客户的风险偏好D.客户个人财务状况变化幅度【答案】 ACC7M6W8C7G5W4G4HR4E2N7S6R7R4C1ZN1M5Y4B4H3
36、D9U1069、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCX6A10P10J7K7P3I6HO3A7T2Y8G7F10N10ZU10V3K9X2R9M8J170、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCG4C9X5A1S9X4P4HH8V8B4J3R9A9V7ZC2M8U3H3V6Y10M671、 张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，
37、假如这只基金年均回报率是10，那么，13年后他这笔投资就增长为（ ）。A.10000(1.1n-1+1.1n-2+1.11+1)B.100001.1nC.10000(1+10n)D.无法计算【答案】 ACH2R10M8J3Y3P6A9HT2K2T9Z9Y10G4O5ZM8Y2Y10F2E7N4Y272、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.
38、根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCQ9M6D3P1H6G8N1HT10S9N10C5Q9H3B8ZT4A6O6M3U7F3T173、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（ ）的价值。A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 BCC1M3D5J4L2E7F1HN5F3L3J10K6K7U3ZS8P6G5Z4B9A8K374、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）。A.出纳可以兼任会计档案的保管B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得
39、轮岗D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管人员【答案】 ACA8Q6O7Y4A4Y4A6HT3S3T5A2H5K10J4ZU8T2M8M8Q4G3E275、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（?）的特点。A.利益共享、风险共担B.严格监管、信息透明C.集合理财、专业管理D.独立托管、保障安全【答案】 CCP8I5E6Y6S3M6N4HM5V2B2Z8D7R2B9ZR1Q7K5Q10T3F2K676、（2018年真题）境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换
40、水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCM1O1C7X2O8R4L5HE10B6M7C4H8D9Q1ZT3H6V6E3O8R4Y377、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACG9H3N4P2S1I1T4HN1G9H5J3T7N2F10ZA4Y1H7U8D8C6J278、下列不属于个人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.维持期D.衰老期【答案】 DCA8D7X5W6B4U5Q5HX10H8L1S8B3Y9C1ZT9L2O7D5S8E8
41、A779、 银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。A.基金托管人B.基金投资者C.基金管理人D.基金代理人【答案】 DCI1E7J6H3F8J6P6HO7N4B1N4P8O2I9ZF4T4H2L4R1X8B1080、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCG1W6T1L1D3D1T9HX1M9N6O10X7U5Q6ZB9S9T10E1H5S1O481、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（ ）A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和结算机制B.是金融资产进行交易的
42、有形和无形的“场所”C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点【答案】 DCG8Y3N6A9U7H5E3HP8H9M10X2Q2F5P3ZP8O2A1A3U8Z1Y182、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。A.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.担保公司的信誉度是决定信托计划风险的重要因素D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台【答案】 DCK5E6Q8P1K8U7M3HD1C9O3V7Y3J10O10ZL8G7Z10T4O10W10W883、 期权的卖方由于具
43、有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 CCF5G3C8Y2A2Y3O4HF1S4L4V9O2Q5I7ZK5K1I1T10K6B1H284、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCB8U7L10N1X6Z9O7HD9T5T5Y8M4
44、V4A9ZK2V4E8N8I7A4M585、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCL1O3X5H4Y9V4Z1HL1X4V8D4E3B5U8ZD5U10K8U10B10R5M386、（2018年真题）下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（ ）。A.管理人对基金运营收益承担投资风险B.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责C.基金管理人不参与基金财产的保管D.利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金
45、份额进行分配【答案】 ACC1G1S9N6V1W10A5HZ3R5O6C2X5Z2H1ZS6Q1E1Y2Y6S10B387、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCK7Q10C9J3J6W8C4HA6X6P8F7M1K3O9ZS10X7Z1D7X5X2W388、假定一项投资的年收益率为20，每半年分红一次，则实际年化收益率为（ ）。(答案取近似数值)A.21B.20C.40D.10【答案】 ACB9V3S6T1J10V6H2HT8P1W1U9R6F8Z8ZZ10Z9O5Z4G7C10H989、 投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（ ）。A.房地