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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCF4M9S6F7D10T7Y7HT9Z3Z4L1W4R8L8ZC9W9K1Z1N8U3A42、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCD6R6J7I10O3V1X5HR6H7D6Q4Y3W10U8ZB1H10E9T4X9C8F13、下列
2、商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACC6U7M10Z5U4C8N10HJ9P1Z10K2S10N1T8ZN5S4V2G8R2L6S104、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACC4A3K4R1A8V5Z3HO10Q5A7O7L3S2F2ZZ9B7E3Z1W6U9V75、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实
3、际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCT5T1Q8B3H7K7N9HV5E7V5J4R2S2D4ZC7P8W1N6D10E1B66、当债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A.15B.30C.60D.90【答案】 DCL5Y3I1F3R1L6A2HD9U8Y5V4M8A4X10ZI2O7O6K10C9C5U87、个人住房按揭贷款的风险分析不包括（）。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值
4、下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCJ1W5X9Z10G8F8S4HH4Z4Z1B5V6J9Z6ZF7K8F5C5G7J7A48、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCH4H8H10L10Z7A8L9HO8I3Z7T2Z10F3J4ZM8R6Q1C1X3Q8V19、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来
5、转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCX2O4A7G6G5L6L1HM4H9Y4F7H7Y8E6ZA2H1N5B3U9B5A210、（2018年真题）对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是（ ）。A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设【答案】 ACR2M4T5X9G5M7X7HE3V10S2K8Z10R3Z1ZK10C5X9X6Q8A3M311、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足
6、率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCQ10E2K9Z7E2B6H6HG5A5M2S5Y1Z8Z5ZR7F4S8D2E1B8X1012、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACX1Z7X10W5L5Y1R8HW7O6C4D5N4D6X1ZO6H1U3R8U6B4C213、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济
7、资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACA6U3X8K9E1P3F3HS3Q9I2H3Q1J5T6ZB7C3C7D6U6U7U214、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCN7Q3B6G4A2E3S10HO3F1P1G4M4H9O7ZQ3C6F10N9L2L4O715、（）是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名
8、义价值D.市值重估【答案】 BCD6B6T1W4U4C6P4HC7N1Q4C6I8E3X10ZS10H6P3G5P2F10J416、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCS3Q10D10J10F4S8E1HS6X7U1D7T3T10X5ZK10E3G10B5V9S7K217、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCB4P6A10F3B10T2V1HQ9P6K8L2P3W9S10ZV2O8I8V7H4I5K718、某商业银行年初贷款损失准备余
9、额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCV8N6C6F6W1Z8I2HB2U10Y8K10J9H3W7ZB5J9J3P6A5E10U719、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCP2T4U3V5T3Q2U7HB10A3A10Q1G8O5C6ZK1C1Q1T2C7F10M720、下列
10、关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCU6A9G5Y8F1A2L9HZ10T5Z4M9L2D10S6ZI2X8R8T10D5Y3T1021、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CC
11、V6V4F10R2M5R9L7HG4Y10J6T4F7J9I1ZX9U5G8Q1Z3A4S222、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCI7A3Q10A5K9Z7A2HZ5R5T7S5P8V3M5ZS4T4I2U7G2K10Q423、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先
12、股之后【答案】 ACC7B4O2Z10P9F4O6HB2L10S2F4S1D9M1ZM6U7K4O10O5F3E624、( )是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应持有的资本金。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACF5D5X7I6A4V4N1HB5R7C2U3Q1U7I10ZP8C9G6J10B8S9D825、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCL2H1F4W8E1E1V2HQ7D7E
13、6D2H1G1S3ZO6E6H8R4H2E6J826、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCD9Z6O3K9U8F9M2HM6T2E2F3E3L8H9ZY4R7Z7O8C7K2K827、“保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施”属于日常国别风险信息监测应遵循的（ ）原则。A.完整性B.独立性C.及时性D.重要性【答案
14、】 CCI2I6A1D1U1U9Y9HX5D1X6E7M2I3X9ZF4L3L7E10H4N9O328、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACH8W4B6K2B5V8R5HS7D5X5M10K9Q3I4ZN7V10D7O9V5A4E229、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认
15、真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCS5M6U6M3D1H3Q6HQ10W10D1Z10L9C4G5ZL6D3A5K9Q2Z8F330、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCG10Z1L7K4V9I6B3HS3Q7D2J5I6P6G4ZY7D7N10V6T1O4K431、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.
16、企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACF4P2A6F3A3R5E8HO4G3M9B2M4D4V10ZQ7E5D1Q1X7V5W532、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重
17、，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCE2C10M7V2D10M10Z3HE8G1K7D10T8Q7P3ZM5O5C2K3D2T9F233、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCV2R9K9U3C3D5V5HM5Q7M1S6S3R9W1ZE6M7N1V4H8Y7P734、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACO8L3K3I8H8R3Y10HL3F1F7X7H4Y2T8ZD1Y3C1W7B9M2O535、（2018年真题）
18、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCE2D2L3Y6P7R8O8HR6R7U7V7P5L6W7ZF2H9U6E5F7Q10D936、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险
19、管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCA10F9D7S2U9F7G10HV7H2V1B2F8U10C3ZS8Y5C3K8W5R8Q637、外部审计的侧重点为( )。A.财务报表审计B.信息披露C.风险暴露D.市场约束【答案】 ACW2C6K7W3F5P2V7HI5J4F1C7W2D4X8ZE9U7U4P4E4S8Y338、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCA3I3M5X9T4C4Y6HU5U8G9M3Z10C7
20、C2ZH1U10Q2T4B7E1N639、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险D.汇率风险【答案】 ACG3Y2F2M2J8A6F7HG2E5F7J1I7E2I7ZG1B6B4M4P1A10B440、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACU7Y8N2I4P5U4C3HE8K7S7B5F2A6D2ZA6N3O9E4I5U8M441、在实践中，即期
21、通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACZ2M7C2V3Y2B2T5HI10H7Z8X9E2H8I1ZV1D4O2L9S9P4L642、下列不属于战略风险识别宏观层面内容的是（ ）。A.进入或退出市场的决策B.资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C.提供新产品服务D.建立企业级风险管理信息系统的决策【答案】 BCO10X7Y6A2U8J9V5HI7M10T10W3D2D1J10ZA3W4R10K9P5J6F143、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）
22、。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCF1U9X7C3H2Z2H10HK4N10T7M9A8R5C5ZZ5J8E6N5O6D6J344、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入100%【答案】 CCD6L6S1U1W5S7L7HW3C6S4J10U8Q10M3ZO8D2L5S2U9G9Y245、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】
23、 DCQ3C10U9N6D7B3A2HK8I2Y4V7P10Z10M2ZU2Q4K4H2P4Z3B1046、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCQ1B5J1O5Y7Y4K2HP2M7B6U4M3L10Y5ZQ10T3
24、Q7T10D7S6F247、 （ ）是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果，帮助组织实现其目标。A.外部审计B.内部审计C.国家审计D.社会审计【答案】 BCY5R7X9C3A5H6X3HF2U5O8M10N10E1C2ZH2A6N5A8L9X5D648、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACW7E7K9Q7E3D9N5HG4Z1K1C3O7Y6L9ZE9T6W6F1Q9S6T549、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别
25、风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCK7J5B4Y8R8O3E6HT2D8G3Q5U10L10S5ZO10W7A5R7H3A8I450、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCC3V5W7D9D8C5H3HK1A8L4Y9R5O3I10ZB10O7F1M1P2K9O751、根据具体的超限原因，可对
26、超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCG3E5Q8G1V8W6I4HA7B10K9Y3Z5R8O2ZV6T8S3L4A3E10C352、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCR9J8O10B4P9N10Z10HY7G8X4V3A1O2W4ZC7N10T7W2P5L9V553、金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。A.历史成本B.市
27、场价格C.重置成本D.市值重估【答案】 ACJ9Z9G6I9L10C5P6HC10L2X2W1T9T5W6ZL4K9H4L4L4Q7X1054、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCA8S4K10X5E7S4U10HO7H9N10I5Q1S3X3ZR4V3H2W8X10K2J655、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCV8J4G10D1A
28、2A5R6HY2E3R10B6C4V1P6ZU3Q4C5Q6D5J5O856、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCA7L2N9Y4I3H9M1HC7P8L2V2R8W8U10ZR10J9L7W7O3G2U1057、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACA1M10C4X1F10G6B2HK2I4P1
29、0I7H8I9E8ZQ10V9U9B9L8V9W658、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACW10Q1R3H9H2Z3I4HG4C4E8H9T9R9F9ZQ9I7Y3F1P1N6S959、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACY8I5O6T9N5K5M10HZ8D5R7W1X7Q5H4ZR2M2D4P6J5C3O260、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险
30、C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCG7O8Q9J10Q7B10X5HA9Z5Y9I3O10G8V2ZN6E7Y8Y6B10F3S861、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCQ10R6O7I1L10U6C8HJ9F10D8T4W10S6Q5ZS2F10V8N6L3D4Y1062、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C.4.7%D.5%【答案】 DCT4K1H5Q8M6O8U2HS
31、9W9D1M10O8X10Z7ZN7S5X2I8P2Z3L963、对于巨大的灾难性损失，商业银行通常采用（?）来转移。A.提取损失准备金B.资本金C.保险手段D.冲减利润【答案】 CCH6E3Y3W10N6M2R3HQ10Y8J7S10V3Y3D8ZH2O7B3Y2E4Z3L564、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCS6L8M2X3M9Q5C4HD1U9X4Q7Y7M2A3ZO9T9S3E9T9Q
32、1F865、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCT4X3B4T4D8U9G5HD4R8M1D5F2D5G9ZX5U9H1N7U5K5H666、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCZ1Z1Y10N10Y8B7W9HJ9O10L4W2U8I3X4ZA4K4J3P4L6C7V667、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 BCU1W8B9D4Y9E6I5HB1I5Z10M10F3F5M2ZJ8Z7C1R7Q10R7G
33、968、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACS8D1H1G5D6P10N3HC2E1H6V6M5L7P8ZF3P4L7L9G6C4X169、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCD8U5I10C10B2H3Z2HE5B1Q4A2G3P10X4ZC4X2J3Q9G3D4Z570、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务
34、会计错误【答案】 BCO1L8Q8U10N7X8K7HG3P8J9F7V5J2N1ZO10Q2K3S2O10V1Z671、商业银行绝大多数流动性危机的根源都在于( )。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.宏观经济背景的恶化D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCK9I5Z10K10L3E4U7HL7A8X9T3Z7T5G4ZA6W1W5J8B6S7Z372、在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账簿头寸按市值每( )至少重估一次价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACI1W10H5X3C8L9P9HN5G6V5R6L2K1G8ZR9Y5R1D4W1X8U10
35、73、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCE6T8C6M9G3H10Z6HF6T4B4S3E4J6V5ZI10W8F10S4C5H4F174、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCJ10H7M6X9P5U8Y5HB5B3K8W3O8C10M5ZT6S4Q3U2V10J2G575、()主要负
36、责核算、考核商业银行资产负债、收益损失等情况。A.内部审计部门B.财务部门C.法律、合规部门D.外部监督机构【答案】 BCV3U2O10A10H7B10Z6HC2T5K1D1V3S3B9ZS5C1Q9F1M2R4M876、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCN3O3L3D6L10K5X1HN7O9R5L9I3H2X5ZI4V5X5L6H1P2O377、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴
37、塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCZ3J9F9N8L1I9X6HP10W3I4V4W10T9U5ZA5Q1E10L1Q6R10G1078、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】 CCD2H3T9W7K3Q7P6HY4Q5B3O8U8A4B5ZS8P6N10U8V3G7E379、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C
38、.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCU9Q3Y8L7V3F3S1HP9R7R1Y10U8I1X3ZI10H2F3J10C3C1F680、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCM8H10M9H9M6E2N10HP3Z1C6Q3N3N1C4ZG5N7D5X2Y5V5V981、( )就是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分 布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A
39、.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCV3W8P8V6H7S9X4HY6X2G10D3N10J3X9ZC1T1E3O5Q1Z4H282、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCE6N10P10S4W5R4Q4HE10
40、R4L6E5U4O7H7ZU5B5V4O10A10V10P283、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括（）。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCC3G7R6K4T5B5Z3HG6F5Q6N2P6A10R1ZW4T7U2P7L9N2Y784、（2018年真题）（ ）是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。A.违规风险B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 CCN1Y7L8Y5O2Y6U2HJ5P5Q4V9N1U8M3ZA2B
41、2V3W3F6N6H185、贷款组合的信用风险()。A.是系统性风险B.是非系统性风险C.既可能有系统性风险，又可能有非系统性风险D.以上都不对【答案】 CCZ6G4Y4P10C10O10V2HL6B10P8T7R2O2P4ZG1P1T1X7O9U5B586、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCV4V7A1I1E7H5E7HD1G2M2M9H4V3S6ZX2C5W7U8M10L6B587、由于贷款
42、组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCZ3M6P8A4U4I7W3HG1I2A10F7R1O1A1ZN6G4L6J3A8M2Q988、世界上第一个资产证券化产品是()。A.资产支付证券B.知识产权证券C.住房抵押贷款证券D.转手转付证券【答案】 CCB9C2U5M5Q1B1R8HY5R2R3R5F9I2W3ZH9X7F9I3Z3J8V989、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCV3L3S10L6C5A9A7HZ1V4W6W10L1I5H5ZC7
43、B4A5J7W9K7R490、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACE5W1Y1L7V1T5P3HM10G3Y6V2J3D1L1ZH5W1Q2J9Z9G2Y1091、ZETA信用风险分析模型中用于衡量流动性的指标是()。A.流动资产/总资产B.流动资产/流动负债C.流动负债/总资产D.（流动资产-流动负债）/总资产【答案】 BCK7X2G4S1X3M3V2HF
44、8D2N3B3X2C4X8ZD6A4T9S5C9L8Q792、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCT5W7O7N4F3I7I1HG2D6W1S7T8C2X10ZK5H9E2B9U1X3H293、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCL6F2W8A1W6V6E4HT2W5N3V5F7P1O6ZZ9U5K5K3F8P10L394、EAST系统于( )在我国进入
45、试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCH7M9L2T8M6U2R9HX6H6I4K5R1W5D4ZP8Z9P2E7E2B3N1095、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCH10I4E4C9P1E1X8HK4A7T4B5E5X5H4ZJ2D6D8L6I2X10O896、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明