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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACM1G10S9Q2W5K3B8HT8I4F2S6G7O6Y9ZJ9Y2B3M7X8B4K72、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 C
2、CI6M1E7U6P4G10K10HP2K1W3E1X1H2D9ZM1K2D4I2I8O2K43、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCG2E1E8T4Z2Y4F2HW9W5K9A3X2C5F7ZL10E7I3C4A9T9S64、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCD6S5G1S2L8M9D7HH3J6H8I2Y4O5A10ZO2Q4J1Y2J8Y10Z
3、65、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCA8X2E1U2F2Y5P1HC3T5D2J8C2X4F1ZF6I7I9Z1V10X6M106、下列各项中，属于商业银行内部评级法指标的是（）。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCV3T3C6F9N6W2L5HF3E9I6B5N1A1C6ZP2D10X8O1F7J3E67、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意
4、骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCK8G8V1B4K10M4Y5HC6S10S4N9L7X8V3ZV9Z7M10R2A7H7C28、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCB
5、9U10Y8Q10V8O4Z4HO8V4O1M9Q3K1I4ZT6E5P10E4L5X1U59、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCT5L4O1T2U7G4K6HQ4U8F6T6C1S6H8ZI5Q10K9M10I10G2Q310、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCQ3X10L5H3Z10E9Y6HZ1V10U10Y4X4O6N4ZF3P2S
6、8C8F5M10E311、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACD2K2D3Y2H2J6M7HF10S8I7M2Z5N9J7ZZ6V1C3G8E7T5F312、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型
7、法D.压力测试法【答案】 BCD5H7W4G5G4B7B7HQ2T9R2W6P9E8L1ZT6F3I8X9B5D10T913、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCM9G8T5O5X2T5O1HC8D5O9T10U7L10J10ZN10X10N3Y1Z4Y4L314、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCG9Y5Q9U2L3B7M1HW9Y1B5F4Y2O10P5ZK3J10A1W5H8O8F115、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股
8、，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCV2W7D7U7B1P1S9HK4D7R3B7J7Q1Z7ZD7Q3I7G3X2J10C216、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCD3Z1S2I3B10F9W4HJ8L1Y
9、1B6L5V7B2ZE5W8I2R3J2P1H417、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCV8R10O1C7L6E3D4HK7H1C2W8L10Z1F7ZL3Q2T2V2H2F4Z718、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCL3S6M
10、9T7K10W7L4HV2Q8U1J1H6S8W6ZU10G6G3O9T2A6U119、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCM9Y5V7P4J1V7K10HI3A6R6K3G6S4E6ZT6N7C5M10X4G8K220、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D
11、.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCX4Z5N5Z4P8Q7M5HV7O3Y5B3W8V9W5ZO1J2A10X10S6J9K1021、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCB3L1V5L5X1E1X6HQ8Z8B9D1C6I10M6ZT3P4Y1J6G10Q10P822、下列属于商业银行持股人永久性资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCJ5K3Z2H3P5G8G9HX3B2R2Z8S9Y5G4ZR10S
12、10A10T6F7U4Y923、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCW7D4F8J1N5X6G3HV6M1M8U8W8N9L8ZW5G3X9T5X4K8U924、商业银行应当对信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计开发应持有的态度是()。A.追求快速见效，只需考虑短期效果B.系统要大而全，使用国内领先的信息设备C.从战略高度评价经营管理的需求，慎重对
13、待系统设计、开发全过程D.系统越大越好，可以超越本行业的业务【答案】 CCR10T3K5P5N7N9O10HY3U4H4O2S2G3D4ZJ3R4N7G6B4X4I1025、下列关于流动性比例的说法中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（一个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCC1M8V8L9U2M1N7HB5Q4W8I8C1Y6U10ZB6A3A8M6U2T2N826、在商
14、业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCZ7C8C7Z9X2Q1R10HN5B3D7H8W2J1Z4ZW7P6U6W1D10Z7U827、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACI1Q10S7Z5L10W5J6HW3H4J3N10I7A4B2ZG4Q10B5T2B6F10N928、下列关于商
15、业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCA8E8A4Z2F2L1X4HW4J2Q5E4T10F4V3ZZ7U2U6V3M9J9H229、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCX7I3Z5X9B4T10L9HJ8N5W4C3V8U3O8ZM1
16、0K3L2Y10F6D7X130、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCZ5P3B5X9P10Z5C4HC7H5B6B3J5P3N6ZU3R9Y1B9Z6S7B231、土地权利预告登记申请人一般为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.第三人D.签订土地转让协议的转让方和受让方【答案】 DCP7X6Q5I6S5R10J9HL10Y2M3J8J4S1Z2ZE5J1
17、0A1L6O6D4Z332、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债敏感型缺口【答案】 DCT1R9A8X8D5U4X2HK4H7K7I10S8B1V3ZT5V8R9R2J1O6R133、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部
18、门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCG6Z5Z2G2G2E10C5HM9R4E4E3B8Z2C10ZH8J7V7Z9Z8Y7A734、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCJ6P3R10R3Z4A4R9HX1D7B1B3L8J7E4ZW5M7V5F5C2A9L235、某商业银行在发放贷款时，要求借款人以第三方作为还款保证。若借
19、款人在贷款到期 时不能偿还贷款本息，则保证人必须代为清偿。这是风险管理技术和措施的（ ）方法。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 CCB4A3Z2V4B3D8M2HH3T8D6I10K7W5W6ZB6N9Z3L3R1L10G736、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCT4F3L7Y7N6T1E5HR3L10B4S4S9T5L7ZR5D7Q5F8Z10V1Y337、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为9
20、00亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACD8T2N9R8Z9X8D1HZ7P6F4C6Y1H4B2ZO4E7N7X4K6B3X1038、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为(?)。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCW2K3V8L9S5S2Q10HL7X8P2U3I10K7R9ZP5H5J3L10A8
21、G3S739、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCC4V10F10A7X8I3L5HJ10L5J4E10Z6W3B2ZI6K8B3Y1Z1R4E1040、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCS9V2E2L6G8V9V1HL9S5I8Q5T7D7O9ZG9L1Q9V4N7V1B241、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操
22、作风险D.战略风险标准【答案】 ACE5P4Y4G6G3Q4R6HU7Z4B9I3K1Z3M3ZR10X10J1A10S10L10Z642、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCD10V2W2S8M1F4L9HH3W4Q7X2P1H2T3ZW1M10F7D7N6E3H443、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCE7R9
23、G8F4V1G5F5HB10V7E4V8X5J4L6ZR10E8N3T7K9K6A844、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCF3N3H9U4K3R9T1HM6P10U1R9V8O3S1ZT10O8F9I1Z3B7Y245、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息
24、披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCS1A4P2N3D7M7P5HQ6J1R2T1I6L10Y7ZY10G7D10V7Z9B10H246、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCT5F7Q7Q2X8F3Z9HP2R10N5D8T2B2U6ZF9R9T4P9S5Z1O647、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 C
25、CQ4D6B1W8G4D2V3HZ8B7L3N6M1O10N8ZL5J2C10J6X1Z10M1048、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCO8D9V5H10V6B6I4HW5X4H6K10P8B7D7ZN4D9W8G3Y10I3Y749、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下
26、，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACO2R4Z10B10C1E6I7HW6Y7X5Q9B2Z9L2ZV8F4D4I8Q3I6Q550、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCA2Y5O2H4Z8L6D5HC5W8T10Z1I2E10B6ZM2J2G10U7Z5B6A551、商业银行风险管理的主要策略不包括()。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险清除【答案】 DCS1Q8E3R6B2F4N7HK5C2S2M3T1Z9F8
27、ZE3D2R8N2Y5L10M752、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACT7Z8I3P2G1F3W4HS10B4H6E5A5U1G10ZT6R1A8D5P6L1J753、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCU5G6Y3O1A9E10I10HC9D4B3N4Y3N5O8ZW2X3I3A10L8I6W
28、454、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）。A.将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患C.对风险造成的损失进行最大程度的控制D.从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划【答案】 CCK9V3W5U3R3N10D3HM3B4C5L3Q7X8O1ZL6N9A10X5X8X3M255、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头150，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACC2A10V
29、1D8S7L7J9HH3J9Z7L2F8I2H1ZA8O2L8T2G3P3B356、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。A.惩罚机制B.奖励机制C.日常监督机制D.监管当局责任【答案】 BCL1A9N2K1H10U3V9HO5W3Y4Z10G9H3M10ZL4W1P10J1N2F3S1057、一个债务人只能有（）客户信用评级，同一债务人的不同交易可能会有（）债项评级。A.一个；一个B.多个；多个C.一个；多个D.多个；一个【答案】 CCP4X5W9P1C1T2P7HC1E9G8N5B2V2L5ZL8S2C5J2N2X6K
30、458、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACF1S4K6M5E3K6J1HX10T8I3G9G7H5Y5ZZ3A7V10X8I10K10P559、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCF7S1X9Q8
31、U6T8Q3HA8X7V5I3T9S9M8ZW8T6S8G7H9X2G460、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACY6U1H4D10B10U7A7HO6U10Q4B4D7W5S8ZY9F7X6K5E9Y3X561、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户
32、风险限额D.以上都对【答案】 BCR4M5V9N10R6O9F9HK1W9Z9C4P9E3J9ZI1I2V1G7A4X8L262、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCP1E1D10O3F4U3Q5HT6I9Y10R3V7J7D8ZB7I10Z6A6Z2B3H363、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCE10O8D1A8H2D3Y2HM2W3Q6I3M9L6G3ZT7I1W6Z3Q9K2O864、风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（）。A.业务条线部门B.内部
33、审计C.风险管理部门D.合规部门【答案】 BCA5N10D3I6J2N9E6HA9V4Q7K6Y6T10O7ZZ7Q10U10K2O6D6L965、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCN8V7A4C8U9V10S2HO1F4M10X1U6O6V5ZI3H9G10J8P4G6X566、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法
34、。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCG6B4F10V4N7G1A1HJ5C1L4O6O7F6O8ZT8U8I1B4R3O7D567、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCR3G7P2S7I5V6M10HF2U1B10K5E5W2N10ZV6H4Z3B6C2V3U268、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银
35、行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCA4M2L4G5E9N1U2HW9S1O3X10P6M2O1ZW4D8G5U10H4I4I269、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCH10W4U4R6N10O3Q9HO7W1T3L10K8R8X8ZC2B9W8W8T2P5H870、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。
36、A.数据信息错误B.违反系统安全规定C.系统的稳定性.兼容性.适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCC4P2L2R3W6Q1Y2HH7F2P1X5A7P9A7ZO3A5V7D1Y1V2A771、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACI1D5P6U9Z6J10G8HK5L7M9L3Y2R2K5ZC4L3E3Z1P10M9J1072、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期
37、预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCV5C6Z8F1G8X5F3HM4W1I2D9H7Q3L6ZA3A1P9Q5B6V7H673、根据我国监管机构和巴塞尔协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（ ）来进行。A.高级计量法B.基本指标法C.内部评级法D.内部模型法【答案】 DCW1Q8M4T8J5P7T8HV10S10V7J10Y3C1M2ZW1T7F5E9M7E1W774、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答
38、案】 ACN7C1N4Y2D3B2E2HF4P8I5Q2K2J2V1ZY1E1S9J7V1S2M275、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCX2T4U10G4O3R7R3HE8P3X3Q1I4D1D8ZL8O3F10L1Q4F5C576、（ ）是影响工程质量的主要因素。A.自然因素B.人的因素C.设计因素D.方法因素【答案】 BCP9I5C8A9M7S7B10HF10J8R7Y7Z3D3V9ZB5E10Q6U6J8Z6H877、商业
39、银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCY9F7R1D2S4Y8O10HE6M6Y8P7D9C8S3ZF5H7Z1S4O3P5Z1078、（2021年真题）下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【
40、答案】 BCN2G5J3X2K2A4N1HQ10Q3J5N6R10H7F6ZV1P4W3O9X5Z8D479、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCA9T4V5I6U9D3Y3HN8P3J1J3J10R4R9ZE4Z9M4E3T5K8K880、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACZ4V7X9N10I8J8K
41、8HG9G3C10E1J1G2A9ZZ3W9C8X4K5U9Y481、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCB10J8I3R10B6N3A10HA4V10N10B5O1A2C1ZT8J5T9L9N7C4S1082、风险管理委员会通常需要的风险监测报告类型是( )。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 CCW6E5J9L5M1N4K4HS2G8J5Z8A6B5I1ZQ8K8C9Z8B6K2B483、商业银行的下列情形中，属于系统缺陷造成操作风险的是（）。A.百年不遇的龙卷风致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为
42、通讯系统设备老化而发生业务中断C.某银行财务制度不完善，会计差错层出不穷D.某银行员工小王未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCT10V10I10D10V10M8T6HW9O2D1T9L10H5Z9ZS8G9D4U2L10P10O884、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCW10V9Z5X9G9E1N3HV3P4T10V5D4L10L5ZY3G2H2U2R5Y9R685、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以
43、进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCI5M3K7S7R5E8I4HB8D5N1T9D4A6R4ZA7B3Z8W4A3P5F986、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCZ1N1M6D1W2Q3G8HG3R1D5Z1K4Q7W7ZT6Z5C2M5U
44、2L2Z587、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCT8B3S1X4B4G3K3HA7U4D4E4Y9T3B5ZW5L10D9N2Q5O5L588、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCF10S5P9L10Z3G8D10HL6K9S9I8P7U2J2ZX2F10X4G5X8I2Q589、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付
45、和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCZ10F9F6W4F7T2I2HV3I7E4T3B2D4L8ZO8Y7N6H8D10V3W790、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCI5A6O8T4W5W6H2HG7P5U7T9B10O4Y4ZS6E3J3P8Q6V9X991、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCO8G6A10D2M10H6A8HK3L6L4L10O8F3P1ZM7B9P5E6P7Q5S492、利用清单