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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCZ3J6E8G1N2I5Z4HB5M3C3N6V5Z1P8ZN5Z2E2P9A1N5C62、下列资本工具中，()属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B.资本公积及盈余公积可计入部分C.超额贷款损失准备可计人部分D.一般风险准备可计人部分【答案】 CCV4E3C4J4S3G9Z3HB8W9D3F1E6R3D1ZE4X
2、8V6T10P8T7S73、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCC7P10R1K4V10B7P4HL8N2Z5P8A4E5X7ZK2F10N10N5Q5G10D74、下列情形中，可以实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACP8Q10
3、J9U3Z10D5T7HR9U3N6I6D8E8C7ZV6E1T7I5Q5Z2U95、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCW10P5H5R6W7B6O2HG7L10V7M2J4D8B5ZO6B8S4T3B7H1P26、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCP9Z9Y7Q5O4E6W6HS8H2T8O4Y6D1E7ZA9P1P9N1F4E1Q4
4、7、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCE9C10N5D1P7P6X9HM4V2D6H6U8B2R4ZF5F10O1P6J5E7M38、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCY7P5J2W1N2F1I7HK
5、6I8I1D10M5Y4H1ZW9P3K1Z1S10S9G69、正常调度是指（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 ACR6M8U7E3N9D4J8HI3U8U2M9L1F7R5ZW2S10Y8W9L2L9B1010、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 D
6、CI10H9S2P5T3N9Y2HI9A1N3L5G8Q6V1ZJ6O7U6V2X10E3P211、以下有关资本的说法错误的是( )。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCM1K3V1H7C9Y1H7HV10A1S4C7Y3P3N8ZR10O6R5Q8A8D6D912、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费
7、【答案】 BCJ9T6P6I1Q3S9S1HM7C8D9U9W7P9Y6ZY2P8T10D6D7E5H813、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCV7U7E9D4L10J5O7HV10G1X6L9Y10J5M6ZZ8U3E6E3N5S9C414、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中
8、，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCU3V10E4B3X10O1S9HH5I4T1J6R4J9I4ZI3V2I3W2L8R7V515、下列属于战略风险识别中观层面内容的是()。A.进入或退出市场的决策是否恰当B.接受或拒绝战略合作伙伴的决策是否正确C.是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D.投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【答案】 DCW5E8
9、O6Z4S8R1M5HR5Q1M1R2O9Z7K8ZT5Y1R8N5Y1Q9X1016、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。 A.人均收入B.该国汇率水平C.经济发展指标D.该国通货膨胀率水平【答案】 ACK7D10E1L4T2D5R10HP5B1R4W9Q3N10A6ZY2S3C9A9M2B4Z517、违约的定义是( )的重要定义。A.权重法B.债项评级C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCW10N1V3C6S9R5W5HI7J10I5B7U6Z3U10ZL4Z1M7J10W6F2A618、 （）是指债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国
10、有化或被征用等情形而承受的风险。A.间接国别风险B.主权风险C.传染风险D.转移风险【答案】 ACQ10Q5D4B4X7Z3Q3HO8J4P1J7R5X1L6ZI3P3X8E6S9I3Z519、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCY6Z4O3Q3I4S5U5HL1P7W9Q4F2W4M9ZL9O6K8U2P5K7K420、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCP1V7W2W6V9B8R2HW7Z10E2
11、I2W6K1C5ZH4P7B8K5K6D8D1021、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCM7P10O6U3P3Q3N2HR7T10D9Z6S2F6V2ZU1Z10K9B7M3I8Y122、下列哪一项是由于股票价格
12、的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCE6T1N1Q5O6I4D1HB2U6Q3N7B10P5Y7ZI3F6A5V7H2E6P923、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACU9E7D10Q4K3J8E2HB10N10Z1V8A9V8U9ZW6S1J10V6Y4I10E524、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCQ1T3D9E1A7M10G4HK8G4H8J10W2O3O
13、10ZQ4I7Z9L6T1E6G425、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额
14、)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACD9I8R10Y3W4O4X6HV4O4V8S7M6Z7H5ZQ6I1S10A4S3R8F826、 某银行2015年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2015年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元，则次级类贷款迁徙率为（）。A.20.0B.60.0C.75.0D.100.0【答案】 CCA4Z4R2R8A6Y8S2HB8P4Y5R9C2T
15、8D5ZA10S7Q4P6K10U1U627、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C.确认D.报告【答案】 CCE10X5U5L4S10R7Y4HH6B9Z8Y9G2F5J3ZA5S10X5K10L2S7P628、（2018年真题）下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件B.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年C.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责D.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别
16、义务的责任【答案】 ACO7B2J8T2C5M7X3HR7P9Y5V2L1K5D10ZB5C9T10L3G9N3M829、（2018年真题）商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负面事件，并在网络传播，则商业银行面临的风险类型有（ ）。A.国别风险、战略风险B.国别风险、法律风险C.声誉风险、战略风险D.声誉风险、法律风险【答案】 DCX7D2J4U8O2I7X3HI4H1Z2A5T9D3G1ZF5O2C9E8L4K5F930、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCU2H3P10L7Y6L4L7HE6P4L9E8D2W10U
17、2ZW4F8N8Q8H10Y7X931、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACB4V1E9U7P6D6S7HH6Z3N9E8H1I4S5ZT5D8S8Y4N7A5G832、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACH5C4E10R10S3O3X7HH1E9D7V9D6W2J10ZI10O4P8F9U4D4E133、下列风管材质中，不属于复合风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.聚氨酯铝箔C.酚醛铝箔D.玻镁复合
18、风管【答案】 DCX6U5L7C10U9L3R8HU6W5D5W6N1J1K6ZD6Q9R7J3G4L10W634、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCS5O7C7G7V1S6H5HE10O2G5T10K7L1Y3ZK7G6E7U4W4G4U435、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACH9G3Z6Z2C9O2B1HG9B8R4K6K1W2E2ZK5J1H7F2
19、K6V10X436、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACU3G7B9D1R2G6Q10HR4B7G8H7I8W9S2ZM6H10I5Y6R6F3Q437、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCE1K6Y5
20、Q5Z6U5P6HX3B2Z2U6D6E10C1ZW5Q5P9L4Y4Y10D638、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCC8B4F3H8D7U4N4HJ3D10E5F7T7V2K1ZR10C10L3Y10O7U4V839、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元
21、美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACG3G1I2J3M3N1B1HE3X7P5L9D10S9X1ZX8L7I10G9H3K6T1040、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCP2Y9G8B9B4X10S4HK6E9I3A3D3M1U5ZA1N6G3D3O9T2V941、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年
22、D.年【答案】 ACW1I10J8T1K8B5Y9HV8O10H3U1Y6F2Z9ZQ7D3Z4N1M4O3L742、我国商业银行信息披露主要存在的问题不包括()A.信息披露内容不全面B.风险信息披露不充分C.表外业务信息披露不充分D.管理层信息披露不够充分【答案】 DCJ9T9H2J5Y10B1P4HV5C1O4R3K7G1W6ZL10Z8P9B7T7L7E743、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCQ1J4Z2C2B2R3F9HS10V2C10H7W9Z2L4ZF3O
23、2E9Q2Z9Q8A344、商业银行管理信息科技运行时，应制定有效的变更管理流程，以确保生产环境的完整性和（ ）。A.可靠性B.科学性C.流畅性D.严谨性【答案】 ACH6P2S3P1G8U4E8HS7P8Z4Y6J9J3E6ZS10H4X7E1C1X5W845、商业银行的资本充足率不得低于( )。A.5B.6C.8D.10【答案】 CCY3R8P5F3O8F6O6HS4Q7O8W5S3K10Z8ZN4L2L3Y1F9P4B446、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCL6Q10P4I8F7K8F1
24、HT9G1D2Y10L6V10P9ZI9K4T9F6I5W1J147、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCA2R6G10B10X7N7Z1HZ5C1A2K4U4U10I6ZE3U8Z4A4H5E10R1048、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，
25、商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCK9F9D10H7O4I1Y3HS5F2K9F9N2C5E10ZN7D7N6H7S2X10H149、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过
26、程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCH9D7R3Y6T7X8F3HC8J6H2L10J2O5P9ZC9W1X10W4Z3C10G950、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACL7O5H10E9K9S8W2HM5T8V2P4V3S9A10ZP9Z10N7I1D7C1K251、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACS8T8
27、P2Y3S1S6J9HD9F3Y4Y7E6A6O2ZS1F6D4A1J5Y5N652、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCH3Q5V9T3H1N9S3HA4K5C2G1V7N10Z3ZK9W10I1Q9M1Q9U953、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和
28、纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACV2D4E1M7Q5P5M3HB3H9W2T3B7O2L7ZE2Y9L6H5V10S6C854、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCW9Q6X8U10D6C8R5HS1L7U6Y6K4H9I4ZJ5O9J1K7R7J6P355、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案】 ACK4I10C7T5P2G1T2HO4H5T1
29、B10U4N5T10ZX5G10N5C8L1Q1T956、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCQ7I10V3V5T9X8P1HZ7G9D7J3V8N5L4ZK3F10G5O10H4D5B257、 我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于（）。A.80；25B.75；20C.75；25D.75；30【答案】 CCX3L3Q9F3H1Z5H4HA1R4A5O2Q5Z10A5ZO3Q1L
30、4P7Y6Y1S958、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCO10L5M4W3H7I4G9HR5F3C7O6Z7E6G9ZC8B2P8W8Y5Z7R859、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCS6O9M1H5N3A4L1HB8Z4G7V2I4L7J4ZM4J9V
31、2S2U6K10D560、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCN7Q1P6W9Z5N4V10HL5O5D9R7H9K8Y4ZD8Z4T9Z5F2Q5E461、（2018年真题）对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（ ）。A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善【答案】 ACL4Z9A5T1D5T8O3HM9D8X5V10E7S3D3ZA10Y1G3T1V6U2R1062、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银
32、行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACE5P5V6S2U10J10O4HC8L3P7Z8A4G2F5ZG5S3J9U1G2Y9Y1063、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCR6V2C9E4K5Z1S4HT8Q1Y6N3S7M1B5ZB1B6X6K6Z10R8K564、金融资产价格和商品价格的波动给商业银
33、行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCT9W8L4G3L2B8Q4HM3J7L4L3X5G10D9ZA3B10C8Z1F3G4U765、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCN7Z4B7I9E10J6X6HX10X5Z2O6O7B5B5ZT5P8I1R4Q2C10F666、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素
34、是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCS7F3D5W8Y2B5L3HB8Q2V5X3J1G4U1ZK6O1C3T5R2S1T467、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCY4L9O6E10Z10E5J7HF9W8D2I6H8P7W6ZY3L10B10D2U6U7P168、如
35、果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。A.增加B.负相关C.不变D.降低【答案】 DCD8D3L6Y3I6N2A7HB10V5G2D8E7K3R10ZD7Z6W9I7P3K6F869、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高层管理者【答案】 BCG6T8C7S2Y7N9C8HY7N3X3D4I4D6V1ZX6L2O7V9R10M9Z170、属于危险性较大的分部分项工程的安全管理（ ）。A.有专项的施工方案B.带电调试作业C.生活区的选址应符合安全性要求D.正确使用安全防护用具和用品【答案】
36、 ACX6F7J10S7W1M4D6HB3A5R5Z3D10T2N10ZH2Z10Z2E5J10K8V371、（2018年真题）商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACY8W3P10N9R2F7G5HH10Q10X9Y7O3D1M1ZZ2J3X7F2A1L6C1072、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于
37、()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACA8L6B8A2B6P4Q1HS7A10U9O7E8O10E5ZU4L5K4P1D2U9M773、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCT9U6X9W10B3H9F6HV4C5D1O2H3V1P9ZJ2Q3M7F10C8G8C874、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCI4P
38、7Z1E9Y4L4V5HJ10Z9V7L7T3J6E2ZR7S9E4R2W7H2A975、在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指()。A.文件档案的制订、管理不善B.结算支付系统失灵或延迟C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.因未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCH7B1C2D2R5C6A9HS9L9Y8A1X3S10A3ZK5T6B4F5U4Y10S976、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCN10N6L6Z4C3S3B10HS9R
39、3K10X4B4D6D10ZR6U3L10S8F6W7B677、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACZ10Y3X5Q4V2X9C9HZ10Q10M3H1P3Z1X10ZG7U9I7D4U5B7V978、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCQ7Q4L5A2C9G4D8HU1Z10C7M5B3Z9J2ZC6A3F6H7U4W3N679、银行监管是由（ ）主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实
40、施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.行业协会B.政府C.审计机构D.商业银行【答案】 BCS3L5J1P9T1V7D5HL2H1T10W3Y4Z7E1ZE3S5Q7U1Z9N8Z680、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACF5Q10T1M8V5O8Z9HD9G8V6J4U1F3R4ZY7L3B8J2M9P5R381、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期
41、都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCL1X5M2I5C10S9F1HD9U3L2V10P2V10U7ZR4S7Q8G1G5E5L682、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACZ8H8Q5A7H10E7V9HT3K10O1U2I4H9H2ZP5V3W9E1T9D10L583、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定
42、，该商业银行的资本充足率约为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACP7G3F10Z10B6H1C1HW7W8E4M9E3V1W6ZM3C3O7O4R8T2Z784、商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的（）。A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.负债和组合的相关性也越小D.资产和组合的相关性也越大【答案】 DCO7W6Y1N3S10D6O8HG4N10N3W4H9H7L9ZH7U10H8F4Z2I3M585、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评
43、级下调【答案】 ACE5O2Q10F6Q4D1P6HQ10W5L9K1D3U3C2ZZ2E4B2R6B1Z9X586、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACQ6D4I2P8Q4O3T10HW3Q1E8T3M8F6F1ZK10A2W5H6O6R2P187、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 CCQ8H10X2R1C5X8X10HL9K3R9A10G8F8M1ZQ2R5X6H6V2R5B388、下列属于商业银行持股人永久性
44、资本投入的是( )。A.固定资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 DCT7N5W4X5F7C6M9HI1B5Q5A7Q3M10O3ZB5K2Y7T4Y1D4S689、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCB6T8D5L6S6U4N2HV1W5X7H8X6Q7K3ZJ1H4R9D2R9J7X190、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。A.在合成债务抵押债券中，SP
45、V是投资于不同投资档支付的实际证券B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】 BCK10L3I7L3X1E2A8HY4Y1U10T10Q7R2I7ZJ7X9N4L7L8X4F391、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCZ10H3O8R8S10M2O7HU8Q2W9D2T10F8Z1ZH8J5Y3N9L8K10W392、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广