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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是( )。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】 BCU5F2W3B3G3W6F5HD1U1Q9V1W1R4C2ZI6F10Q5I9C8G10H92、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCP1Y
2、10H8M2F7E2I4HQ2G3W5L10I7J9C9ZS5B7D8L7L9U2T83、企业集团财务公司的核心业务不包括( )。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【答案】 CCB10G1G8M6L2Q3Y1HH9C1Q10K4X1Y9R6ZO6T3R1U4D3P5K104、( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款【答案】 BCA2N6Y5E3E5K5L6HE3C5B10E10O8R10C7ZB8B4N6X8F5N6X95、根据商业银行股权
3、管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCE10W9E10A9O10U1H7HM2P5K8M7N10M6G8ZJ2A7M7D4I4J6W86、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCF6T6
4、N2R9O2N7T6HL8U5Y9T10P7N6Z10ZA7P4C10D6N4L6C47、按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、 单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACG10H8I10F4L7L10J2HJ6M1S2K2D2X7S1ZD10X5U5D3T3O5K98、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资D.并购贷款【答案】 CCQ7O2S8G3H1R10N3HJ10P7G4E4S9Z2Y1ZM3Q7V7V1V8C9
5、N49、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCJ5C5U7H6O5N6K3HI8T8J4Q7W6Q2R4ZR7J4H4A9F3X3T310、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（ ）元。A.100B.50C.500D.1000【答案】 BCE8O2B5S2D3K2O1HC6N9H7W3V2T10K8ZV6X4S7N5Z3Q4G711、债券回购是金融机
6、构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】 CCX4H1H9P8S6V10C6HW1O7Q3L2M3H4Z9ZJ10I10C5H4W6V9Q212、由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。A.根据窗口指导调整存款价格B.根据资金头寸调整存款价格C.根据经营需要调整存款价格D.根据利率走势调整存款价格【答案】 ACJ8B1Y4C1M7B3R3HC8W10G8X2O2D3W6ZB3Q2O10H7V7F3E413、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计三个发展阶段。A.国家
7、审计B.独立审计C.内部审计D.社会审计【答案】 CCU7P10Y9Z4M7L2B6HA1K3Q6J9G10S6A10ZS7T1I7W10M4Z9W414、银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCH5V4T5O6M4E7L5HP3U6K10G5M6D6A4ZZ10S3E3X2V5V10L415、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答
8、案】 CCW3K2D6A2A3N4O10HX9V5Q6B4E4J3K7ZE9Q5Y9L7I5O2R916、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCU10I3J2N8K5S10Y5HR2K3I8J3L2T6T3ZA7D4T3F8O3Y4U217、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACR2F5A8F7G2L1T6HP9Y7J8T10C3D5C5ZF1P4V9I8T9D9K218、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者
9、可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。A.操作风险B.信用风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCG2O4Z6R5C9B6R7HX7M7U1Y1I8D4D4ZC9Y8V10R2A3F2G819、下列选项中，哪项不是单位结算账户？（ ）A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户【答案】 BCT10J5H9R4C7I8B3HR5H4A3W7A5H4I3ZI6E4A9E8C7U2A920、企业集团财务公司自有固定资产与资本总额的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】 BCE2C2N4B4P1D6H8HV5M3B7J10H8T6Y1ZL1C1
10、0B10L10L6R10I321、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCI7E4V8U10Z7Q10R3HJ9D4S1U10Q8G6W4ZR4K3N6Q7P7O5Y822、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当
11、立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCH7S7C4Q6Y3Q2O3HK1R5C8X8H10L2K5ZU7R1M10F1Z4O9K923、购车贷款属于汽车金融公司的( )业务。A.资产B.负债C.中间D.其他【答案】 ACR3P2W7N9O2P3Z10HT9T10X2S7X1O2Z9ZC4V5U7B8O2X3H824、一而言，流动性与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案
12、】 BCH4D8P10R2K1O3Y9HE3T7B6A4A8V1H1ZT2L2R5P5O4V6W425、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCX4S1F6K10L10F1E3HT6S4Z1M5U7K10C6ZL8C9P5A3U3T2A926、根据关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构应以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A.抄写风险提示B.强调产品风
13、险C.开展宣传营销D.抄写收益承诺【答案】 ACA10L2P10Y4Y4P9N1HL1K9I7I10S7R1G7ZE9X4A5B10E4D6Q327、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW4E9G6V5G1P3Q5HH8K6J8B8T6B7D9ZV3R7W7R1C6L2F228、（2019年真题）债券回购是由债券的（ ）再次
14、购回债券的交易行为。A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】 CCR8E4F4S5C6Z4N7HJ5X5F8F7P10X7W9ZW8F4X4N10D9G3J229、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCM2O5W3C9L8B1G6HU6W7N7W10D2S4T2ZD7O4R3V10X7L9L930、按照外资银行管理条例，下列不属于
15、外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCL5X6S9M10I2C7Y9HU1L5O2W3O2D7Q3ZB4S10Y7G5N2Y5J831、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCE6P3J4C5S9W9V5HQ2X2C10P1T1W2N3ZZ6R1T1Y7G3U3U132、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCW4M9W9J3M8G4B3HJ4Z1R9
16、R8R8M7Q5ZD5Q10D4U10R4C8F833、根据票据法的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（ ）。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 DCM2A1H7H4R8N4H4HM9P2I2U7P6V4I3ZE8R4N5N7F5T10U834、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCW8I7O8P4X7R2Y5HQ7W2O1G3X4J7Y9ZE2Y5B1T7C6I8A435、根据关于促进互联网金融健康发展的指导
17、意见，负责网络借贷业务监管的是( )。A.人民银行B.证监会C.银监会D.保监会【答案】 CCK8T4P3G2F7B1M1HT3Y10D5N7K9R10S7ZN2K4Z6L8H10V3K736、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCW3R9X1Y5Y2S10U10HS3D10P5Q3X5M7J8ZH6T8Y3P2S10L1H437、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以
18、上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACB1Q2N4N8B4I5V9HX8V7Y6H8G7G8A9ZT1G8Y6V2U2G10E838、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCD3R8A1L6R8I1Z1HV8C6I6D5F9E10A10ZR6B8I7W3C1I2I1039、根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为( )。A.2B.25C.3D.30【答案】 CCG10C8Q8E2U1H5H3HH5J9Q3R1F7K2U1
19、0ZW8N8W9B6M6X8I540、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCF10K2M7B6X9B6O1HS9F10S10M8R10L2A8ZL1S9J2O6K5C5Z541、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCK6V4D10R7G5G1C5HP9B2R5K6L9H2R3ZG9D3U3G6O6D5T742、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过
20、500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCR3P4K10J1C5T4F1HU8J9J4I5I8Y7R1ZT10Z1Y8J4T6X7U343、辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.一家B.两家C.两家或两家以上D.五家或五家以上【答案】 CCA9F1W7I9X6J4Y2HD9I9R2C4C6T5E9ZM1Q9Q3F5U3K9Y444、金融市场经济调节功能的表现不包括（ ）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠
21、道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】 DCC10H6E9R6K1U4C9HA7R2U6G2Z6I4N1ZA1M7E5F10P3I2W945、以下不属于综合化经营的特点的是（ ）。A.公司主体规模大实力强B.明显的集体化趋势C.经营领域窄D.可以提供金融全领域的服务【答案】 CCN1T3A4A8Q1F10I6HM7M3L9V2Z5D2B6ZN6C6N8X9H1W9V1046、非现场监管基本程序的第三步是（）。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCI4Q2O4
22、I8P10A4K7HU4Q3J9E7M4K2Y5ZM8Y5O7A3X9B4D947、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCJ5M1J6E5T2K10K8HZ8L9R9C10S6V3E4ZG5K8R9J8H2P4P348、（ ）是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCM10S7H
23、5U10E3V3W1HN7B1S2F2P8Z6V5ZM7Q7V2G5X1Y4X249、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCX7Q1U1G6W8U7F4HX5I6V5S4P5Q2S10ZI8H7U10A7I8W8Q350、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCL3K1L4E9F7H7H9HP6D5B
24、1N1X2O3A8ZY2W3C2C7W8E1Y951、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACT1S7I6Z9O5V10O2HW10A9M2S1G8L2Q10ZC7M3I3S10G10C9T552、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACD4L6U8I4R8T8J1HK8A9L2J1X3L1D2ZI4N9D5M7W6I7L753、我国商业银行的存款包括( )存款和外币存款两大类。A.人民币B.金币C.辅币D.主币【答案】 ACC8E9L1Y9R9V4M10HO2E1X2S1U7W5B8ZL
25、1T6V7S5Q7R7I754、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.理事会D.监事会【答案】 BCC10K4P3A7L7L5J7HE6K8N6G3D5B9I4ZC5Z10B1Q2D2E1G455、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACZ2E7P4I2C10G2D4HH8D1G2O4I4S7O1ZT8Y2E6S4K8U5L256、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金
26、融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCR4N4P7G9N4Q4U8HH4D1Q10D1X5O1E5ZL10W3V7P10U10W5R757、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.市场风险B.流动性风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCF1V8D4U7F3L4P4HM10M7P7G1R9Y6Y2ZK9Z4B1L9T9R10T658、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业
27、金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCR6N10X3M7W8V7T10HU6R10G9Q8T5I9M10ZV8M6X6V1T1N10B659、某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为( )。A.125B.62.5C.50D.200【答案】 CCT10Q3W2N3D8G6C3HS4A2B9H1G4Z8G3ZQ1L4O6L5S5N5I2
28、60、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACY9J9D2D4M9O3A5HD2C6D8V9T6A10Z6ZH10Y7W5Z6Q10J4W661、下列不属于我国基础货币组成部分的是( )。A.准货币B.流通中的现金C.金融机构的库存现金D.金融机构存人中国人民银行的存款准备金【答案】 ACN9L4L8V3Z6H5M7HI10V9T9I6M6N3I4ZO5K4V4O6O6D5Z462、商业银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要
29、求的考评指标。这是符合（）的原则。A.合理设置效益指标B.诚信经营C.自身实力与考评指标相适应D.审慎经营和与自身能力相适应【答案】 DCD8L1L6W9I7C2Z1HS10I1U6V4N7X9C2ZQ8O4H7N10D4I8B663、（2017年真题）根据项目融资业务指引，下列关于贷款发放与支付有关规定的说法中，正确的是（ ）。A.采用贷款人受托支付方式的，贷款人应当要求借款人、独立中介机构和承包商等共同签证单，进行贷款支付B.采用贷款人受托支付方式的，只有贷款人审核同意后，借款人才可以将贷款资金通过账户直接支付给交易对手C.贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，要求所有项目收入进入约定
30、账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付D.贷款人应当与借款人约定专门的贷款发放账户，并要求所有的贷款资金均通过约定账户支付，以加强对贷款资金的支付实施管理和控制【答案】 CCN4Q2F8Q9M4Z8S8HL7D6L10A2M7G4K2ZJ7R2U8B5C9W4L564、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，它的最长期限为（ ）。A.3个月B.6个月C.12个月D.24个月【答案】 CCY7B8R8T8C10M8Z6HI2A2W4S5Z7P6T10ZX7A6T9T9G4S6S965、以下说法正确的是（ )。A.债券的流动性比现金资产高B.债券的盈利性比贷款高C.债券投资的管理成本
31、较低D.债券投资的管理成本较高【答案】 CCJ3P2V5V3Z6W9Y3HF9A3F4R7L3C5V8ZN7W3C6G4F6K4F366、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCE1X10G2X5Q8O1X5HT1K1P3K3Y3I6H3ZW3V6V8D4B10U3U167、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上
32、或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCR9H3X6M5M1M7R6HL4Z8U2C4Z7B1J4ZL1U6M1Q5Q4F6Q168、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCN8H10C5F4C10A3R4HL6H3P4E4T3R5K3ZT1C2I4R6J4J7R269、绩效管理所应用的工
33、具方法，不包括（ ）。A.平衡计分卡B.关键绩效指标法C.效益管理法D.经济增加值法【答案】 CCF3M8U3B7F1W3F10HN7Y8K3Z8Q10U5Z1ZX2I1Z2D8E3O5Z270、（ ）是指以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，进行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法。A.仿效法B.交叉组合法C.创新法D.调研法【答案】 ACS1N1Q10L6G1C5R6HK6A6G6C4L7L10G1ZX6A3V3U4T7I1R771、资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（ ）A.商业银行B.个人投资者C.
34、金融机构D.中央银行【答案】 ACB9X10O2W1E5X5J9HG7Q3V1C10U8P3X2ZJ10N6Y3D7L5A1E872、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCB9S1F1Z9K10C4D1HD6J6N10L7V8S5E3ZG2Z7U3R6O5F8L1073、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACP9A5J2X3W2E9S4HS2E9F4Q2G8K3C5
35、ZR2A9V10M7Z4F4Q1074、（2019年真题）根据商业银行合规风险管理指引，（ ）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A.内部审计部门B.股东大会C.监事会D.外部审计部门【答案】 CCC6S3X8Q6O3M5C8HW6X4Q3B8Y3Y6H8ZM3H7Q2W7J6L7V975、下列关于银行业金融机构加强银行业消费者权益保护工作的体制机制建设的说法中，错误的是( )。A.积极主动开展银行业消费者权益保护工作B.明确将消费者权益保护工作纳入公司治理和企业文化建设C.董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任D.监事会负责督促高级管理层有效执行和落实相关工作【答案】
36、 DCD2C9D2J2W8H10E2HH7C4M1K2G6P2S9ZJ9B8M10M8G6C1E576、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 ACU1I6S9J9R3U4U9HH6O7L7Y4R9Z6Z8ZH5R6C10H9I2W1P677、以下哪类风险事件不应当被划分为操作风险?（ ）A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回定期产品造成银行流动资金不足【答案】
37、DCI5U5T5E3J2D9X4HZ8P1G5M3J1P10U10ZS10I9I4W8P4Q8A478、根据商业银行股权管理暂行办法，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】 CCH7P9M6M5R9N3Z5HO4C8P10N6P7G5F1ZJ1O9F1Y9Q9S4C179、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值
38、的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCC6N4U6B1F8M6Z5HR5U9O10U7E9W4V9ZC5U10R2W7Y9Q3N1080、（2018年真题）面值1000元的债券，其市场价格为1200元，这表明市场利率相对于债券票面利率（ ）。A.较高B.相等C.无法确定D.较低【答案】 DCH7N2P9T10Q7E7I2HB3F7P2S8N8G2V1ZX1Q9V2E10R10S6Q381、依据中国银行业协会章程规定，下列不属于中国银行业协会履行的职责的是（ ）。A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCR7Q1U
39、1W3Y2M8D6HV5I7O6P7B8Y1Y9ZA2D2C9K4P1H1O382、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCI7N2W1P1T6N7Z6HZ6R5H2W2F1I5M7ZY10A10N5Q3K9N4Z283、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCY7P8J9A10T8J10F10
40、HQ10X1C10R8B9C3E9ZI1Z8R10W2U7K3C284、（）是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.经济风险B.市场风险C.流动性风险D.战略风险【答案】 BCQ10O4A1N3W8D1M2HD6S1D1Q3G2I8X2ZF10F1Y5I2D5J1B1085、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCG2V3N6E3B5Y8U3HL6F8E1J8U1I1F8ZW8Q7F6K6C9Q3
41、F486、下列属于借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件的是( )。A.借款人具有即时还款能力B.有担保人C.借款人信用状况良好D.有抵押物【答案】 CCB3S10F8B3A3N7C5HN9X1P7E1K5B5J3ZW3M8I10E2M2P1J1087、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCB9V2S4U1O6S2K6HL1S1O3N5F2U2W8ZX2A7A2P7C6N4C988、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCO8E10Q3Q4E3W6M7HJ4L9V6E8T4X
42、2I8ZJ2H5V4K1O4P6Y289、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCN4Y7X5M8O2Q6M3HV10V5D10I10H8C2H6ZB10V7A5R3U5G1J390、下列属
43、于信托公司不得开展的固有业务的是( )。A.存放同业B.租赁C.拆放同业D.以固有财产进行实业投资【答案】 DCU10F3G5W10Z4Z9J2HQ1E7V9P4G5F2D9ZG10L2V7T9V2E9B1091、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCN6R4J4Y3N8I1N7HM8E7L1F9K7Y4P6ZN10E5Q10I3Z6Z1B1092、绩效评价指标分为财务指标和( )。A.非财务指标B.量化指标C.非硬
44、性指标D.运营指标【答案】 ACA8Q6Y9P7W6N5M8HJ1G6E1O6F1D4M9ZQ1D7D6W2H8Y4H193、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCS8R4B4I2K9K9A6HT4K8K1V10L10I2K10ZS4N8K8E4T9T3Y594、自营贷款风险由( )承担。A.政府B.银行C.存款人D.贷款责任人【答案】 BCZ1W9Z5Y10C6I9Q5HX7F3S8J10N2K1L3ZX6T7Q1D2T7D4K795、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团
45、风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACS4X7Z8U10J1O1V7HJ9Q7B8P4C1J9N2ZB10Y5Q2I9N5M7S196、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（ ）。A.即期收益率B.名义收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】 ACK2V10I3V5T1F3P5HU2T5J1T9T9N5G1ZO5I6B9T8B9Q8V197、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DC