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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行操作风险管理指引，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金（ ）万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额（ ）万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】 CCA5Q3M10N10R8M7J5HI5F10B1O6E7Y1J6ZE3F10D4Y7J9N8Q72、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）
2、。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】 DCR8Q3I9C8J10B1C9HZ6B10N8H5J8R9I6ZF6H7F4D10I10W3K43、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCQ9N1Z6L9R10D6G5HV4X9B1C5B7X4A5ZO1C4K4P1B1W9C64、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本
3、原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCW10U2J6A7Q8M10Y4HO10D9F9E5G7T5C5ZA1A6R3A1U1U4C55、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管理类指标【答案】 CCF2T3G2B4T2P8H3HV10G7E4U3W5I7M5ZV1
4、0J10V2B1C8J5Z46、（2017年真题）根据不良金融资产处置尽职指引，下列处置方式不属于债权重组的是（ ）。A.破产清偿B.资产置换C.以物抵债D.修改债务条款【答案】 ACY1Q9C8K6F8Z5Z5HY4O5J4O2P7O9A4ZC8J5W10V1P3X10F77、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，( )应加强对商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机制的建设和执行情况。A.中国人民银行B.中国银行C.银监会D.行业协会【答案】 ACI8M8Z1L3S10T3J10HP2H8C5V9X5Z7Y7ZO4Z9V2E2S3M10I38、非现场监管基本程序的第三
5、步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCV6O8J6L3M10Q10S9HW3H10K1S4M2Z7O3ZE6N6K6W2A9A5A99、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCC7Y10N7O3P4E10P6HA5L2E6W8O1G8X1ZS5V9M8C8O10R2B910
6、、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCE7Y9S1W10L4L5J4HL4V3F1Z1E2Y6T10ZZ2K4D6G2B7N1N311、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCE5M8N10J1N5U9B1HZ9C9H9A3
7、V6P1P9ZJ8C9P3H3P5E10X512、社会保险基金、住房公积金存款的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报( )批准。A.财政部B.国务院C.银监会D.国务院和财政部【答案】 BCN10L7X2W4Y9X4O4HM9Y7R1C5G2O2H5ZY3S5Y5U5U9X8T1013、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCA3G8W6Y4J8E5H10HZ7N7F2N10C7Q1N7ZL8V10T6P9L8W9X1014、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DC
8、X8F3Y10J8L3Z5N6HM7I1E2N3P1W2B9ZH9J6R9O6Z9V10C415、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务（ ）等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。A.接管B.重组C.处置D.收购【答案】 BCI8Q7S1I5B8Y6J4HF10B7U10E4B5Q5A4ZH7V1A5G4R9K1I816、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCL5T3I9N1R9P9C4HL6U3C3R2N1Q8P9ZQ2
9、A5A3M4Z3G7J317、强化公司治理和( )是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管【答案】 CCN7P2V8D4L3I1Y10HH5J8D5O1U7D9S7ZL1R10O9V6U1X9H118、财务公司的负债业务不包括( )。A.委托贷款B.吸收成员单位存款C.同业拆入D.发行金融债券【答案】 ACK10S5K1D9S9X3H9HM1P6O7U4C2W8N6ZP5Z9T3B8K5V1V519、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACM6H3
10、G4E4W8C1J4HJ5K2K4V10I3N7Q4ZR3Y5R4Z2R5W8P820、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。A.公共支出B.购买性支出C.政府投资D.转移性支出【答案】 ACZ4U9G9Q4K1T8B2HI4O4K9M5S9A1T1ZG3D9L2M2X4U10P421、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCP6V1O5B2A10S3K10HM7R5Q7W6N7O9N7ZD7W4P1N7L5Z4G622、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交
11、易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCJ3H3A7F6X6A9J2HJ3E10S8Q3Z10X4L7ZC8E6F4D5Z4K5Y523、我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，按照贷款风险程度的不同属于不良贷款的是( )。A.正常类贷款、次级类贷款和关注类贷款B.关注类贷款、损失类贷款和次级类贷款C.正常类贷款、关注类贷款和次级类贷款D.次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款【答案】 DCM4E4Y5O5Q3U8S9HI6O10Z6Z5V1S4Z3ZK2S4L5I8P4M2G524、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.
12、5%C.2.5%D.1%【答案】 CCW4A6W7T6L10S3R3HD10P9O3A9J2W1C7ZE7F6X6O6E10R7E925、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.货币资金融通功能B.优化资源配置功能C.交易及定价功能D.经济调节功能【答案】 ACT8C8C7O4D5W3W5HZ1I10R4N7G3L10L1ZF5L1B1D8L4I4Y826、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。A.越小B.越大C.不受规模大小影响D.随市场状况而变动【答案】 BCU10O1U9G3Z8I9B8HK4V8A4J2U5R1Z8ZI7I4E10D6L1R8I227、信托公司在处
13、理信托事务时应当避免利益冲突、在无法避免时，应向委托人、（ ）予以充分的信息披露，或拒绝从事该项业务。A.受托人B.受益人C.保险人D.被保险人【答案】 BCG1E3F8A4M2R4S5HF10H10E1P8Z7V5J10ZC1S3U6N2G6J1O828、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于( )的可以申请设立分公司。A.6B.7.5C.8D.10【答案】 DCZ1E4S4Z10K1A7Q7HJ9P10D10K9E1V8A10ZW6N5S1G3R10W5G829、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训
14、与教育制度【答案】 BCA5L7S6V10S5D8Z9HL2Q6U5T2X7C1F3ZA9U6Z2P4L2H2R1030、下列不属于小微企业金融服务机构的是( )。A.商业银行B.村镇银行C.农村信用社D.会计师事务所【答案】 DCZ3O5S7T10H8K6H10HO8T10V10M10T3B4L9ZA8F3B2W5K4Q1H1031、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风
15、险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACR3F7S8L9G8K7F4HG1O6G2Z4B2S7W5ZW2Z9O3F7L5K6I132、下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指
16、导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权【答案】 DCB4Z6Z10S8L1L6X10HP10Q1L7V10M5R2K3ZM7N7B9G4W1H7V433、下列关于汇款业务的说法中，正确的是( )。A.票汇和信汇的时间较长，收费较高B.解付汇款的银行叫做汇出行C.汇款人、收款人、汇出行和汇人行是汇款业务中的四个基本当事人D.信汇的费用比电汇的高【答案】 CCK6J8T9Q9T4V5Z8HF5P6F1T4P7B2T8ZS8R8F7R7P7P8C334、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（
17、 ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCA6K6O1H2Z5R5I2HX8R5G5Y10G3T4T8ZA10C3R8S7D4O2D235、债券回购的最长期限为( )。A.3个月B.6个月C.1年D.2年【答案】 CCP8C5J9P2P2R4Z9HH6G9S4A10W6L1P6ZJ7T4U8G8F3O1U336、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50
18、000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC7H8A4L7G3L7S7HH7L8I6C3L2O7F2ZN4B3P9C10X5G8Y837、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCF2C9S2V10A2C3J1HK3I7L1X4X9K9W3ZF9F8C6S1Z8R3W338、根据商业银行信用卡业务监督管理办法规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.三家C.两家D.一家【答案】 CCF8W4D3A10I7H7Z4HS5H6N2R2K10C9I5ZK
19、6H10Y8C3W3O10U939、（2019年真题）根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件属于操作风险损失事件中的（ ）。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACV3P5C1Q6P6J10Z10HK3Q10L4J6P4J5V9ZR5V2A7X8I3F4U1040、我国金融机构体系由（）组成。A.货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险
20、公司、信托公司【答案】 ACU7G10C2W4T3E8P6HL5V5T6N4R9S9Q7ZM8S2A6M9E5E1T641、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCW5L8K4V8H3V9B4HP4V4K6E9N3R9U3ZD3R8N5O7I2Q2N1042、货币政策中介目标和操作目标的选择标准不包括( )。A.可观测性B.可控性C.可测量性D.相关性【答案】 CCU9F1W3J8O3T2Q5HZ2O7D4T3A2V8D10ZV8J8D7A7T10V4Q443、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B
21、.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCA7Y8L9G8E9I10R3HL2S1P1G5B6V4H4ZG9C5J5L7S8R6A144、( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。A.直接追偿B.诉讼追偿C.委外清收D.债务减免【答案】 BCP9A8S7W8D4R7Y7HD6D10Y2Q10I10A6O7ZM10T4C6G3N8F2T445、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比
22、，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCQ3L3Q6R6Y1D6L2HW4Z6K1C1D7N10X3ZP3L1V8E2P1Q2W146、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACQ4X9O5L4E4S4B2HX7P4W4K2T9P2M1ZI9W4K4D7N4L5I1047、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCM10S10W6
23、G8N10B3D5HH1I8E6Y10S3I6Z1ZK3R2I4U2W3I1B748、( )是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。A.可交换债券B.可转换债券C.本息分离债券D.次级债券【答案】 ACW7C9S7G4E9J9U3HV3Y1O4E10I5P1O9ZV6C8B9N1O1O4J849、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资( )的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5或超过500万元人民币B.10或超过500万元人民币C.15或超过500万元人民币D.5或超过100万元人民币【答案】 ACR3C9T1A6B8A10W10HN
24、6G3J4V7X6Q5O1ZG5Y5K5A7P6W10G1050、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。A.一般债券B.专项债券C.地方政府债券D.国债【答案】 ACO4X3C1F6I5K1V2HX6E1T3O2T1X6X8ZM9B8R5V4O8H7A851、（2017年真题）下列风险事件中，不应当被划分为操作风险的是（ ）。A.交易系统中的执行价格与会计记录系统存在差异B.部分营业场所系统故障造成客户损失C.柜员错误收取外币汇款手续费D.客户提前赎回理财产品造成银行收入降低【答案】 DCJ1R3U1N3M6O3M5HG10B8N7G3A1N5P4ZK
25、1M3P5K8J3L5E552、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCC6C2S4M2K1F1Y5HO1P2D7E5A9U7W9ZZ4G8V9D8G6J7Y253、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCP2S2M6N9C5S6D5HP2X8T10I2M4A7U6ZU7Z3D2N8M10W8B854、（2019年真题）类户账户余额不得超过（ ）元，账户剩余资
26、金应原路返回同名类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACU6P3A6Q3L9B9K8HF5E10V3W1V2U4Q7ZO4V6M3Q4L8D4H655、下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACV4T3B9L7U1C10C1HH3S6L9F3Z10O6R1ZM4Z3O4O8J3K4A156、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的( )特征。A.基础性B.传递性C.市场化D.政策性【答案】 CCH10I8M8L3L7W8L10HJ9E1E2T1E1E1Y8ZE1X10U3O2X1W8T1057、银保监会对商
27、业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于（ ）。A.12B.10C.5D.3【答案】 BCB6P10N4O1H1T10I7HI7P8A4A7C2X6R6ZV9C5I5M3U3N7B158、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACD6G7Q2P7C9A10F3HL1C6Q7C9I9I1E4ZQ8M7V6K2J2I3S459、商业银行客户信息管理“展业三原则”是指( )。A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位B
28、.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】 BCB7C4X10H9B5B9G7HV4M6W4J9A6W9B4ZW8M6W9C3S7M9Q260、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币( )亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCR3K9F3X2E9B1I3HS4Q10S3X3A8A2J6ZV7N6K2M2Z8G7H661、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。A.法律风险B.信用风险C.政治风险
29、D.合规风险【答案】 DCN1V1V3X7C9X2R4HS8U1N1F2L6N4C9ZT6F3B10H1L8T7R962、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE6O1V6T3E2S7G10HP5B2A3R6D2Q8M1ZM9J5H8U5B4S9P763、离任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度
30、的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCS7V1B8Y9Q7R8F6HA4R3N7H1V4A5P5ZG2T5A4F10L3J6E564、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCU7H5P4L8O9N7A4HR3S8S8L5M3Z3H9ZF7K10C3W8T2P5X565、根据银行业金融机构从业人员行为管理指引规定，以下商业银行对从业人员行为的管理方式不当的是（）。A.对于员工涉嫌刑事犯罪的行为，商业银行处以警告
31、等处分后，可以不移交司法机构B.商业银行应当建立对从业人员行为的长期监督机制C.商业银行应该开展对从业人员行为的定期评估D.商业银行可以对违反行为守则及其细则的从业人员通过纪律处分的方式进行处理【答案】 ACB2E6C8W6Y3R6B10HJ8U9H8L2Z6A8G5ZF1Y7G8P8I5L7T1066、商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的( )。A.“认识你的风险”(Know Your Risk)B.“认识你的交易对手”(Know Your
32、Counterpartv)C.“认识你的业务”(Know Your Business)D.“认识你的客户”(Know Your Customer)【答案】 CCB4S8J1X7C4Q2L4HR4T8W2O8I9C2L8ZF4H8Z2L1M8D5C267、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCU3E1F8S1H8R9Y2HA2R5P7V10P10F6B10ZG10A8C3K6T7E9L368、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【
33、答案】 ACV6H2I4Y6I8Y8G5HV10S3Q7I3Q3H9Q7ZB10L8T6R3K4Y4X469、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCQ9M5Z6T10H9G7N3HC9N2U6Q8N1F1Q2ZU4M2T3L1V5H6L470、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行资产的最高风险权重是（ ）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】 DCE6G1B7P4J10I5D3HJ5G9R10F8J10M1M4ZF3H9R7L8L2Q4L571、商业银行对贷
34、款进行分类时，要评估借款人的还款能力，其评估内容不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCG9I9Y7Y4Z9G9M2HD6L8G9H2Q6X8T6ZR10M4D7R7A9V10A372、（2018年真题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACK7T9H7M6A6F10C1HQ3G8W7S1R1B8
35、F4ZI8I2B9A3G2Z9I473、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCP3W1O8J1E6N3L8HP5O2T2M2U1X7H10ZN6W5R1A9T5A4F974、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，
36、且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCW1A10O10O4B4F10A6HF6M8Z9Q4A10K7T4ZF6A5J8V1B1J4P975、下列不属于金融租赁公司负债业务的是( )。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁D.发行金融债券【答案】 CCB2L10T9H2N10M1A7HA8T6W7K1L6L3D10ZK3E7M4G7A5I3T376、货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 CCZ3L9D7E9S1N3P1HV10F7Q8Z
37、4I3E4S1ZQ2E1T4E7H7F8N377、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACR7H4I6M10G1J2Y10HN3O4H8W9X6V7Z7ZB9C8M7T9T5G10K278、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】 ACW2W7W3U7R2S9Y6HU4Y10T4X7R9C5P3ZR7D9M
38、2W8E3L5U779、定期存款业务中，整存整取的起存金额是( )元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】 CCI2Y10T9C4E3U10F9HB4J2N8B10L6R10O4ZE1M2E1M10Y9Z4D780、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACV3M2K7V5L1I1L4HF2N4M6D8K10D4O4ZB3Q7W5D
39、6V8Z2W381、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCE1O3I10X6R10S6M4HA10D8T10X4D2S6R4ZE4X4J10R3I8H4S582、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCH7W9D7B10S10N3B10HS9K1K9D6W10G4M9ZB10D3C8E2G2I10B383、金融机构违
40、反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACY7U7K6O2X6H7J10HJ1D5R7K9M7H3J3ZT2X10K7B9Y6C8J384、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D.金融科技的创新【答案】 BCU10Z7O1N1A9I6Z7HB2X1A7V10V3A
41、4L4ZT9J1S7R9W4M2V1085、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCT7V6U8E4N5B9M7HF7F8I1T1N5G2Z10ZJ3C1E10C10K7W5S586、下列选项中，关于银行合规文化建设工作的意义和内容的表述，正确的是（）。A.合规文化建设是创建诚信银行、确保合规经营的关键所在B.合规文化建设是提升内部管理水平、适应外部监管要求的重要因素C.合规文化建设是落实以人为本、提高制度执行力的内在要求D.合规文化建设是提高全
42、员合规意识、保障员工切身利益的有力武器【答案】 DCS3X5P3I8J10I10N4HF5P3W9K6Q7F2M1ZL3J6S10D5X9Y8X387、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCZ9F8T4L5T5R7N10HV4D9B7K8R2O5W7ZG4K9H7Z9J10Y8S588、货币经纪公司的服务对象是 _ ，并禁止从事_ 。( )A.境内外上市公司：自营业务B.境内外金融机构：托管业务C.境内外金融机构：自营业务D.境内外上市公司：托管业务【答案】 CCO5C6H3J9
43、R9E9A3HK5S9X4A6I1Q1G2ZC8W8U3A5W7Y9T1089、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACY1I9U5A6N10X7Q1HE4F6L1U3E1Q1S9ZC9O6S8B3I9W10H690、（）是银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACD6V3E3F7I9P10N1HI6L1A2U3D4Z5S1ZE10T5C9I10E3T7I991、2012年6月，中国银监会印发了资本管理办法，其中规定，
44、核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和( )。A.资产B.未分配利润C.负债D.所有者权益【答案】 BCL10L8Y9C7R3J6I7HN3I6W9G10L1T3D5ZT7O7V8K8G8L8D1092、（2019年真题）（ ）是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】 CCV9T5F7O10E4P2Q2HC9B9U8K7Y9M7P5ZS2B9K8P6Z10P7P393、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C
45、.盈利业务D.中间业务【答案】 CCB1S7Y1T6Z2K3I3HU1S10M3Y5O9T6Y3ZF3M5T8N8R5I8A294、现代营销最基本的方法是( )。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】 CCP10K8U1X10P5Z5N6HI4G2F5N10B1K8V3ZP9Z6P9A5M1A7S395、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCJ10C7I5X1F4L7H1HQ1L1J4Y6D10J9R9ZJ2V8S10Y5X3Y6O5