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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露【答案】 DCE5B1J8Y10D2D8P6HI7D4B9J8W4V4W7ZF1C3A8L10N7T4D22、2004年版巴塞尔资本协议中，（）.最低资本要求和资本充足率监督检查被并列为资本监管的三大支柱A.资本评估B.投资者关系管理C.公司治理D.市场约束【答案】 DCF5M9D3Q4G3M10Q9HI8R5E10P5L6U9M10ZS10Z2Q6W1Z
2、5E6D43、与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A.受益人不同B.开证申请人不同C.开证行所承担的付款责任不同D.开证行不同【答案】 CCT4Y7H3W5Y5J7A8HD8N7P9Q4F6E3U2ZW2S8L1E6C1N4H104、我国商业银行资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCX4U9T10H9S8D5G2HW5G10T5X10I2X3U3ZG7K6B8U7L2X5T35、甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。次日，乙公司将支票背书
3、转让给丙公司。2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。丁银行拒绝付款的正当理由是()。A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】 BCZ1D6T3R2M9H1Q8HP9I1N5D9H10Y4H9ZJ3A8E6B4G7T1B36、中央银行承担最后贷款人功能是由（ ）决定的。A.国务院B.财政政策C.中央银行对法定货币发行权的垄断D.中央银行代理政府经理国库【答案】 CCN10K10P4L7T1Q4C7HO10J9W3S10E2M9J6ZJ3X6K1O4X9W3M77、乙未经甲授权，却
4、以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同，甲知道乙的该行为后予以追认，那么，乙以甲代理人签名（）。A.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效【答案】 CCT5O7M4B4Z7A9M10HY4S4N6J1L9C6E10ZA8M10Z2F4V6C9G88、某商业银行资产负债表中所有者权益规模为100亿美元，这100亿美元是指（ ）。A.商业银行监管资本B.商业银行会计资本C.商业银行经济资本D.商业银行资产规模【答案】 BCK6C1I2Y10W4H4N1HP4A3Z5L3Y6R5A3ZT9G1A5Y10E4Z2H69、下列各类支票中，不能用于支取现金的是( )。A.转账支票B.普通支票
5、C.现金支票D.旅行支票【答案】 ACA4L2Y3I10K2U4V5HZ9H6K8E7A6V7R3ZK1I3N3V5Z7N1H810、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】 CCQ7A1M10P7C3K7L3HY5C5Z6S3V9E5V2ZI6V10D5M1M9J4V211、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A.变相提高存款利率吸收存款B.高于基准利率发放贷款C.低于基准利率吸收存款D.低于基准利率发放贷款【答案】 ACP5X4A10J8Q
6、7K5J2HK5X8P6G7X9W9D1ZI9J8W5K7U2V1O412、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（）。A.30%B.40%C.60%D.80%【答案】 CCY10T9B8H10U3R3J8HJ1S9S1V1Z6P1R9ZT2H4A8O1J7P5Y413、 为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（）。A.出售有价证券B.购入有价证券C.加大货币投放量D.降低利率【答案】 ACQ10L7G3T3V1Y7S4HO5I3J1U4R7Y3Z2ZZ1Q9V2M7I8C1E514、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A.银行保函B.保付代理C.远期票据贴现D.质押
7、贷款【答案】 CCT9Y5M7U6V10C1I4HM3H1G10Q1M8G1L4ZK3G4C7S4V2E1Z715、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.资金的供应者D.金融交易对象【答案】 DCZ6I8A9G5H8H7U5HN6G1Y10N1Q10C1R9ZL7Q6Y1E10R3R6B216、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50
8、000元不利差异【答案】 CCU1D1W3M3D10W3O6HF4L2N4G8J4M8W4ZZ9X9V5R5P7H2U317、股权投资基金管理人委托基金销售机构募集股权投资基金，应当以书面形式签订基金（ ），并将协议中关于基金管理人与基金销售机构权利义务划分以及其他涉及投资者利益的部分作为（ ）的附件。A.销售协议、基金合同B.销售协议、招募合同书C.代理协议、基金合同D.代理协议、招募说明书【答案】 ACU9S5A6O9V7X7T4HC1E4X7M3A3A1H3ZP10H10S1C3E2U4A418、下列关于大额可转让定期存单的表述错误的是( )。A.有固定面额和固定期限B.可以在市场上转让
9、流通的存款凭证C.不可提前支取D.由大型工商企业发行【答案】 DCT6A4N10G6T1O4V7HE3A6C7D1W10B5D6ZV2B8D5W4Q1O6J119、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（ ）和临时存款账户。A.支票存款账户B.外汇存款账户C.专用存款账户D.现金存款账户【答案】 CCU9D3Y7L7L8A6T8HH6N8I5B7B6S3F3ZV4I6C1W3W4K3X320、下列关于商业银行依法协助冻结单位存款的说法，正确的是()。A.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结B.如果冻结单位存款发生失误，商业银行只能在冻结期限届满后予以纠正C.冻结期满前
10、，如果有特殊原因需要延长冻结的，商业银行有权自行办理继续冻结手续，每次冻结期限不超过6个月D.被冻结的款项如需冻结，应由被冻结单位提出申请，银行视情况决定是否解冻【答案】 ACT3R5A10R9P10B10A4HH8Y2I5X5P10D4V1ZY4C10N6B1N8N6I1021、以下关于生息资产说法不正确的是（）。A.生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称B.生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）100%C.生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D.在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差
11、异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义【答案】 CCE7M4M6Q4L4O1H10HE10X7I9S5O3T5C10ZF2I3W9Q1O8P2Z1022、下列关于公司型基金、合伙型基金、信托（契约）型基金的说法，错误的是（ ）。A.只有公司型基金具有法人资格，合伙型基金、信托（契约）型基金都没有法人资格B.三种类型基金当事人均承担有限责任C.公司型基金中，投资者购买基金公司的股份后成为该公司的股东D.三种类型基金均可以由基金管理人进行投资运作【答案】 BCH2Q1J2Y8I1B6J6HQ10I10H9Z3P5L7O3ZL9K3U6H7D5X5M723、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错
12、误的是()A.不得向关系人发放信用贷款B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件【答案】 BCZ10T1R5N10Z3P8F7HU5C5P6Z2N5S8L1ZL10V6L7B6Z9A8O1024、下列属于企业法人的是（ ）。 A.中国通信建设集团公司B.中国通信建设集团北京分公司C.中国建设银行河北分行D.中国人民银行天津支行【答案】 ACP3N4S8D8Z6M8N9HP6I8J2G1Q10D1C3ZD2K7Y1E8V4C6S625、银行在经营过程中，由于一系列
13、不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。A.风险B.危机C.损失D.不确定性【答案】 ACU3D6K5M5E3M3F1HA9Y2N8T9U5V4I8ZO5P4Y8D10G2B8B826、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（ ）。A.允许复制抄写资料B.允许借取资料C.凭县级以上“协查通知”D.凭身份证查询【答案】 ACR7I3P8Q1P9R6O9HM8E4M9X6N6S3D3ZE6T7P10F4F10R8Y927、由企业签发、银行承兑的票据称为（ ）。A.商业承兑汇票B.银行本票C.银行承兑汇票D.银行汇票【答案】 CCM4A2H7P9S10R8N5HR10N6W3S1
14、V6D4G10ZS10C1D6Z10Q4M3X428、下列关于合同的表述，错误的是（）。A.合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C.合同是一种民事法律行为D.合同的相对性是债权与物权的一项重要区别【答案】 BCN6R10S9J5A9N9J9HB7Z4J3W6S8R5B10ZP3E8A5I9N1Y9Y929、我国商业银行资本充足率管理办法，规定银行的附属资本不得超过核资本的（ ）。A.100%B.75%C.50%D.25%【答案】 ACC3M7S3Q8X10K2X9HS4G9J6T6N2U8O5ZU8L3W8H10I4M4B730、在
15、商业银行流动性风险管理中，流动性比例为流动性资产余额与（）之比。A.流动性负债余额B.负债总额C.贷款余额D.风险资产总额【答案】 ACH1Q3T6E4T6Q8L10HA1M2D7R2B10L8F9ZH6E6U1Q5U7S10O1031、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实行管理的机构是（）。A.全国人民代表大会B.中国银行业监督管理委员会C.全国人民代表大会常务委员会D.中国人民银行【答案】 BCL3V3K10A5O5O1R8HS10V6T2K10Y3C10F10ZD9B5Y10I8S2F1L632、下列关于商业银行经营的“三性”原则的表述，正确的是( )。A.以安全性、效
16、益性、流动性为经营原则B.以流动性、效益性、安全性为经营原则C.以效益性、安全性、流动性为经营原则D.以安全性、流动性、效益性为经营原则【答案】 DCE2L6O8C2A3D10D5HI1C10K5S4F8X8I1ZA10V5V4D2A5Q7F133、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务属于( )。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【答案】 DCJ4B3O10T9I8Z3H2HI4U6B4W7Q3J4Y1ZO5M1T9M3H4Q3R234、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（）。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.固定资产贷款D.
17、个人经营贷款【答案】 CCO2Y1Z6B2J9G1G1HT6F4D5X3H7X2T7ZM2H3T6H2V4P5N735、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】 BCK1H1A3D3O10Z5R5HK1K3V4H7M7P4Z5ZR5K2R2U5H2H1X336、银行业从业人员在工作中，可以（ ）。A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C.劝阻同事行贿受贿D.以上都可以【答案】 CCW5O9K8A5X8S3G9HV4Q7Q2E1M3T9F7ZX8E7R7P3
18、U7X3Y937、投资购买债券的内部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】 BCE2O5S6B10A9P6Z10HI7F9R1F4Z8A2J1ZJ5K7H6U8W6G3Z738、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】 ACS6Y2E2D5Z3M5R6HB6U2I9
19、F8D4P2Q2ZF4A10I6E1F1E6L439、下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】 CCR6C6I6G8P6J6P5HM2L2S2R6B8R6B2ZT7J7M10O4B9Q8W540、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36【答案】 ACY2Q10S7E9Q4R3K8HA
20、9J5Q1I7S6T4C6ZV4J5U3E6A5K1Z541、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是( )。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会【答案】 ACU6L7M3F1G4N4J1HH3R9E5K8F7C6V4ZW3I1K3X7X5Z1S742、（ ）是指非因可归责于债务人的原因，导致债务人无法履行债务或者难以履行债务的情况下，以消灭合同债务的制度。A.提存B.抵销C.免除D.混同【答案】 ACE3J1S6M10E1B3O2HN1X8Y5V4O6U9J9ZW6S5R10B8I2Z2Y943、下列关于代理的说法，不正确的是（
21、）。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCT9U10H3L8T8K1Q8HS10K1N6I6R3U1W7ZJ10X1I8Z1A3Y8N344、宏观经济分析是以_作为考察对象，研究各个有关的_及其变动。（）A.整个国民经济活动；总量B.国民生产总值；经济指标C.物价指数；分量D.国内生产总值；经济指标【答案】 ACH9B6E3C2R10C6M3HY1N4R5D9W9H6A5ZL1J8M1A4U6Z3Q345、根
22、据中国银监会2011年发布的中国银行业实施新监管标准指导意见，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.8%【答案】 ACL10C6T8I5W5K4M3HV10T3Z9M1Z10V8N1ZQ2S7G3L4I6Y9Z646、通常，时间越长，银行面临的非预期损失_，所需的经济资本_。（）A.越大；越多B.越小；越多C.越大；越少D.越小；越少【答案】 ACQ6V5L10H8Q4T4W1HH6T2H8L8J9N10I9ZF4T1Z10Y3Z1I7E447、从监管操作角度看，市场约束的具体表现形式之一就是（）。A.维护金融市场正常运
23、行B.建立完善的法律体系C.建立良好的公司治理机制D.强化信息的披露【答案】 DCY8H2W5U3A3T10O5HZ7I10T7C7P2R2F5ZC8J7L5G7J8O5H348、根据有关规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即销毁D.退还给客户【答案】 ACQ2U10U8E3O3D1D1HQ6M10H1H9P5H1T3ZY5T2J6B1S5L9I249、中国反洗钱监测分析中心设在()。A.公安部B.中国人民银行C.中国银监会D.中国银联【答案】 BCD1B6Z10Q6M2H10L4HH1Z8G8K3H10L3S6
24、ZT6Z2J3C7H6K2A850、小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99，活期存款利率为0.36，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（ ）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】 ACC2Q9C9R8W9E3S9HQ5S10U3D9C2W8C8ZL8U1S7N9Z10T5Z751、定期存款和活期存款是按照( )区分的。A.账户种类不同B.存款币种不同C.客户类型不同D.存款期限不同【答案】 DCW5C10U5A10G4G7U4HC4U10W8G2B5L5R4Z
25、U2U2T6S10O4G4F252、以下对监管资本描述正确的是()。A.它也称为风险资本B.它是防止银行倒闭的最后防线C.它是银行资产减去负债的余额D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【答案】 DCR2L2A3V8L7U3C10HG3W3X1D2L8K1Y7ZV9M1I9J5L7G2I253、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪
26、D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 ACX2U4E2M2O7O7E2HJ6E8E8V4W4Z4P8ZJ6E9U2O9C6O1N754、关于公司贷款中的流动资金贷款，下列表述正确的是（ ）。A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还C.流动资金整贷零偿贷款是流动资金贷款中最常见的形式D.法人账户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求【答案】 ACH8K7O1J10J9U1O5HJ2F7R6W10N7M7G6ZO5F5C1M8N10Q4T155、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（ ）。A.
27、银行本票B.银行承兑汇票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 ACT10H2U10I7A1S5Z8HD7P3Y7H3L8A3N2ZF7L1I9B9G1I5F256、下列关于普通股的表述，错误的是（ ）A.普通股是最普通、最重要的股票种类B.公司解散时，普通股的股东可优先得到分配的剩余资产C.普通股的红利随公司盈利的多少而增减D.普通股的股东能够参与公司决策【答案】 BCY7O8U9M2O2H5B8HM10I1X4C7O7I3M6ZS10Q7S2A7G3O8P557、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派
28、生存款【答案】 ACN9Q7J7K8M8N9I1HF5C5H6M3A10K5C6ZM5H7J2M4Q7P9P458、第三版巴塞尔协议规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】 DCA2H10B6K8S10U10X3HR6G6T7V5B6W7Z7ZF7M6U10X10X3U8D259、从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用（ ）。A.统一法人制组织架构B.以区域管理为主的总分行型组织架构C.以业务线管理为主的事业部制组织架构D.矩阵型组织架构【答案】 BCQ2R10J6L3Y8H3I5HZ6J8B9I5B6H9L9ZQ6X6X9K3N10S
29、5T660、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券【答案】 BCI7Y3G8G7Q3G6T4HJ2P6I8N3L7T9Q7ZZ3H5E9L1R9I7P1061、下列关于委托贷款业务，说法错误的是（ ）A.委托贷款业务属于银行代理业务B.委托贷款资金由委托人提供，贷款对象由商
30、业银行寻找确定C.贷款人只收取手续费，不承担贷款风险D.委托贷款中贷款用途、金额、期限、利率等贷款条件由委托人决定【答案】 BCR10O9P9B10E10A5B8HN5G1H8M6D1R6B3ZN4Y2I1C7T9L10T762、下列关于薪酬的说法中，不正确的是( )。A.员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩B.薪酬应随所有风险类型进行调整C.薪酬支付时间与风险暴露的时间规律无关D.薪酬结果应与风险结果匹配【答案】 CCE4Y6Z10H1N2C1U5HW2O5F10Q1C10M3P7ZB9E8F4G5Y6R10D763、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。A.个人教育消费B.亲人教
31、育消费C.企业教育消费D.老人教育消费【答案】 ACS5M9M9W5U8E4S10HX10D8P1L5D9D3X5ZL5P6A1M4N4Q1V464、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】 BCS6P9D8V3L4D3V5HY4G7B5P4A6T1N5ZH9G6M4R10Z5Y6W265、 根据公司法的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担B.分公司、子公司都不具有法人资格C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D.分公司、子公司都具有法
32、人资格【答案】 CCJ2T10V7X5N9H7D3HG8F6N9R6M6B6Z9ZB4A3J4V2Z1K3Q466、（ ）反映一家银行的整体资本稳健水平。A.不良贷款率B.不良贷款拨备覆盖率C.拨贷比D.资本充足率【答案】 DCJ5Y4O4W6K7K3E5HS7U2Z3W4W9X4V3ZC6B9G8X10L4A10W967、基金管理人内部控制构成要素中的内部环境不包含（ ）A.组识结构B.员工道德素质C.内控文化D.风险控制【答案】 DCR1T8D8Y4T9J9R10HZ4S2V6J3T5P9F2ZF2O10C10K9K3O10Q368、下列选项中，要能综合反映银行真实的盈利性水平，是银行价值
33、管理的核心指标的是（ ）A.风险调整后的资本回报率B.净资产回报率C.净利息收益率D.总资产回报率【答案】 ACN6I7Q6T5B10Y4X3HI8R8Z10I3G9W10F1ZG1U4N8Q3L10L10O169、（）是货币市场最重要的基准利率之一。A.同业拆借利率B.零息债券的贴现率C.债券回购利率D.付息债券的票面利率【答案】 ACI1N10T5M9Q3W4S8HM5Q6G2I5Q8F2P1ZY2K8N3A6F1H10W570、权利质押中，债务人或第三人有权处分的财产权利不包括（ ）。A.汇票、本票、支票B.债券、存款单C.可以转让的基金份额、股权D.房子【答案】 DCX5L9P7H5C
34、10K5P4HR5O9E8D4U4S9L10ZK5W6K1G10M1E4I871、现阶段我国货币政策的中介目标主要是（ ）。A.基础货币B.货币供应量C.存款准备金D.贴现率【答案】 BCW9Q4F8G10G4I10U3HW10P5X7O1O8V9L7ZB9Y3U5F4H6B4I672、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】 CCW7N4M3
35、P5C5O4V10HL6K10F4Z3X1X9G1ZK2A4M9Q1Q5O7V173、票据贴现体现了票据的( )功能。A.流通作用B.支付作用C.结算作用D.融资作用【答案】 DCI1O1F1R3Y3M3F4HO8Y10K10Y7G1E2D7ZU1D7C10D10G8C9E1074、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】 ACK2H3N3K9X6F3Q3HP3D8I7R10E10S7R2ZV8X7I7U9O8E10R1075、外汇管
36、理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施，下列不属于外汇管理内容的是（ ）。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱【答案】 DCY2X3O7J9Y3A6Y1HN4N2F9N10P6D6C10ZM4K2U1U5Z7C5V1076、?以下不属于良好的银行公司治理特征的是（）。A.清晰的职责边界B.有效的风险管理与内部控制C.合理的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCI10Y1P6L9D6A1W5HW9N4Q7Y5E5R1K2ZY5N7J6B6G7T8R877、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，( )的形成原
37、因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCX10O3U2Q3O9C6Y2HR1F4Q10C9R2M7E1ZP10X8A3Y9O5B9X578、目前我国对商业银行的人民币贷款利率的管理规定是（）。A.只能执行基准利率B.上限放开.实行下限管理C.上.下限均完全放开D.下限放开.实行上限管理【答案】 BCC5I10H1T8R5K6P5HR4U4H10V4H1V2Y9ZC8F4V7G9U3Z5W479、关于收益率曲线的说法中，正确的是（ ）A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率
38、曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关【答案】 BCR3Y7X5E5F10A2S3HS1V6E9B3J2F1N5ZK7X5Z4O8Y9Q5B180、借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。A.要求保证人归还贷款利息B.要求保证人归还贷款本金C.要求就担保物优先受偿D.扣押保证人财产【答案】 DCW4W2J4B3E10M2S1HM4L4J7E1C8V6L2ZH3O10A8E6F3M3C581、与非零售风险暴露相比，零售风险暴露的显著特点不包括（ ）。A.笔数大B.单笔风险暴露较小C.风险分散D.按照分散方式
39、进行管理【答案】 DCT9U4L10T8A2T2S3HZ1K6U5Y8A2A8S6ZS1V5I2P6N7T5Q182、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任【答案】 BCY9N2A2K8D6G4X6HM4Z6M5K10G10C9O7ZE8R8H
40、6M5J10S1J383、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是（ ）。A.多法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.矩阵型组织架构D.事业部制组织架构【答案】 ACD8Q1G5B5P9L3F8HI4H7H2M10H6K8Q6ZQ8V8C9Q7Y7B10A184、某人买入10000英镑看涨期权，则()。A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑【答案】 BCT10B2L10O9V1D9G5HH5R5V10R2A10D5L3ZQ7
41、Z7M10G10S4I8T385、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。A.股票B.本票C.汇票D.支票【答案】 ACT2Z8Y4B9X5E7U1HD3L6T7S2I5J8D10ZT3C1S3N6G4I10M486、骆驼评级体系要求资本充足率比率达到（）。A.47B.56C.6.57.5D.6.57【答案】 DCB2B9K5K5S5Z9Q5HM4S6E5I6S5A4E9ZB6I4R4J1Q5P3T987、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些企业。王某的这一行为违反了（ ）。A.非法吸收公众存款罪B.擅自设立金融机构罪C.违法发放贷款罪D.高刺转贷罪【答案】 ACY5M1J1
42、C5R2S8O5HV3U10H9U1N1Q1V5ZI7U1H1N5Z4I8M488、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】 BCF9K2L3F4N1W8X2HH7X9C7S1H2Y10S3ZB7R1B6R9D2M9G389、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能， 以（ ）业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商 业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A.存款B.贷款C.结算D.零售【答案】
43、DCM7U7Q10J7B7D3O7HM2R5B6E6S5I6J10ZM3B5H10U8W5Q1F290、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业【答案】 CCI10V1D5P6F3V8I1HF1M2A10M4A5D6X2ZH9K7A3C4D10U4F591、下列不属于商业银行风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础【答案】 CCK6L8S9D7S2R10Z6HA2Z4K6X6J6O5H9ZK3A4Z7W4W7A2J192、下列行
44、为中，不符合银行业从业人员职业操守中关于“监管规避”要求的是（ ）。A.某商业银行客户经理为客户推荐国债（免利息税）B.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险C.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税D.某商业银行客户经理为客户设计外汇方案【答案】 CCM4E10B8E9Q3M8A5HL3N3J3Q9L5X2K3ZN7K6G10Y9P8E5S493、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的()。A.撤职处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.开除处分【答案】 CCD4R10E8Q2I3L8T3HS5Y5V5Z10S9S7
45、R3ZN6R5V8Y5D4V6M594、（ ）是银行业从业人员从业的基本前提。A.诚实信用B.专业胜任C.守法合规D.公平竞争【答案】 BCS2H10A5J7N9W8G9HA3Q3Q1Q10B5O1T8ZW8Q9Z9T1A9E3V795、（ ）可用于衡量资产负债价值对于利率水平变化的敏感度的一项指标，可表示为利率变动1%时，导致资产负债净值变动的百分比。A.远期B.久期C.收益率曲线D.负债【答案】 BCL4P7N2P6Y2I3A7HE9Q6J5I5T1C10J10ZV3X4Y8M2Q5D2N396、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.