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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、同业借款业务最长期限自提款之日起不得超过（）。A.3个月B.6个月C.1年D.3年【答案】 DCL3G3B6T6G8O7V3HX7O7R6O7O9V7F5ZQ6A9L8F10E7D1K82、（ ）对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。A.审计委员会B.内部审计部门C.首席审计官D.内部审计人员【答案】 BCL6I1G6M7J7G9T1HB2U2H3V10S3K2W3ZN2K7Q10J2
2、J1S4L63、（ ），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。A.2010年6月B.2016年7月C.2011年6月D.2012年6月【答案】 ACF10C3B3H7Q6G10W2HZ10D2T9V9N4C3B8ZZ5O9M8Q2J2L2U104、根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是( )。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCV5N8E2I8P7X2J10HM10A7P5F10
3、B7L6M6ZG6U10J10W10U2X6Z105、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCA2H9P4R7J3A7L9HQ2V2A4K3I1J10P3ZU3Y10E10C6J5Y9T86、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCH5Y5T6N8W2D6J6HV1H1N6J5F1K5N9ZB2T10M4Z3R2T2P37、下列关于票据权利不行使而消灭的期限。说法正确
4、的是( )。A.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年B.持票人对支票出票人的权利，自出票日起2年C.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起3个月D.持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月【答案】 ACX10X8S2I1G9J2N3HD7X8X1N4Y1M8T7ZK6T1S7N4B2J1J98、商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（）。A.审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件B.授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行
5、业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源C.确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 DCT8N1O7T2N2P8Q1HN4R6A5E10T6K3L10ZU1L5S6T5E2Q3A39、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200
6、000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK2N9W6W10E7C8S7HO4U5L8L4J6Z7Q10ZP5G8X4U1U2S9S110、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACV5R5X9X9V6F6R6HA9G5U1U4G1B8Z6ZE5K4A4G9L3Z3A811、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACV4D5N2C3J4B3
7、R8HX1F5A6W1G6X1E7ZS3Q6J7Q2I9V9Y212、（2018年真题）风险经理小王需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险【答案】 ACY7T5O10D2S1L3C3HF9V1P3N7
8、L3U9V8ZU1Q8X9Z3G3Y3V1013、在我国货币政策的传导过程中，运用货币政策工具直接影响到的是货币政策的（ ）。A.最终目标B.增长目标C.操作目标D.中介目标【答案】 CCS1G9H10R9R7C4M7HR1E3K8R4E5K1L3ZV6E3H10W6O10J5Y114、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（ ）。A.100；30B.150；25C.1
9、25；30D.250；25【答案】 CCN8K6P2V6J10W10C10HF5V2Z4N6Y7H8S5ZE8D2A7E5G1D3V715、在产品开发的几种方法中，能够帮助商业银行取得并保持市场领先地位的是（ ）。A.交叉组合法B.低成本法C.创新法D.仿效法【答案】 CCV2K6K6B3B1E10Y7HN4N4N9U10X7J5V5ZI3T10Z8K3Y1U4C416、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCU2S10D9F1L4U9Y1HZ5X10L8F8H9O2U5ZE5K8A4P10B1I7A617、(
10、 )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCN4H10K2O1Y1G10A2HS7Y4G10F5R2O4C10ZA3X4S5W4E2K2S518、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考
11、评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCQ5K6J8R5N7N3R3HM8X4L6X10F1D4F6ZJ6P3Z2B8K6Z5H519、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCV9O9G5H6V6K10B4HB5V10R10H1X8L6A
12、6ZG5H9R10V1P8C6H420、( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。A.职业道德B.合规文化C.价值观念D.思想道德【答案】 BCC9E2A8L1V9T6L4HE10K9Q3Y5E2J4B10ZF3Q5X3N6Z9C1L721、机构客户可按行业、（ )与银行的关系等标准进行细分。A.机构所在地B.类型C.所有权D.经营性质【答案】 DCI4G8Q4Y2K10G1S4HU2R4R5A2D7L2H1ZF3D5A3N8B1V5U922、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式
13、吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCQ2R2I2M1Y5R2L9HA7A8W2P9P4I3R6ZY5V4Z2T2K10C1Q923、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.信用贷款【答案】 BCD6D2Z4P3S7C3B9HP5N5A2H10A8C5T10ZD10H5B3R7E1S1J924、以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金
14、融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCS6G5P2J8W9G3J10HQ7E8U2T8S1J1J10ZD1X8N5O4W8Q4V925、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCF1O5D8P7X3H5G4HB5G5U2C9U7K6E8ZQ7B3W2Y2R4W1L126、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCX9F7K1
15、E7W8W3C6HF3N4J8A9P4K1I8ZW1P8G10N7E1K10K1027、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCA9H7W6G1U1X4I4HZ9P8N6U9Y10R3N2ZD8X6C5N9D10D2N728、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCK1D6B3M10J3I8V3HG1V5Z2G7X4B10V5ZH8P9F8Y5N3P9Y129、信托法允许以合同、遗嘱和
16、其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCW5H4W10N10H9L2H4HK4V10J9T5S4J5D8ZU1A2E6Z1E4N10U430、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCM3H7S6D9T
17、1P4A8HP9O7A2S3B9U9U3ZH6L10G7L10O7S9J631、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCC7Y2W2R1R8X5B7HV3G7K9W9B5G10D10ZQ4E5W1T8L9M4I1032、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行不良资产率( )。A.小于2B.小于3C.大于2D.小于5【答案】 ACY3U8M2T2Q3C4P7HR3Q10B7F10P2I9M9ZP9C4L9O3N5E4I333、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还
18、价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCY10C1A8G7Q3C8N4HP8E7V1C5S5V2M8ZV9V1W2J6Z4C7A534、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCN9X10A10R7G4Z2N9HS7D10A6W7F5H5T3ZF7T1P3J3X10D1S1035、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所
19、应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCY6I6C3F6D1Q8I8HU1Q7E6S6G8R8R10ZW7B1P6U5T3B3E136、托收承付是一种（ ）的结算方式，收付双方必须签有符合经济合同法的购销合同， 一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。A.先收款后签约B.先发货后签约C.先发货后收款D.先收款后发货【答案】 CCQ10S3J9U3K3C6C6HI10L4E10O6D4N9L5ZT7A9U3C5T5G10D437、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。A.中国银行B.中国农业发展银行C.外资行D.中国进
20、出口银行【答案】 DCU7J1E1V8C3X1E1HR4J1W5M7T2C7W2ZK5B7I4H5V1D3Z138、( )是异地结算中最广为使用的一种方式。A.汇兑B.委托收款C.信用证D.托收承付【答案】 ACZ10U2R2I5W4F9V3HN5M3M10R1E7E6S7ZJ5D9M7N6Z4V7V1039、目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【答案】 DCI5H3S6V6H7L2S8HS6O6J6C2U9V10V8ZR7T8Q5O9R10R10E640、由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额
21、无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。A.银行承兑汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票【答案】 BCZ4K5L5F5K3L3R8HI2K2H9E5P1M8R3ZU7B3V8A3S4M5Q641、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（ ）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】 CCH6T1A9T3D7A1G3HF5M1Y5T8W9T2V8ZZ
22、6O4K3M3G6D8C242、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCF1D5I5A8X7Z5D7HL7W4A7B2C4S1D5ZM6V6Z8W10L7U1D643、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C.欧元D.日元【答案】 ACI2O7I3S4P10P9W9HB8W2E3J4Z6G7H9ZE4B7A5V3L10N4R644、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出
23、口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.福费廷【答案】 CCI10A4M3J8Y8V1E4HO1O9J9V1T3P5O7ZC3D5A2N7R4X9I545、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCF7U1D7K5X1B4P10HQ10G7P4X9L1X7K7ZR8T1P2J4X4U4L146、金融机构办理同业借款业务的，其最长期限不得超过( )年。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCP2T9H10V5N2D4R10HP7W10J5
24、L7B2G10Y4ZU4E3Z8V2Q2T7X147、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续向客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】 DCA10M9N1K6W9R10T10HP7B10L6Z1C2T9X2ZP6N4T9C1Q4B6T848
25、、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACE1B6B8J8I10L4L6HS6B9N5I9G5W4T4ZW8Z9A7V8W2N6B549、( )体现着商业银行的核心竞争力。A.资产管理水平B.负债管理水平C.风险管理水平D.内控管理水平【答案】 CCN1U7H1G9X2Z7Y10HW5A9N1X3G9R6H3ZB4L4D2O7T10Q3K150、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘
26、活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACL5J8G10B7L4X9Z6HL8L7B7Y7E10Q5S6ZO10B8I7T6Q4W2O151、（）国际内部审计师协会颁布新版国际内部审计专业务实框架认为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】 ACQ6D1A6T3P10P9Z9HY1H10S7W1P5A1F1ZH6L8R4D7H6Y7N752、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACZ5B8B9E1L3G2K
27、2HK4V8B10I6R9X5T1ZU10Y5Q7A4U4L3F453、商业银行应该指定（ ）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【答案】 CCV10U10O8J3T8B1W7HF1I5Q5E6V3L7E3ZV10E3U2F7D7J10Y654、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异
28、D.50000元不利差异【答案】 CCN1D9K4Y4R6R5S7HO7Y1D8E9I8P9T2ZV2S4Y9J2S10V6R555、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCI10E9N4P8U6R4Y9HJ9V8T7B8K8S10A1ZK9W1Z4B9K10W2K1
29、56、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCC8G2M8G8P5G1U7HV10P10D7S2K4H7W2ZD5V8B8L9W8F1U457、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCY4E6D5T7Z9F2O3HN2Z9N4W5D4S1F10ZO7S5S2H4U4J2V558、（2018年真题）在市场上占有巨大份额同时能够不断保持主导地位的商业银行
30、，可以采用的定位方式是（ ）。A.补缺式定位B.追随式定位C.主导式定位D.指挥式定位【答案】 CCE3P7H6M1G8J8I3HA4Y6Y3Q1G5H4S3ZW9K4P4S8Z4T7D359、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管理机构【答案】 DCT10R5C6Z1I3U2U6HF9S6M8C3U6W9H2ZY3U7E3S1M7F5D360、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非
31、实物资产的损坏事件D.信息科技系统事件【答案】 CCM7P4L9T5V10W6F8HO2F7T4R3U5N3E5ZZ4B3O2M4N3L1L1061、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第二付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCL8E2Q1H10R3N7H5HM2X2U7U3H4U4U8ZO4F7Q4Z6Q9G3S862、金融消费者在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是（）。A.信息不对称在金融消费中比在商品消费中表现得更加突出B.金融消费者
32、在市场交易中处于比消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】 BCX1Y8H8Y7X2I1E1HC6T3X5P5R5I6D5ZF7I1P5O2N6E5O163、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。A.合规风险识别和评估B.合规风险的监测和测试C.合规风险报告D.合规风险的治理【答案】 DCR9Y4K1H4O9W5F8HN7N7N7J10B10C1W5ZZ6A7
33、O4X7R5F5P164、（2017年真题）关于同业业务，下列说法中，正确的是（ ）。A.存单质押存放同业业务50占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.信用存放同业业务85占用国内同业授信额度【答案】 CCO1I2D10J2M10O7E7HF8N1J5W2N2P6I4ZA6K7F6L3Q10K7U465、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D
34、.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCG9Q1C7X3R8B2A6HB7A5Z2M7A4W7R3ZX2Z5L10D6K5Q7T266、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DCR9H5C9B9U7Z8X8HI8R9Z10K2S7O1T3ZZ8W4X6G9Q2I8Z867、根据市场功能不同可以将金融市场分为（ ）。A.货币市场和资本市场B.一级市场和二级市场C.公开市场和协议市场D.期货市场和现货市场【答案】 BCU6H6T8H9T2N10P5HF6Y4T4S5T1X6X5ZS1D5E
35、1C6A6O1U668、现代商业银行财务管理的核心是基于（）。A.利润最大化B.价值最大化C.效益最大化D.成本最小化【答案】 BCE1W3A9X4Z9Y1B9HV2M1A1M1P4K10G1ZZ4K8Q3L10E7A2W569、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACT10I9H9P8G1O4V3HW5W1V7R8Y4A8V4ZD9Q3A4O10O9A9J270、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会
36、造成信用风险【答案】 BCO3O6Q6F5K2B10V5HD6V4Z6Y5R3G8L4ZA9M1G6V9W8X4C971、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于（ ）。A.2B.3C.4D.5【答案】 DCO4R10C2U8Z2R7D5HE7U3K5X6D1U6J8ZF5C7U6T6E7E6A772、按照投诉的影响程度，银行业消费者投诉可分为（ ）。A.普通投诉和一般性投诉B.重大投诉和普通投诉C.普通投诉和重要投诉D.一般性投诉和重大投诉【答案】 DCU1P3T10Z4Q7L7V8HO10R9J3Y3I1X6E7ZH10Q1V6K9X9E10I373、如果其他情况不变，中
37、央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 CCL8R10N2X5D1G8Q6HK10B4Q7L6D9U8P3ZZ10O3I2I10G10T10T674、（）是指商业银行向借款人发放的用于购买住房的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人医疗贷款【答案】 ACZ1G1T1J5P4X9P10HD1C1V1F5Z10X9E8ZZ10K6M6G4J2Q1B275、同业拆借业务是通过全国统一的同业拆借网络进行的( )资金融通行为。A.无担保B.无抵押C.有担保D.有抵押【答案】 ACI6P4C1Z
38、9D4I3B2HG8S8P2O10Y3M6W6ZI1K3F6P5Q5I4M176、不良贷款不包括( )贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 DCB3V6N10G1A3C9D8HJ5P4Z7S9B3K3R4ZH8I5O3O9K1W1C1077、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACB10B4J7J7O9P2C1HE10X7
39、O7K5P8G8V6ZG9L6Z4E10T3R1N378、( )的目标是发现需求、满足需求。A.扩大销售B.维护访问C.建立客户追踪制度D.风险预防【答案】 BCC6M5F9H8G3P4D6HJ7N7F10K8P4L3I4ZN5I6I3J8B5U8P179、互联网金融的主要模式不包括( )。A.互联网支付B.互联网证券C.互联网保险D.互联网基金销售【答案】 BCY10L2F7F3O9V8Q3HL9C9B7U10Q4C5T1ZG1L2A10Y6Z10R10G180、 金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金B.优化资源配置C.风险分散与风险管理D.定价调节【答案】 ACG10L1V
40、4A10G2O9S7HE9L5B5K9I7G6D2ZF6K3B2A7V10K9U981、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是( )。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者
41、外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACS5W3Q9O6T7H5G8HC3T8R3N4U6B4U8ZN2J7C3J1U2U3L582、个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）万元，机构投资人则不低于（）万元。A.30,1000B.1000,30C.50,2000D.100,1000【答案】 ACW5Z5J5H4R7G8L10HO3N2L6K5F7B5I5ZT5Y3O10B9O10J9W383、下列关于合规管理的说法中.正确的是( )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的
42、要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCR3H7J1P3R6H3E5HJ10V2U9X3K6E2J6ZD3M1U6K2B1S3N184、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。A.人民币单位协议存款账户B.人民币定期存款账户C.单位通知存款账户D.人民币活期存款账户【答案】 DCV9K7Y4P6O1D9Y7HK6A8Q8F7C9S7J7ZM6I5C2C2A2N2G
43、885、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（ ）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】 ACW4Z9J3Z6O2H10Q7HB4J8B1H6W10D8Q1ZT1H10C3V5C2U9J886、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACS5V9C1I5L3Y10K4HR9M8Y1M4O7G1Z3ZL9G10K4F1H9S7T887、下列属于贷款
44、业务创新的是（）。A.可转换债券B.可交换债券C.结构性票据D.背对背贷款【答案】 DCA6B6U6N7N10N8B8HN5S9K6T10E1T10N1ZE7L1S7W6Z4X1I888、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.柜台销售B.互联网销售C.设立临时性摊位或路演地点D.电话销售【答案】 CCE1H1Z8S9A4N8A9HJ5I10K8V3M7Q2K3ZV3G6U10V7F2G3Y989、商业银行的合规管理实质上是（）。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCQ3A1
45、C8Q1B10D9Z8HW3Q2L9N10S6M1S1ZP1K4K6D8B6T9B590、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCA4T10J1K8E2H7G3HH8V10L3Q3D5P10K1ZG9M7S3W8U1L5Y391、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCX7P4T5E9Y2R2Q7HY6E2A1V1U1W8G6ZG6K5Z2B3X5Q10D992、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式