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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )可持未到期的商业汇票向其他银行转贴现，也可向中国人民银行申请再贴现。A.背书人B.贴现人C.贴现企业D.贴现银行【答案】 DCB4V3V5A4T9F2Q1HG5L6M10O7J5Y10J5ZQ5A10W1V9T1J3M62、根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向( )通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【答案】 BCT10Q5E2V7Q10J6K1HD2O9R3R6P10V9L9ZW8L7
2、R2O5I1R1J43、（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。A.目标市场B.市场细分C.市场定位D.银行形象定位【答案】 CCE7H1R9Y2X1D5M7HF2T7L8Z9C10R4D8ZE5W3A8A3I2B1P44、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)D.监事会【答案】 ACQ8L8T4J9R7W9H7HH7B9Y8Z8Q10N7I1ZA5U10D1W7K1V10I95、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外
3、的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 BCV7U10C5C6T2U8X6HM10F7Z4P7D3H4Z3ZA4Y9O3O3D10L7I76、根据储蓄管理条例的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率【答案】 BCP6W3N1W6R5V1R6HR7S5K1Q10T6O2J8
4、ZX1S5C6E6E9S9P37、其他境内法人机构作为金融租赁公司发起人，应当具备的条件不包括( )。A.有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式B.有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录C.经营管理良好，最近2年内无重大违法违规经营记录D.财务状况良好，且最近一个会计年度连续盈利【答案】 DCZ7Y1A7N9K3K9I4HN1X4E1K7H5R10R10ZH9U6Q3M4R3N3R88、我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。A.增量B.存量C.变量D.定量【答案】 BCN6I7K6K9E6Q5V7HX2N2B2S5S7Q3O7ZL2M3A5F9N3F6J19、金融资产发行后在
5、不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCY1E9S6R7Q5A4G4HE8C5G1D5W9H8Z3ZL9X1J8H4E1I2N910、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCK10V4C1O6D2V1G4HM
6、7V3Y1H1W9Q1R2ZE3I10Q4J1O7C9Z111、根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网金融业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当选择作为资金存管机构的是（ ）。A.基金公司B.保险公司C.证券公司D.商业银行【答案】 DCQ1F10R6K1E10F5H9HU3J4P9W2S8L2K9ZU3I5A2B2L4N9V312、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CCI1R2
7、W6M10M3C7L5HH5S9X4N9W3V4Z7ZC9R9A5K1Q9D3J1013、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACT9Q2V8D7P6H2W5HT2G9Q1I10G2M7Z7ZV4N9T5L7F7A4X914、流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。A.中国银保监会B.中国证监会C.中国人民银行D.外汇管理局【答案】 ACU10P10F4Q2J2U3X7HA1Z10P1E8T1Z5C6ZW10K10J4
8、S8E4J3U515、（2019年真题）根据关于规范商业银行同业业务治理的通知，下列表述中，错误的是（ ）。A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构进行经营C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分设的内部控制机制【答案】 BCW7U4C8R7P3T5N9HJ4G8G7A10N6G8O8ZQ7G9K4H7G7H6L316、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗
9、用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH2U4G5P10T2C4C4HF3W2G7R3O6W9N2ZV10A8Q4C4Y1Z4E517、信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法，对( ) 客户的还款能力及还款意愿进行准确、客观评价，确定客户信用等级的风险计量方法。A.非零售B.所有C.零售D.部分【答案】 ACN4R4R1V4W1L9E7H
10、Z7A10U9B5D8I7N9ZZ1S8V4N1Z6Y4V118、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（ ）。A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCH1V4Y2I1Z5P4V7HI4E1C8O3B2G9R8ZA7G10X1A9R9N1T319、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年
11、9月【答案】 BCP1B10V9G10H7W5N6HR8R5U10H3K4Y10U6ZV9K9F2N3H5R2Y1020、关于企业集团财务公司的同业负债业务，以下说法错误的是（ ）。A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产【答案】 CCY9P8H9E5G2W2Y2HF6M8F7I5P3I2P8ZC8D4E4I3M4J8U621、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，
12、不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCJ4Z8W6C3S3B4V7HN6F6T4O1K3G7K2ZK10Y3H5V2F9Y5W1022、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该
13、材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT6L7X5S5W5P9U2HA8A2F6V10U6P8E9ZI1U4R4M8M6G6O1023、下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.财务维持C.政府批准D.资本金要求【答案】 BCP5J9N6R7C3V2U5HQ10Q4M6R8N5S8K8ZS3U6K9A3L6H8B1024、银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款
14、关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 ACJ10O7T3D3J3K5G9HC10G10H2O7H6P4R2ZL3Q2P4K7M2H5F625、（2017年真题）根据商业银行金融创新指引的规定，下列关于金融创新的说法中，正确的是（ ）。A.以银行为中心，以效益为导向B.以银行为中心，以市场为导向C.以效益为中心，以声誉为导向D.以客户为中心，以市场为导向【答案】 DCR6G10L9Z4K9H2I4HV8Z9M1X2V5M2J10ZD10O5P7H1B8C5L826、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B
15、.2007年10月C.2007年9月D.2007年8月【答案】 ACY7S9W9M9Z2X9I6HM2O8U1T7P8N4Z7ZM8H8L7F4F6L5J427、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCF4Q3M4I9M9R7L10HJ5I2W4B6P8Y7K7ZC3C1D10E1G9Y2E428、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。A.专业原则B.合规谨慎原则C.客观公正原则D.有效控制、减少影响【答案】 DCM10A2S9A2S1R7S4H
16、U4W8P7G7Q9L1H8ZO7K5R7U5I1I6B329、（ ）应当充分认识金融衍生产品的性质和风险，根据本行的风险承受水平，合理确定金融衍生产品的风险限额和相关交易参数。A.股东会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCY3K2N6Z6Y7I6N4HD4G6F10W6Y7U2W2ZZ4P2C5J9N7J4S330、（2017年真题）下列关于银行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方
17、法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCV3X8U1Q8Y8O8P7HP10D3F9J4R1R1S1ZL9R6Y6M10T6E6P131、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（ ）。A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 DCT8D1D7G7F10G10J4HX1F10L2E6W1Z5U9ZY3A6P6X5Q3Y4O232、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCS2F7H9Y9S5F2N3HY2E3E10R5X4C7B5ZU6T10T6B9W10Y9I433、外资法人银行筹建
18、信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报( )审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】 ACL8G9E9Y10L6G8K4HW7O8V2W5C10C3P8ZK1V1P3M1W5H1Y934、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场
19、风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCB10C10R5K5A5I2R5HV1V8W1D6D7M4T6ZK2D2T4U6Z3U1H435、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCG9O10W8L5C1J9I6HW6H1E8B5K5H1X3ZG2B10K7Q4S2E1J436、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCT9E9L5S3Z5I3I6H
20、V6G10D2J2C7Y7Q7ZL3W5B10F4T1G4D737、下列不属于直接融资工具的是（）。A.政府发行的国库券B.企业债券C.人寿保险单D.公司股票【答案】 CCY2T9T5G2T8B1X4HV5Z2A10D10E9G5T6ZE1C2S5H6M6W1R938、商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCZ10L6D6U3R3K7F5HF5F10W3G6I9Q4O10ZC1M5W1D3R2G10R239、2014
21、年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCU5A6V3F9I10X2I3HN2N3G3Z9I9K10A2ZM1O7Y3V5K2A4G540、类户账户余额不得超过( )元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】 ACE2X5J2M3Q9E6N5HO3Y2W6J1T9D7F1ZT10U1I1Q5N8W2S941、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争
22、对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，( )就较为奏效。A.专业化策略B.产品组合策略C.亲情营销策略D.差异化策略【答案】 DCL1E7U8J8N9Y2Y5HF6A7N6Y9U6P2A2ZN6J4F6A9E4V8Q642、一般性投诉处理相关要点不包括（ ）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果【答案】 DCM3W7D5J7Q5S3F3HW8D4G6W6F7D10I6ZT3I8S1H10U6Q10Z143、在国内外商业银行实践中，对于投资大、回收期长的大型能源开发项目，通常采用（）的方式筹措资金。A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.项目融资
23、D.并购贷款【答案】 CCF2V7I2Q9E1V3G7HP6Y6T1R1S4B1P7ZX1W5K5Y7F1J10N1044、（2019年真题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ ）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCN10Y4X6L9T6D9N4HW9Q1H1B1W9D6C1ZJ8G1R5H9Q4A2A645、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C.业务单元D.分支机构【答案】 BCN6N3P5J10Y8I6Z7HV6R1J1D10Z5L4D6ZC1K9N2J7W9B1E546、（2017年真题）根据
24、关于规范金融机构同业业务的通知，金融机构之间开展同业存款业务，关于双方交易主体的要求，下列说法中，正确的是（ ）。A.交易双方都应当是商业银行B.同业资金的存出方应当是具有吸收存款资格的金融机构C.交易的一方可以是企业集团财务公司D.交易双方的资格应当经过中国人民银行的批准【答案】 CCF9R4B6A8Z1S9L3HK5I6S6O10Y3O5L10ZY4W2I8A6I6U4X247、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.经济政策B.财政政策C.货币政策D.产业政策【答案】 CCX8P1V9V8X2P1F6HC1L5Y10F4P8O10U7Z
25、D9D1D1Z5O5O8N248、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCQ1V10Y8E7W7J1N3HU5D10Z8C1W7I4G2ZR3F1B7K2R3W6Q349、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCE8O8K7Z10Q7D2Q2HC5T9D6Q4A9U1V4ZI4I8R1Q4X2K8Y850、我国金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是
26、( )。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产【答案】 ACE6S1X6B7E7T10I3HR7W1L9W10M4D2P9ZA5D8V6O8Z2W8H551、金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ），在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。A.美国B.英国C.德国D.中国【答案】 ACS7V5I1N5Q2Z7D1HN7X3J4A7W4L6R5ZL4F1P5P6S10D7K152、现阶段我国货币政策的中介作目标是（ ）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCV6A5S6L5L3I3Z7HG5G5M7Y2R5D9S9ZV8W1
27、H7P2G5V4A453、下列关于内部控制的说法中，正确的是( )。A.内部控制的最终目标是促进商业银行发展战略顺利实现B.内部控制的基本原则包括全面性原则和制衡性原则C.高级管理层负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系D.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”【答案】 ACM2O3K3G4S2S9G5HZ10C5K3G8U10A8H8ZW2H2P6O6I6B2O754、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为( )。A.到期收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.名义收益率【答案】 BCM10D4O4J1O10J10J4HT5F10I10H4M6V10H4ZH8Y
28、3C3A6D6L6D955、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是( )。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】 ACH3J4P7X7J7D5C10HT6O1L8Z1R3Z7I1ZF10H1B2E3O3A10Z656、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。A.实物资产的损坏B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.外部诈欺事件【答案】 DCG3D1O5D5T1R8H2HV1S3U8W7H6L4Z7ZF2O4J
29、10V3I8B7R757、（2018年真题）根据绿色信贷指引，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（ ）。A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和
30、提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况【答案】 CCO1W1I4H8I6K2G3HT2T2L7Z7H3A9M8ZP3U2I9A8T9I9N958、银行业金融机构应当遵循( )原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A.公平公正B.公开透明C.依法合规和内部自律D.公开透明和内部监控【答案】 CCS9O2P1O8B7O1N8HT4U8R5S5H2O6F8ZO1U8F2W4I7Y2Y759、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCT2R9G9Q9I7R3C7HU2R8O9V
31、10H7M2D10ZP7M10I10S6R7Q8D960、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为盈利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCK6N4M4C9X4Q1J2HC3P6D6J1A10W9J7ZD9Y4D5D3Z10X5M161、持有期收益率的计算公式为( )。A.持有期收益率=票面利息面值100B.持有期收益率=票面利息购买价格100C.持有期
32、收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100D.持有期收益率=C1(1+y)1+C2(1+y)2+Cn(1+y)n【答案】 CCL9U4O3D8P3Q4M5HU9V7S9O8R2P5T3ZQ10B7V2T2W4C10Q162、“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”，运用的风险管理策略是( )。A.风险分散B.风险补偿C.风险规避D.风险转移【答案】 ACU4W9N1I9E3K1M8HN1J3Q6V10M5T8O6ZS6Y9W10J7C3G4T363、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇
33、远期交易【答案】 CCC10D9F9T7O1J2E8HT10M2Y5C3M9O9R9ZO2B2M4U8O3B5T964、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 ACU4P4G9I1I6Z10R8HO1R10M6X7Y5W3B1ZL1J8E8G8L5O1N265、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.健全机制、持续发展B.机会平等、惠及民生C.市场主导、政府引导D.健全体系、完善制度【答案】 DCW9I3B5U7C5X5Q2HD6T9F5G8B4F4A5ZY6
34、E1J5Q1G9V7H866、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCI1A7S6Z3T6S1A8HO7J7M7E5Q7R7B5ZB1P6N5V10Q5F9O967、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.定向中期借贷便利D.公开市场业务【答案】 CCI7E2R8I6R6S10D6HF5C10M4N7B2M3O8ZA8V4P9N5K10D4B768、（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力
35、资源、企业文化、规章制度等。A.内部环境B.外部环境C.内部稽核D.公司治理【答案】 ACN8G7S1X6H6E5C7HL3U5E5E6D5F6U2ZW10S8H3D10N2D3M369、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCK6Z10T6P1E9P7Y3HS4T10F3J2K2X9W7ZB5H2I10M3U4W4I670、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCF6L9Z6V9Z
36、2V5K1HJ1E8V2J8V3Y5O9ZW9Q5O4W9P10L9L371、根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是( )。A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D.现金【答案】 ACU8T3M1U3H7I6D5HV10O5
37、O1J10S1C3L5ZC8O3B10Q4H10O7J1072、绩效评价标准是判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于评价的( )。A.对象B.目的C.作D.主体【答案】 BCB4E2C8E7I8W6T3HN4W2J6K2R10U6C6ZU7W3A8O4M2B5V973、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACX9A10X5L4P10A1W1HQ6T1G9J2D10J9I10ZR7U10T8E10V4C10R474、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风
38、险、推进创新【答案】 CCR2I1U2K3R5A7K8HA1P4L6L8E3S7C3ZO7M1A8W7V1Z2S1075、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCO4D5Y8P8A4V4O2HB2F6T9H5N3O8P9ZW9H5T4V8L10V6R276、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCQ6L8Z5K3P7A5T8HI6U4Z8P6X4Z5C5ZP5E8A8M3C3A2B177、商业银行应围
39、绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCH4E5W5F5R8G5V2HJ6R10I6O10Z10J9M2ZM9K4N5T7R6B5B378、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查
40、清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCX6V5T10X7K6M4S10HU8R2A2C3N10P1K6ZJ4B6E5L9X10T1D779、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCA4N8L4M5B9A7M2HJ8U9O6X4H5O8Z1ZJ8O1N3L4Y8Q8H480、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）。A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨B.贷款公司
41、的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20【答案】 DCM8Z10X2B1H10M8C10HY3V6T10R6A2X5E8ZA5F3X10N1N2C9W481、企业集团财务公司是指以（ ）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金
42、集中管理和满足资金需求【答案】 BCL7O8I8J1G9Y3L7HB6C1H1V8U2T3G4ZQ6U5R8L4K3T6C382、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响，下列表述合理的是( )。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】 BCL1D2O10Z8I10F2N1HM1D10E4H1K1Z10D1ZT8H3T3N5G8W7X883、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定
43、银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCI2X1Z5X6A9C1W5HO7A4Y7C4S1D2I5ZI9V8G4W5G4Q2N984、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构
44、应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCW7Y8H10B8Y10R1W6HW9X10R9V3G7K8H8ZR10D3R3Y4L9M2K785、 根据商业银行资本管理办法，我国商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本增加项)风险加权资产100B.(总资本增加项-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(总资本-资本扣减项)风险加权资产100D.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 DCA6T1E2P5Q7L6Y10HY1W5J8S7J6P9
45、T9ZS3L6G2W1S10Q3P386、财政政策的核心是( )。A.财政政策工具B.财政政策目标C.财政政策主体D.财政政策内容【答案】 BCW6O6A5B7U10G2N3HP8F7B9B9C5I7K10ZK2X2F8S3Z6W7H587、下列选项中，关于目前采用的绩效考评的指标和方法的表述正确的是（）。A.关键业绩指标是从财务、客户、内部运营、学习与成长四个角度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系B.平衡计分卡考核法是通过对组织内部流程的输入端、输出端的关键参数进行设置、取样、计算、分析，衡量流程绩效的一种目标式量化管理指标，是把企业的战略目标分解为可操作的工作目标的工具，是企业绩效管理的基础C.目标管理法是以目标为导向，以人为中心，以成果为标准，而使组织和个人取得最佳业绩的现代管理方法D.360度考核又称为全方位考核法，其特点是评价维度全面化【答案】 CCQ5P1R5I6A9U1F7HX4W4U9S10B8O10M9ZA4O4M5G5H7O2G1088、商业银行的