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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.合同的订立无需具备要约和承诺阶段B.双方当事人订立合同必须依法进行C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.承诺生效时合同成立【答案】 ACZ1S6A1K6T8L8Y9HZ10C3D9C8P10O8Z9ZL1D1G2O8W9D9H82、下列关于法人分支机构的说法，不正确的是（）。A.法人分支机构是以法人财产设立的相对独立活动的法人组成部分B.法人分支机构仍属于法人的组成部分C.法人分支机构可以在法人的授权范围内，以自己的名义从事民事活动D.法人分支机构
2、具有独立责任能力【答案】 DCL10S4C6R1L7A2C1HF9X10W9C4R3W4J6ZX3C4E4O5C1L9W103、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】 DCX1F5T1R2T6M1C2HI8U8P1H10E3T9R5ZX4E9C5S10R5Q1L24、商业银行最基本的职能是( )。A.充当支付中介B.信用创造功能C.金融服务D.充当信用中介【答案】 DCO6W10O8N5M3E6C3HC5U4A4K7V9D5F6ZM1F4D4Y2H7D3K95、我国货币政策
3、的中介目标是货币供应量，通常所说的M。指（）。A.居民活期存款B.在银行体系以外流通的现金C.居民定期存款D.居民金融资产投资【答案】 BCV1Z6K8T5R8S9I4HP8G2D4R7P3D3T1ZD2R1B7R6Q6V3B16、()是指由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。A.商业承兑汇票B.银行本票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 BCA9Z8O10O8K5A4C9HV7Y1I4P5Z6W8P2ZC1G5L9C6W4C7Y57、信托法律关系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托财产管理人【答案】 CCN1W9E4G4O8S5F3HY
4、5Z4V5Q5G8X3C3ZZ6P5X10R6H4W5J68、下列金融犯罪的主体属于特殊主体的是()。A.非法吸收客户存款罪B.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪C.有价证券诈骗罪D.伪造、变造金融票证罪【答案】 BCJ7U9O10M3T7I5M4HP6V1K8E8L1X3P1ZF5B3I1J9J8S10Q69、以下关于单位协定存款的说法错误的是( )。A.该存款是单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定存款期限和存款利率B.对基本存款额度按活期存款利率付息C.对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息D.是一种单位存款【答案】 ACN10N3Z9K5S10C8M10HC4
5、Y3A1U7R2D4A8ZS6K2N9T4I10Z1A610、（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 CCA3I8Y1G8Q8C8F1HU2N8O5Q6N9R8Y2ZP10J8B10O5Q1W4X311、下列金融市场中，属于货币市场的是（）。A.区域股权交易市场B.长期债券市场C.股票市场D.银行间债券回购市场【答案】 DCC5I10R2L2Q1Q2Z6HZ3B2D6C5I4Q7Z1ZL8J4T3F1H3Y3H212、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数
6、量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响【答案】 BCN6N7K4F1O4K4M4HT6Y10B10J2N6M7Y3ZO1P9E10V8L9C7Z713、下列选项中，不属于商业银行的附属资本的是（）。A.一般准备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券【答案】 BCW9H3V9W2W8P2L2HN6T2V3T9D4L8X9ZQ10V10K7H4K3O7S214、中央银行的公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行
7、【答案】 DCH5K4X9M2O3T7I8HG4L4I4S2T1H2B8ZB9Y8F4B1Q6C2V715、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。A.与同事一起为某客户提供服务B.与同事合作完成客户调查研究报告C.将同事违规情况直接报告媒体D.尊重同事爱好【答案】 CCA8Q7O9F3C9T6Z2HE4N5B8R2Z4P8G4ZD6I5J2C1Y4Q3R616、下列国际结算方式中，具有融资功能的是()。A.信用证B.汇款C.跟单托收D.光票托收【答案】 ACB2D6W9I9M2I6Y9HL5R7D1G7P6Y4K2ZN10U2Y4N5A9F9H617、下列可以
8、用来描述货币的本质的是()。A.货币体现了一定的社会生产力B.货币天然是金银C.货币发挥价值尺度和流通手段D.货币是固定地充当一般等价物的特殊商品【答案】 DCM2F3X7W8Y5M3N7HA7Y1C6Z8P5N10P4ZN1W3D10R4P1M3N218、金融市场的主体是( )。A.货币资金B.融资活动的参与者C.金融工具D.金融交易对象【答案】 BCN5C1Y7I8I6H3K9HU7B6T7R7P4N5D10ZJ6A6P4E9O7G3P919、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。A.5日内B.20日内C.10日内D.30日
9、内【答案】 DCX6L1W8P8H2D7U7HH5K5V6M10Q4Q4Y10ZW1N3L3B1N4A5B1020、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（ ）。 A.调查失误B.评估不准C.审查失误D.清收不力【答案】 DCM8K5J8P2P7K10W3HH8C8R5Q10I2I5R1ZR8J6Z1K8N3L7Q521、下列关于计算活期存款利息的表述中，正确的是（ ）。A.按月度结息，每月20日为结息日B.本金计息起点为分C.活期存款100元起存D.利息金额算至分位【答案】 DCR5J6M10Y9O2S3H5HF3T5B8M2F2J4O7ZV4L4H8U8D6Q1P522、关于合同
10、生效要件的说法不正确的是()。A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】 ACM6I10N6S3C8N3H5HN9H1M6T2X3Y8M6ZL6N3K1M7H4D8A623、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，
11、不得对客户进行误导销售【答案】 BCE3V10S8A4L1S9O3HE1P10P4M9W10U2G7ZV2U7S5B9L3S7M524、在商业银行存款业务中，7天通知存款是指（）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款【答案】 CCH10X6X9Y9S5Z1U10HL9Z10C7S9W3J5D8ZY10R5I6T10H5Q3W925、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现C.银行承担了票据拒付的所
12、有风险.带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益【答案】 BCY6M2H7N1I6D4P8HA1O3L8L6M10Q4Z10ZZ2A9G5Q4T3W8N726、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是()。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】 BCX4T5M3L4Y8C10H9HB1K8H2D5G8N3A6ZM1X2E9R10B2K6T227、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发
13、表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】 DCG10R6R3Q3D3Q1A5HD8W1G10O8M1S5V1ZV2C6S6H4A3O5V1028、徐先生在2015年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。(假设一年期定期存款年利率为522，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率252，银行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】 DCN8N3J7A2X4N6N10H
14、F9N5G10S9I10Y6G5ZT5N10C9F8A1X6W529、中国人民银行是在（ ）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】 CCG4V3B2A7I1O4D9HK2P6Y5J1Y2K4E2ZX2L7A5K7V7A4Z930、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】 BCS9C3C9N8D1K8W4HL7E10N7U6H6J9S2ZK3I2T10U6N2M1Z931、钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某
15、音像中心VCD光盘4000张，支票票面金额4万元。对钱某骗取光盘行为的准确定性是( )。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】 BCW2A10S2J8Q5R6V5HV5R8M1I10D4P1D6ZR10Z3H1C1R6P10H432、2012年12月，银监会发布了关于实施过渡期安排相关事项的通知。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误的是()。A.储备资本要求为0.5%B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%D.对国内非系统重要性
16、银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%【答案】 DCB1Z9L4I10K6M9O9HC5E9D7K3E3D6F2ZT7A4G9C1J7W3T333、在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（ ）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】 ACD4P10D4X4P1U8U4HP3Z4H5S10K5N7N10ZF3A7I8O7C6L7B1034、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.自主
17、选择权B.隐私权C.安全权D.知情权【答案】 ACM1U7N6I3C9J7E1HP4X10U4J10S3D10W2ZH2P5U4W5X9G6D935、商业银行的代收代付业务不包括( )。A.代发工资B.代理各项公用事业收费C.代理财政投资D.代扣住房按揭消费贷款【答案】 CCX4J8W10C8J3S7P7HO6P1N2X10V1D4N5ZV7S5P10G2E3P9T936、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以（ ）为标准。A.公民B.市民C.城市居民D.常住居民【答案】 DCH5I8K10W1R10M1P7HH4V9C4H7P10T6N6ZE4M8X8P10W1H9T637、（
18、）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】 CCZ1H5G6O6P6D4Y4HP1N7V5E2S4P6A2ZM8P7L6D8R5Z10X738、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 CCN3N1M4I9N5I5W6HX9Y10W6V8T3L4S5ZD4F2C1X9G5D7Z339
19、、商业银行法规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额达（）以上的，应当事先经银监会批准。A.1B.5C.10D.15【答案】 BCR10A2J5R5N1Y10P5HA8X8Z3H3Y4F2K10ZW8K8F2C4W7V9Y540、看涨期权买方的最大损失为()。A.零B.期权费C.无穷大D.以上都不对【答案】 BCA1L9K4E8D10T9T4HK9F6W4X2X4Z10X1ZV4V4F7I7P4X9J341、信托法律关系中的受益人由( )指定。A.受托人B.委托人C.信托公司D.信托财产管理人【答案】 BCB6N7Z8F1F10F10E10HT3R6Z1J5V9T7H8ZX9O9Z4Q1I6G
20、1X342、下列关于票据行为的表述，正确的有( )。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.保证适用于汇票D.保证适用于支票【答案】 CCS1P7O6R7P5J2P7HJ6F8N6H1Z2G6Q10ZQ7G6D9I7I1J4H743、持有期收益率的计算公式为()。A.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/购买价格100%B.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格100%C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/出售价格100%D.持有期收益率=（购买价格-出售价格+利息）/出售价格100%【答案】 BCS4D10H3D3B7J4I1HK7U7Z10J4O8
21、R2R3ZH4R7N10W7M10U3H244、公司经理是由（）聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员。A.股东大会B.监事会C.董事会D.国务院【答案】 CCC10X10V6J2H4T4Q1HX6V3T2V6R3A5F4ZO9Z5L7Y2L3S8E1045、（）的成立标志着我国初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A.北京黄金交易所B.广州黄金交易所C.深圳黄金交易所D.上海黄金交易所【答案】 DCL7E5H4H2U9S7M4HO7T6G3F10S10Y6H8ZE8O10G7F7M5V9Z546、中国人民银行从（ ）开始正式行使银行监管职能。A
22、.1984年B.1948年C.1994年D.1991年【答案】 ACK9E9T10V2B7V5I9HM10G2Q8R7K3T4H3ZA10F10W3H1V5M7R547、商业银行的高级管理层不包括（）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人【答案】 CCH4G8F6G7M10T6A5HR6C4T2K7U5M7N3ZZ4J9J8J10E5E7V148、中国人民银行的职能不包括（ ）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCL4U6P1A1G4J2Z4HH6T1Y5R3J3K6Y7ZT3Y2V3X6Z7D2X649、我国的
23、银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（）。A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出【答案】 ACL2V5K7Z2A6O10N9HD8Q5L2J2F5S4L9ZT8I4X7K3U6X6A650、某商业银行的普通股股本为3300亿元，资本公积为300亿元，盈余公积为500亿元，未分配利润为1100亿元，一般风险准备为600亿元，相对应的资本扣减项为100亿元，风险加权资产合计为5万亿元，次级债合计600亿元。则该商业银
24、行的核心一级资本充足率为（ ）。A.8B.1.4C.9D.12.6【答案】 BCH4U3B7B8O1L1Z4HF1K7V8E5C4I2V1ZM5K6B10L6M8Y5B951、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCI3J2A8G3E6M2T3HZ5G9M10M7G1N6M2ZN5D5G3G7W2F3T652、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】 CCJ9P3M8O6F7V4M
25、8HU8Y3C9B9L2M7I5ZW8O9T7O2A6P6Q653、银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（ ）。A.合作单位营销B.网点机构营销C.网上银行营销D.银行柜台营销【答案】 DCV4O4J8N9W1T8O8HR9M10T6E6U3J5P9ZW7K3O7P1H5H10T1054、支票的出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。A.2011年1月1日B.2010年1月1日C.2009年4月1日D.2009年7月1日【答案】 DCG9N9J3P5R2G7Y1HZ7L10R1V2V4Y7Z4ZP1Z1J6G2I2H2I655、中国银行业协会的会员单位包括（ ）。A
26、.中央汇金公司B.工行、农行、中行、建行、交行C.银监会D.中国人民银行【答案】 BCQ8C8K1K10G5V1N7HL6R2N9I10N7K5A10ZP1Y1X3A5K9M6W356、不能用于支取现金的支票是()。A.旅行支票B.现金支票C.普通支票D.转账支票【答案】 DCN1H6X5V6S3G3C10HF8R3H6K2Y9O1F8ZS9M9O3Q6V1I2T857、在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（）。 A.监事会B.董事会C.髙级管理层D.股东大会【答案】 CCB10J7F8B3H5P5F9HH9F1T4N
27、4I3M10G6ZS2Y5K3C9H8Z7A258、国际收支一般是一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.外国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】 DCW6Z4X9K2Y6G9G10HB8N7Y3M9T3N10Y10ZO7Q2K4E2E6V1T959、直接融资工具不包括()。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】 BCH4P6C3F9W6F7Q10HD9L10A5I2R4B3F3ZS2A1K8J8E9O3G860、某人投资债券，买入价格为500元，卖出价格为600元，其间获得利息收入50元，则该投资者持有期收
28、益率为（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 BCO1S3I9H10Z3H3J2HJ1Q2Q3Q9K8Q2X10ZG3Y4O6B4L9X6Q761、（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 CCS1F6Z5F7E10F4A10HF5L10Z2R7E10N4H9ZR6K5F6D5Y7C6Z962、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCJ7T9T8W4P8W1S3HS7K6H1H1T4I7L6ZC1B3L3T7T5P10
29、O363、()是指商业银行根据全部贷款余额按一定比例计提，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特别准备D.重估准备【答案】 ACY8W6A1G9Z1O5X2HA3N7U10H7A9U5Q10ZU10X6S7Q9Q3Z5B364、下列关于股份制商业银行的描述，错误的是（ ）。A.股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展【答案】 BCC5V2L1P7N4W3W5HU3C10T2A2Y7I3Q9
30、ZR5S3B6L8T7Y1J365、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的( )，债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。A.不动产B.权利凭证C.不动产和动产D.动产【答案】 DCE9K9A6X6L6W4P4HP2C10T7Z10A10G4H6ZT4J2U8P8F2Y4E566、代理业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.表内业务D.资产业务?【答案】 ACQ5I3E8P9I5M3H4HR4D5L6E3L4J1V6ZV2U8R6U9W10X5Y267、按照资本办法的规定，核心一级资本不包括（）。A.少数股东资本可计入部分B.盈余公积C.资本公积
31、D.次级债务【答案】 DCL2X2B9S9X7I9C8HR8V4U2S10X10K7I7ZJ3I9F9B2A6M2K168、公司制创业投资企业采取股权投资方式直接投资于种子期、初创期科技型企业满（ ）年的，可以按照投资额的70%在股权持有满2年的当年抵扣该公司制创业投资企业的应纳税所得额；当年不足抵扣的，可以在以后纳税年度结转抵扣。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCR8K9M1G10X3L4G9HZ6X2D3F1H9Y9U1ZM10M5K7V4F4V7Z469、根据公司法的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C
32、.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】 CCZ8K3F5J8J7N7X9HZ1K7D4G6J10C4L1ZJ2E9L7S8D2K9U270、我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离【答案】 DCN3I5O8A4T7Y1U3HC5Z5Q6W3O2E9C4ZA1W3F1G6J7K6A1071、下列贷款中，贷款期限上限最低的是()
33、。A.国家助学贷款B.一般商业性助学贷款C.二手车消费贷款D.自用车消费贷款【答案】 CCV9L5H2Z6A5Y10J7HZ2J2I10P7A4O6C4ZX7U7D10R5O6R1K372、现代商业银行是随着（ ）的产生而发展起来的。A.信用B.中央银行C.资本主义生产方式D.社会主义生产方式【答案】 CCJ5Q3Q2Y4F8C3F2HZ2H9V8F4B9E2L7ZS3U2N8T8D1C7Z473、商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。A.资本管理B.资产负债计划管理C.资产负债组合管理D.定价管理【答案】 CCW4W3Q5C6O5G5G1HB4S6X4H10J9
34、S1O9ZL6W6F10M5U3B1S474、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】 ACX9S9M4X6F6P7O4HB7L9Z10B5V8O2D6ZL3P10D5E3V9T5D275、下列关于抵销的说法，不正确的是（）。A.抵销分为法定抵销与约定抵销B.抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C.抵销可以附条件或者附期限D.当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销【答案】 CCK5Y2G1V9Q8W7L5HI5E4H8Y2K3G7E8ZM7T1O9R
35、9N9I5K576、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCE5A2L7F5Z5H4C5HJ2C4Y8S8Q7F3H1ZY6R4F2V9U8L9R377、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票成为（）。A.优先股B.法人股C.流通股D.普通股【答案】 ACS8P4P5E10V8R4W7HS8Z2Q8C3Y2O8A3ZX2J2S1F1I1E7L178、在票据种类中，票据保证不适用于（ ）。A.本票B.银行汇票C.商业汇D.支票【答案】 DCC2X8C9I1G9H4Y1HR4U10
36、V1G5U4O7D9ZK9J3J7Y10M5C1C1079、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】 BCS8Z7T9O7F5O1Q9HW2G7D8T3J8N6C3ZS6Z2S8A7Z2K1O380、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 DCL8D2R3V1P10A7X5HG2Q8Z2T7C6C3P2ZG9F1N1P3Q3G7I981、资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管
37、理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】 ACJ8U5E3R3B5O7D8HO6K2G7G5P1G7R7ZB8L7Q10O10I5I3B282、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内【答案】 CCR1N2P2T5W3F2Y10HA9K4R2J3
38、C8V6Z10ZO9C2X8A5E10Y8A383、投资决策委员会委员聘任和议事规则制定通常由（ ）负责。A.、B.、C.、D.、【答案】 CCR5N7U4P2U6I1J8HQ1U2M9M10E9E4T4ZW1H1K7P4J7F9L484、在金融市场中，将众多投资者的资金集中起来，形成独立资产，按照利益共享、风险共担的方式，以投资组合的方法进行证券投资或其他项目投资的机构是（ ）。A.证券交易所B.证券公司C.基金管理公司D.期货公司【答案】 CCL9V6Q8X6C9P1J5HD10Y6Y1X1I1P7O8ZC1A10E5W8F6E5R485、以下需要核查最终投资者是否为合格投资者并合并计算投
39、资者人数的情况是（ ）。A.依法设立并在中国证券投资基金业协会备案作为投资计划的投资人投资于股权投资基金B.慈善基金作为投资人投资于股权投资基金C.以合伙企业形式汇集多数投资者的资金直接投资于股权投资基金D.社会保障基金作为投资人投资于股权投资基金【答案】 CCM10S2C8J8Q10R6D6HS4G10G9O3S7B1U5ZY9C8K4V2Q9C4W386、银行监管的最高层次是( )。A.市场约束B.外部监管C.行业自律D.银行自我监管【答案】 BCS9K1B1X1B8C5Q10HY7R3R1N3J9G9S6ZY3L6J8V8W10H7D587、下列选项中，通常不用于衡量银行盈利性指标的是（
40、 ）A.拨备前利润B.平均总资产回报率C.风险调整后资本回报率D.资本回报率【答案】 DCA1M4S9W5A8T8K2HM6E4L2M1O1Y1P10ZD9Y6S10J2C4Z2W688、（）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。A.受理与调查B.贷后管理C.贷款回收与处置D.信贷档案管理【答案】 CCM8W7V10Q3E4I2T4HV5J7N3R7T2W6Q9ZB10V1W6M9V7N3J389、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限
41、范围内独立意思表示【答案】 BCH7P8T5T3V4B10A4HX3O10O9Z5M1A10N5ZD9B2K7N4Z9E4G590、 根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。A.5B.6C.4D.3【答案】 ACA4V8D8Q5U10G9I9HA7S7V3G9H9W8I6ZQ3K10A6U4Y3V4F591、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（ ）。A.市场纪律B.最低资本要求C.监督检查D.信息披露【答案】 CCB4O8L3F9X9U5J9HQ3U3Y10Q2K9I6T2ZT8W8Y1V3B
42、4P10T292、商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括()。A.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件B.商业银行企业文化及服务规范C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.银行业经营规则【答案】 BCW8X3C5J4O10R7M7HU4F9P4S7Q8C8P8ZG4L1A1U1Y1D2L593、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000
43、元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ6G5B3U2N8P1S7HW5A10D1V10C4B7W3ZP6S4N3Q9O6O2O794、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】 CCI5L7V1G9G4U5K2HK10A4F3F3A10U10H8ZY2N2C1D3M5N8I895、（）是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 ACZ2P1R7S6X1V3U6HS8H1
44、R3A10F7Z7P10ZX9N1Z9R5Q2T9R396、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法，正确的是（）。A.该罪要求行为人以非法占有为目的B.只有自然人可以构成本罪C.申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D.申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，则已经构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪【答案】 CCZ9N8H3S4T1T4T6HC10X4M9D8U6T10L2ZL7A7B9Q6S4E10L397、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9T4G1Z2T7C4A10HP2W2I5K5P3I5R1ZE4D7A5G8P2F3N398、有限责任公司的权力机构是( )。A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会【答案】 CCH2M6C9B9Z3K7A2HB9K4H10X3I3T7W7ZQ4T5K10I7O6X4O899、我国统计部门公布的失业率为（）。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率