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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于全国股转系统挂牌的基本要求，以下表述准确的是（ ）A.业务明确，主营业务突出，最近两年内没有发生重大变化B.依法设立且存续满两年，有限责任公司按原账面净资产折股整体改制为股份有限公司的，存续时间从改制时间起计算C.具有持续经营和盈利的能力D.公司治理机制健全，合法规范经营【答案】 DCE4N5Y2V3U7M8S7HW10X6C7A1H8G9B5ZY8D4A5E5Q1M1Y102、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法是（ ）。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】
2、CCS6Q1L5U5R4V3D5HK1O1C3O5N7Q1A10ZN6B6O3J2G10X7E73、根据我国支付结算办法，以下符合票据金额填写要求的是（ ）。A.壹万元整B.伍佰元伍角正C.柒百元正D.叁千元整【答案】 ACM6D7R3U7D2F6W10HA3V10Y9U1V10X8H2ZN5E3I6H4Z3B8J64、商业银行市场风险包括（）。A.利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险B.操作风险、声誉风险、社会风险、经济风险C.信用风险、利率风险、汇率风险、操作风险D.信用风险、利率风险、汇率风险、声誉风险【答案】 ACX7X3O9H4W3R9Q2HL6D3R4V2O6C5J3ZJ
3、9P3R3N10P10P8G85、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】 BCM5Y1I2T6M9T8M8HH2V6D2I1M3I1G5ZN1Z9P1V9V3P4M96、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概 念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人 员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（
4、）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】 DCN9S10E1L2T10H6B1HD5B7S5F2V3W10K9ZC10B10G4H7U5K7Q37、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是( )。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度C.该罪主体是一般主体D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为【答案】 ACL8E9X7S5K3I8Q3HZ1I2E5P2Y5M6F6ZU7O5D7M3N9J9J38、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是()A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人
5、储蓄业务B.中国农业银行专门经营农村金融业务C.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务【答案】 CCS5M1V9Z2Z10Y1H8HV4M5W8J7V7T9Z10ZG10S8Q6F7A4W5K89、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。A.风险准备金B.保险金C.存款保险准备金D.存款保证金【答案】 CCP5Q4J4V8Z10H5K4HW3J8T6R3O8U1R3ZH9Q9D2N8S10K1X810、根据商业银行资本管理办法（试行），关于我国商业银
6、行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）。A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4、6和8B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5和02.5C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险【答案】 ACX9P1A7W5H10E8U8HG4Y9O8D8O9F10V6ZN1L3X5J4K5L2L311、债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_日，最长不得超过_个月。（）A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3【答案】 DCW2G5N4L4P6Y
7、6I5HV8L7I8J8H2X1Z8ZI10R6H7P7U3H8L812、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定垄断能力，但他们之间又A.寡头垄断的行业B.完全竞争的行业C.垄断竞争的行业D.完全垄断的行业【答案】 CCC1M5C1P10R7H2E4HC2B9D1Y5S4C7B2ZK3W7W2S5Q5C7C1013、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】 ACJ6D4O1D2H5C2S6HY5O10T8V5U9O10T1ZE2S5M10O5B1J8W914、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制
8、主要是依靠（）的利益驱动。 A.监管机构B.利益相关C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCM9D5R7L6N9X8G4HC2S2F9R4E5M6V5ZV7F7V5R8V1N2U415、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCE3L8B3Q2Q7Z7X7HZ5V3Z6Q1Z1K8B7ZU7B4Z10N8W3G1E616、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值、投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票【答案】 BCX2S6M7P2
9、U7P4C3HS7C3Q9B6I6O4V1ZD4R5V9Q4K3L1B217、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。A.差额B.总额C.全额D.余额【答案】 BCK10P2I7I4S9S5E9HX3O6Z8M9P7G9T4ZN1F6F3R10S5C1Y818、对于（），商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A.开放式净值型产品B.封闭式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 CCJ3T1A9R2P4K7J5HH2R10W9M8L
10、8F6Y1ZW1C3T3N5J2U8C719、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（ ）为前提。A.流动性充足B.资本约束C.平衡资金来源和运用D.拥有广泛的资金来源【答案】 CCG5A9U10O9G5E8S3HT2M10T4J6P6P7G4ZN3P2N5N10C1R1C720、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是( )。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.保管好自己的重要凭证【答案】 ACF7G5Y3U7P9U10P6HZ9B1G6N3J9M3L1ZT9G7G1W5B9F9O421、股权投资基金管理人违反私募投资基金信息
11、披露管理办法的，基金业协会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（ ）。A.公开谴责B.暂停办理相关业务C.加入黑名单D.撤销管理人登记【答案】 CCB8S10S2Q9M3V2D6HJ3G6N4T9H8G9L8ZA1M5W4I2D2T8Q322、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。A.同业拆借是金融机构之间进行短期的资金借贷行为B.借入资金的行为称为拆入，借出资金的行为称为拆出C.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行【答案】 DCM9K4Y3Z4B5K8G3HT1B4C1V6U2A3J5ZH8O4U10B6T3H8X823、某企业甲产品的实际产
12、量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCE9F5I3B6O4B4Y4HH9V4Z5B10O5C2O6ZU9O5H1Y10Q3J9X324、商业银行最基本的职能是（ ）。A.提供金融服务B.信用创造功能C.充当支付中介D.充当信用中介【答案】 DCD8J5C6K9G3X8R7HV10B5Y8M5V10W4A2ZY3I5E8X2K4V8K225、票据发
13、行便利是一种具有法律约束力( )票据发行融资的承诺。A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性【答案】 CCZ2M2G10W4C8W8E3HE3P1J1V8I4G7X1ZX1S6H1F5B8A9N526、中央银行在公开市场卖出证券通常会导致（）。A.商业银行超额准备金增加，货币供应量增加B.信用规模收缩，货币供应量减少C.信用规模扩张，货币供应量增加D.证券价格上涨，货币供应量增加【答案】 BCI9S8N4B2Q7L3L2HF1X9X10B4E4E1Z3ZT9V8A3M8Q2J3Q327、由一家或几家银行牵头，组织多家银行参加，采用同一贷款协议，按商定的统一的条件向同一借款人提供资金的
14、贷款方式称为()。A.银团贷款B.流动资金贷款C.并购贷款D.固定资产贷款【答案】 ACY3A2D7F6J6P3T6HW9Z8U9E2L7A2E2ZH2C3F9K5A2F3O1028、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】 CCM2M8S5G10I2F5A9HC3X2Z8J4M9M8L10ZH7S1L4K6V6Y7J829、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.
15、科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】 BCE4R7Q9U7V10Z1G1HT4H7Z10T3G4F1H5ZY5X3L4Q3B7V5F930、商业银行在办理个人存款业务时，下列表述正确的是（）。A.定期存款不能提前支取B.活期存款100元起存C.定期存款存期内计算复利D.应当在开户时要求存款人出示身份证件.使用实名【答案】 DCS2L2E8D3Q8L7J8HS6C7I8H6K6X4S9ZR10N10A3B6W7H1W931、金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保证金，就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。A.跨期性B.杠杆性C.风险陛D.投机性【答案】 BCH3L8X10I9F3Z3Y1HS
16、9Z3Q3B3F10T3U7ZS5Q6Y8Z7R7Y6N232、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函户【答案】 CCO3C1U9E8E5L8M10HV2E2G8X8L5B3Q5ZO9I7P3C10L6R10T833、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是( )。A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】 CCF2P9L
17、3A3M2R6R8HA2H5G6E2G5O8R5ZD1F9K4L7V4K3H634、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是（ ）。A.自然人B.政府机构C.社会组织D.法人【答案】 DCN8K2J10Y4U4X1Q8HN5T7X3U6C3U3O5ZQ8K8I7Z3O9W9Y835、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】 CCF6W10W2J4M10J8A7HN8N5F7D2P3M3X5ZQ1C10O6B5L7N7J1036、由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（ ）。A.存款机构制定的格式合同B.客
18、户制定的格式合同C.口头形式存款机构制订的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同【答案】 ACM1B3J9X3D5N5L9HS4R5Q7P6X5A6Q8ZV1E2M6D5U6Y2W837、属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.制定银行业金融机构的审慎经营规则B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销【答案】 CCE9M7X6E9S6G9C8HS5K5Z3F5B10F7J4ZZ10F4B10S9H4N5E438、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业
19、银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（ ）。A.银行同意即可担保B.可以担保C.不能担保D.如有足够清偿能力即可【答案】 CCU3X8H6X7S10E1X8HK3L4H2F6F10B2U4ZV8A10E3X8E2U1P939、()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争原则D.合法合规原则【答案】 ACV10F1H10Y7H10Y3J10HV6I5T4F5Y2H8C3ZA5V9P1N3Q1N8Q440、票据贴现体现了票据的（ ）作用。A.流通B.支付C.结算D.融资【答
20、案】 DCF10V8J2Y6O1T2Y7HQ3U8S9G7J9W1K9ZD9C3W7R9Q7R7R241、尽职调查的操作流程一般包括（ ）。A.、B.、C.、D.、【答案】 BCO8M4U10A6I5D9N3HC8C1Y5H7J4P4H9ZM8U3Q8D1I1G1W642、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。A.商业银行无任何风险B.客户与银行之间是租赁合同C.客户与银行之间是保管合同D.商业银行需要严格查验保管物品【答案】 BCR2A7W9A8W1G2S5HH8D2C6I1R2G6V5ZL2T9J5R3Y3F9I643、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。A.承兑B.贴
21、现C.再贴现D.转贴现【答案】 BCD6A8A6B7K9E3F10HG9R7O6E7Z10H2V9ZH3N2I4B2T7K2H644、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是( )。A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响【答案】 CCG6G9U1R8O10H10A1HS2M7F3F5I7A9N7ZI1E4Q3U4T1A5I745、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由()履行。A.中国人民银行B.公安
22、部C.国家外汇管理局D.中国银行业监督管理委员会【答案】 ACA10P10H6G8X10Z9G10HY8F2F6E2P10B5O3ZO6D3Z1X8Q1Y4E846、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。A.1948年B.1984年C.1995年D.2003年【答案】 CCZ3X6Z8D1P8O1H4HU5J10K4M8V8M6H10ZV2B5P2C4T7Y10D747、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括()。A.商誉B.无形资产C.商业银行对未并表金融机构的资本投资D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】 BCC10F3W9N8A5R6I5H
23、J5P2E5S6G7J5O6ZO8S5T10Q8W9O10T948、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】 BCB5Y1B2B2J6J7Q7HF6E10V5H4X5M2V5ZM4X7P2Z5R5D10F749、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACA8F3B4Q3W2V2L7HG2T10A1P5
24、B3O5Y10ZS10O6Q6H7X2S2I750、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。A.总分行型组织架构B.事业部型组织架构C.矩阵型组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 CCP5F3W4G3T1J10W6HT5D10K3G8Y9C5R5ZO7P10K10A1X4T3I751、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。A.接管B.促成重组C.撤销D.注资【答案】 DCM1B8Y3Y3W3C2K9HX1L6P7T6K5R3O2ZT9B8E8I10S2A9I652、 下列关于托收的说法，正
25、确的是（ ）。A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付【答案】 BCV4C8G4C3S2K10Q10HX5H4P6N1C2T10F8ZJ4L1J5N10H4U5J1053、( )即持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易。A.货币期权B.货币期货C.利率互换D.货币互换【答案】 DCI8Q3E2V10M9M2T10HT2T2N10R5L4T2D2ZN2D3R2P7E8S8U354、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（ ）行使。A.6个月内B.
26、一年内C.3个月内D.两年内【答案】 BCH7K3F9X2A9X7A2HD8V8V8I1T10A4B9ZS1T4F1X7G7Z10Q355、下列行为中符合“银行业从业人员与所在机构”职业操守要求的是（）。A.将单位的专有技术透露给同业竞争机构B.在公共场合发表对同业机构的负面言论C.坚决不换岗D.遵守所在机构纪律和规章制度【答案】 DCN2K10W1C8W6S8K6HU3N3G4I1W3G7Y6ZV5N5W9L4Y2U1F156、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，
27、存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】 CCP10T1F7L7J7E2E2HY5K8H2V4O1U3M7ZF2M6J4P7M6T9Y457、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】 BCC3H3Q1S7D6Q4T6HL7Y5H2B8U7J1X6ZP10Z4B1K1N8W3B158、根据票据法的规定，下列关于汇票背书的表述错误的是( )。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责C.以背书转让的汇票，背书
28、应当连续D.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任【答案】 BCN3V4N8R9N6C2F7HN3M8I9Z5W9G8Z9ZO5V4H2Z10X8Y8K159、以下说法错误的是()。A.一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取B.专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户C.同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户D.临时存款账户的有效期最长不得超过1年【答案】 DCS10L7U2X5R10W6E10HU1G5C3R7D10U5F5ZF8I10W1P6H6Y2C660、根据银行业监督管理法
29、的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责不包括（）。A.制定并发布监管制度的职责B.准入职责C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场的职责D.指导、监督自律职责【答案】 CCS2Q6J1I6L8J6C3HW2J6Y5N5J10M7I7ZY6I7J4N1H10M5G861、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.内部审计B.董事会和高级管理层C.前台业务部门D.风险管理部门【答案】 BCJ6B3P10A5J5S4I10HK2C3L4A10O5F2Y7ZP6A10P1J6G7X9R862、下列关于托收的说法中，错误的是（）。A.托收属于商业信用，托收银行与代收
30、银行对托收的款项能否收到不承担责任B.根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收C.跟单托收附有金融单据和发票等商业单据D.光票托收附有金融单据和发票等商业单据【答案】 DCK8S2J5Z1L2U1N2HW5W8W2A3R2J6M5ZO1G4M5B4V10C7T563、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为15亿元，损失类贷款为05亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A.15B.20C.60D.120【答案】 DCW5W2K2W6J4Q3V10HK1
31、0S4C5F1O10O5Y2ZR10Y6V1B3U5I9E464、下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A.设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B.只要具备公司设立条件，公司就能成立C.公司营业执照签发日期就是公司成立日期D.公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期【答案】 BCN1Z6C2L8Q7D2H6HA5G8F4U7J1J2U7ZB5O6A3Q2X6H4K765、商业银行不得向关系人发放( )。A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 ACD3X8S6Z5R6P6J3HB7A4T9Y8V4B7U9ZB1V10K2W9F5C6N866、在发放银团贷款过程中，
32、负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为()。A.银团代理行B.银团牵头行C.银团管理行D.银团参加行【答案】 BCQ1S9I4N8S5Z3I9HV4C9J10N5L4I6Y2ZU6G1U5K5G2W8B1067、洗钱的过程中，被形象地描述为“甩干”阶段的为（ ）。A.转移阶段B.培植阶段C.融合阶段D.处置阶段【答案】 CCB1Y4P10C9E6Y3L2HL9N3P8Q8Z3T6U1ZV8A8W3O1L4L10G1068、持有、使用假币罪侵犯的客体是()A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家的货币管理制度【答案】 DCV2L7Y2Z1G3I9P7HL8B9I4G3D4R5V6ZT9
33、T6N3O6C2Y2H169、（）是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来【答案】 DCU3E1I2M4Z8R8O6HM7L1P8Q4M2G4U8ZJ8N3I7X2B10U7F670、（ ）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.公司经理【答案】 CCZ8Z1C5B10T5S4D7HH1G5I4B3I4K4D6ZI4O7Y7D8V6Y7J471、()指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大
34、的行为。A.职务侵占罪B.签订、履行合同失职被骗罪C.票据诈骗罪D.挪用资金罪【答案】 ACW5W10G4P7A10A9Y4HF3V6J1B7U5A8X5ZE9K8L6L5S1H4P172、()是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人【答案】 ACO5X4O10S8C1Q5H10HT8Y8V3T1O5P4D4ZB7V8Q7W2H8O7M673、委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为称为（ ）。A.代理B.委托C.信托D.托管【答案
35、】 CCE9Q3P1L9K7H4H3HK2B5A6N6L1M2R3ZE5A3Z10A6E5U10Q774、下列关于第三方支付的表述，错误的是()。A.应该取得中国人民银行颁发的牌照B.在第一方支付模式中，买方选购商品后，使用银行提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到账C.第三方支付主体是具备一定实力和信誉保障的非银行独立机构D.第三方支付可以解决交易双方因银行卡不一致造成的款项转账不便问题【答案】 BCT4A2V2L6G5R7J3HY2A1N4E1R7I3H5ZX4Q7N3V4Q2L6V575、在金融犯罪的构成要件中，违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情
36、节严重的行为，属于（ ）的表现。A.金融犯罪对象B.金融犯罪客观方面C.金融犯罪主观方面D.金融犯罪客体【答案】 BCA6P6P10G3Q7E8N1HH10C4W7P9A9I1V10ZD2E2N2Z6P7J2L876、投资后管理的作用不包括（ ）。A.管理和防范投资风险B.提升被投资企业自身价值C.进一步加强对被投资企业的控制D.协助被投资企业利用资本市场【答案】 CCA4I7T9N3A2S9H6HZ6F9L4R3P9A10Y9ZX8M4X1V3R8U7C177、以下选项中，关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。A.合同签订强调协议承诺原则B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务C.借款合
37、同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节D.对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同【答案】 DCU10D5J9F1U5J1W7HM7U5C10H10L7X10M2ZM1W3Q10M1J9W2L878、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.多媒体技术B.电话自动语音C.互联网技术D.自助终端【答案】 BCG1I8V7H9A4E6Y6HS3D3K2Q3G8H9C2ZY2F2I10E9L8O7P979、下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（）。A.提示产品涉及的主要风险B.提示客户贸易合约中的免责条款C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品D.
38、仅介绍产品或服务的有利之处【答案】 DCO9B9V9D2N1I8T5HA3V4I1Q7J7S10W6ZX5N8N10M5Y8D5H780、票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利指的是票据的（）。A.设权性B.要式性C.无因性D.文义性【答案】 CCE6H6T10K4S7J4V7HC3M1V1E6U2X4V3ZW3D8W4G7D8Q7Y281、我国的几家政策性银行均成立于（ ）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】 CCI5B9O3D1B7F7J6HX10O8M2Z6S8N4I10ZI6K6C3G3B10I5Q282、在分
39、析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（ ）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】 BCY10Y2B9F1T6Z5S1HB10B10H1S1V1Y8R3ZA3K5J7S1A10R9M883、已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（）万元。A.1200B.1800C.3000D.4200【答案】 DCY1V3D4L7H10O1P6HE4L8M8G6W3X7P1ZT2M9G3S2J6W2B984、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房
40、屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%。则小王（）。A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元D.不能获得抵押授信贷款【答案】 DCP4N3R8J6B6B4Y5HJ1W7H10E10X4S2Y2ZG6A2F3P6V7Q5U385、（）依法对刑事诉讼实行法律监督。A.人民检察院B.人民法院C.公安机关D.立法机关【答案】 ACB1E7F9A1S2D4O1HY1L6M8B4C10L10V10ZY2D10U9X9G9K8G686、银行需要研究
41、的重点是（）。 A.宏观环境B.微观环境C.银行内部资源分析D.银行自身实力分析【答案】 BCQ7F3E3M8K3F3N9HZ7E5A2S10M9G8D4ZA3M3C5X7N1R7V487、在银团的主要成员中，专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成员是（）。A.牵头行B.安排行C.参加行D.代理行【答案】 DCE6T5Y4X6I2M3A1HM3P9E1W2U7K4L3ZY2E4B9K6O2K8B588、根据中国银行业监督管理机构2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)，正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5B.11C.8D.10.5【答案】 ACE4F8X8Z
42、3I1Y3Z5HA7T9Q8X6X1H6N1ZF4H7I3D3Z6P9W489、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A.增加资本B.降低风险加权总资本C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施D.上述行为【答案】 DCI5V10K4C4B7E2A6HZ7K3Y2C5Y3X7W4ZT9E3F2D2Z2A2J490、（）旨在确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.贷存比C.流动性比例D.贷款拨备率【答案】 ACT8J1S8K5O6M6K8HB3Z10O9J7W7Z10G10ZH1
43、0R7L4Y1J4Q8I1091、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】 CCT1R1M10R8M7O4N5HT10P3P7E8Q2E6J10ZH2A8V10R1T4O1V292、重组是银监会对问题银行业金融机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACS5R4V6M4L5P9J4HW8M2K9T3A6P2M9ZM6P6Q1O9F5E1J193、信用证项下的汇票如附有商业单据则称为（ ）。A.跟单商业信用证B.光票信用证C.可
44、撤销信用证D.不可撤销信用证【答案】 ACV3X10N7K2W2W1E8HF7Z9R1J1V8U10H9ZH8D4I2X7O4F3A294、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述,正确的是（ ）。A.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度D.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信【答案】 ACS8S9D7V5C5Y3U2HY6K5X4W4B8C10R9ZY6K6P3E1V1G8Q1095、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是（）。A.A股B.B股C.H股D.N
45、股【答案】 DCW2C7D3K1V2L8A9HT3M3W2Z2E7O10H1ZQ9M4C2B5W2H4S696、 洗钱的过程通常包括处置阶段、（ ）和融合阶段。A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段【答案】 ACT1X10X4K1D5O6V1HV2E4B3V5Q6J4V8ZQ6G2S8V1D6X7U597、目前，我国的股权投资基金组织形式不包括（ ）。A.个体型B.合伙型C.公司型D.信托（契约）型【答案】 ACH6P9T1S10W7X8I1HP5E8R5W10V2D7G7ZZ5L10R4F9W1I2S998、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金