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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】 CCA2V9Z8X8N7D6M2HF9P5J7A3O7Y4C6ZE2F1O9C10G2P2K32、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用，涉嫌构成（）。A.金融凭证诈骗罪B.伪造、变造金融票证罪C.挪用资金罪D.票据诈骗罪【答案】 DCR8W2X7P10P8D8S7HU4Z3R1D2F9B2S5ZW2V8X8W6L4C5Y33、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现
2、场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处（）罚款。A.二十万元以上五十万元以下B.十万元以上二十万元以下C.十万元以上五十万元以下D.五十万元以上一百万元以下【答案】 ACH9R1S7Z10H7B1U3HX8L1T10Y5L6U5E6ZD1F3G10R8H5J7K34、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利
3、差异D.50000元不利差异【答案】 CCB3Q8V7E1H10M6X6HJ3W9P5K10X6N5S2ZJ10Z5J5R6F2T8Q55、第三版巴塞尔协议规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】 DCY5P6P3F1T9M4Z10HM2Q5Z6R9F6O1D9ZA9G2G1J3L10K5Q96、商业银行的资产不包括（ ）。A.贷款B.债券投资C.股票投D.现金资产【答案】 CCJ10U10G3L7X8W8Z2HX1P8K4G5O2R8Z10ZA7V10G6U1B3S10R27、当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的是( )。A.结构型通货膨
4、胀B.需求拉上型通货膨胀C.利润推进型通货膨胀D.工资推进型通货膨胀【答案】 CCA2S8M3J2Q3Y8L8HD8H6W10S5M4K10I2ZF9U4E5A7Z3H4K88、某银行购买了某公司400万元的应收账款，这属于( )。A.保理业务B.代理业务C.中间业务D.负债业务【答案】 ACY9X2M4Q6I7R9T6HM4N7P9Q8C9F1X3ZH6N6O6D1N7L7U99、下列关于商业银行同业拆借的表述，正确的是（ ）。A.流动性弱B.信用风险相对企业贷款较高C.无担保的资金融通行为D.最安全最具有流动性的投资品种【答案】 CCL3Z10K2C5T3T6Z3HL5J4S7I3B7Y5
5、E8ZS2O9G10A7I8B3E410、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 ACQ2K10T1K10V1V3D9HH8I6N6E3U3C1U10ZJ4P1M8W2Q9V5M911、利率变化引起的风险属于()。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 ACM1R4Z5K3N1C1T3HX10A5H10H3Z5O5N4ZI2A7Q3V3K3A2J1012、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是()。A.次级类B.损失类C.关注类D.可疑类【答案】 BCK1R10U1
6、V4Y1V9O10HX6M8J1P6C4M5P8ZB8X8O8G10S6V4M813、在商业银行支付结算业务中，托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用【答案】 BCG8N1V8V7I6I3H3HC5E10B6U5D8Z5C4ZP2H8K5S4Y8G3M714、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】 CCE5V3V1V1A3U10U8HC2S2K5V5T5V3O2ZT10M6P5R10Z5D3O815、下列
7、关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 BCC4Y9U8J6D2X8H8HI2G10R3C4X5N10D3ZY2S1A8B1J5Y3R316、小明在2012年7月8日存入一笔10000元1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.5%，1年到期后将全部本息以同样利率又存为1年期整存整取定期存款，到期后这笔存款能取回()元。A.10504.00B.10408.26C.10510.35D.10506.25【答案】 DCW6U1K9O1W7
8、W5H9HZ7Z1G9B2F1F3U6ZC9U1Q3U4M7S9L717、中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】 BCU5S4X3S3P7B10S8HK10F2Q6C6O5T1Y6ZO8V9I2S2Z3G2B918、（）是监管的最高层次。A.银行自我监管B.银行业外部监管C.行业自律D.市场约束【答案】 BCG7E2X8G9M9T8S8HM2X4T7Z5Y9H7H2ZH5A2B8U7I3T8O319、实践中，最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为B.银行以低于法定利率吸收存款的行为C.银
9、行以高于法定利率发放贷款的行为D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为【答案】 ACV5B1B7Z2B10B6W3HP6C8O10V6P7Y1I2ZK4E2Z2Z4W9X6U620、 公司应以其( )对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.出资额D.全部资产【答案】 DCF1Q2K2T5B2T6H5HY10N2F9Z4Y4O2D5ZR1I6E4W10W6M6H621、中国人民银行是在（ ）领导下履行职责，开展业务。A.外汇管理局B.全国人民代表大会C.国务院D.中国证券监督管理委员会【答案】 CCL6E5X9Y10M9L6S8HW10T1Y7U2H3Z8B7ZY4H6S3M3J5B4
10、D622、在正常情况下，利息率与货币需求（）。A.正相关B.负相关C.无关D.不确定【答案】 BCH5R9D5B10B10S3X6HD9B4P10R3Q8I6Q5ZF6E4U8K6R10E9A623、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、( )。A.危害金融运行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融业务管理制度的犯罪【答案】 DCY10M2B10R6H6N8B6HG2Z2L5H10V5F10D7ZZ2T8T1V4E8S9E1024、我国目前正在推行的货币指标体系，其英文缩写名称为( )。
11、A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】 BCI4L5R3X5K5Z8Y5HU5M1F9D10F8P9R5ZV3Z4G5V9M7I1A925、关于妥善处理利益冲突的规定，下列银行业从业人员的做法中，错误的是（ ）。A.应主动避免参与可能存在利益冲突的业务B.利用自己在银行的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务C.可以申请回避D.应向管理层、利益相关人充分披露利益冲突的信息，以确保交易的正当性和合理性【答案】 BCK5Y3V7K8Y2M4H1HU1F6H6Y8Q2B4S3ZU8Z4B3Q7L8M3E726、重组是银监会对问题银行业金融
12、机构进行处置的一种方式。对于重组失败的，银监会可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】 ACT10N5K3L9S5V8X3HK9C6C2D1X10D4D5ZT6D6N8K9O4E3D127、金融市场的客体是()。A.融资活动的参与者B.资金的需求者C.资金的供应者D.金融交易对象【答案】 DCH8R7O4A3I2P10K2HQ9U3L5P7P6Z7D4ZB3K3N1R8K6L8U228、国内跨系统联行往来的资金清算必须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】 ACN8M
13、9C7T7J2D3E7HY4E10S4J7W5A6R5ZS7O5A6M10O5H7V229、（）是对“票据是一种无因证券”的描述。A.票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作B.票据是一种金钱债权证券C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相分离，无论基础关系是否存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权利人对原因关系的取得无须说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入，也要以该记载为准【答案】 CCF2X10W8B9O10A9K7HQ7U4S9D3S2X2M9ZL5I7C2Q4M7J4A130、银行业金融机构有符合银行业监督管
14、理法规定的违法情形且情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者（）；构成犯罪的，依法追究刑事责任。A.予以取缔B.对其进行接管C.对其强制重组D.吊销其经营许可证【答案】 DCX8C9C1N7U4F1N8HP7E7A7V2I2Z1G5ZK5H1K6V7I1H7Y931、（）是指信用证项下单到并经审核无误后，开证申请人因资金周转关系，无法及时对外付款赎单，以该信用证项下代表货权的单据为质押，并同时提供必要的抵押/质押或其他担保，由银行先行代为对外付款。A.进口押汇B.出口押汇C.保理D.福费廷【答案】 ACE1K5L5G10P3N8W1HV2R6B1U1W7G3D10ZA5E5F9M5B
15、3W3L732、（ ）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A.承诺业务B.客户授信额度C.票据发行便利D.信贷证明业务【答案】 CCR6W2B1J4B9L6I7HN5H3I8V1U4L1A3ZX7J7U1R9Z9S6M933、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。A.质押式回购与买断式回购B.质押式回购与卖断式回购C.抵押式回购与买断式回购D.抵押式回购与卖断式回购【答案】 ACY1U8W8B4S10K4E10HW6T5I5X7J1W3M10ZO2C1A9Q3E2C2M934、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是( )。A.不良贷款率B.资本充足率C.拨
16、贷比D.资产回报率【答案】 DCL6T5E8C2D8W7A9HP8J9K6D2W1Q1P2ZK9R10L9R9N4C4Z335、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 BCI5Q6V1R4W9R10X4HO2G7N9X4O9N7X4ZI9J3F1I3W7P6R536、（ ）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A.拨贷比B.拨备覆盖率C.资本充足率D.平均总资产回报率【答案】 CCO9A3B10R6O10G6C8HK7X1X5B2U3
17、S2G8ZC8B2Y2V3G3K3M937、根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是()。A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D.显失公平的民事行为无效【答案】 DCM5V9S7M8D8U2Z9HB8F9C2C7G9R5N2ZF8Y3G10J2C6D6N638、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】 CCR2I6K4X9H7L7X9HE1T10C7T10X3D10T6ZD7Q7S8D4Y8S4Q739、下列关于
18、合规管理的说法，不正确的是（）。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】 DCS8L9E9N4H8Q2E3HK2T4H7N1R9F4P10ZN5Z10X2V8G5C9R140、( )是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.法律风险D.信用风险【答案】 DCJ9U8G10Z3J9C9J10HN10I8C3S7Z6C8F3ZH1S4U4L2K5P10T541、某企业甲产品的实际产
19、量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV6M5J2K4I10F9U4HP3L6K5N9H4C7B5ZD7W6V1T9U5C4Q442、下列关于商业银行销售理财产品的说法，错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向
20、客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 CCR3Z4U9W9R2G6W2HP9V10V2J3M9L4J3ZQ1C4V7O1A7H10P443、 中国人民银行授权外汇交易中心对每日公布人民币汇率（ ）。A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价【答案】 BCN6J4G2L9E9K3B6HD5S10F4P4T9T9B9ZC1Z7V8H6C4H8X744、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行
21、为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】 CCB10C8R4I3P8E10P9HM6F10C2Y2B5K10L4ZC4X8G2L5E8M7H945、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 ACT1V1V5L3D1A5M5HL7V6A10D10O9D5U1ZD3T6M2R8E3Z9O446、甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权
22、比例受偿D.因未登记不予保护【答案】 CCE3Z3V2O10X9L6Q4HG1V9K10M1C2S8X10ZV3M6Y8Q6S5A7I447、代理业务属于商业银行的（）。A.中间业务B.负债业务C.表内业务D.资产业务?【答案】 ACA1Q2G2Y8A6O4R3HU3J2X7W8H10S7N9ZJ1T10N4K8T1E3O148、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的主体是()。A.只能是金融机构工作人员或金融机构B.只能是金融机构工作人员C.只能是金融机构D.可以是任何单位和人【答案】 DCS2T8A9F8X7I4X5HS7G10L2Z1Q1X1Z2ZK7R7W3U9Z10K4E5
23、49、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。A.140%B.100%C.120%D.200%【答案】 ACP6N4L6S6U7M4D5HJ9P2E6Z2D7H1A9ZZ9Z9N5H10T4A6Y650、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括( )。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】 CCF4P7U7U10A2U7C1HF9W3T3B10H4I6D3ZA2M3C10M8K9X2P951、商业银行的附属资本不包括()。A.实
24、收资本B.一般准备C.重估储备D.混合资本债券【答案】 ACE10P7Y1V9E5Q9S10HA9B3V6F8I5R10W8ZL5D5P8J10E5R1S1052、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A.开证行不同B.开证行所承担的付款责任不同C.开证申请人不同D.受益人不同【答案】 BCW4G6S3P4F9X8P6HF9B8V8Z3C7T3U7ZN7C1R5Z2G9R9Y153、（）是指银行吸收非居民的资金，服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。A.国际清算B.私人银行业务C.贵宾业务D.离岸银行业务【答案】 DCC8V8B7X
25、10Q5E6B4HQ4S6V2K2Z7K2B10ZC1A10T10Z3W4W7F854、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。A.150B.400C.200D.300【答案】 DCU5U7X6X6R5S7T6HU8V4Y2S6P3Q10E10ZO2M9W3D10U3P4I955、下列违反银行业从业人员职业操守中“信息保密”规定的是()。A.把VIP客户资料泄露给其他机构B.向有权查询的机构提供客户账户信息C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息【答案】
26、 ACJ9C2W2S8N2D2K3HL9R2R2T8D7I6G10ZD5E7T9Q10V6A2P556、撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起_内行使，自债务人的行为发生之日起_内没有行使的，撤销权消灭。()A.半年；1年B.1年；2年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 CCN4B7A10K6W2A8Y3HL8F3Z8A2W8R7X10ZZ1Y8I2F4P4M7O957、降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A.资金周转率下降B.资金周转率提高C.货币创造能力上升D.货币创造能力下降【答案】 CCI3J5O1Y8S3F6K6HL4V4P6N6D10A6J2ZL5V6Q4A2F5
27、R9F158、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活两便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】 DCW9X6I2N2I5E2X2HL7P4U1W9X6F8T6ZQ10S1N4Q7R7E3T959、银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（ ）。A.基准利率B.浮动利率C.市场利率D.基础利率【答案】 BCZ8Z9K7H6M9S6W8HF8U8K1F5V10T1V7ZW9Y1T2S10S8S5H1060、信托的基本特征不包括（ ）。A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托因委托人的死亡或者辞任而终
28、止C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务【答案】 BCF1D6G4R4O2R6F5HY1J4I7C7V9B7M2ZJ4E9X3K9A10I7K261、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（ ）填写。A.客户B.商业银行管理层C.销售人员D.其他人员【答案】 ACC2Q3H2U8Q6F7R9HM1L7Y8O8V6Y1N1ZY3N8F6M8X7S8L962、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（ ）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.无权代理【答案】 CCQ1Y5U5B1L8W8U1HL9X3E1S2I4K9S10
29、ZZ2G8T10K1B3Y4G563、目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A.10年以上个人定期存款B.5年以上个人定期存款C.个人活期存款D.单位定期存款【答案】 CCY9G3M10J7R10F2B3HP8Y5U10N4Q1M10X8ZC7G5P4L6Y4J9U164、以下不属于银行管理的基本指标的是（）。A.规模指标B.客户集中度C.流动性D.合规风险【答案】 DCX6X4K9U8Z6C10Q8HV5A9G7S3D8W7J10ZT7J2L9J9G3I7F665、下列关于银行业从业人员的协助执行的说法中，错误的是（ ）。A.不泄露执法活动信息B.不协助客户隐匿、转移资产C.为了
30、遵循为客户保密的原则，任何情况下都不能提供客户相关信息给其他机构D.按照法定程序积极协助执法机关的执法活动【答案】 CCJ7W1X8V9N9W2L8HF10L3N8A5X6J9J6ZP4R6N3P10R6F10S266、以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的【答案】 BCZ6K10F2Y10D1K1E4HE7X9M3A8K10X9B9ZZ10N2I5I4W3Z6D567、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3. 96%，这
31、个利率不属于（）。 A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率【答案】 BCJ8G6H9G10R1X9L3HQ8S8H7J3I5A3H2ZP10Q10R10T2V3U1S968、存款业务属于商业银行的()。A.资产业务B.其他业务C.中间业务D.负债业务【答案】 DCM3A10V10P4W8F6L9HK1Q4Z10S7S1M8C7ZQ2R7I7T6Q1S4C969、以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证交付质权人时设立；没有权利凭证的，质权自办理出质（）时设立。A.订立B.证明C.转让D.登记【答案】 DCK10A6Y7R7L6W9I4HR5G9B8S1G9R
32、3N4ZB7W10T7Q10V6K8J870、期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是()。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.流动资金循环贷款【答案】 BCI5C10W4M6P5U3A3HP7X7D7L5T7B1K3ZV3O2M9N5W1P7T1071、 20世纪90年代初，以客户为中心的（ ）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。A.总分行型组织构架B.事业部型组织构架C.矩阵型组织构架D.统一法人制组织构架【答案】 CCI1T6H2P10L2O1J6HY1U1Y5Q5K9J5C
33、8ZT1H4C1N4Z7K8A372、当投资者风险承受能力与基金产品风险等级不匹配时，下列说法正确的是（ ）A.投资者不能购买与其风险承受能力不匹配的产品B.投资者坚持购买与其风险承受能力不符的产品或者服务时，募集机构应该遵循特定程序进行风险警示C.募集机构允许投资者购买与其风险承受能力不匹配的产品D.募集机构不需要确认投资者是否属于风险承受能力最低类别的投资者【答案】 BCS5N7A10W2Y5Z6A7HC3I4Y7F2G8P5F1ZE4U1M4C10R5O1T773、( )是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认 收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实
34、现制D.收付现金制【答案】 CCQ9I8A8X5X8N10X2HZ10U1W6Z9R6C7Z7ZZ3K8F5F2U10O3S274、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。A.10B.10.5C.11D.11.5【答案】 BCZ9N7Z4Y10D2Y9O1HO4W9E4E4R3V9U3ZA8A9H8S8E2C9D175、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是（）。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门【答案】 ACB1Y3N3U7H6V7B2HJ4J3A8S2U9L10Z5ZO1T1A5A6Q4I3G57
35、6、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】 ACX6D6C7F4P10T8C8HZ7N10P9Z10U9Z6B9ZQ2Q9V10B4B8U9E977、1988年7月巴塞尔委员会通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容？()A.确定了资本的构成B.规定资本充足率C.规定资产的风险权重D.规定操作风险内容【答案】 DCH5M9U3G8H2V3J7HW8W6Z8T9Q8W2Y9ZP6H4K4E2E4K1G378、代理保险业务属于( )。A.中间业务B.负债业务C.资产业务
36、D.投资业务【答案】 ACJ2B8A2Z3Y5B5H1HA8J1K3G1A9J7G8ZG7J3A4J6V5R6W479、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 CCM6Q8T2A1B8I4Z5HA1B9A4X2L7X8T7ZD8B2N1S7C9G2B880、 洗钱的过程通常包括处置阶段、（ ）和融合阶段。A.培植阶段B.流通阶段C.隐藏阶段D.转换阶段【答案】 ACQ2Y4V10S4M2H3S4HG9W5O8D3J5E3S10ZO4G4E6D2F2J4E881、以区域管理为主的总分行型组
37、织构架的缺点不包括( )。A.各职能部门受到既定职责的限制对外部环境变化反应比较迟钝B.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用C.各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.各层级职能部门自成体系横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高【答案】 CCZ9T3M2H7U2L4Y7HO4Z6J9V6K3G1P4ZI4R10X4K8V2A2K582、我国商业银行资本充足率管理办法规定，计人附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】 BCJ5F4P9D4C6D9D5HV7I1Q1O9G7I8S3ZU6W7Z7N2Y9S10
38、C1083、下面不属于非法吸收公众存款的是（）。A.因为生活需要，张三向李四借款1000元B.张三高息向周围群众吸收存款C.某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款D.某财务公司向周围群众吸收存款【答案】 ACJ7R3P3W2F10J8N8HS2M10T9J7E4P10A9ZH1F10F1H3L9X6V384、下列选项中，多用于急需用款和大额汇款的汇款方式是（ ）。A.电汇B.票汇C.快递D.邮汇【答案】 ACM3T4G3V10H7V3F3HR2H2O8E10L3O3Y9ZP6S10J4B6F10G5U485、假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为05元，则该股票的市盈率为（ ）。A
39、.6B.12C.2.5D.24【答案】 DCT2L3W9H8O4A10H4HW5U9M3V10S5S1C7ZC4H8E7S8S2V1F886、法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等【答案】 BCI8S9P4B10Z6Y1Q2HH4F2K5L3I1G7T3ZD6P8F8R1S5O10P987、第三版巴塞尔协议明确了普通股一级资本的扣除项，以下不属于扣除项的是()A.少数股东权益B.商誉及其他无形资产C.对未并表金融机构的重大投资D.非自用不动产和企业资本投资的50
40、%【答案】 DCL3N9W6O6B7Q2Z10HX10J1Y10N4D8B1P6ZP9K1F6S3E10R10R388、下列关于我国金融资产管理公司的说法，错误的是（）。A.我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局B.我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构C.成立初衷是处置国有银行业不良资产D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 BCM8E1Z1T7X6G5E3HJ9W9B8Z6P9H2X2ZF2H10E9V10L3S1F689、下列担保种类中，属于人的担
41、保的是（ ）。A.保证人的保证B.抵押权C.定金担保D.留置权【答案】 ACV1P5C2A5T4V9X9HU4D6S7Y9O2M6X6ZX7R7W2G6H8K5V490、固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】 CCZ2J1S10I8T3K3R5HC4G5K8F5H5B9U3ZV9R9Q3R7V7G4L991、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A.债券B.贷款C.存款D.借款【答案】 CCQ7Y9T4W5N8E5Y1HA5H4E7X10P7Y10A4ZI7F1S1Z1G5K10K792、 在纸币制度下，
42、影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（ ）。A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】 ACD3H9L9H2H2Z10C6HF10Y4Q5H5E4E5B3ZS1R6H1X5D8U3U593、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立
43、或募集设立，法律对其另有规定【答案】 CCG1M7Q5U2L4P4H5HO10X6R4K8L7Q3D8ZH9N4T5Y5S9X4C694、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。A.币场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场监管【答案】 BCJ6K3G4D10E1U8V6HH2I8N9Q2V9B4D5ZT7A6Y10O1F7I6L895、下列选项中，属于礼物收送许可范围的是（ ）。A.收受贵金属B.收受现金C.收受金额较小的纪念品D.收受消费卡【答案】 CCI4X2M4H10Q1N2D9HK4S7T4F7F7B4P1ZG7U7Y4U3V2V8
44、W696、高利转贷罪侵犯的客体是( )。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】 DCW3M10A8J7D6X7C4HK7U6H7E10I5N3C3ZQ3E5B4X8V8X4G497、 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务【答案】 CCN10G7A3B8S8S6J10HV3R5C10L9J3I8D7ZO9C10U6Z4M3Z7O
45、298、（）是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】 BCD3Q6Q6U7R4D4D6HZ7Q4B3B2C3I6B3ZE6B6R2L3G7H1F799、在商业银行资产负债管理的策略中，资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.存贷比例匹配B.利用证券化剥离袁内风险C.表外工具规避表内风险D.表内资产负债匹配【答案】 DCZ5O6Q1Z1F6C6E1HU9A7G7D3C3D2C2ZC10B3U5G4R4L6P4100、 下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是( )。A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B.福费廷业务是一种即期票据贴现