《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(附带答案)(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题(附带答案)(海南省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】 ACN4C7A1H5V5Q9Y3HA10S7E9S5Y8H4O8ZY9X6P3M5E3Q8U72、对冲技术首先是从()市场发展起来的。A.互换B.期权C.期货D.远期【答案】 CCC6B9V7R9M2M5V10HC9P1P5N4Y4Z1C3ZH5U10E9D8Z5U8H103、操作风险广泛存
2、在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCD1T1E9X4J6N5A5HF4W9B10L4J4A10D7ZH10A7V7H5I2M3F14、 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A.战略管理部门和战略规划部门B.客户和消费者C.银行员工和投资者D.董事会和高级管理层【答案】 DCL5C6T8V6C3Z5I5HJ9M3Q6I4A6K4N9ZQ2X2L4Q3S2X5L35、由于商业银行类型不同，客户基础不同，其核心负债比例的中值或平均值也不同，一般来说，大型银行的中值在()左右。A.20B.50C.60D
3、.100【答案】 CCD8A10M6P8J5W6R8HK5X10A1V4L3Z3I1ZR1W2Z10P9N2Z2M46、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCX6O2J5Q7F3I10M4HQ3J1M7Q6U3M5T8ZB7F7O7S5G3O9B107、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACL10V8S4W2L9Q2A4HE1Q7F7E2O6P1K9ZN7U2V3E3R3B2B98、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期
4、，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCH2A10Q7H4P9D1Z4HY2M5V4S4X1U3X9ZM4R8H6V10H8U5R69、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款
5、中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACP9H9F1N7G3V3I7HH9A5Z2D9N10B4O6ZL8V5B1K7O6Y7R810、信用风险损失分布的数学期望是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.贷款拨备率C.预期损失D.风险迁徙率【答案】 CCM5W1B1B4Q4L6K1HB8B
6、7E5S8W6G4D2ZP7F5M9X6B2W9Z411、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCR5H5W10O4W3B4F4HF3H7I9I1S4N10A4ZN10A1V2U2B1Q5J812、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCB9T1H7H5U4G7K3HL6X10Y8H7L2E10U5ZO5G7K9L5Y4W7W213、锅炉安装的坐标允许偏差是（ ）。A.5mmB.10mmC.5mmD.10mm【答案
7、】 BCF10Z7V8E5C4V9K10HF5X7E8J1K10B2W1ZJ2Z3I1J9U6H1U414、 巴塞尔新资本协议的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予（）的风险权重。A.100B.80C.75D.50【答案】 ACF2W7P10Y2X9A10M3HB2P9B3S5B1J7T9ZK7Q9K7C6Y2V9A515、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCE3C8J8U1M4T4F2HC10Y2K9N2S9D1Z2ZZ8Y2C5M3B3Z4P416、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装
8、工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACI7W7V8G7Z2Y6Z1HA2A10A3P6W
9、6S9A6ZS10Q9Y3F4F10U6B1017、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCX8X8A8O2K4G5F2HC3M6Z4R1Y3B3K7ZY5Z8J10K6K10C8A718、商业银行向一家风险权重为5 0%的公司提供了 100万元的贷款，为了满足资本充足 率的要求，该银行为此贷款所需持有的资本应至少为（ ）。A.1万元
10、B.2万元C.4万元D.8万元【答案】 CCU3Z8W7O3M6Z6O5HA10H7V5B2F4N10L6ZY6M4N7X3F2Y3Z619、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCX1Q5I6Y3Z4W9J7HQ3F10Y1A4V5R10V4ZS5X4H8R9D2B3L920
11、、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCK5K3X8J3I4K7C6HV1I8W4E7M2U5O3ZI2E2G8H10L2C7C721、下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆
12、规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCW3B5C8M5X1Q9U9HN10U7E5G7C1R10L7ZV7X8K5K5X2A1B322、（2018年真题）绩效考评应坚持（ ）的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡【答案】 CCZ5J7M10G10W3N3C8HG5I8H4W4I3N10F8ZK6E7Y8C7T3E10F723、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业
13、现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACP7K7C1J7K8G9R4HG4K10H3I4W9Y2M7ZH9U8Q8R6G9K2Y724、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACK7P9Q10A7W10F
14、1F8HF5N6E6J6L6F10G10ZF9A8H5M5O7R8H1025、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCH4G1B9L2K1Y5E5HW3Q5C9S6K2Y4H3ZY2B5F3P5K1T10U1026、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACJ10A10K10B2K2Q10P8HL3I2S4X6N
15、5F8Q8ZJ1W5L5Z3K2T8B927、期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约指的是()。A.美式期权B.欧式期权C.平价期权D.价内期权【答案】 BCX10E4B7B1B6N6P7HH6U1N5Z1U9J3Z3ZL9M9B10F7P3X6A528、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCX2Y6J8P8R10Q9P7HV8O
16、10A6X7E6Y3N1ZV7J6L7Y8K1U1A129、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCW2Z2D8R1X1Y9I5HH6P3Z1H10K4K3A6ZP4Q5C8Y4U8W2Q630、根据巴塞尔委员会的建议，银行董事会应当把（）看做是他们最重要的代理人。A.注册会计师B.外部审计人员C.存款人D.中介机构【答案】 ACF4A10A5U4D1K3T7HV9I1B8Z10K8W3C5ZL4A1O9N9Q1O3H931、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用
17、证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCC9L4B8E10A7P6D8HL4M3Q1S7X3G6Y5ZA3U5Y5H3A6W1H232、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是（）。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCU5B5N8X6A1K7B3HC7M1N1Z8I1D9W4ZV4Z4B7B7P7D2A133、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。A.组合风险对冲B.商品风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCW1I8S8Z1F1E8V9HI2U5O2E6F3
18、R8N3ZD1A4R8R8V9U3C234、（2018年真题）（ ）是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCD5E9V4K3I7G1J9HC2A3R4K7Z3G4V10ZM3K1Q2K1B7Y1D635、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BC
19、H5Q10C5V1P2O8M3HD6P3K1Q10T4H5O1ZA1U2Z6G2B8H5Q936、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCS3B6Y7P8B9B2N7HY2D4C8M7S8B2N2ZA10H2A3X2H3V8N937、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCC4L6C9J2W10P8C7HH10O3H2Z2K1B4T7ZU7P1U2G8P2E6M138、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，
20、则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACR5I1N2H9E9V2R8HW5V2I3Y7D10J2K4ZN10O2I2C8V6Y6C339、下列方法中不适用于计量商业银行账户利率风险的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCE8N10F10N5J1N2T8HA3M10N7N9J1P8E8ZN1B8Q4I2C9R6W1040、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（）。A.可申请登记和支配B.无法登记但可支配C.可登记但无法支配D.无法登记和支配【答案】 DCO10O5
21、G1H2E6E10H7HO8H4V5O9O10L4Z5ZK2K4P2K5T3X4I141、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCI9N3Z1Z5D5W6T2HJ5W9K4T5M10G4L10ZV2V10F4W2A5Y2X742、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCC5Q6K2N2Y6R1J6HQ4E
22、3L6N4U7L7P9ZC2I8T6T3U2E6X143、 对于超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.合规管理部门B.风险管理部门C.内部控制部门D.监管部门【答案】 BCL4J9M3K4Z4M4S4HS7Q1S1C1M5Z8J6ZZ3T6J7Q3W6X7V544、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCO10N10F2W10N9C3G5HP4Z2P6B4R1P1S4ZA1D6U8J8S4S8A145、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B
23、.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCY4U2A2E7V9G6E5HK6M6D8A10G10R2W2ZR1P5D6K1G5W1W746、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.风险识别和贷后管理难度大D.非系统性风险较高【答案】 DCN5B1B10Z7A2K7N1HY1F4G4C5W1O8M1ZR9X1D3K5V1X4H247、（ ）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCC9F5C10A8M2I4
24、C5HO8I8I9Q7S4Z5E2ZQ4Q10Q10F5L4L2H548、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCV1D6L8U4F5I7D9HD3T3V3K7L2B10Q10ZN7X8C3O8F2W1S449、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。A.贷款企业B.专业调查机构C.贷款审批人D
25、.商业银行【答案】 DCD2N1R4D10R6Z9F6HY8K1B5J7V4H8H8ZI4R2A10Z10E2C1R450、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入（ ）。A.无法判断B.上升C.下降D.不变【答案】 CCT7X8K4T10R10B8U3HG7T7T7Z6Q2R2H4ZD5P8V1R4P10H4C451、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCL3C3Y7B1E9J9U4HH6H3P2H3B3
26、U5E9ZP7U2U7D5Z8S8C452、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCZ4S7Q2M7M9T10G4HE6A8Q9H8F4O8S5ZI3K10Z8K7U8V1Z1053、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类
27、别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCW2V10H4O10A9S6B9HU1D1G2J1M4J9E3ZZ2E10A6H7M8S1G454、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACI10X8J6N5V10M6K9HP3Q9J8A2W1O6M6ZE5J7B3T6C5B4G555、久期缺口的绝对值（ ），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACS2V5O6B6A7D3W9HA4H8D7H
28、9H10C8S6ZS10D1D7S9B8W7U156、（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 CCY3F5G5M7P10Q3W2HU1E3P1P8H2G5S6ZG5A2X1P5G4T5D857、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，
29、以应对可能的流动性需要【答案】 BCR1K8B7U7P4E9M7HY10A2Y3J10I8R6B4ZG5P1J4N7Z7F9K658、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCM3U10R3Z10Y2Z2N4HS2Y7U8F3L10I10X7ZP4I2S5Y3J5S5R459、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.
30、风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCN10M6S5N8V3W2R5HI6T5F10R6U8W5T3ZR9D9Z3P7Z7W3J160、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCB4M10R8N9K
31、9J10I3HB2P4R2F8H1Q3M8ZU5I5V8Y4J8S8S261、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCL1H5S9Z8Y5A2G4HI9E3V4X7T7E4O4ZT6L8P1U10Z4M10T1062、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 CCW7H9X9Y5J10D2D2HA4E3F8A8E8E9B5ZM5L9O9T10O7O6O963、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。
32、A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCB6E6D10D1X7X1C5HI9U1N9S2Q10D1N4ZK6Z9M4X9O4E2B164、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACB7S4M5P9J7W6J4HA6L3N10R10B9O10M5ZP1O5P8Q3H3R6G865、商业银行操作
33、风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACF9J4Y9B4S10L10C4HX2Q3T4D4U1N5U4ZR5B6L4Q9O8V8X766、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCQ4T6T8T7N9U1Y1HN7J4L1S3K5D6V7ZU7A9R9V9F8D5P767、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价
34、值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACC8U6K2A5Z9U6X8HA7M1R5S7J6Q4E6ZO9I7S6U8R5H5J668、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCG1W8H2W10X3T7W1HF6F10E3H1K9T7P7ZW3V7G10M2V10Z3Y569、一宗土地，企业A通过拍卖方式取得其土地使用权40年，后因厂址搬迁，企业A决定将该宗土地使用权进行转让，转让给房地产开发公司B开发为住宅小区。在转让之前A已经使用该宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用权。A.10B.30C.40
35、D.70【答案】 BCD1D10M2L10H5Y5D8HM4U4N8Q5B6N4K10ZK5T8D1N2G1U10V570、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCQ8P5M6Z3Z1Y3T5HR1K6M10Z6G1W8O6ZU9G6H3O6I1M7E471、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（
36、 ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF3I8G3T10K3A4V6HO6F2T4Z9U3B4U6ZL5X2J6U4M3E9V972、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCK1O2U3Z10Y3J8F2HA5D1O8R7K9F3M10ZL10M5T5U5K9Y7C473、下列关于商业银行负债管理的说法中，错误的是()。A.银行应保持负债来源的分散性与多样性B.银行应该积极管理和定期测试银行的市场接触能力C.商业银行不限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金
37、的集中度D.银行应该建立持续的“市场接触”管理机制，以保持批发融资来源的稳定性【答案】 CCL7K10B5E2G1L8J3HE4U10C5F7D4U3M10ZP5Y3O3B1X1T9R874、巴塞尔新资本协议规定，国际活跃银行的整体资本充足率不得低于_其中核心资本充足率不得低于_。()A.6%；4%B.8%；6%C.8%;4%D.10%;8%【答案】 CCT10Q2E8T3L8Y5T8HQ9E2V6E5J4E8R8ZG9Y1U1B4A3C8W175、( )是RAROC基础的重要组成部分。A.风险管理信息系统B.对现场经理传递信息的合适的激励C.为风险管理程序的目的所进行的管理活动D.能够传递实
38、时风险评估的公司范围风险报告系统【答案】 ACC3F7W2B8S10K9Z2HF9D6X7I5Y6Y9R9ZU10S7P10P2O10P5E876、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCM7K6M4N4U9S6S4HO7F5U9T1U10O4A9ZT3H8Q7J10T6V8D777、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列
39、入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCW4W8E8A10E6L10N10HQ7B4P7M9J3A2Y1ZV8C9O9F10O2L10U578、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACI9D3M3P2R2R3C8HC1K7M2Q1M8K4K7ZQ4T7U6J10A10K6Z1079、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?（ ）A.地震致使某银行贮存的账册严重损毁B.某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C.某银行财务系统建
40、设存在缺陷，未保留部分重要文件D.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失【答案】 BCP9M10L8L8F10H3T4HA6H4F1H2C7X3D5ZR7D10P10O3G1M4A1080、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACN4I8M6H10Q6U7J2HB2E5I5U10E8W2Y1ZI6L3I2J4O7H5K581、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸D.自营外汇交易头寸【答案】 ACT10V3B
41、9C4F9I2L3HO3W2Q7P2S4R3K7ZL9H2D6G6Z3G1V382、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCO1E6C6Q2S4P6J6HO8D9L7J5T5X3G10ZK9M9O1H10N9B5Z283、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCP10Z4W7P5Z1K6G6HS4
42、T2B7S9O9L10D10ZC3E7W7V4W4Y3U984、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACZ7Y6U9Z4J5Q1B1HA7A3G7J2V7F8T9ZR10I9V2O10N3A1H885、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCB2B5U9L4X7E7Q10HY8Q5L3R10Y9V6Q7ZF7P3F9L4I5Y9Y786、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层
43、因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCF3D2M3J9Z4T2P10HL7O10Y3A2F9H2O9ZM10U8X6N3I5M10H387、用赢得值法进行成本控制，以下不是基本参数的是（ ）。A.已完工作预算费用B.计划工作实际费用C.费用绩效指数D.计划工作预算费用【答案】 CCJ6J1V6T10B5X10T5HU4J3R10R1F10Y2T4ZW10X1O6L1V5J4M1088、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACS8V4F10Z8E3T7W8HF8K5J4
44、P4A2D5L2ZH1A5Y6W8Z8C7H789、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACL1L9F2C3C8N9I6HF10C1B6K6Z4O8J5ZX4E8I7P1D6N4Q790、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCC3B1A8T4C6B1E9HP10E9Q1Q3G5L10W7ZE8Y5T8F5J2C7Y291、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土
45、地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCO4X5I4L6W6M6K1HO8P9R6Q1O3U2W6ZB7W5U7H5U7V6M792、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACX5V3Z8Q5Q3L2D1HA1Z5Q6B4G5A1X7ZC1S4D6P2X7X8V193、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。A.75；65B.65；15C.75；25D.65；25【答案】 CCE8H7W6M9B3M8Y3HQ4J9R4L4U4Z6S7ZZ7O1T9O6I8K10F1