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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、根据商业银行杠杆率管理办法的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得于( )。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCT8S2U2Y3W8I8H9HR9X3K6F2F1O3M8ZZ9C5J2P10Q8W5F92、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCM10Y10B1F7J1Z8E5HE4I1D9T9G1V8I10ZD8M9H10A3Q7P9W33、下列关于商业银行贷款的表述，说法
2、错误的是（ ）。A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10D.项目融资属于特殊的固定资产贷款【答案】 ACA2D8N8S10S3G7T8HT2O6D8S3K3M1A5ZO3T10Y1A6I10S3C84、（2018年真题）根据商业银行市场风险管理指引，下列不属于商业银行董事会管理市场风险的职责的是（ ）。A.负责审批市场风险管理的战略、政策和程序，确定银行可以承受的市场风险水平B.监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管
3、理层在市场风险管理方面的履职情况C.负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程D.督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告【答案】 CCC7Q7P3P2X6I3S1HA10J4L8M4T10N8X8ZB8N4G8B4R7R8L35、以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一
4、级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】 BCL10C3C2C1P7P5T2HE9T8A1G4R2O5W2ZP2F4B2G10S8M5S106、1999年，我国四家金融资产管理公司最初注册资本均为人民币（ ）。A.500亿元B.1000亿元C.100亿元D.300亿元【答案】 CCJ9L6L1E2O7G4L3HS2L9U1P10P4J7Z5ZX2Q9T10X5D8Y9L107、产业结构政策的主要内容不包括（）。A.主导产业的选择政策B.战略产业的扶植政策C.新兴行业
5、的发展政策D.衰退行业的转型和转移政策【答案】 CCB8Y7A9E2Z6N2F5HG3O4D4B9I2W8V5ZL7W8I9Q7R1B9R48、（2017年真题）商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（ ）。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCC4D10O2H7G5Y5Q5HB9Q1L9Z9C5H3E7ZS3A7G9Y5L7V3X99、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（ ），由核心一级资本来满足。A.6B.8C.5D.2.5【答案】 DCO1S3J3J10D7J6H3HT5E5X3M1H3O8F2ZM7G5
6、P5Q6I5S4C1010、（2017年真题）各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACZ5L4Y10V10S1R6N3HD9Q10D6U8T5U7U1ZU4T2Q1J1G2M8F911、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCO3L3P3A8A4J8G4HY8L1W4J7H10S8H2ZY2U3W7W1T6X9G612、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第2
7、3号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期保值D.企业会计准则第22号金融工具确认【答案】 ACU5T4H6B1O1J6P1HG9T8I10W2R1F3E5ZS2F4S5U4X7F4H813、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（ ）。A.投资银行B.信托公司C.证券公司D.货币经纪公司【答案】 DCN9W5R9G7E1T2K5HT4Q10F3O4I10A8U4ZG5R6N1W1Q10E10K914、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股
8、票市场【答案】 DCG8N3I9A7G5S5O1HT8P2F9H9U8A3B4ZD9Y5G5B1S4K5W915、金融市场最主要、最基本的功能是( )。A.优化资源配置B.经济调节C.融通货币资金D.风险分散及管理【答案】 CCI6E5U10V10D6S10W7HA9X7F6M9A1B6P1ZQ8I8A5N7O1D4Q616、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCF1P6F5N3V6T
9、9D2HI4N10V5A4Z5R2W10ZC4H1C1C6Q1E7C217、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV3N1D10V7H9O10Y7HW9G5Q5U9T1S1X1ZR8T8O1P3K6J10R518、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 BCK7F4M6V7Q1U3K2H
10、X3M4G5Q4F7L2O6ZK3V2Z5Q9P8D5I519、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCC10D3L10N7X2R3E6HI7J4B7X2O7J7U9ZY3W4N5D10A9W7N420、基本薪酬按( )支付。A.月B.季度C.年D.天【答案】 ACW7L4M5S4P1W5R9HH1V3J9O8K1H7K10ZI2S2A3C10M2R3J321、（ ）是银行内部控制的基本
11、控制手段。A.绩效考评B.运营控制C.不相容职务分离D.授权审批控制【答案】 CCU4L3A4D3O5C4Z1HJ1M2R6S4T6N4N4ZP1G1X2R2B9G3K422、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACI6S2O9U1H6K9X1HF8L2S6K6I1Y5J5ZX1C7P6D2D8D6E423、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCJ6Z1U7C6G1X6R6HG5K5Z8U7G5N
12、2M1ZC2J9L6N3D7R8C424、下列不属于项目融资的特征的是( )。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCM5U3P3F2U7V5D6HM3X8O6R5P7X10W2ZR8C1Q8K1N3F7H525、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行
13、的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCX8S3T7F9H6B1A10HP10F5U9H6P8T7P2ZL6O1Y3X3X7G1X526、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCM10K10I6L10E2G10S1HM4S9U6Q6U1M6E8ZE8C7Z4V2L5U4F127、按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCW
14、1Q2C7T5O3G3T2HT8L2W2M5F5P8H3ZJ5G7W6E3O9R8M828、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCB10P4F3Z2L2Q10Y10HN9M5P3Y4O5V1R3ZG7K7T3S4Z6P3R1029、我国银行监管改革不包括（）。A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束B.简政放权，梳理优化行政审批流程C.架构新建，全面深化银行监管改革D.建章立制，加强银行业消费者保护【答案】 CCN2O6N3N3N2A6Y6HJ1P10H8X9P1T2E7ZQ7V6L2W5W10B10I1030、客
15、户提供虚假的财务报表和企业信息骗取授信，最终未能按时还贷给银行带来损失，这一事件是由（ ）引发的（ ）。A.声誉风险；操作风险B.法律风险；信用风险C.操作风险：信用风险D.市场风险；操作风险【答案】 CCZ4R6X1Z7T8A9R3HV1X7R3A1B1N5C8ZM2F4X4R6Q6L2Q731、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACX8R4E8B2E10H3W8HZ5V2F6O3I7G5L5ZJ6H10A10A4N2S4K432、担
16、保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCG1A4W8S6U8S7K1HH4L6R4N3S6E7B9ZB5N9U7W6X6R10E1033、刚刚开始经营或进入市场资产规模中等，分支机构不多的银行通常采用的定位方式是（）。A.主导式定位B.追随式定位C.补缺式定位D.创新式定位【答案】 BCO9O3C3N4A1G4C1HX6M10C6K4D7C5V10ZC3O1A3L10H2C8X834、（2018年真题）在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.流通中现金B.准货币C.狭义货币D.广义货币【答案】 CCU10Z2P10D2E10O5Y3HC7W6W6L5V2V9B
17、2ZM8B6P9L9C3Y10L435、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCQ4M2J1K6Z10U5O8HH6F7I5U3Z5E2N6ZA3R1T1W1Z1V2C1036、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCR10H5R7K5Y8U8L3HS9L10U8Q2E8X8L1ZT4Q6D5G9U7G3H737、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不
18、还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCO10F4N3E7I6H10O3HI1K5M6M6K8U5K4ZS7U6C6G6C6I8X438、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是( )。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【答案】 ACA6C4E5H10A
19、3H10P3HI7T2R10C2T9Q6S5ZD9D6U6V7V8W3H539、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACR6Y2T5Y8X5X1C9HE1M1H8P6B4D1P3ZD6V9G8F8U7I9R940、资产证券化是指把缺乏（ ），但具有（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其
20、转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.未来现金流；收益性B.流动性；未来现金流C.未来现金流；流动性D.收益性；未来现金流【答案】 BCV2F8H10I9O5R8O10HV3M8V3A4V5K6R8ZR3L7G8I1K5O10F1041、信托业务分为主动管理信托和被动管理信托，其分类依据是( )。A.信托财产形态的不同B.委托人人数的不同C.信托财产运用方式的不同D.受托人职责的不同【答案】 DCW2A3Y9T9M10Q1Q9HP9M9F8Y6G1J10N8ZR4Y1O10G6G1S5I242、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套
21、使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCE3H7U2I1M4O1P9HL2X1H4W5U1L3D2ZA3C7J3N4F10A7N243、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACB1C6T4D7T3B2W7HY4Z8Z7Y1P6J8H5ZZ4T9Q10Y9W8Q1W1044、目前，我国实施“绿色信贷”政策的相关政府部门不包括( )。A.中国人民银行B.中国银监会C.国家环保局D
22、.中国证监会【答案】 DCQ3O7N10F9M3X5B9HR2S7Z4W9J2S1P3ZQ3F3K9O8L2J7H845、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCP3U8Y1N2A3B8N8HP1H1T3B7B4N3C5ZR9C10M2Q3U9E6V646、 下列关于信用卡业务说法错误的
23、是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCP10N8A9Y1K6H7D4HR2A1E6T10P10B8U9ZL5Y8H4K1E7H4W647、( )应承担起风险防控的首要责任。A.内部控制条线B.审计监督条线C.风险合规条线D.业务管理条线【答案】 DCQ1X9Y4O7E6S1U4HO1N3K6C8K10Z1V10ZZ10H9B4U1O5Z4K748、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。A.美国B.法国C.德国D.英国【答案】 DC
24、V2B5D1R8A4F10V5HE2H5B5J1D10Y1W5ZA2H7F2B5X8H8F749、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCO2B6W10S3M7S6H5HF2Y9Y7M6W9L9C9ZK1D7P10D8L4A7M1050、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCU2E5V7Q7I5R4L10HC1Q3R8N7G1W10H6ZJ8Y8E3B2K10Q7E151、（）是指单位类客
25、户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACI7K1U3J6V7Z5Z2HJ1L5O9L2Y5W4W3ZM6I8V2N3C3S2F552、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案
26、】 ACF10Q2C9D8Q2G5S9HS9H10Y5C6N7Q7O2ZT3K3U2G4I5A5Q453、下列不属于金融资产管理公司的业务的是( )。A.中间业务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCO4V5N5U9Y7W10F6HR8H5I8I1P4Z2H3ZH10S7A4X9V8J7J554、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原
27、则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCU7L5O9I1Z7Q2A4HA10J4H1C10Y2I8Y7ZM9A10S1L6D3R9G855、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全
28、面、准确【答案】 ACF2F10K5J9G5U4U1HX6N8M7R2B6L1S10ZQ9A4Y4B5F8E1X356、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。A.50B.60C.70D.40【答案】 ACW2Q7O10J10P10V9L2HN9E2B7A6K4I4V3ZT2P10Q3Q5Y1Y2N757、定期储蓄存款存期内遇利率调整，按存单（ ）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【
29、答案】 BCA10X4G6X6R4I7Y4HO5O1W2K1C5D2A6ZL1J8V7C10N6N9V258、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCT7Z9E9H8H9S4Y2HG9C4G5I4W8P2O1ZP4C8M7F10W5R4M359、（2018年真题）关于项目融资业务，下列表述中，错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项
30、目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争、有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACM3D8D10K1T3K4Z2HX1Y8A1H3G2V1B8ZY7W4Q6W9I3K6B160、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCF3V5Z4S6N8P3U4HV3R4Q8Q10P5C8N9ZM4P4P9T9S8Y8E1061、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加强合规管理绩效考核
31、B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACB8O5Q6K10C3W8Y6HU2L9E3E8D9Q5S7ZL10X9O6I6Q1Y2K362、下列关于金融市场分类错误的是（ ）。A.根据期限不同分为货币市场和资本市场B.根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为现货市场和期货市场C.按交易的标的物还可将金融市场分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场D.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为一级市场和二级市场【答案】 DCP10E9N4W7R4E2H6HU1W3B2J4C1Y3N9ZG3Y7O8Y7D2H3L163、
32、（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】 CCF2G6U8L10J10N10B3HZ4N10X10A7C2I6N3ZV6K3I5Y2A4D9G664、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（ ）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标【答案】 CCF6N9C2N9L2C5H10HV1J6O1W6Z5F3A2ZK3Q1E10U7W6B4F1065、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用
33、该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ9A4A1C3U4U3X5HM7S4K9P8B10O5F8ZS5U10T5L8S5M10S166、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。A.2B.3C.5D.8【答案】 CCW3P7V5X1K10T7R10HF5C2A10N3U5L8Q7ZZ2F8K7N7H8M6G267、下列金融市场属于货币市场的是（）。A.中长期借贷市场B.中长期债券市场C.股票市场D.
34、同业拆借市场【答案】 DCG5Z5Q6S9K4Z4H2HR8K1C3E6N9T7J1ZX3V6L8J8D7S2V768、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCP9V10J2Y5K6D6L6HN7M3X9I4X10U5W7ZA2U5P6J3H1S3J269、下列哪项不是绩效考评的原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持
35、既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCF10N5K3E4D9F10K8HC10J8L4X1K6G7X4ZS4F9N1Q8N9F9O1070、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包括( )。A.活期储蓄存款B.整存整取定期储蓄存款C.存本取息定期储蓄存款D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款【答案】 CCG10K4R7O9I3O3T4HC7R6C10X1W6I6
36、K1ZW4D10O7F8B6J4Z1071、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为( )，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0B.-1C.1D.2【答案】 CCW9B5C8E7G5W9H5HR5G6C9J7D1N3E1ZD10E9T8H10Y4H5L472、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCB7V7O7L3N3Y5H5HW5W1X1Z3N6T10K1ZK7A2W10B2M4F1T373、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减
37、少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCK6W9W1B7I5P2U1HY8B5R5S10P6E10X9ZY3Z7L1U3S4I3F374、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCU4Z3U4E7W7Z2K3HR2O3W7V10R2C8F8ZR2I6V2J10E3X4P875、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的
38、时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCA5D6E3P8R8U2S9HQ3U8N9B3L1G8H2ZQ10K8W6F4G3Y5D176、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACG9T9V7M8I3Y8Z6HX10A5E1U7A8U3D8ZC3O1P4K2Y5O4O977、商业银行的内部审计部门的功能是( )。A.就银行分支机构的风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务B.直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行C.促进银行业内部监督，完善内部监督机制D.完善银行
39、审计体系建设，推动银行合规经营【答案】 ACZ9V1W1H1S10X10N9HW10Y8F1S4E6B1L6ZD3Y6F2V7Y6U5N878、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限（ ），与债务人的信用能力（ ）。A.均无关B.均无法确定C.正相关，负相关D.负相关，正相关【答案】 DCH6F10U3N5I10B10C1HX6U5E9T3V1K9A1ZK5M3X7I9L2Z9V479、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢
40、失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACA6Z8E9Q1N3R9W4HC10V8J10M3E5W1Q2ZZ2R4O6T1O9L3O580、资本市场是指期限在( )年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACF10H4Q2Y10L7P6A10HV2D4N7J10A10Y9W6ZF10F7X4M6D9Y4H181、（2020年真题）对贷款进行分类时，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。A.还款意愿B.利率水平C.贷款担保D.还款能力【答案】 DCJ2N5R2T9R5Y1N5HQ5H9P6P3K
41、10T7O7ZT5Z3Z1C2C9I9A782、关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCF3S1Y1V1F5J9N9HR7P7U8C2E5J2F2
42、ZL10I1L6X2N7E4D583、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（ ）。A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】 DCQ4W10I6G8P8Q3Y1HL6Z8B6V3D9O10F9ZI6S6C4D6E5C6J784、（2018年真题）货币经纪公司不可以经营（ ）经纪业务。A.境内外外汇市场交易B.境内外股票市场交易C.境内外债券市场交易D.境内外衍生产品交易【答案】
43、BCA4W3B10V9M9V9W7HR6Q2V10M9X8I4G10ZT6J1Z3W4A6K10V985、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCL9P3Y2R6Q1U3I1HF1P3O6A10M3X6Z6ZD4B9Z6Q3L5L10S786、下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 BCX8W9Q2T5H8C3V4HN3M6M8Q
44、10L3W8G9ZS8U6S4N2J9S8B687、（ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 BCS7R8M2F4S8M9L4HB2U9K5H7I10G3T1ZD7Z7N4I8P6R1Y288、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCA10S5M6M3V6E5F9HG4P7C9A6K10E6V8ZI2N9U6B6Q1I5H889、根据
45、A.30B.60C.90D.180【答案】 CCK2U3T3H9O1B3G8HG10W8T1E8G2F1R3ZO7Q4I4J5S5W8X590、国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是( )。A.流动性B.收益水平C.市场敏感性D.经营管理水平【答案】 BCU2E4Z1L1Y3P5E6HZ3I5D3H9O5V5Z1ZW9Q3H10Q6H8P9V491、（2017年真题）银行内部审计的目标不包括（ ）。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.改善风险管理、控制及治理过程的效果C.在银行业金融机构风险框架内。促使风险控制在可接受水平D.改善银行业金融机构的运营，增加价值【答案】 BCZ9T3D9O5Y4L6T1HH3S9B8K9K6R2N2ZV6V3V6V8H3X6D692、（2018年真题）