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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部控制中风险评估不包括( )。A.内部监督B.风险识别C.风险分析D.风险应对【答案】 ACS9Y7D9O5R4M8S2HI3E8Q6Z2J8G3C5ZX1D8M3P9X7R2P32、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（ ）。A.设置分支机构时区分出不同的特色B.从全局战略的角度出发进行定位C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务D.确定与其他银行不同的特色定位【答案】 CCG10O10Y3M6Q10D7G4HA4T5D3X8A1U3J2ZZ8T4R3H2X1
2、D1T23、（2017年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务是（ ）。A.向金融机构借款B.从事同业拆借C.吸收公众存款D.经批准，发行金融债券【答案】 CCQ2L4H5I7F5H7V6HX9D6Y4S6Z9T6Z1ZS8I5O10E8F9V10D14、狭义的票据市场仅指( )。A.交易性商业票据的交易市场B.融资性商业票据的交易市场C.投资性商业票据的交易市场D.政策性商业票据的交易市场【答案】 ACH1M6B10F7Y6O5R4HG2W7Z9L4D3R9G8ZF4F6L10D6K6S10G55、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升
3、值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCT6W1D1W3A10W2U6HB2I3Q3Y6J2K5X7ZC1D5E9N5D6Q5Q36、杠杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACL8P9C6Z8F8P5Q9HG9J10E3R8A7O5W5ZC10R7G7J6Q5X7L67、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。A.存款人B.信息中介C.结算机构D.贷款人【答案】 BCS10H2V6J1B8M7L2HQ9S10C1R4Y4A5B6ZB10D1
4、P2K6W9R10P48、银行母子公司是以（）为母公司。A.证券公司B.银行C.保险公司D.信托公司【答案】 BCV1I1B10K9D7J9N2HJ7C10F9R2G7Q3Z2ZA8Y2P10S2F6M1O49、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCE2C6C7V9N9G9X7HZ2O1T9U10B1L6K4ZT8L7G1R9Y10L9C710、我国商业银行流动性管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。A.100B.25C.75D.150【答案】 ACY8R7X2B3O4A4U4HF10M4U2W6
5、I4Q6T9ZI3H5R2X8O2G5E111、下列关于商业银行衍生产品交易业务的说法中，正确的是( )。A.套期保值类衍生产品交易划入交易账户管理B.非套期保值类衍生产品交易划入银行账户管理C.套期保值类衍生产品交易可以由客户发起D.商业银行开办衍生产品交易业务，应根据“制度先行”的原则【答案】 DCN3Y6O2N1Y7P7V4HM8F4A7R7W8C4W9ZY8M8P3J1T8I10T512、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.100B.15C.50D.10【答案】 CCY9N9J1D3O10B3H1HT9W4Y7
6、U4R1X9N2ZU6W7O7D5Z8L8L913、根据中国人民银行法，（）不是中国人民银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCY7G2Z1X1Y6L8J3HX9U1Z10C4Z7K3Z4ZD7B5J6H9H1B3N214、（2020年真题）根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（ ）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股
7、东大会D.高级管理层【答案】 BCG9H5I4R9B5W9Z8HE7N1W10Z9H10L2M7ZD10E3I4V3C4U1Y615、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCD7T4R2P8Z1X9R4HY2J1I8D6M8H1I3ZL7A6W2L1H10J4V616、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度
8、C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCR7D6Q2Q2S7M10U7HZ3J6B2F4V2V3X7ZB2W3V6N9U10H5L917、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCV5A5K4D8L7K3T4HK6K4X4J7O5Y6A5ZS3C4I7D3T9I1N318、2015年9月，中国银监会出台了商业银行流动性管理办法(试行)，要求商业银行能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至
9、少( )天的流动性需求。A.20B.30C.40D.50【答案】 BCC7B5J1L6P9U5W7HX7C5E10H3D8C5M4ZV7X2X9Y8S2O3D119、现场审计主要包括全面审计、专项审计及（）三个方面。A.独立审计B.重点审计C.离任审计D.自行核查【答案】 CCB6P2K1B7E5T6J5HT3Z2F6J7H7Q9U5ZV3S3Z8T9C4K3V820、下列关于商业银行同业业务治理的说法中，错误的是（ ）。A.开展同业业务实行专营部门制B.对表内外同业业务进行集中统一授信C.由法人总部对同业业务进行统一管理D.分支机构经营同业业务需经总行授权【答案】 DCB8J7S7C5J2T
10、1T3HC9S10F4R1Y7Q5E6ZL3L4G5N9O6N9N821、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCC7P4A9Z1V5C6K3HQ2Y6V2H5C3D1F1ZV7M6H2Z2K6E4W722、支付结算遵循的原则不包括（ ）。A.恪守信用，履约付款B.公平、公开、公正C.银行不垫款D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 BCY5K8X1Q10P3A10W4HO10M1R7E8A5W10V5ZD7G9C1G1G6N5I323、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方
11、式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCD6E4Q7B1T8H7X6HB3J5J6M4V1L1M5ZB5B1G7J3B10L5B424、根据银行业保险业突发事件信息报告办法，下列突发事件不需要向银保监报告的是（ ）。A.因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使银行保险机构5个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响B.银行保险机构客户或他人涉嫌利用虚假票证、交易、信用等骗取银行保险机构资金100万元以上C.银行保险机构从业人员涉嫌利用职务工作挪用、侵占资金1000万元以上，或
12、者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响D.银行保险机构营业网点受到100人以上围堵、冲击，或者连续一周受到20人以上围堵、冲击【答案】 BCK2G6N2O10S5C1P5HB9I7P10G6F1W10E3ZU10Y10O5V3W2E4S1025、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 ACE9Q3J5P10Q2G7F10HC2S7L8K7W4V10K4ZQ7Y3R4V5N5X3S1026、作风险缓释手段不包括（
13、）A.连续营业方案B.商业保险C.流程管理D.业务外包【答案】 CCF2Y9Q10X2U2Z9D2HH3W5M4K7V3F1Q7ZJ9L1U6R3I7T4Z727、（2018年真题）商业银行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内部控制优先，这体现了内部控制的（ ）。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCM10Y1J7S2Y1O6V4HC3P8J6K10Z6C3Z5ZL6O4C1J10U5Z9E428、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A
14、.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】 BCR10W8V9K10J8P6H2HD5D6D3B2O5S5Q8ZF6H1P1H5T7B7E729、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月千分之五D.每月千分之十【答案】 ACL6M9Y7V3E1F2R8HL9Y7T4G4J5C8L10ZH4D4U7I10J5H9C630、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCQ3R8Y6S3L2D2F1HG1J9W2G9Y3N6Y10ZC6
15、F6I9E3L10Y1T531、商业银行表外授信不包括（ ）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】 CCB5V5P9A4Y8S2P4HQ4Q3X8B9J4P9D10ZP5M6P7P5A3I8M132、保证是发生在保证人和（ ）之间的约定。A.债权人B.债务人C.背书人D.担保人【答案】 ACK3O2Q5H10Y8G5I8HB9L6P6B8A2W10I6ZY8Y4C9L5B1J6P833、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到( )。A.授信主体的统一B.授信对象的统一C.不同币种授信的统一D.授信形式
16、的统一【答案】 ACW3T10O4D6C3M5V3HS4H8O4N8Z2Y3N10ZZ8R3W2S7S9G2V534、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括（ ）。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCT9N6U7T1M1R4T9HU5O6A4Q3N3U5Z8ZF10J1N10K8U3O9X735、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACB9Z5M1A4A6Y2W7HE8J10V3X6Q4F3R10ZF7B7D1L10X3I1C836、（）
17、，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行【答案】 ACP5C7F6M8X5K4H4HN8I1X1S5R3W3M3ZH3K4R1M7N1X7I937、有两个或两个以上委托人的信托为（ ）。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCJ3C5V5E5V6W3E6HY6B9J3W2N1N2F8ZB9T2H1W7W3P9L1038、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCJ3S8F1J3F2V8R4HN7L5Z7S4I7I8G2ZL5K6K1J6D4K6B339、债券回购交易方式可
18、以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCZ8P1K10W2W1G1Q10HA8D8A3V8W5B5W4ZA6O7F7P2F5Q10X740、银行建立的内部审计管理体系应当（），审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】 CCF4N5J9A8O7A3Z9HS4O7N2W1T9F5M6ZC2W3L8Y7S9S10T941、银监会于（ ）制定了节能减排授信工作指导意见。A.2007年11月B.2007年10月C.2007年9
19、月D.2007年8月【答案】 ACJ6T8F6Y9E3D2O6HL9T2G10X7Z10C5J10ZO8Q9Y7S4N10C8W942、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是( )。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACO9S8M8T6I5T8M7HD4V10G10Y10I4W1B8ZO5Y4Q6F8H7F8I843、（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCX3A9T8F9K9A9Y10HS5K7A7N6Y10K9H6ZY6M9S3Y6O2C6W644、根据我国外汇管理
20、条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCP7J10F8Q10B2I2K4HO6Q9H7L1T3D7O1ZI5Q9N7N1F4J1Z345、根据投资性质的不同，可将理财产品分为( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCT9X8Q3H5S4R6J8HI10M2Q1H8W7P5Y6ZY9D3H8J9F1
21、I3R446、金融消费者享有的权利不包括( )。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】 ACQ3K5S4X3Z10L8Z7HF8I10U7J6Z6L3F7ZU8H9S9T10I3P10Y447、商业银行资本充足率的计算公式为（）。A.(总资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100C.(核心一级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)/风险加权资产100【答案】 ACI8D6S7B2U4R6V5HV4L7S9Y5I3C5L9ZE9N5K9F8Y5J10Y24
22、8、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括( )。A.资产证券化是一种表外融资方式B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式C.资产证券化是一种高成本的融资方式D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段【答案】 CCY3A7I8T10P6V10V6HO6T6N8K9E1D5Z7ZF3M5G9V6F4Y1D149、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更
23、的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCF2A9W8P10W2B1K2HX3Q5G3U3J7E9N9ZK9U2R7G6L3L8F550、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACG2U2D9G1X8L10T5HG7Y4B3K10K8P7X3ZF4A5X9Q4M4H5A451、个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的( )。A.间接借贷B.直接借贷C.中介借贷D.无风险借贷【答案】 BCB3Z7M9B10J3Y3B6HA8Y2X10A1U2L2Q4ZD9R4D6J5G1F4U652、在国内外商业银行实践中
24、，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取( )的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券【答案】 BCP3D2W1G9Y8A7X10HF9N10I6A10B5R5G2ZQ1B9T9V3Q1Z2Q453、（2017年真题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效
25、考评工作进行监督管理D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告【答案】 ACM4X5U4R9B1L10I1HR10Y10G2Q1Z9D2Y10ZH2M10A4R9P1U2Z1054、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCG7S8M9J8E6B7A8HX10O9K5J7F1M4F8ZO7J9D5
26、W2L7Y8S1055、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是( )。A.代理政策性银行业务B.代理商业银行业务C.代理证券资金清算业务D.代收代付业务【答案】 DCL7E4F5K10D1K2O4HM2D7H2Y6W1T9J5ZI5A6S10W9Y2S8U356、从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为（ ）。A.利息政策的时滞B.货币政策的时滞C.财政政策的时滞D.经济政策的时滞【答案】 BCG10C1F1O5R10N4S8HI9F8X2N5J4A5W3ZM3
27、Z4A1X7P10D4U1057、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCK9Z1L9O7T6C9A3HM2Q1S10Z5U1S5I9ZI3U2B1I9P8W3C458、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 BCA1W4D8Q5S3L1P7HR3E4X8G10Z3J3I8ZK6Z3D8A8G8S1W159、因未按有关规定，造成未对特定客户履行分内义务或产品性质
28、或设计缺陷导致的损失称为( )。A.流程风险B.系统风险C.人员风险D.客户、产品和业务操作风险【答案】 DCR9L9A1P3S3G1E6HW5A6T8H1C1J10H6ZW1F3K5Q10E1S10A260、商业银行信贷人员进行财务分析的核心是分析借款人的（）。A.资本结构（财务杠杆）B.营运能力（资产运作效率）C.销售利润率D.偿债能力【答案】 DCF5S1P4A10Y1Q5P4HD9R10P2A3Q5U9F4ZX2R3U5R7C3H2V861、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACY4Q10
29、W7M2O9Y4V3HQ10W6C6R5N6N1S8ZW5D4J10I3B9I9P862、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCI2G10Q9Y8L3O8N3HL1H9S7N9W8A10C10ZP5V9S3F2S2A6L463、( )应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCD4X7V7C8N6K3Y7HW8L9T8H3V1A10Y7ZO9R3N3
30、D3R4B5X1064、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ7D1X8B5G6E9F3HE10J2H1A9B4B3D8ZW4V9J8O8F8B1E465、商业银行的财务管理总体可以分为财产管理、银行内部资金管理和( )三部分。A.银行的经营管理B.银行的损益管理C.银行的投资管理D.银行的投入与产出管理【答案】 BCK10
31、N3J1G9D1M2O6HD7J8S7T9T5Y4A3ZT5G6Y4A2W7X3Q866、教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（ ）以上学生。A.二年级（含二年级）B.三年级（含三年级）C.四年级（含四年级）D.五年级（含五年级）【答案】 CCJ4C9Z5Q4E6G4X2HO9R5Y9B8Z2N3J3ZN1A8T4E9L10R2F867、下列关于商业银行各类表外项目的信用转换系数的叙述中，有误的一项是( )。A.等同于贷款的授信业务的信用转换系数为100B.原始期限不超过1年和1年以上的贷款承诺的信用转换系数分别为20和50：可随时无条件撤销的贷款承诺的信用转换系数为1
32、0C.未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为50，但同时符合以下条件的未使用的信用卡授信额度的信用转换系数为20D.票据发行便利和循环认购便利的信用转换系数为50【答案】 BCI10J10W2S8H4Z3H4HN10T4L6D6F1S6Y4ZF2H9U5P6J6Q6L668、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCY8N3J6F4G2K10R4HO4L5Z3A8D8V7V6ZG5Y3T3Z6K9V1C369、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具
33、备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACP3B7Z10G8Q3C7M7HF1P10D2I7H2R4X5ZZ9E4O6C8X7P10R1070、银行内部审计的目标不包括( )。A.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行B.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平C.改善银行业金融机构的运营，增加价值D.提高银行风险管理水平，增加银行利润【答案】 DCR7J2N1D4G7X5
34、H8HP10N9Y2L1U9U6W5ZQ9Z10X9F10A9B10Y571、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCN1R3I2O8A5W10P1HD6A1X2Z6B9L9I8ZH4R6D9U9L3Y5T272、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨
35、付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACJ1J7V1Y5S10Y2U4HD4T1A8K9I10Q3C4ZH7Z1A4C4W1S2J773、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACT4Z8H8M6S9E9I4HB1X5D5M1W8S3H7ZJ1K10X1X10W1Z2V374、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCQ8J7S10B9G10D1Z4HU9X8B8B5V1A9Q10ZC3W3W9V7K7Z6J475、根据消费金融公司试点
36、管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCD8W10W10G2P7Q5Q10HP7B2T3Y6D10N9L9ZJ10F9R5K4H6L7Z276、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCG5V9O4J7Z1F6G7HO2C1G10U5W1S2D9ZS9G7T10Y4P2X10T1077、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（）。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CC
37、M5B1J2Q7B5L3D8HE5J6E5I9Q10B2T10ZD6U2C9K5Z10N9O1078、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（ ）。A.资金信托和财产信托B.主动管理信托和被动管理信托C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托D.单一信托和集合信托【答案】 ACP8K7B5U3K5A2X7HU1V3H2D6G10W9H1ZP1X9Z4B2E9F10N179、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCT7R2J1K5J1X1Y1HO4Q10L1G5D5V3T10ZJ8K9D9D8O4X4S180、（ ）是金融资产管理公司
38、的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACO9W2G9W9R6Y10V4HM10L9I3C6C9I9F7ZE1M7W4G10U3B8C281、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACF3D9D2T8O10R4Y2HR10H10N6Z9S3A9D5ZG5O1N2S8Q3A6L382、一家公司需要融入短期资金以保持流动性，它可以运用的金融工具是（）。A.股票B.企业债券C.长期国债D.回购协议【答案】 DCS6Y9Z4C5M2N1N4HN9C6M5V10G10B8R3ZS4N9R2L
39、4D10A8G683、商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.可疑类B.次级类C.关注类D.损失类【答案】 BCM7W7B5A4Y10T7O3HY2X10G2E9B1K7E7ZO5B10D7F5H1L6B584、（2020年真题）下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（ ）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCY7C9P4S9L3D2Q
40、3HH5W8R8V9P5T1G9ZE2G5I7Y10Q7V1X785、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，这种定期存款也称之为( )。A.“基本保证金”B.“原始资产”C.“保证金”D.“原始保证金”【答案】 DCT2P5A5U1Z5T1S6HZ6S4C7S5R1U10V9ZY4W1U5A3I1X10B386、（2019年真题）商业银行进行财务管理的目的是提高商业银行的（ ）。A.资金运用成本B.资金营利能力C.创新能力D.资金运用效率【答案】 DCO10G10Q6W9X2V10O3HQ1Y4B5B6E6X1L3ZY9E1X5Y2D1C4G387、财务公司流动性比例不得低于(
41、 )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCB5X7Z10V1B1T2S10HA2B10B6R8Z9T8E6ZA7Y10W9I5T4Q8K688、以下不属于连续营业方案的是（）。A.财务管理B.业务和技术风险评估C.面对灾难时的风险缓释措施D.危机和事故管理【答案】 ACH9Z2R6K7W4Y9R10HN4D2V7B5D8Y9O7ZN9M10A2J1C8O9D289、根据银行业监督管理法，对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.公安机关D.银监会【答案】 ACJ5M3X6W7K1G6D5
42、HR4R5K9G4R6X1F10ZF9D1Y9X3C3S6X1090、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCT3N9B1X5T4U4L6HT9N6R10Q4Y6E1S5ZH3H8J3L5R8E10R1091、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。A.目标设定B.风险识别C.风险处理D.风险应对【答案】 CCD9D5X2J3C8O7A4HP1N4P8J4U9X9V4ZC3R4C2F8M9V7P492、下列关于2009年4月发布的稳
43、健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCJ4M6A5O1P7F9L3HN5A9Q3V8Q6J10J5ZV4Y7Z6N9Z5C7P593、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCY9A3W10J5W8P10X8HE6D7Z10I4Q4K7B8ZV6F1W3M4Y3W7A194、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这
44、体现了银行内部控制的（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 DCL5G6X10E8D4Z8I10HV7Y4K4F1X4B10A9ZQ5A1R3M3J10H4M895、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种【答案】 DCM6P6M6X1R2Y6I6HR8P1E10Y9R5O3I3ZS3W9Z8H3G
45、3P4V796、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACS3M4H10G6P10B4G5HT4W2Q7M2S8J10J8ZQ2T5A5Z3J3R8B897、根据商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行资本充足率的计算公式为（ ）。A.（总资本-对应资本增加项）/风险加权资产100%B.（总资本增加项-对应资本扣减项）/